Где взять кредит под залог недвижимости: квартиры, дома и участка в 2023 году

Кредит под залог недвижимости — один из самых популярных способов быстро и безотказно получить немалую сумму денег с низким процентом и большим сроком выплаты. Далеко не все банки выдают под залог выгодно и безотказно. В этой статье Совет-Баникра проведет небольшое

Кредит под залог недвижимости — один из самых популярных способов быстро и безотказно получить немалую сумму денег с низким процентом и большим сроком выплаты. Далеко не все банки выдают под залог выгодно и безотказно. В этой статье Совет-Баникра проведет небольшое расследование на тему процентных ставок, так как заманчивые предложения банков зачастую вводят заемщика в заблуждение.

Список популярных и надежных банков 2023 года, которые выдают кредит под залог любой недвижимости: квартиры, частного дома или земельного участка безотказно и  минимум документов. Если у вас испорчена кредитная история, то это ваш последний шанс выгодно кредитоваться под нормальные проценты. Будет итог статьи, в которой Совет-Банкира приведет оптимальные предложения по ставкам, сумма, срокам.

Восточный банк от 9,9% под залог без подтверждения дохода

 

Основным преимуществом Восточного является безотказность и низкая процентная ставка, а так же готовность сотрудничать даже с клиентами, у которых плохая кредитная история и высокий порог выплаты.

Радует и то, что банк не требует подтверждения о доходах.

Под залог недвижимости только для Москвы и ее области.

  • Ставка от 9.9 до 26%
  • Сумма от 300 000 до 30 000 000 Р
  • Срок от 1 до 20 лет
  • Цель Кредита: на любые цели
  • Категория заемщика: без ограничений
  • Ответ по заявке: До 4 рабочих дней
  • Решение банка: до 45 дней
  • Поручительство физлица: по необходимости
  • Личное страхование заемщика: не требуется

Требования к заемщику

  1. Возраст от 21 до 71 года
  2. Стаж от 3 месяцев. От 12 мес. для лиц моложе 26 лет
  3. Постоянный источник дохода
  4. Гражданство РФ

Необходимые документы

Обязательные

  • Анкета-заявление
  • Паспорт гражданина РФ

По возможности

  • Копия трудовой книжки
  • Пенсионное удостоверение
  • Свидетельство о браке (смерти супруга, разводе)
  • Брачный контракт (при наличии)
  • Свидетельство о собственности

Подтвердить доход не обязательно, но можно для увеличения суммы займа. Недвижимость на территории присутствия банка не должна ничем обременятся. Допускается долевая собственность. Страхование залога обязательно.

Совкомбанк выдаст до 30 миллонов от 13.99%

 

СКБ на начало 2023 года обладает не самыми выгодными условиями кредитования под залог. Одним из минусов является процентная ставка от 24% на кредит от 3 до 10 лет — это не выгодно.

Сумма К/З Подтверждение дохода Ставка % от 3 – 10 лет Ставка % от 15 – 15 лет
700 000 –30 000 000 до 60% Не требуется 24 – 28% —
1 000 000 –30 000 000 до 70% – Справка по форме банка
– 2-НДФЛ		 — 13.99 – 20.99%
1 000 000 –4 000 000 до 40% Не требуется — 18.99%

Более менее выгодно брать займ под залог при наличи подтверждения дохода, это снижает ставку до 13,%%-20,99% и дает возможность получить кредит на сумму до 70% рыночной стоимости залога.

Внимание! Цель кредита под залог в Совкомбанке только на ремонт, улучшение жилищных условий, газификацию, подключение коммуникаций

Требования к заемщику

  1. Возраст до 20 лет до 65 лет
  2. Стаж на текущем месте от 4 мес.
  3. Постоянная регистрация
  4. Указать телефон при оформлении

Документы

  • Анкета-заявление
  • Паспорт гражданина РФ
  • Второй документ обязательно

Дополнительные документы приветствуются и могут сильно понизить % ставку:

  • СНИЛС
  • ИНН
  • Заграничный паспорт
  • Копия трудовой книжки
  • Копия трудового контракта
  • Водительское удостоверение
  • Военный билет (для заемщиков моложе 27 лет)
  • Подтверждение дохода по справке от банка или 2-НДФЛ

Московский Индустриальный Банк — с плохой кредитной историей под залог от 6,5%

МИБ на 2023 год обещает выгодные процентные ставки от 6,5% для вкладкчиков по специальной программе. Обращаем внимание, что банк готов кредитовать дажа с плохой КИ под довольно выгодные проценты. Кредит на любые цели, ответ банка до 7 дней.

