Где взять кредит под залог автомобиля или ПТС в 2023 году
Совет-Банкира столкнулся с неприятной ситуацией: процентные ставки под залог авто такие же или превышают ставки по потребительскому кредиту в известных и надежных банках. Займ под залог ПТС гарантировано означает существенное понижение процентной ставки, а так же более лояльное отношения банков к заемщику. Прочитав множество отзывов и статей на эту тему, мы решили сформировать актуальный список на 2019 год самых выгодных банков, где можно взять кредит под залог автомобиля или ПТС без справок о доходе. Многие банки одобряют кредитование даже с плохой кредитной историей. Так же будет список наиболее выгодных МФО и пару советов насчет кредитования в автоломбарде.
Условия для успешного оформления под залог авто
- Граждаство РФ
- Постоянная регистрация по месту работы банка (не обязательно)
- Возможность подтвердить доход и платежоспособность(не обязательно)
- Отсутствие обременения авто от других кредиторов
- Обладать правом собственности на ПТС
- Соответсвие авто нормам банка
- Наличие полиса КАСКО (не обязательно)
- Технически исправленный автомобиль в рабочем состоянии
Даже старенькую машину можно оформить под залог и получить выгоду. Есть банки, которые более лояльно смотрят как и на авто, так и на заемщика.
Зенит под залог автомобиля от 10,9% до 3 млн.
Основной плюс кредитования в Зените — процентная ставка от 10,9%, а сумма до 3 миллионов. Банк не требует положительную кредитную историю. Минусом является повышение ставки на 6% в отсутсвии страхования
Сумма | Подтверждение дохода | 2 – 7 лет | |
---|---|---|---|
Общие условия | 150 000 – 3 000 000 | – Справка по форме банка – 2-НДФЛ – Справка из Пенсионного фонда – Выписка по счету
– Справка о прохождении службы |
10.4 – 25.3% |
Требования для заемщиков
- Возраст от 22 до 65 лет
- Стаж на текущем месте работы от 6 мес.
- Постоянный источник дохода
- Положительная кредитная история не обязательна
Документы
- Анкета-заявление
- Паспорт гражданина РФ
- Второй документ на выбор заемщика
- паспорт ТС;
- свидетельство о регистрации ТС;
- полис страхования (КАСКО и ОСАГО, при наличии);
- документ, подтверждающий оплату страховой премии;
- договор купли-продажи (если есть).
Требования к автомобилю
- Автомобиль является иномаркой категории «В» (кроме марок китайских автопроизводителей)
- Автомобиль в собственности заемщика/созаемщика
- Возраст автомобиля к окончанию срока кредита не должен превысить 15 лет
- Автомобиль не имеет обременений в виде залога, ареста и ограничений на регистрационные действия
- Автомобиль находится в технически исправном состоянии
Локо-Банк под залог ТС по ставке 10,4%
Локо-Банк выделяется из общей массы банков способностью выдать сумму до 70% оценочной стоимости залога, в то время как другие банки с трудом выдают 60-65%. У банка так же нет сильных требований к автомобилю.
Сумма | К/З | до 7 лет |
---|---|---|
300 000 – 5 000 000 | до 70% | 10.4% до 19.92% |
Требования к заемщику
- Возраст от 21 до 68 лет
- Стаж на текущем месте от 4 мес.
- Постоянный источник дохода
- Гражданство РФ
Документы
- Анкета-заявление
- Паспорт гражданина РФ
Требования к авто
- Легковой автомобиль
- Автомобиль иностранной марки
- Не старше 16 лет к концу срока кредита
Тинькофф под залог авто без подтверждения дохода от 11%
На фоне других кредиторов Тинькофф выделяется сразу тремя плюсами: не требуется подтверждение дохода, не обязательно быть собственником авто, не обязательна положительная КИ. Процентная ставка не самая лучшая, но в пределах разумности.
