Кредит в ВТБ для физических лиц 2023 — условия и процентные ставки

ВТБ предлагает в 2023 оформить потребительский кредит по низкой процентной ставке и лояльными условиями. У банка не большой выбор кредитных программ, но привлекательная % ставка, которая не требует большого кол-ва документов. Отметим главное условия банка — среднемесячный официальный доход заемщика должен составлять не менее 15 000 рублей в месяц. Подать онлайн заявку на кредит наличными можно и тем, кто работает без трудовой книжки или договора. Но сумма займа в этом случае будет ограничена 500 000 рублями. По заявкам свыше 500 000 рублей необходимо официальное подтверждение трудоустройства.

Оформить кредит наличными ВТБ

Оформить кредитную карту ВТБ

Потребительский кредит ВТБ — условия и ставки 2023

Сегодня у ВТБ есть несколько видов кредитных программ для различных категорий клиентов.

Стандартные условия — от 11,2%;
Для зарплатных клиентов — от 10,9%;
Владельцам Мультикарты ВТБ — от 7,9%;
Для неработающих пенсионеров, в том числе военных, — от 12,2% до 19,2.

Для каждой категории заемщиков предусмотрены различные процентные ставки и условия – максимальные срок и сумма.

Совет-Банкира рассмотрит все доступные на сегодняшний день кредитные программы банка ВТБ. Мы разберем преимущества и недостатки банка, как оформить займ, кто может получить наличные, и какие для этого нужны документы. Оформить кредит без справки о доходах не получится, для этого лучше обратится в Ренессанс или Хоум Кредит.

Кредит ВТБ наличными на любые цели от 10,9%

Срок: от 12 мес. до 7 лет.
Сумма: 100 000 — 5 млн руб.
Время рассмотрения заявки: от 5 минут.

Сумма кредита	Базовые ставки
от 100 000 Р. до 399 999 Р.	13,2% – 19,2%
от 400 000 Р. до 999 999 Р.	12,2% – 17,2%
более 1 000 000 Р.	11,2% – 12,2%

Кредит «Базовые условия» предполагает получение крупного займа наличными. При этом банком устанавливается минимальный размер процентной ставки. Кредит оформляют физическим лицам, достигшим 21-летнего возраста.

С теоретической точки зрения, нет препятствий для получения его людьми пенсионного возраста. Возраст заемщика на момент полного погашения кредита не должен перешагнуть 70 лет. Особые условия в виде уменьшения процентной ставки для пенсионеров не предусматривается.

Оформить кредит наличными ВТБ

Рассчитать кредит ВТБ — онлайн калькулятор

Кредитный калькулятор Сбербанка 2023 поможет рассчитать ежемесячную оплату по кредиту, общую сумму выплат и переплаты, а так же соотношение процентов и суммы основного долга в ежемесячных платежах по кредиту. Калькулятор является отличным помощником в планировании выплат по кредиту.

[loan-calculator sum_of_credit=»250000″ sum_of_credit_min=»100000″ sum_of_credit_max=»5000000″ duration_in_months=»7.9″ percentage_rate=»13″ ]

Кредит ВТБ для зарплатных клиентов

Держатели зарплатных карт ВТБ могут получить больше денег, чем клиенты с улицы, и на долгий срок. Процентные ставки для них сегодня такие же.

Срок кредита : от 12 до 84 мес.
Сумма займа : 100 000 — 5 млн руб.
Рассмотрение заявки : от 5 минут.

Сумма кредита	Ставки для зарплатных клиентов
от 100 000 Р. до 399 999 Р.	11,9% – 18,2%
от 400 000 Р. до 999 999 Р.	10,9% – 16,2%
более 1 000 000 Р.	10,9% – 12,2%

Для держателей зарплатных карт в банке ВТБ сегодня действуют льготные условия получения займов. Им так же предоставляется наиболее выгодный вариант потребительского кредитования. Для них предусмотрена уникальная возможность получить большую сумму денег на особых условиях по сравнению с другими клиентами. Банк не требует от держателей зарплатных карт предоставить весь пакет документов. Для оформления договора потребуется только паспорт гражданина РФ и СНИЛС.

Оформить кредит наличными ВТБ

Мультикарта ВТБ — оформить кредит под 7,9%

Итак, чтобы снизить официальную ставку на 3%, вам нужно:

Оформить кредитную Мультикарту
Подключить услугу «Заемщик»
Ежемесячно тратить от 75 000Р

Обычно в 2023 году оформляют кредитную Мультикарту ВТБ с беспроцентным периодом 101 день. Затем подключите опцию «Заёмщик» в ВТБ-Онлайн или по телефону. После этого расплачивайтесь картой в магазинах на сумму не менее 5 тысяч рублей в месяц. А банк будет каждый месяц пересчитывать ставку и платеж по кредиту в зависимости от суммы ваших покупок по Мультикарте. Принцип Мультикарты таков: «Чем больше тратишь, тем меньше процент». Отмечаем, что клиентам с плохой кредитной истории вероятнее всего оформят именно карту, а не кредит.

