Как взять кредит на бизнес с нуля | ТОП15 банков — на развитие бизнеса
Конкуренция в бизнесе заставляет предпринимателей вкладывать все больше и больше денежных средств в свое дело. Часто обойтись без заемных денег обойтись не получается. Далее вы узнаете о том, как взять кредит на бизнес с нуля без залога и поручителей. Совет-Банкира собрал перечень банков на 2023 год, в которых лучше всего это сделать.
Почему для вас это важно? Специалисты подсчитали, что в среднем затраты на малый бизнес окупаются за 12 лет. Проблемных клиентов у банков достаточно много. Именно поэтому многие финансовые учреждения отказывают многим индивидуальным предпринимателям. Особенно, если у них нет полного пакета документов, они никогда не были клиентами банка.
Что вам необходимо сделать для того, чтобы повысить шансы на успех?
Чаще всего возникает вопрос о том, как взять кредит на бизнес с нуля в Сбербанке. Для этого нужно следовать типовому алгоритму действий:
- отправьтесь на сайт, выберите подходящую программы кредитования (она должна подходить не только по финансовым условиям, убедитесь, что у вас есть все необходимые документы);
- подготовьте бизнес-план;
- отправьте заявку на получение кредита;
- дождитесь ответа от кредитного комитета.
У большинства банков порядок действий аналогичный. Так что у вас не должно возникать вопросов о том, как взять бизнес-кредит в ВТБ 24 и прочих местах. У многих финансовых учреждений есть партнеры, предлагающие франшизы. Если вы приобретете их и будете по ним работать, то шанс на одобрения максимален. Даже если кредитная история полностью отсутствует.
А как как взять кредит на бизнес с нуля и не отдавать?
Каждый случай индивидуален. Точный ответ на данный вопрос может дать профессиональный юрист. Он изучит кредитный договор. Вполне возможно, что в нем были допущены существенные ошибки. В таком случае суд аннулирует все последствия сделки. Но не все так просто. Тело кредита все равно придется выплатить. Если ранее вы уже осуществляли хотя бы один платеж, то придется отдавать и проценты. Кроме того, банк мог нарушить условия, прописанные в договоре. Подробности можно получить, если записаться на консультацию к юристу. Но Совет-Банкира подготовил для вас пособы беспроцентного кредита:
Государственное субсидирование может кредитовать вас беспроцентно, но для этого есть несколько условий.
- Физическое лицо должно быть зарегистрировано как индивидуальный предприниматель не более 1 года
- Кредитуемая сумма в обязательном порядке должна быть потрачена на достижение целей бизнеса
- В течении одного года сумма должна быть израсходована
Далее будут разобраны условия финансовых учреждений, которые могут предложить кредит на бизнес.
Промсязьбанк — оптимальные кредиты на срок до 7 лет
- Кредитный комитет рассматривает заявки в течение 3 дней;
- Бизнес-кредит в Промсвязьбанке — лучший вариант на развитие бизнеса в 2023 году.
- При оформлении займа через личный комитет дается скидка в размере 0,5 п.п.;
- имеется удобный кредитный калькулятор, который позволит оперативно определить размер переплаты;
- Ставка составляет всего 10,4%;
- можно запросить отсрочку платежа на 2 месяца.
| Сумма, ₽ | Подтверждение дохода | 12 – 84 мес. | |
| Со страхованием | 50 000 – 3 000 000 | – Справка по форме банка
– 2-НДФЛ – Справка по форме работодателя |
10.4 – 17.9% |
| Без страхования | 50 000 – 3 000 000 | 14.9 – 20.6% | |
| Особая категория 1 | 500 000 – 3 000 000 |
Ренессанс кредит — выгодные займы без справок
- Не требуется подтверждать источник своего дохода;
- Рассмотрение заявки осуществляется в течение часа;
- Полученный кредит можно использовать на любые цели;
- Личного страхования заемщика не требуется.
