Кредит для бизнеса без залога и поручителей в 2023 году

Совет-Банкира заметил, что многие предприниматели при открытии бизнеса или работе сталкиваются с нехваткой денежных средств, а при просьбе взять ссуду в банке требуется дорогостоящий залог или поручительство нескольких физических лиц.  Эффективное решение — получение целевого кредита в одном из российских кредитных учреждений без обеспечения.

Мы собрали рейтинг лучших банков, которые готовы предоставить кредит на открытие бизнеса без залогов и поручителей. Вся информация, представленная нашим сервисом, является достоверной и актуальной на 2023 год.

Финансовые учреждения из нашей подборки рассматривают заявки в режиме онлайн — потенциальному заемщику требуется лишь заполнить анкету с корректной информацией о себе и дождаться решения. Ответ от учреждения может поступить от 5 минут до 3 дней, о чем заемщик будет уведомлен по электронной почте или через СМС-сообщение. После одобрения заявки потребуется лишь собрать пакет необходимых документов и подъехать в офис банка для подписания кредитного договора.

Кредит для бизнеса: на какие цели предоставляется

Большинство кредитов на развитие бизнеса относятся к целевым, то есть требующим подтверждения расходования средств. Среди наиболее популярных целей обращения выделяются:

1. Расширение бизнеса.
2. Ремонт помещений, обновление производственного или иного оборудования.
3. Покрытие текущих или будущих расходов.
4. Маркетинговая политика (запуск рекламной компании и т.д.).
5. Увеличение ассортимента.
6. Другие цели.

Общие условия

Все банки, представленные в нашем рейтинге, предъявляют разные требования к потенциальным заемщикам при предоставлении кредитов.

Среди общих условий:

1. Гражданство Российской Федерации.
2. Наличие действующего документа, удостоверяющего личность (паспорта).
3. Постоянная или временная прописка по месту регистрации.
4. Возраст старше 21 года.
5. Наличие учредительных документов компании, отчетности.

Далее рассмотрим лучшие предложения банков на 2023 год. Готовы ли банки кредитовать молодых бизнесменов и начинающих предпринимателей без обеспечения ?

Альфа Банк — беззалоговое кредитование для малого бизнеса

Альфа Банк предлагает воспользоваться предложением для малого бизнеса как юридическим, так и физическим лицам.

Преимущества обращения:

1. Выгодная процентная ставка.
2. Залог имущества не требуется.
3. Средства зачисляются на счет в Альфа-Банке в день подписания кредитного договора.
4. В случае досрочного погашения сумму задолженности платежи и комиссии не взимаются.
5. Для физических лиц подтверждение целевого использования не требуется.

Недостатки:

1. Ограничения, касаемые минимальных сроков ведения бизнеса.

Категория	Минимальная сумма кредита	Максимальная сумма средств	Процентная ставка	Требования к заемщикам	Перечень необходимых документов
Физические лица	300 000	6 000 000	16,5 — 17 %	Заемщик зарегистрирован как ИП: Срок ведения бизнеса не менее года. Возраст — от 22 до 65 лет. Заемщик является соучредителем юридического лица: Доля в уставном капитале не менее 25 %. Срок владения долей — не менее полугода.	Анкета заемщика по форме банка. Анкета предприятия по форме банка. Заявление на предоставление средств по форме банка. Копии паспорта участников сделки. В случае, если имеются сторонние кредитные договора — их копии. Выписка из реестра акционеров (для предприятий, являющихся АО, ОАО, ПАО).
Юридические лица и ИП	300 000	10 000 000	14 — 17 %	Бизнес существует не менее года. Требуется подтверждение целевого использования. Возраст собственника, имеющего долю в уставном капитале не менее 25 % составляет от 22 до 65 лет. Собственник с наибольшей долей владеет ей более 6 месяцев.

Тинькофф — бизнес-кредит без обеспечения | решение в день обращения

Тинькофф банк не имеет отделений и осуществляет работу в дистанционном режиме. Средства можно получить на карту, которая доставляется курьером, также происходит и подписание договора.

1) Кредит для ИП — от 12 % годовых

Преимущества:

1. Быстрая обработка заявки.
2. Использование средств на любые цели — подтверждение не требуется.
3. Кредит предоставляется на основании минимального комплекта документов.
4. Предоставлять залог и привлекать поручителей не требуется.
5. Возможность открытия расчетного счета с полугодовым бесплатным обслуживанием с постоянной поддержкой и начислением до 6% на остаток.
6. В случае своевременного погашения задолженности сумма процентов пересчитывается по сниженной ставке, излишне уплаченная сумма возвращается на счет клиента.

Недостатки:

1. Кредит предоставляется только физическим лицам, имеющим статус индивидуального предпринимателя.
2. Средства предоставляются на небольшой срок.