Сумма ежемесячных трат	5-15 тыс. ₽	15-75 тыс. ₽	Более 75 тыс. ₽
Кредитные средства	0,5%	1,0%	3,0%
Собственные средства	0,25%	0,5%	1,5%

График платежей по кредиту при этом НЕ меняется. Просто банк будет пересчитывать займ по новой ставке и возвращать разницу на вашу карту.

Оформить кредитную карту ВТБ

Рефинансирование кредита ВТБ в 2023

Выполнить «Рефинансирование» долга, имеющегося в другом банке, возможно любой кредитной программы: потребительского кредита, ипотеки, автокредита, задолженности по кредитной карте, залоговые и без залоговые ссуды. При этом, банк учитывает несколько условий для перевода имеющегося долга в ВТБ, являющихся гарантом кредитоспособности клиента.

Фиксированная ставка 11 % — для кредита в сумме от 500 тысяч до 5 миллионов рублей;
Ставка снижается на 3 % годовых, если Вы пользуетесь «Мультикартой» с опцией «Заёмщик»;
Сумма кредита от 100 тысяч до 5 миллионов рублей;
Срок кредита — до 5 лет (для «зарплатных клиентов» — до 7 лет);
Кредит на рефинансирование предоставляется без залога и поручителей;
Вы можете объединить до 6 кредитов (кредитных карт) в один (в том числе полученных в разных банках);
Возможность получения дополнительных денежных средств на любые цели использования;
Бесплатное перечисление денежных средств в сторонние банки для погашения кредитов.

Требования к заёмщику

Кредит предоставляется только для Граждан России;
Постоянная регистрация в любом Регионе присутствия Банка;
Обязательно наличие у заёмщика постоянного источника дохода;
Среднемесячный доход — не менее 15 000 рублей.

Требования к рефинансируемому кредиту

В Банке «ВТБ» рефинансирование предоставляется на погашение залоговых или беззалоговых кредитов (только в рублях): потребительского кредита, ипотечного кредита, задолженности по кредитным картам, или автокредита. Банк выдвигает следующие требования к рефинансируемым кредитам:

Остаток срока действия кредита — не менее трёх месяцев;
Валюта кредита — рубли РФ;
Погашение долга осуществляется ежемесячно;
Регулярное погашение задолженности по кредиту в последние 6 месяцев;
Отсутствие текущей просроченной задолженности по кредиту.

По условиям Договора, рефинансированию не подлежат кредиты Банков Группы «ВТБ» и ПАО «Почта Банка».

Документы на рефинансирование кредита

Паспорт Гражданина России;
Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования (СНИЛС);
Информация по кредиту, который необходимо рефинансировать;
Документ, который сможет подтвердить Ваш доход за последние 6 месяцев (справка 2-ндфл, справка по форме банка, справка в свободной форме);
Если кредит превышает сумму 500 тысяч рублей, то дополнительно нужно предоставить копию трудовой книжки или трудового договора (заверенную в отделе кадров по месту работы).

Если вы намерены выгодно оформить кредит на 100 или 400 тысяч рублей, ознакомтесь с нашим списком проверенных и авторитетных банков. Мы описали их условия, процентные ставки, преимущества и недостатки, а так же отзывы клиентов банка.

Для заёмщиков, которые получают заработную плату на карту Банка «ВТБ», необходимо предоставить только три документа: Паспорт РФ, СНИЛС, и информацию по кредиту, который Вы хотите рефинансировать. Подать заявку на рефинансирование можно онлайн или в офисе банка.

Кредит для пенсионеров ВТБ в 2023

Срок: от 6 мес. до 3 лет.
Сумма: 100 000 — 500 000 руб.
Время рассмотрения заявки: от 5 минут.

Сегодня банк предлагает занять деньги неработающим пенсионерам, в том числе военным. Условия и процентные ставки для них немного различаются. Но отдельной программы кредитования и специальных льгот для этих заемщиков не предлагается. Пенсионеры кредитуются на базовых условиях, и для них кредитор устанавливает те же условия и ставки, что и для всех. Но есть небольшие отличия:

заем выдается лицам, возраст которых на момент выплаты долга нее больше 70 лет;
охотнее выдаются средства на небольшой срок 1 -1,5 года;
из-за невысокого уровня дохода рассчитывать на получение большой суммы не стоит;
этой категории клиентов чаще всего предлагается оформить страхование жизни и здоровья (страховка не обязательна, но она увеличивает шансы заявителя).

