Кредит на бизнес с нуля в Сбербанке условия в 2019 году

Открыть собственное дело - мечта многих россиян. Бизнес требует больших финансовых вливаний, так что на начальном этапе необходимо определиться с банком, в котором вы будете брать заемные средства. Совет-Банкира исследует возможность оформить кредит на бизнес с нуля в Сбербанке в

Открыть собственное дело - мечта многих россиян. Бизнес требует больших финансовых вливаний, так что на начальном этапе необходимо определиться с банком, в котором вы будете брать заемные средства. Совет-Банкира исследует возможность оформить кредит на бизнес с нуля в Сбербанке в 2019 году. Мы тщательно анализировали тарифы, условия и требования к бизнесменам, что в итоге привело нас к выводу, что бизнес-кредит в Сбербанке и его условия прозрачны и выгодны.

Оптимальное решение - обратиться в "Сбербанк". Для большинства первостепенное значение имеет дешевизна кредитов. По данному параметру у главного банка страны попросту нет конкурентов. У него нет конкурентов по объему оборотных средств. Именно это повышает шанс на получение займа. В сознании среднестатистического гражданина "Сбербанк" - это практически государственная компания. Она может предложить выгодные условия клиентам, предлагает госпрограммы. Компания заинтересована в поддержке предприятий малого бизнеса.

Какие основные преимущества банка можно выделить?

  1. Процентные ставки одни из самых низких на рынке.
  2. Хороший имидж.
  3. Наличие разнообразных кредитных программ. Каждый сможет отыскать наиболее подходящий вариант.
  4. Наличие услуги "Бизнес-гарантия".
  5. Можно досрочно погасить кредит.

Какие есть недостатки?

  1. Необходимо подготовить относительно большой пакет документов.
  2. Некоторые работники кредитного комитета отличаются придирчивостью к каждой мелочи.
  3. Заявки могут рассматриваться медленно.
  4. В кризисные периоды шансы на одобрение заявки заметно снижаются.

Чем полезна услуга "Бизнес-гарантия"?

Она предоставляет вам возможность получить средства на дополнительное обеспечение. Сумма может доходить до 15 млн. рублей. Оформление услуги происходит на срок от 1 месяца до 2 лет. Ее стоимость - от 2,66%. При этом, она не стоить дешевле 17000 рублей под поручительством. Предоставляются следующие виды гарантий:

  • тендерные;
  • по обязательствам (муниципальным и государственным контрактам);
  • финансовая;
  • по возврату авансовых платежей;
  • налоговые;
  • таможенные.

Минимальный размер гарантии - 50 тыс. рублей. Оформить услугу могут только предприятия малого бизнеса. Их годовая выручка не должна превышать показатель в 400 млн. рублей. В период экономического кризиса "Бизнес-гарантия" пользуется особым спросом.

Какие разновидности кредитов может предложить "Сбербанк"?

Можно выделить программы, по которым требуется и не требуется залог. Во втором случае выделяются "Доверие" и "Экспресс-овердрафт".

"Доверие" - возможность получить до 3 миллионов рублей на свой бизнес с нуля

Сумма займа Процентная ставка Необходимые документы Период
Доверие 100 тыс. руб - 3 млн. руб 16-17% Заполненная анкета, паспорт гражданина РФ, документы хозяйственной деятельности, регистрационные док-ты до 36 месяцев

К основным плюсам можно отнести:

  • возможность получить сразу внушительную сумму займа;
  • относительно низкая процентная ставка, в некоторых случаях (вам нужны деньги для того, чтобы отдать долг другому банку) он снижается до 15,5%;
  • отсутствие залога;
  • получение доступа к интернет-банкингу и регистрация в удобном мобильном приложении;
  • быстрый доступ к кредитным средствам, находящимся на карточке.

Недостатки:

  • займ выдается только с 21 года;
  • необходимо отсутствие убыточной деятельности у клиента;
  • достаточно большой перечень документов.