	Минимальная сумма	Максимальная сумма	Срок кредита	Процентная ставка
Индивидуальные предприниматели	50 000	2 000 000	3 – 36 месяцев	от 12 % (максимальное значение определяется индивидуально после одобрения заявки)

2) Целевой кредит для ИП и ООО — на увеличение оборотных средств

Серди преимуществ данного предложения:

1. Высокий процент одобрения заявок.
2. Воспользоваться может как индивидуальный предприниматель, так и ООО.
3. Отсутствует залог.
4. Привлечение поручителей не требуется.
5. Возможность досрочного погашения без комиссий и штрафов.
6. Не требуются дополнительные документы.

Недостатки:

1. Для получения кредита необходимо иметь действующий расчетный счет в Тинькофф, используемый как минимум в последние три месяца.
2. Наличие комиссии — от 1 % в месяц.
3. Небольшой срок кредитования.

	Минимальная сумма	Максимальная сумма	Срок кредита	Процентная ставка
Индивидуальные предприниматели и ООО	50 000	1 000 000	3 – 6 месяцев	от 1 до 3 % в месяц (максимальное значение определяется индивидуально после одобрения заявки)

Овердрафт для бизнеса — возможность внесения платежей без комиссии

Овердрафт представляет собой кредитование расчетного счета клиента в случаях, когда средств на совершение операций в данный момент недостаточно.

Преимущества:

1. Высокий процент одобрения заявок.
2. Оплата вносится только по факту использования.
3. Для выдачи средств дополнительные документы не требуются.
4. Предоставляется как ООО, так и ИП.
5. При погашении задолженности до 21.00 комиссия не списывается.
6. Залог отсутствует, поручители не привлекаются.

Недостатки:

1. Предоставляется только при открытии и использовании расчетного счета в Тинькофф не менее трех месяцев или предоставлении истории операций по иному счету.

	Максимальная сумма	Срок кредита	Фиксированный платеж
Индивидуальные предприниматели и ООО	до 400 000	до 45 дней	от 70 рублей в день (рассчитывается индивидуально после одобрения заявки)

ВТБ — кредиты для малого и среднего бизнеса с государственной поддержкой

Банк ВТБ предлагает воспользоваться широкой линейкой кредитных продуктов для финансирования бизнеса, в том числе беззалоговыми без привлечения поручителей.

1) Кредит Овердрафт — до 150 млн. рублей

Среди преимуществ предложения:

1. Отсутствует комиссия на выдачу средств.
2. Предоставление залога договором не предусматривается.
3. Воспользоваться средствами можно только тогда, когда это действительно необходимо.
4. Не требуется ежемесячно осуществлять обнуление счета.
5. Срок транша — 60 дней.
6. Возможность поэтапного перевода оборотов из иных банков.

Недостатки предложения:

1. Максимальная сумма овердрафта не может составлять более 50 % от сумм оборотов по расчетным счетам компании.

	Максимальная сумма	Срок кредита	Процентная ставка	Пакет документов
Все категории заемщиков	до 150 000 000	до 24 месяцев	от 11,5 %	Анкета заемщика по форме банка. Учредительные документы организации. Паспорта РФ владельцев бизнеса. Отчетность организации. Договора с контрагентами. Документы, являющиеся подтверждением собственности на основные средства. Документы, являющиеся подтверждением управленческой выручки.

2) Инвестиционное кредитование – до 150 000 000 рублей

Данное предложение от ВТБ – отличное решение для приобретения дорогостоящего оборудования, расширения бизнеса, строительства и других целей.

Среди ключевых преимуществ:

1. Не взимается комиссия за оформление кредита.
2. Возможность предоставления отсрочки в погашении основных платежей по сумме задолженности.
3. Возможность не вносить залог на 25 % от суммы.
4. Низкая процентная ставка.
5. Длительный срок кредитования.

	Максимальная сумма	Срок кредита	Процентная ставка	Пакет документов
Все категории заемщиков	до 150 000 000	до 12 лет	от 10 %	Анкета заемщика по форме банка. Учредительные документы организации. Паспорта РФ владельцев бизнеса. Отчетность организации. Договора с контрагентами. Документы, являющиеся подтверждением собственности на основные средства. Документы, являющиеся подтверждением управленческой выручки.

3) Кредит на участие в электронном аукционе — до 35 миллионов

ВТБ предлагает воспользоваться предложением по обеспечению заявок компаний на участие в электронных аукционах.

Преимущества предложения:

1. Полностью отсутствует комиссия, взимаемая за оформление кредита.
2. Не требуется предоставлять залог.
3. Средства предоставляются в соответствии с условиями Федерального закона 44-ФЗ.
4. Возможность получения больших размеров сумм.
5. Наличие возобновляемой кредитной линии (неоднократное использование и погашение нескольких траншев).
6. Возможность получения сниженной процентной ставки по приоритетным отраслям, т.к. ВТБ является действующим участником программы малого и среднего предпринимательства.

