Кредит без поручителей в Сбербанке в 2023 году: условия и премущества

Кредит без обеспечения не требует от заемщика предоставления залога. Этот вид кредитования считается более простым для клиентов. Он доступен в Сбербанке – российском банке, который возглавляет всевозможные рейтинги.

Всего в Сбербанке действуют четыре кредитные программы:

«Новогодний»;
«Рефинансирование»;
«Нецелевой под залог недвижимости»;
«Для физ. лиц, ведущих подсобное хозяйство».

Однако только первые два предложения являются такими, которые не требуют обеспечения. В программе для тех, кто ведет подсобное хозяйство, не нужно предоставлять документацию по недвижимости. Однако здесь одним из требований является поручитель.

Условия кредитов без поручителей в Сбербанке, преимущества и недостатки

Самый известный российский банк готов кредитовать клиентов на таких общих условиях:

процентная ставка – от 11,9%;
максимальный срок – до 7 лет;
максимальная сумма – до 5 000 000 рублей.

Перечисленные условия являются средними на российском рынке кредитования. Основной плюс оформление займа в Сбербанке – отличная репутация банка. Минусом является недостаточное разнообразие кредитных предложений.

Преимущества кредитования без обеспечения:

для получения денег не обязательно иметь в распоряжении имущество;
отсутствие риска остаться без залогового имущества;
процесс оформления является более быстрым.

В Сбербанке есть программы, для которых нет необходимости искать поручителя. Это освобождает заемщика от лишних хлопот.

Однако недостатки при кредитовании без обеспечения также существуют:

необходимость подавать дополнительные документы о доходах и занятости;
проценты выше по сравнению с процентами по займам с залогом;
доступная сумма меньше.

Упомянутые минусы объясняются тем, что Сбербанк страхует себя от недобросовестных клиентов, у которых плохая кредитная история. С залогом у банка гораздо меньше рисков. Поэтому все-таки в финансовом учреждении предоставляют более выгодные условия для тех, кто готов принести документы на недвижимость.

Сбебрбанк лояльно относится к залогу ПТС или авто, недвижимости. Залог повышает лояльность банка к вам и уменьшает кол-во требований к вашей кредитной истории. Интересно, что Сбербанк не исключает отношения с клиентами, у которых плохая КИ. К примеру автокредит под залог ПТС можно взять с плохой КИ даже в Сбербанке.

Кредит «Новогодний» — условия от Сбербанка

Основная кредитная программа банка на данный момент называется «Новогодний». В Сбербанке его выдают под девизом «для новых покупок в новом году».

	Минимальная сумма	Максимальный размер кредита	Срок кредитования	Процентная ставка	Документы
«Новогодний»	30 тысяч рублей	5 миллионов рублей	От 3 месяцев до 5 лет	От 11,9 до 19,9%	Паспорт, справка 2-НДФЛ, копия трудовой книжки

процентная ставка зависит от нескольких факторов:

запрашиваемая сумма;
срок погашения;
вариант оформления (через сбербанк онлайн или офис);
являетесь вы зарплатным клиентом сбербанка либо нет.

На минимальный процент (11,9%) могут рассчитывать те клиенты, которые подают через Сбербанк Онлайн заявку на заем размером от 1 миллиона рублей со сроком погашения до 5 лет. Для сравнения у потенциальных заемщиков, желающих получить до 300 000 рублей на срок свыше 5 лет, может быть максимальная ставка – 19,9%.

После того, как вы подадите заявку в офисе банка или через Сбербанк Онлайн, вам на номер мобильного телефона придет СМС с предварительным решением. В банке заявляют, что готовы принимать решение за 2 минуты. На практике ответ по заявке можно ожидать до 2 рабочих дней. Деньги отправляются на бесплатную карту либо счет, открытый в Сбербанке.

Если клиент получает зарплату либо пенсию в Сбербанке, ему достаточно предоставить только паспорта. Все остальные заемщики должны добавить в пакет документации копию трудовой книжки и справку 2-НДФЛ, которые подтверждают занятость и уровень дохода. В индивидуальном порядке могут быть запрошены другие документы в зависимости от рода деятельности физического лица: копия трудового контракта, свидетельство о регистрации ИП, удостоверение адвоката, копия приказа о назначении нотариуса.

Требования к клиентам:

возраст – от 18 до 65 лет;
гражданство РФ;
стаж на текущем месте работы – от 6 месяцев либо от 3 месяцев, если вы получаете выплаты на счет в Сбербанке;
общий стаж – 1 год;
постоянная либо временная регистрация.