Сумма Подтверждение дохода 6 – 60 мес. 6 – 84 мес.
Без обеспечения 50 000 –1 500 000 – Справка по форме банка
– 2-НДФЛ
– Справка из Пенсионного фонда

– Выписка по счету
 10.6 – 40% —
С поручителем 50 000 –5 000 000 10.5 – 40% —
Под залог с земельным участком 1 – 5 000 000 — 13 – 40%
Под вклад или депозит 50 000 –5 000 000 — 6.25 – 40%

Сумма кредита под залог не может первышать 60% рыночной стоимости залога или 50% залога с земельным участок.

Требования для заемщиков

  1. Возраст от 22 до 65 лет
  2. Стаж на текущем месте работу от 6 мес.
  3. Источник постоянного дохода
  4. Положительная кредитная история — не обязательно

Необходимые документы

  • Анкета-заявление
  • Паспорт гражданина РФ
  • СНИЛС
  • Копия трудовой книжки
  • Пенсионное удостоверение
  • Военный билет (для заемщиков моложе 27 лет)

Тинькофф под залог от 9.9% до 15 миллионов без потверждения дохода

 

Среднее предложение из доступных из-за повышения % ставки на 5% при отказе от страхования, а так же увеличение ставки на 5% при отказе составить закладную на банк. Рекомендуем воспользоваться страхованием, оно увеличит ставку 9,9% всего лишь на 0,3%. Основной плюс — не требуется подтверждение дохода.

Сумма Подтверждение дохода до 15 лет
Общие условия до 15 000 000 Не требуется 9.9 – 14.9%
Без страхования до 15 000 000 14.7 – 20.4%

Требования к заемщику

  1. Возраст от 18 до 70 лет
  2. Иметь постоянный источник дохода
  3. Гражданство РФ
  4. Временная или постоянная прописка РФ

Необходимые документы

  • Анкета-заявление
  • Паспорт гражданина РФ
  • СНИЛС

Запсимкомбанк под залог от 10% с суммой до 100% стоимости залога с плохой историей

Запсимкомбанк устраивает акции, и дает возможность получить выгодный кредит от 10% суммой до 100% рыночной стоимости залога. Предложение крайне заманчиво и тем, что банк не требует подтверждения дохода. Фаворитом этого списка его можно назвать еще и потому, что банк не требует положительную КИ. Но при этом банк требует не мало справок и ставит своей условия по процентным ставкам согласно времени кредитования. Так же банк готов выдать больше средств для заемщиков с хорошей КИ.

Сумма, К/З Подтверждение дохода до 6 мес. до 5 лет до 7 лет
Зарплатникам 1 – 2 500 000 до 100% – Не требуется
– Справка по форме банка
– 2-НДФЛ

– 3-НДФЛ
– Справка из Пенсионного фонда
– Налоговая декларация
– Выписка по вкладу
– Выписка по счету
– Справка о прохождении службы
– Договор аренды
собственности
– Справка по форме работодателя
 12% 12% 12%
1 – 400 000 до 100% 11.5% 14.5% 15.5%
400 000 –1 000 000 до 100% 11.5% 12.5% 13.5%
1 000 000 –2 500 000 до 100% 11.5% 11.7% 13.5%
Бюджетникам 100 000 –2 000 000 до 100% 12.5% 12.5% 12.5%
100 000 –400 000 до 100% 11.5% 13.5% 14.5%
400 000 –2 000 000 до 100% 11.5% 13.5% 14.5%
Для вкладчиков 1 – 3 000 000 до 100% от 10% от 10% от 10%

Для клиентов с положительной КИ

 1 – 2 500 000 до 100% 11.5% 14.5% 15.5%

Есть 6 месяцев отсрочки платежа и свободный выбор метода оплаты, а так же маленькая надбавка по процентам в случае отказа кредитования.

Требования к заемщику

  1. От 20 лет до 66 лет(женщинам до 61)
  2. Стаж от 3 мес. на текущем месте работы (для зарплатников от 3)
  3. Положительная кредитная история не обязательна
  4. Постоянная регистрация в регионе присутсвия банка

Необходимые документы

  • Анкета-заявление
  • Паспорт гражданина РФ
  • Второй документ обязательно
  • ИНН
  • Заграничный паспорт
  • Копия трудовой книжки
  • Военный билет (для заемщиков моложе 27 лет)

Севергазбанк под залог с поручителем от 10% до 14%

Основный плюс банка — это максимальная процентная ставка до 14%, в сравнении с банками, которые могут требовать и до 25% процентов. Так же банк готов понизить ставку на 0,5% в праздничный день. Главный минус — нужен поручить. Из минусом стоит учесть и  то, что банк требует подтверждение дохода и немало справок, а так же повышения ставки на 3% или 2% в случае отказа страхования.