Сумма | Подтверждение дохода | до 5 лет | |
---|---|---|---|
Общие условия | до 3 000 000 | Не требуется | 11 – 16.9% |
Без страхования | до 3 000 000 | 16.7 – 22.1% |
Требования к заемщику
- Возраст от 18 до 70 лет
- Постоянный источник дохода
- Гражданство РФ
- Постоянная и временная прописка
Документы
- Паспорт ТС
- Свидетельство о регистрации ТС
Требования к авто
- Машина в исправном состоянии
- Авто не старше 15 лет
- Необязательно быть собственником залогового автомобиля
Росбанк под залог от 11% на любые цели
Минус Росбанка — немало требования к залогу, требования подтвердить доход, а так же низкий процент только для клиентов банка, для остальных процент начинается от 14-16% и достигает 19%.
Сумма | Подтверждение дохода | 13 – 60 мес. | |
---|---|---|---|
Общие условия | 300 000 – 500 000 | – Справка по форме банка – 2-НДФЛ – 3-НДФЛ – Справка из Пенсионного фонда
– Налоговая декларация – Выписка по счету – Справка по форме работодателя |
16 – 19.9% |
500 000 – 3 000 000 | 14 – 19% | ||
Зарплатникам | 300 000 – 500 000 | 13% | |
500 000 – 3 000 000 | 11% | ||
Корпоративным клиентам | 300 000 – 500 000 | 14 – 19.9% | |
500 000 – 3 000 000 | 12 – 19% |
Требования к заемщику
- Возраст от 21 до 65 лет
- Стаж на текущем месте от 3 мес.
- Постоянная прописка
- Гражданство РФ
Документы
- Анкета-заявление
- Паспорт гражданина РФ
- Второй документ на выбор заемщика
- ПТС;
- документы по страхованию ТС;
- если супруг(а) клиента является собственником ТС — паспорт супруга(и) и свидетельство о браке.
Требования к авто
- автомобиль категории «В» некоммерческого использования;
- ТС находится в собственности клиента или супруга(и) и не является залогом по действующим кредитам;
- возраст автомобиля на момент окончания срока кредита не должен превышать:
- для ТС иностранного производства – 12 полных лет;
- для ТС российского производства – 5 полных лет;
4. ограничение по пробегу автомобиля:
- для ТС иностранного производства – не более 200 000 км.;
- для ТС российского производства – не более 100 000 км.
Автоградбанк с положительной историей от 11,9%
Банк выдаст кредит только заемщикам с положительной историей. Так же минусом является и подтверждение дохода. Из плюсов можно выделить мак. ставку до 13,9%, тогда как другие банки могут повышать ее до 25%.
Сумма | Подтверждение дохода | до 3 лет | 3 – 5 лет | |
---|---|---|---|---|
Общие условия | от 500 000 | – Справка по форме банка – 2-НДФЛ – Справка из Пенсионного фонда |
11.9 – 12.9% | 12.9 – 13.9% |
Требования к заемщикам
- Возраст до 70 лет
- Стаж на текущем месте от 6 мес.
- Постоянная прописка
- Гражданство РФ
Документы
- Анкета-заявление
- Паспорт гражданина РФ
Солид-Банк — «Кредит под залог транспортного средства» от 12%
Из минусов стоит выделить маленький лимит К/З. Из плюсов стоит учесть ставку в пределах нормы.
Сумма | К/З | Подтверждение дохода | 13 – 60 мес. | |
---|---|---|---|---|
Общие условия | 250 000 – 3 000 000 | до 50% | 2-НДФЛ | 12% |
Требования к заемщикам
- Возраст от 21 года до 65 лет
- Постоянная прописка
- Гражданство РФ
Документы
- Анкета-заявление
- Паспорт гражданина РФ
- Второй документ на выбор заемщика
Александровский банк от 12,5% до 10 млн.
Основной плюс банка, который выделяет его среди всех — порог суммы выплаты. Хотя К/З не привлекателен, сумма кредитования может достигать и 10 000 000 рублей. Процентная ставка — средняя, довольно выгодная.
Сумма | К/З | Подтверждение дохода | 12 – 84 мес. | |
---|---|---|---|---|
Общие условия | 100 000 – 10 000 000 | до 50% | – Справка по форме банка – 2-НДФЛ – 3-НДФЛ |
от 12.5% |
Требования к заемщикам
- Возраст от 21 года до 65 лет
- Стаж на текущем месте работы от 3 мес.