	Максимальная сумма	Срок кредита	Процентная ставка
Субъекты малого и среднего предпринимательства	35 000 000	до 1 года	12 % — общие условия; льготные условия для предпринимателей и организаций, работающих в рамках приоритетных направлений (уточняется в индивидуальном порядке).

Сбербанк — кредитование до 3 000 000 для начинающих предпринимателей

Крупнейший банк страны предлагает начинающим предпринимателям, чья выручка составляет до 60 миллионов рублей в год, воспользоваться кредитным предложением «Доверие».

Преимущества:

1. Быстрое рассмотрение заявки и принятие решения до трех дней.
2. Средства предоставляются как ИП, так и юридическим лицам.
3. Не требуется предоставлять залог в виде имущества или товарно-материальных активов.
4. Кредит выдается на любые цели, обоснование не требуется.
5. Отсутствуют комиссии за выдачу кредита и проведение операций.
6. Заемные средства могут предоставляться как на расчетный счет юридического лица/ИП, так и на счет физического лица.
7. Погашение задолженности может осуществляться как дифференцированными, так и равными (аннуитетными платежами).

Недостатки:

1. Средства предоставляются только действующему бизнесу, работающему свыше 1 года.
2. Отсутствие убытка за прошедший отчетный период.

Категория заемщиков	Минимальная сумма	Максимальная сумма	Срок кредитования	Процентная ставка	Требования к заемщику	Перечень необходимой документации
Собственники бизнеса с годовой выручкой до 60 млн.руб.	100 000	3 000 000	от 3 месяцев до 3 лет	16 — 17,0 %	Срок ведения бизнеса от 1 года. По последнему отчетному периоду не была зарегистрирована убыточная деятельность. Возраст заемщика — от 21 до 70 лет. Наличие постоянной или временной регистрации в регионе заключения кредитного договора.	Анкета-заявление по форме банка. Паспорта всех владельцев компании-юридического лица, для ИП — паспорт гражданина РФ. Учредительная и регистрационная документация. Документы, касающиеся хозяйственной деятельности.
Собственники бизнеса с годовой выручкой до 60 млн.руб. и ИП с совокупной выручкой до 400 млн.руб.	100 000	3 000 000

Как взять бизнес-кредит без выписки по счету

На сегодняшний день требования банков при выдаче кредитов на бизнес заметно ужесточились. Многие кредитные учреждения перестают работать с беззалоговым кредитованием и не выдают средства без поручителей, а также выписок по счету.

Если средства нужны срочно, владелец (совладелец) бизнеса или индивидуальный предприниматель может подать заявку на классический потребительский кредит наличными, выдача которого осуществляется на любые цели. Как правило, такие заявки одобряются быстрее — не потребуется ждать долгого вынесения решения.

Недостаток способа — ограниченный лимит и повышенная процентная ставка. Потребительские кредиты в большей части не предоставляются на суммы свыше 10 000 000 рублей. В данном случае ставка немного выше, однако можно найти выгодные решения. Например, Почта Банк выдает средства под 11,9 % годовых.

Как взять кредит на развитие бизнеса с отсрочкой платежа

Кредит с отсрочкой платежа предполагает изменение срока уплаты сумм задолженности с процентами. Отсрочку платежей по кредиту на бизнес предлагают многие банки.

Преимущества:

1. График погашения согласовывается с возможности заемщика и отражается в заключенном договоре — клиент получает индивидуальные условия.
2. Возможность эффективного распределения средств предпринимателя или прибыли от деятельности компании.

Недостатки:

1. Кредитные организации требуют пакет дополнительной документации, например — документации о текущих и предстоящих расходах.
2. Некоторые банки не предоставляют услугу отсрочки платежа бесплатно, а также требуют наличия хорошей кредитной истории у заемщика.

Где взять кредит на бизнес с отсрочкой платежа? Некоторые банки, размещенные в нашей подборке, предоставляют такую возможность на отличных условиях и без весомых переплат.

Подведем итоги

Все российские банки предлагают получить кредиты на цели бизнеса. Линейка предложений каждого кредитного учреждения обширна, однако решений без поручителей и залога не так много, но они существуют и мы их привели.

Если требуется большое количество средств, необходимо привлекать поручителей (супругов, соучредителей бизнеса, контрагентов) и вносить имущество, акции, материально-технические ценности в качестве обеспечения.

• Лучшее решение для предпринимателя, которому не требуется большое количество средств, предлагает Тинькофф Банк — здесь средства предоставляются в день обращения с процентной ставкой от 12% при условии предоставления выписки по счету компании или ИП за последние три месяца.
• ВТБ предлагает воспользоваться инвестиционным кредитованием до 150 000 000 рублей со ставкой 10 % годовых. Сбербанк России предлагает сумму до 3 000 000 рублей, однако предъявляет требование к прибыльной деятельности бизнеса не менее года.