- Кредит можно оформить людям до 70 лет.
| Сумма, ₽ | Подтверждение дохода | ||
| Общие условия | 30 000 – 700 000 | – Не требуется
– Справка по форме банка – 2-НДФЛ – Выписка по счету |
10.9 – 24.1% |
Московский кредитный банк — предоставление кредитов под любые цели в 2019
- Заем дается на период до 180 месяцев;
- Не требуется подтверждения дохода;
- Наличие рекуррентных платежей.
| Сумма, ₽ | Подтверждение дохода | ||
|---|---|---|---|
| Общий тариф | 50 000 – 3 000 000 | – Не требуется | 10.9 – 24.1% |
Хоум Кредит Банк — выгодные предложения от надежного финансового учреждения
- Можно подтвердить доход по форме банка;
- Не обязательно оформлять страховку;
- Можно оформить выгодный кредит на развитие малого бизнеса.
| Сумма | Подтверждение дохода | 61-84 мес. | |
| Общий тариф | 30 000 – 500 000 | – Справка по форме банка
– 2-НДФЛ – Справка по форме работодателя |
12.5 – 24.7% |
| Для клиентов | 10 000 – 999 000 | Не требуется | 10.9 – 24.7% |
Банк Восточный — предоставление кредита всего по одному документу
- Клиенты могут получить займ без документов, предоставив только свою кредитную карту;
- Ответ по заявке поступит в течение 1 часа;
- Страхование и обеспечение не требуется;
- Широкий выбор способов погашения кредита.
- На 2019 год у Восточного широкие планы для бизнесменов и предпринимателей.
| Сумма кредита | Подтверждение дохода | 12-60 мес. |
| 25 тыс. — 1 млн.рублей | Не нужно | 11.5 – 24.9% |
Альфа-Банк — широкий выбор предложений для реализации поставленных задач
- Особенно выгодные условия для зарплатных клиентов банка;
- Продвинутая служба поддержки, которая подробна объяснит, как правильно взять кредит на молодой бизнес в Альфа-Банке;
- Можно осуществить досрочное погашение в любой день и без ограничений;
- Займ можно получить с 21 года (у многих конкурентов с 23 лет).
| Сумма, ₽ | Подтверждение дохода | 1 – 5 лет | |
| Общие условия | 50 000 – 250 000 | – Справка по форме банка
– 2-НДФЛ |
16.99 – 24.99% |
| 250 001 – 700 000 | 14.99 – 19.49% | ||
| 700 001 – 3 000 000 | 11.99 – 19.49% | ||
| Зарплатные клиенты | 50 000 – 250 000 | – Не требуется
– Справка по форме банка – 2-НДФЛ |
13.99 – 19.49% |
| 250 001 – 700 000 | 12.99 – 19.49% | ||
| 700 001 – 4 000 000 | 11.99 – 19.49% |
Тинькофф Банк — бизнес-кредит без справок и страховок
- Наличие минимального платежа, который существенно уменьшает процентную ставку;
- Широкий выбор способов погашения кредита;
- Наличие удобного мобильного приложения;
- Продвинутая служба поддержки, которая готова ответить на любой вопрос вне зависимости от времени суток;
- Не требуется справок и страховок.
| Сумма, ₽ | Подтверждение дохода | От 1 мес. | |
| Особая категория 1 (Мин. платеж внесен) | до 300 000 | Не требуется | 12 – 29.9% |
| Особая категория 2 (Мин. платеж не был внесен) | до 300 000 | 30 – 49.9% |
Почта Банк — предоставление кредита без залога и поручителей
- Есть услуга «Гарантированная ставка», если вы оплатили кредит вовремя и не имели просрочек, то банк рассчитывает займ по сниженной ставке (10,9%) и возвращает всю разницу;
- Положительная кредитная история желательна, но вовсе не обязательна;
- Можно осуществлять погашение без комиссии в банках-партнерах.
| Сумма, ₽ | Подтверждение | ||
| Общие условия | 50 000 – 500 000 | Не требуется | 17.9 – 23.9%
|
| Зарплатным клиентам | 300 001 – 1 000 000 | 14.9 – 17.9% |
Росбанк — солидные лимиты и большое количество способов подтверждения доходов
- Страховка предлагается по желанию;
- Положительная кредитная история желательна, но не обязательна;
- Трудовой договор нужен в случае, если сумма кредита превышает 400 тыс. рублей;
- Клиентам часто предлагаются уникально выгодные условия (ставка в 9,9%);
- Имеется удобный Интернет-банк.
| Сумма, ₽ | Подтверждение дохода | 12 – 60 мес. | |
| Общие условия | 50 000 – 500 000 | – Банковская форма
– 2-НДФЛ – 3-НДФЛ – Справка, выданная Пенсионным фондом – Налоговая декларация – Выписка по счету |
15.5 – 19.9% |
| Со страховкой | 1 500 000 – 3 000 000 | 13.5% |
Локо-банк — максимальный кредитный лимит
- Максимальный размер займа составляет 5 млн. рублей;
- Досрочное погашение производится без ограничений;
- Из документов требуется только правильно заполненная анкета и паспорт гражданина России;
- Можно подать онлайн-заявку и получить скидку в 0,5 п.п;
- Такое же понижение дается в случае, если у вас есть зарплатная карта одного из крупнейших российских банков (не обязательно Локо-банка).