Сумма Подтверждение дохода 6 – 12 мес. 13 – 60 мес. 61 – 84 мес.
Общие условия 50 000 – 500 000 – Справка по форме банка
– 2-НДФЛ
– 3-НДФЛ

– Справка из Пенсионного фонда
– Налоговая декларация
– Выписка по счету
– Договор аренды
собственности
– Справка по форме работодателя
 11.5% 12% 14%
500 000 –1 500 000 10.5% 11% 13%
1 500 000 –30 000 000 10% 10.5% 12.5%

Требования к замещику

  1. Возраст от 20 до 65 лет(женщинам до 60)
  2. Стаж не текущем месте работы от 3 мес.
  3. Постоянный источник дохода
  4. Кредитная история — не обязательно, но желательно
  5. Гражданство РФ

Необходимые документы

  • Анкета-заявление
  • Паспорт гражданина РФ
  • Копия трудовой книжки
  • Военный билет (для заемщиков моложе 27 лет)

Всероссийский Банк Развития Регионов под залог до 11,5% до 40 миллионов

Совет-Банкира крайне удивлен таким предложением. Кредит под залог недвижимости от 10,5% до 11,5% с минимальными справками, да и еще до 40 000 000 со сроком до 20 лет. Весомый плюс данного выбора — при отказе от страховки вам надбавят всего лишь 1%. Минусом можно назвать ограничение по возрасту на взятие кредита: до 60 лет, а так же подтверждение постоянного источника дохода

Сумма К/З Подтверждение дохода до 20 лет
Общие условия 500 000 –40 000 000 30 – 90% – 2-НДФЛ
– Справка из Пенсионного фонда
– Выписка по счету		 10.5 – 11.5%

Требования к заемщику

  1. Возраст от 21 до 60 лет
  2. Стаж на текущем месте работы от 6 месяцев(от 4 мес. для сотрудников банка)
  3. Наличие постоянного источника дохода
  4. Гражданство РФ
  5. Постоянная прописка

Документы

  • Анкета-заявление
  • Паспорт гражданина РФ
  • Военный билет (для заемщиков моложе 27 лет)

АК БАРС от 10,9% до 5 миллионов на любые цели

Детальные условия в вашем случае стоит уточнять непосредственной в офисе банка. Из плюсов можно учесть среднюю процентную ставку. Из минусов — маленький порог выплаты до 5млн. , в то время как другие банки предлагают больше. Нужно подтвердить доход и предоставить немало справок.

Сумма Подтверждение дохода 1 – 15 лет
Общие условия 300 000 – 5 000 000 – 2-НДФЛ
– 3-НДФЛ
– Справка из Пенсионного фонда

– Налоговая декларация
– Выписка по счету
– Договор аренды
собственности
 10.9%

Требования к заемщику

  1. Возраст от 21 до 65 лет
  2. Стаж на текущем месте работы от 6 мес.

Необходимые документы

  • Анкета-заявление
  • Паспорт гражданина РФ
  • Второй документ на выбор заемщика
  • СНИЛС
  • ИНН
  • Заграничный паспорт
  • Копия трудового контракта
  • Водительское удостоверение
  • Удостоверение личности
  • Военный билет (для заемщиков моложе 27 лет)
  • Свидетельство о браке (смерти супруга, разводе)
  • Свидетельство о собственности

Промсвязь «Альтернатива» от 11%  до 10 миллионов

Процентная ставка средняя. Основной минус — банк готов выдать кредит максимум под 50% рыночной стоимости залога, в то время как другие банки выдает под 60-100%. Банк увеличит ставну на 6%, если вы откажетсь от страхования. Совет-Банкира советует искать варианты получше

Сумма К/З< Подтверждение доходает 3 – 15 лет
Общие условия 1 000 000 – 10 000 000 20 – 50% – Справка по форме банка
– 2-НДФЛ
– Налоговая декларация

– Выписка по счету
 11%-14.41

Требования к заемщику

  1. Возраст от 21 до 65 лет
  2. Стаж от 4 месяце(от 24 для ИП)
  3. Постоянная прописка

Необходимые документы

  • Анкета-заявление
  • Паспорт гражданина РФ
  • Второй документ обязательно

Раффайзенбанк нецелевой под залог имеющегося жилья от 11.99%

Сумма Сумма Подтверждение дохода 1 – 15 лет
Общие условия 500 000 – 9 000 000 – Справка по форме банка
– 2-НДФЛ
– 3-НДФЛ

– Справка из Пенсионного фонда
– Налоговая декларация
– Выписка по вкладу
– Выписка по счету
– Договор аренды
собственности
– Справка по форме работодателя
Свернуть
 11.99%

Сбербанк нецелевой под залог недвижимости от 12.5%

 

Один из плюсов — надежность банка и высокий денежный лимит кредитования до 10 миллионов. Так же банк надбавит всего лишь 1% в случае отказа от страховки. Большой лимит возрастного ограничения позволит взять всем до 75 лет, подробнее о новогодней акции Сбербанка описано в прошлой статье.