- Постоянная прописка в присутствии офиса банка
- Гражданство РФ
Документы
- Анкета-заявление
- Паспорт гражданина РФ
- Второй документ на выбор заемщика
- Паспорт ТС
- Свидетельство о регистрации ТС
- Документы о страховании ТС
Кранбанк — «Классический под залог ТС» по ставке 13%
Сумма | Подтверждение дохода | 12 – 60 мес. | |
---|---|---|---|
Общие условия | 300 000 – 2 000 000 | – Справка по форме банка – 2-НДФЛ |
13% |
Требования к заемщикам
- Возраст от 21 года до 65 лет
- Стаж на текущем месте работы от 6 мес.
- Постоянная или временная регистрация в присутсвии офиса банка
- Гражданство РФ
Документы
- Анкета-заявление
- Паспорт гражданина РФ
- В случае, если Заемщик либо Созаемщик состоит в браке, необходимо согласие супруга на совершение сделки
- Паспорт ТС
- Свидетельство о регистрации ТС
- Документы о страховании ТС
Требования к авто
- ТС категории «А» или «В»
- 10 лет, если ТС иностранного производства;
- 5 лет, если ТС отечественного производства.
- ТС должно быть технически исправным
УРАЛ ФД — «Универсальный под залог ТС» от 13.9% без справки о доходе
Плюсом кредитования в Урал ФД является высокий К/З и порог суммы выплаты. Подтверждать доходы не обязательно только для зарплатных и корпоративных клиентов. Минусы — высокая процентная ставка, учитывая отказ личного страхования и КАСКО
Сумма | К/З | Подтверждение дохода | до 5 лет | |
---|---|---|---|---|
Общие условия | 150 000 – 5 000 000 | до 70% | – Справка по форме банка – 2-НДФЛ – 3-НДФЛ – Налоговая декларация
Свернуть |
15.5% |
Зарплатникам | 150 000 – 750 000 | до 70% | Не требуется | 13.9% |
Корпоративным клиентам | 150 000 – 5 000 000 | до 70% | 15.5% |
Требования к заемщикам
- Возраст от 21 года до 65 лет
- Стаж на текущем месте работы от 6 мес(от 1 года в собст. бизнесе)
- Постоянная регистрация в присутсвии офиса банка
- Гражданство РФ
Документы
- Анкета-заявление
- Паспорт гражданина РФ
- Второй документ обязательно
- Документы по залогу
Требования к авто
-
Автомобиль иностранного производства не старше 4-х лет
- Обязательное страхование
Саровбизнесбанк — «КЭШелек-пенсионный» от 13,9% без подтверждения дохода с плохой КИ
Акция для зарплатных клиентов, для заемщиков с хорошей КИ: -1% от общей ставки. Можно получить кредит с плохой КИ. Но из минусов: очень маленький, по сравнению с другими банками, порог суммы кредитования, зато не требуется подтверждение о доходе.
Сумма, | Подтверждение дохода | 1 – 12 мес. | 13 – 36 мес. | |
---|---|---|---|---|
Общие условия | 30 000 – 200 000 | Не требуется | 13.9% | 15.9% |
Требования к заемщикам
- Возраст от 23 года до 65 лет
- Стаж на текущем месте работы от 3 мес
- Постоянная регистрация в присутсвия офиса банка
- Гражданство РФ
- Положительная кредитная история не обязательна
Документы
- Анкета-заявление
- Паспорт гражданина РФ
- Паспорт ТС
- Свидетельство о регистрации ТС
Прио-внешторгбанк под залог ТС от от 14%
Высокий К/З — несомненно плюс. Но маленький порог выплаты до 700 тыс. и обязательное наличие положительной истории + обязательное подтверждение дохода заставляют обходить банк стороной.
К/З | Подтверждение дохода | 1 – 3 лет | 3 – 5 лет | ||
---|---|---|---|---|---|
Зарплатные клиенты | 30 000 –700 000 | до 70% | – Справка по форме банка – 2-НДФЛ – Справка из Пенсионного фонда |
14% | 15% |
Подтверждение дохода по форме 2-НДФЛ, 3-НДФЛ | 30 000 –700 000 | до 70% | 15.5% | 16.5% | |
Подтверждение дохода иными путями | 30 000 –700 000 | до 70% | 16.5% | 17.5% |
Требования к заемщикам
- Возраст от 21 года до 65 лет
- Стаж на текущем месте работы от 6 мес
- Прописка и проживание в Рязани или Рязанской области
- Гражданство РФ
- Обязательно положительная кредитная история
Документы
- Анкета-заявление
- Паспорт гражданина РФ
- Паспорт ТС
- Свидетельство о регистрации ТС
Требование к авто
Оценочная стоимость автомобиля должна в 2 и более раза превышать сумму кредита.