| Сумма, ₽ | Подтверждение дохода | 13 – 84 мес. | |
| Общие условия | 500 000 – 5 000 000 | Не требуется | 13.9 – 22.5% |
Русский стандарт — выгодные ставки для «надежных» клиентов
- В случае, если вы заключите договор на услуги эквайринга, то кредитный лимит увеличивается;
- Срок займа для «надежных» клиентов составляет до 60 месяцев;
- Не требуется подтверждения дохода;
- Не нужны справки и поручители;
- Вы не будете здесь даже думать о том, как взять кредит на бизнес с нуля при плохой кредитной истории;
- Допускается передача прав.
| Сумма | Подтверждение | 12 мес. | |
| Общие условия | 30 000 – 2 000 000 | Не требуется | 19.9 – 29.9% |
| Надежным клиентам | от 500 000 | 15% |
Райффайзенбанк — один из самых лояльных банков
- Если сумма кредита составляет менее 500 тыс. рублей, то никакого подтверждения занятости не требуется, здесь вам не придется задаваться вопросом о том, как взять кредит на бизнес с нуля безработному;
- В некоторых регионах предлагается услуга «Выездного специалиста»;
- Рассмотрение заявки осуществляется в течение 1 часа.
| Сумма займа | Подтверждение дохода | ||
|---|---|---|---|
| Без страховки | 90 000 – 2 000 000 | – Справка по форме банка – 2-НДФЛ – 3-НДФЛ |
16.9 – 18.9% |
АЛМАЗЭРГИЭНБАНК — кредиты всего под 7,5%
- Выгодная кредитная ставка доступна для жителей маленьких городов (до 20 тыс. населения);
- Для подтверждения дохода требуется одна справка 2-НДФЛ;
- Кредит сразу можно оформить на трех заемщиков.
| Сумма, ₽ | Подтверждение дохода | 18 – 60 мес. | |
|---|---|---|---|
| Общий тариф | 15 000 – 150 000 | 2-НДФЛ | 7.5% |
Центрокредит — займы на сумму до 200 млн. рублей
- Если вы решили взять кредит на развитие бизнеса для ИП, то это идеальный вариант, который покроет все ваши нужды, вам могут предоставить займ на сумму до 300 млн. рублей;
- Доход можно подтвердить по форме банка;
- Предлагаются валютные займы (в долларах и евро);
- Выгодные кредиты в европейской валюте (от 3%);
- Наличие удобного кредитного калькулятора на сайте.
| Сумма, ₽ | Подтверждение дохода | 1 – 60 мес. | |
|---|---|---|---|
| Общий тариф | 200 000 – 300 000 000 | – Справка по форме банка – 2-НДФЛ – 3-НДФЛ |
8 – 24% |
Акцепт — кредиты без подтверждения занятости
- Лояльное отношение к потенциальным клиентам банка;
- Кредиты выдаются на любые цели;
- Не требуется обеспечения;
- Средства могут быть перечислены на карту любого банка;
- Индивидуальный подход к каждому клиенту, можно получить крайне выгодные условия (кредит под 9,9%).
| Подтверждение | Процентная ставка | ||
| Общий тариф | 50-300 тыс. рублей | 2-НДФЛ | 12,9-16,5% |
Какой кредит выбрать?
Для того, чтобы вы определились с выбором, далее будут перечислены победители в каждой из категорий.
- Лучший по процентной ставке — Промсвязьбанк (10,4%). Это самые выгодные условия (не учитывая временные и индивидуальные акции).
- Максимальная сумма займа — Центрокредит (200 млн. рублей). Но это достаточно специфический банк, который не гарантирует вам эти деньги. Кроме того, требуется залог, так что этот вариант не подходит для тех, кто хочет взять кредит с нуля.
- Максимальный срок займа — Тинькофф (до 180 месяцев).
Самый оптимальный выбор — Промсвязьбанк. Здесь самая выгодная процентная ставка. Кредитный лимит — 3 млн. рублей, это один из лучших показателей. Кроме того, займ выдается на 84 месяца. По данному параметру Промсвязьбанк снова один из лидеров. К плюсам можно отнести и то, что заявка клиента рассматривается в течение 3 рабочих дней.