Сумма К/З Подтверждение дохода 1 – 20 лет
Общие условия 500 000 – 10 000 000 до 60% – Справка по форме банка
– 2-НДФЛ
– 3-НДФЛ

– Справка из Пенсионного фонда
 12.5%-18.94%

Требования к заемщикам

  1. Возраст от 21 до 75 лет
  2. Стаж на месте работы от 6 мес.
  3. Постоянная прописка и РФ гражданство

Необходимые документы

  • Анкета-заявление
  • Паспорт гражданина РФ
  • Копия трудовой книжки
  • Копия трудового контракта

Совет-Банкира привел список самых популярных и надежных банков, которые выдают кредит под залог по очень выгодным условиям. О некоторых банках вы возможно не слышали. Несколько банков готовы сотрудничать с клиентами, у которых плохая кредитная история, другой банк готов повысить К/З до 100%.  Рассмотрим кратко и остальные банки на менее выгодных условиях:

Абсолют Банк — «Перспектива» под залог от 13%

Сумма К/З Подтверждение дохода 3 – 15 лет

Москва и МО, Санкт-Петербург и ЛО

 500 000 – 15 000 000 15 – 70% – Справка по форме банка
– 2-НДФЛ
– 3-НДФЛ

– Справка из Пенсионного фонда
– Налоговая декларация
– Выписка по счету
– Договор аренды
собственности
– Справка по форме работодателя
 13 – 18.75%
Регионы РФ 500 000 – 9 000 000 15 – 70% 13 – 18.75%

Уралсиб — под залог квартиры на любые цели от 13%

Сумма Подтверждение дохода 1 – 15 лет
Общие условия 500 000 – 6 000 000 – Справка по форме банка
– 2-НДФЛ
– Справка из Пенсионного фонда

– Выписка по счету
– Справка по форме работодателя
Свернуть
 13% до 26.45%

Зенит — под залог недвижимости от 13.2%

Сумма К/З Подтверждение дохода 1 – 15 лет
Общие условия 1 000 000 –20 000 000 до70% – Справка по форме банка
– 2-НДФЛ
– 3-НДФЛ

– Налоговая декларация
– Выписка по счету
– Справка о прохождении службы
– Договор аренды
собственности
Свернуть
 13.2 – 19%

Россельхозбанк — нецелевой под залог жилья от 13,5%

Сумма К/З Подтверждение дохода до 10 лет
Общие условия 100 000 – 10 000 000 до 50% – Справка по форме банка
– 2-НДФЛ
– 3-НДФЛ

– Справка из Пенсионного фонда
– Налоговая декларация
– Выписка по вкладу
– Выписка по счету
– Справка о прохождении службы
– Договор аренды
собственности
 13.5%

СКБ-банк — «Индвидуальный» от 17.9%

Сумма Подтверждение дохода 36 – 36 мес. 60 – 60 мес. 120 – 120 мес.
Общие условия от 1 000 000 – Справка по форме банка
– 2-НДФЛ		 17.9% 20.9% 22.9%

Азиатско-Тихоокеанский Банк — «Большие деньги» от 19%

Сумма Подтверждение дохода 13 – 60 мес.
Общие условия 1 000 000 – 3 000 000 – 2-НДФЛ
– Справка из Пенсионного фонда
– Справка по форме работодателя		 19%

Какой банк самый выгодный кредит под залог ?

Итак, мы рассмотрели топ самых популярных банков, которые кредитуют под залог где-то выгодно, где-то не выгодно. Публикуем краткие итоги:

  • Самый выгодный процент под залог вклада — 6,5%  от Московского Индустриального Банка
  • Самый выгодный процент под залог недвижимости — 9,9% от Восточного Банка
  • Самый большой лимит кредита — 40 миллионов от Всероссийского Банка Развития Регионов
  • Минимальное кол-во справок — только по паспорту от Тинькофф
  • Самый большой срок кредитования — 20 лет от ВБРР, Сбербанка и Восточного