Экспресс-овердрафт - получение денег для бизнеса под низкий процент

Сумма займа Процентная ставка Необходимые документы Период
Экспресс-овердрафт от 50 тыс. руб до 2,5 млн. руб 14,5% Заполненная анкета, паспорт гражданина РФ, СНИЛС, свидетельство из ФНС о постановке на учет до 360 дней

Основные преимущества:

  • выгодная единая процентная ставка;
  • низкий минимальный порог кредита (всего 50 тыс. рублей);
  • упрощенный анализ финансового состояния потенциального заемщика;
  • сумма кредитной линии может доходить до 50% от оборотного счета в банке;
  • отсутствие залога.

Основные недостатки:

  • кредит выдается на срок даже менее года;
  • оформить займ можно только с 21 года;
  • у обратившегося должен быть расчетный счет в "Сбербанке", существующий как минимум 6 месяцев.

Далее будут перечислены все кредиты с залогом.

Бизнес-оборот с нуля - тариф с увеличенным сроком кредитования

Сумма займа Процентная ставка Необходимые документы Период
Бизнес-оборот от 150 тыс. руб 11% Заполненная анкета, финансовая отчетность, регистрационные документы, документы по хозяйственной деятности. до 48 месяцев

Основные преимущества:

  • максимальный кредитный лимит зависит только от финансового благосостояния заемщика;
  • одна из самых низких процентных ставок на рынке;
  • увеличенный период кредитования;
  • займ может быть частично необеспеченным.

Основные недостатки:

  • требовательность банка к заемщику;
  • наличие залога;
  • необходим большой пакет документации.

Бизнес-Инвест - возможность кредитования на срок до 10 лет

Сумма займа Процентная ставка Необходимые документы Период
Бизнес-Инвест от 150 тыс. руб 11% Заполненная анкета, финансовая отчетность, регистрационные документы, документы по хозяйственной деятельности. Банк может запросить другие бумаги при наличии сомнений. до 120 месяцев

Основные преимущества:

  • срок кредита - до 120 месяцев;
  • крайне низкая процентная ставка;
  • максимальная сумма кредита зависит только от обеспеченности заемщика.

Основные недостатки;

  • большой пакет необходимых документов;
  • требовательность при оценке залогового имущества.

Кредит с государственной поддержкой в Сбербанке

Что делать человеку, желающему открыть свой бизнес с нуля? Особенно сложна ситуация в случае, если нет залога и присутствуют долги в прочих банковских учреждениях. Остается надеяться только на кредиты с государственной поддержкой от крупных финансовых учреждений. Сами они редко хотят рисковать и выдавать займы начинающим бизнесменам без залога. Сбербанк участвует в господдержке и выдает кредиты на бизнес под 6,5%.

Если вы серьезно настроены вести свой бизнес, то обратитесь в "Сбербанк" и попросите оформить кредит "Доверие". При этом, полученные средства можно потратить не только на бизнес, но и на свои нужды. Данная программа предлагается владельцам малого бизнеса, ИП. Самое главное, чтобы объем их выручки был не более 60 млн. рублей.

Получить подобный кредит достаточно просто. Требуется обратиться в одно из отделений ПАО"Сбербанк". Специалист назначит вам встречу и расскажет, какие документы требуется принести. После проведения финансово-хозяйственной деятельности специалисты примут решение о том, будут ли они предоставлять вам средства или нет.

Данная программа государственной поддержки имеет ряд неоспоримых преимуществ. Заявка рассматривается в течение 3 дней. Вам не потребуется предоставлять залог. Даже в случае, если сумма кредита составляет 3 млн. рублей. Максимальный срок займа - 3 года. Программа не подразумевает наличие комиссий и скрытых сборов.

Требования и условия, которые предлагаются заемщикам

  1. Иметь действующий доходный бизнес на территории РФ, действующий не менее 3-х месяцев
  2. Положительная кредитная история и исключительная репутация

Если вы собственник бизнеса, чья годовая выручка не более 60 млн. рублей, вам не требуется подтверждать цель кредита. Малые предприятия и ИП имеют возможность тратить деньги на развитие бизнеса (подтверждение не требуется) и выплату долга другим финансовым учреждениям. Необходимый возраст заемщика - 21-70 лет (на дату окончания кредитных обязательств).