Преимущества программы кредита «Новогодний»:

прозрачные условия;
минимальный пакет документов;
цель предоставления – личное потребление (это означает, что не имеет значения, куда заемщик потратит полученные деньги);
отсутствие комиссии за выдачу.

Недостатки:

определенные требования могут затруднить получения кредита для некоторых граждан;
при максимальном сроке и минимальной сумме не самые выгодные условия.

Упомянутые недостатки не являются критичными. 19,9% можно считать высокой процентной ставкой лишь относительно, ведь некоторые банки выдают кредиты со ставкой в 30-40%.

Рефинансирование – условия программы для погашения других кредитов

Закрыть кредитные договора в других банках можно с помощью программы рефинансирования Сбербанка. Она позволяет рассчитывать на погашение пяти займов одновременно. На данный момент актуальны следующие условия:

Минимальная сумма	Максимальный размер кредита	Срок кредитования	Процентная ставка	Документы
30 тысяч рублей	3 миллиона рублей	От 3 месяцев до 5 лет	От 11,9 до 13,9%	Паспорт, справка по форме банка, налоговая декларация, 2-НДФЛ

Минимальная процентная ставка (11,9%) доступна для тех, кто получит от 500 тысяч до 3 миллионов рублей на срок от 3 до 60 месяцев. А вот гражданам, рассчитывающим на 30 – 500 тысяч рублей, будет предоставлена ставка в 13,9%.

Об одобрении или отказе клиенты узнают в течении двух рабочих дней. Кредиты выдаются безналично.

Требования по рефинансированию незначительно отличаются от требований по основной программе:

возраст – от 21 до 65 лет;
гражданство РФ с постоянной или временной регистрацией;
минимальный стаж на текущем месте – 6 месяцев;
минимальный общий стаж работы – 1 год.

Основные преимущества рефинансирования в Сбербанке:

возможность получить один кредит вместо 2, 3, 4 или 5;
выгодные условия;
отсутствие обеспечения.

Наличие рефинансирования действительно упрощает жизнь заемщикам. Намного проще подписать один кредитный договор с невысокой процентной ставкой в Сбербанке вместо пяти в сторонних банках.

Если у вас есть несколько кредитов в разных банках, которые требуют поручителей, то перевод этих ссуд в Сбербанк автоматически включает в себя возможность избавление от поручительства физических лиц.

Кредит без обеспечения в Сбербанке – его выбор и особенности

Без обеспечения в Сбербанке всего лишь две программы: одна – стандартная, а вторая – по рефинансированию. С другой стороны, это упрощает задачу выбора:

на потребительские цели выбираете кредит «Новогодний»;
для погашения займов в сторонних банках выбираете программу рефинансирования.

Чтобы погасить кредит в Сбербанке, можно использовать любой из перечисленных способов:

мобильный банк;
отделение сбербанка;
сбербанка онлайн;
банкоматы;
безналичный перевод.

Оба предложения имеют ряд одинаковых особенностей. По умолчанию вариант погашения – аннуитетный, когда кредит оплачивается равными платежами. Досрочное погашение разрешено без любых ограничений. При просрочке дополнительно необходимо будет выплатить неустойку – 20% от суммы задолженности.

Сравнение займов Сбербанка с обеспечением и без него

Необходимо отметить, что в Сбербанке доступен также нецелевой кредит, который предоставляется под залог недвижимости. Все преимущества и недостатки двух разных видов кредитования (без обеспечения и с ним) наглядно отображены в следующей таблице сравнения:

	Сумма	Процентная ставка	Срок кредитования	Срок рассмотрения заявки	Возраст заемщика
«Новогодний»	От 30 тысяч до 5 миллионов рублей	От 11,9% до 19,9%	От 3 месяцев до 5 лет	До 2 дней	От 18 до 65 лет
«Нецелевой под залог недвижимости»	От 500 тысяч до 10 миллионов рублей	12,5%	До 20 лет	До 14 дней	От 21 до 75 лет

Однако основные отличия связаны с пакетом документацией. Для кредитов с обеспечением требуется целый перечень официальных бумаг, которые связаны с недвижимостью. Для займа «Новогодний» достаточно предъявить паспорт, копию трудовой книжки и справку, подтверждающую доход.

Чтобы получить потребительский кредит без поручительства в Сбербанке, достаточно предотсавить 2 документа и 1 справку о доходе.

Таким образом, кредит без обеспечения является более быстрым, простым и менее рискованным для заемщика варианта. Каждый клиент вправе рассчитывать на сумму до 5 миллионов рублей со ставкой от 11,9%. Очень удобно, что для оформления займа разрешено использовать систему интернет-банкинг Сбербанк Онлайн. Для тех же, кто предпочитает традиционные способы получения, существуют многочисленные отделения банка по всей России.