Национальный стандарт от 14% с плохой КИ
Банк выдает кредит клиентам с плохой историей, но повышает ставку на +2%. Максимальная сумма выдачи — 5 миллионов рублей. Процентная ставка в сравении с другими является средним показателем, но в пределах нормы.
Сумма | Подтверждение дохода | 12 – 36 мес. | |
---|---|---|---|
Общие условия | 100 000 – 5 000 000 | 2-НДФЛ | 14% |
Требования к заемщикам
- Возраст от 21 года до 60-65 лет
- Прописка и проживание в регионе банка
- Гражданство РФ
- Желательна положительная кредитная история
Документы
- Анкета-заявление
- Паспорт гражданина РФ
- Паспорт ТС
- Договор купли-продажи
- Документы о страховании ТС
- Свидетельство о регистрации машины (Гостехнадзор)
Пару советов от Совет-Банкира
Совет-Банкира не привел в статье такие банки как Альфа-Банк, Сбербанк, Восточный и ВТБ 24. Кредит под залог авто или ПТС пользуется огромной популярностью, но не в этих банках. Приведенные нами банки в большинстве случаев безотказно выдают займы под нормальные проценты. У вас будет меньше шанс получить отказ так же и при наличии отрицательной кредитной истории. При обсуждении всех нюансов с сотрудниками банка, можно получить выгодный кредит до 10% с суммой до 10 млн. В список включены банки, которые выдают кредит с возможностью пользоваться залогом. И, как обычно, приведем оптимально лучшие банки:
- Самый низкий процент — 10,4% в Локо-Банк
- Самая большая сумма — 10 млн. в Александровском банке
- Самый высокий К/З — 70% в Локо-Банк и Урал ФД
- Максимальный срок — 7 лет в Локо-Банк, Зенит, Александровский
Получить кредит под залог в автоломбарде
Можно так же оставить в залог авто в ломбарде. Вы ставите авто на стоянку — вам в день обращения выдают деньги. Единственным плюсом является получение достаточно крупной суммы денег без подтверждения дохода и без лишних справок, а так же без проверки кредитной истории. В ломбарде потребуют только ПТС, СТС и паспорт заемщика.
- автомобиль доставляется в ломбард;
- специалист на месте проводит оценку транспортного средства;
- оформляется и подписывается договор займа;
- клиент получает деньги.
Высокая оцена автомобиля в отличии от других банков и безотказность порой «выходит» заемщику серьезными переплатами, которые могут достигать и 6% в день.
Безотказно 100% под залог авто в МФО с плохой КИ
МФО все больше и больше набирают популярность в РФ. Славятся они своей безотказностью, кредитованием без подтверждения доходов, без справок, а так же выдачей займа заемщикам с плохой кредитной историей.
МФО | Сумма | Срок | Процент/мес. | К/З | Использование ТС |
«Деньги Сразу» | от 75 тыс. до 1 млн. | до 3 лет | от 2,5% | до 70% | Владелец продолжает использовать авто |
«Взаимно» | от 80 тыс. | от 1 до 30 мес. | до 80% | ||
«Деньга» | от 30 тыс. до 500 тыс | от 2,3% до 7,3% | Владелец продолжает использовать авто | ||
«Car money» | от 75 тыс. до 1 млн. | от 2,5% | до 70% | Владелец продолжает использовать авто |
Требования к заемщикам
- Возраст от 18 лет (иногда от 21) до 60-70;
- РФ гражданство;
- Право собственности на авто.
Требование к авто
- Технически работающее авто, отсутствуют отражающиеся на эксплуатации дефекты и поломки;
- авто принадлежит заёмщику;
- автомобиль не должен быть обременен кредитами или арестом;
- авто застраховано (обычно КАСКО»);
- авто не старое (не старше определенного уровня, обычно до 15 лет).
Документы
- Паспорт РФ
- Документы на авто, включающая ПТС, страховой полис и СТС.