Минимальная сумма кредита - 100 тыс. рублей, а максимальная - 3 млн. рублей. Процентная ставка может составляет 15,5-17%.

Какова практическая польза для заемщика? Программа предназначена для поддержки малого бизнеса. Сложные экономические условия приводят к тому, что многим участникам рынка требуются заемные средства. Для кредита без обеспечения "Доверие" предлагает достаточно лояльные условия. Схема оформления предельно понятная.

Если вы воспользуетесь этой программой кредитования, то вам предложат оформить "Бизнес-карту". Она предоставит вам быстрый доступ к заемным средствам. Можно тратить их как через терминалы, так и обналичивать в банкоматах. Льготный период кредитования по данной карте составляет 50 дней. Если вы успеете погасить задолженность вовремя, то сможете пользоваться будущими кредитными средствами абсолютно бесплатно.

У "Сбербанка" есть множество партнеров, предлагающих бонусы при использовании данной карты. Вы получаете доступ к интернет-банкингу и мобильному приложению. При желании вы всегда сможете совершить перевод средств в любую точку мира. Если карта не понравилась, то ее можно запросто заблокировать в личном кабинете, потратив несколько секунд своего времени.

Какой бизнес-кредит выбрать?

Далее будет представлена сравнительная таблица всех самых привлекательных программ.

Наименование Сумма займа Процентная ставка Необходимые документы Период
Доверие 100 тыс. руб - 3 млн. руб 16-17% Заполненная анкета, паспорт гражданина РФ, документы хозяйственной деятельности, регистрационные док-ты до 36 месяцев
Экспресс-овердрафт от 50 тыс. руб до 2,5 млн. руб 14,5% Заполненная анкета, паспорт гражданина РФ, СНИЛС, свидетельство из ФНС о постановке на учет до 360 дней
Бизнес-Оборот от 150 тыс. руб 11% Заполненная анкета, финансовая отчетность, регистрационные документы, документы по хозяйственной деятельности. до 48 месяцев
Бизнес-Инвест от 150 тыс. руб 11% Заполненная анкета, финансовая отчетность, регистрационные документы, документы по хозяйственной деятельности. Банк может запросить другие бумаги при наличии сомнений. до 120 месяцев
  1. Как видите, у "Сбербанка" есть как минимум несколько программ, которые достойны вашего внимания. Здесь следует отталкиваться от одного вопроса: есть ли залоговое обеспечение? Если таковое отсутствует, то остается довольствоваться только двумя первыми вариантами. Экспресс-офердрафтможет показаться гораздо более выгодным. Но у него на 500 тыс. рублей меньше максимальный лимит. Период кредитования всего 360 дней.
  2. У вас нет расчетного счета в "Сбербанке", существующего более 6 месяцев? Тогда экспресс-овердрафтом воспользоваться не получится. Остается довольствоваться только программой "Доверия". В самом банке заверяют, что лояльно относятся к обратившимся представителям малого бизнеса.
  3. Если залог имеется, то здесь все зависит от срока кредитования. Если вы уверены, что вам хватить 4 лет для того, чтобы расплатиться с долгами, то выбирайте "Бизнес-Оборот". Процентная ставка здесь низкая, лимит выдачи зависит только от вашего финансового состояния. Почему не "Бизнес-Инвест"? Он подходит только тем, кто собирается кредит на долгий срок (от 4 лет). Его явный минус в сравнении с "Бизнес-Оборотом" заключается в том, что кредитные специалисты более жестко относятся к оценке залога. Они могут запросить дополнительные бумаги, которые не входят в перечень обязательных документов.

"Сбербанк" сформировал сбалансированную линейку тарифов. Любой предприниматель сможет отыскать подходящий вариант по срокам, процентной ставке, требованиям и дополнительным условиям.

3 (60%) 1 vote