Преимущества ВТБ банка для пенсионеров:

%Ст по потребительскому кредиту варьируются в диапазоне 10,9-19,9% годовых;
отсутствуют скрытые комиссии, обязательное страхование жизни и здоровья кредитозаявителя. От обязательной страховки можно отказаться;
при оформлении мультикарты в дополнение к займу базовая процентная ставка снижена до 7, 9%;
высокая сумма заемных средств — до 5 млн рублей;
если вы получаете пенсию или заработную плату в ВТБ банке, можете рассчитывать на снижение %Ст;
не требуется подтверждение целевого использования заемных средств;
банк предоставляет услугу «Льготные платеж», которая позволит заемщику первые 3 месяца платить только проценты (предоставляется без комиссии);
в случае неплатежеспособности можно активировать опцию пропуска одного месяца уплаты долга со сдвигом графика на 1 месяц вперед (так называемые «кредитные каникулы»);
присутствует возможность досрочно погасить взятый кредит без ограничений и штрафных санкций.

К сожалению многих пенсионеров, для получения займа необходимо подтвердить свой доход. Банк установил минимальную его месячную сумму на уровне 15 тыс. рублей.

Оформить кредит наличными ВТБ

Для военных неработающих пенсионеров

Срок: от 6 мес. до 5 лет.
Сумма: 100 000 — 800 000 руб.
Время рассмотрения заявки: от 5 минут.

Сумма, руб.	Льготн.	Базовые
до 700 000	11,9 — 19,9%	13,9 — 21,9%
от 700 000	11,7%	13,7%

Требования для заемщиков

Сегодня банк предъявляет довольно простые требования к потенциальным заемщикам:

Гражданство Российской Федерации;
Возраст от 21 года до 70 лет;
Постоянная регистрация в любом регионе присутствия банка;
Среднемесячный доход не менее 15 тысяч рублей.
Hаботающим людям требуется стаж больше 1 года

Документы на оформление

Чтобы оформить потребительский кредит, обычным физическим лицам, которые не являются зарплатными клиентами банка, надо предоставить следующий пакет документов:

паспорт гражданина РФ;
СНИЛС;
документ, подтверждающий ваш доход за последние 6 месяцев. Это может быть справка с работы, 2-НДФЛ или по форме банка, а также выписка по банковскому счету, где подтверждается ваша зарплата за полгода;
копия трудовой книжки или трудового договора (при запрашиваемой сумме от 500 000 рублей).

Как видим, оформить кредит могут и те, кто работает без трудовой книжки или договора. Но сумма займа в этом случае будет ограничиваться 500 000 руб. По заявкам свыше 500 000 рублей необходимо официальное подтверждение занятости.

Дополнительные услуги банка

Если при погашении кредита ВТБ у заемщика возникли сложности, то он может снизить сумму или перенести дату очередного платеж. Для этого надо подключить при оформлении займа дополнительные услуги.

1. Льготный платеж

Услуга «Льготный платеж» позволит снизить размер первых платежей (до 3-х шт.), которые будут состоять только из процентов по кредиту без основного долга. Услуга предоставляется бесплатно.

2. Кредитные каникулы

Услуга «Кредитные каникулы» позволяет пропустить один любой платеж каждые полгода (не ранее 6 месяцев с даты выдачи кредита и не позднее 3 месяцев до окончания кредита). Пропущенный платеж сдвигается на следующий период с одновременным увеличением срока кредита. Услуга предоставляется бесплатно.

3. Страхование

При оформлении кредита можно обратиться к работнику ВТБ, чтобы выбрать и подключить страховую программу. Страхование оплачивается равными ежемесячными платежами в течение всего срока действия кредитного договора либо единовременно за весь период страхования за счет кредитных или собственных средств клиента в зависимости от выбора страховой программы.

Как оформить кредит ВТБ в 2023 году

Потребительский займ для физических лиц в ВТБ оформляется всего за один визит в банк. Для этого надо:

Подать заявку любым удобным для вас способом:

На официальном сайте банка заполнить онлайн-заявку;
позвонить менеджерам банка в Центр телефонного обслуживания 8 (800) 100-24-24 и подать заявку на кредит по телефону;
обратиться в любое отделение ВТБ.

Получить предварительное одобрение заявки. Оно придет в SMS-ке. Как правило, банк может принять решение в течение 15 минут. Предварительное одобрение действует 60 дней. За это время надо успеть проделать еще несколько простых действий.
Собрать и представить в банк необходимый пакет документов. Их необходимо предоставить в отделение, которое вы указали при заполнении Заявки. Документы будут рассмотрены в течение 1-3 рабочих дней, после чего вы получите SMS c окончательным решением.
Подписать кредитный договор.
Получить деньги. Их переведут на ваш счет или дебетовую карту.

Оформить кредит наличными ВТБ

Если заявка подана в офисе банка, то средства будут перечислены автоматически на счет на 3-й рабочий день при принятии окончательного положительного решения. Для держателей зарплатных карт ВТБ решение и выдача кредита могут быть произведены сразу при визите в офис банка.

Как погашать кредит

Погашение кредита — это регулярный ежемесячный платеж для погашения долга. Его необходимо совершать не позднее даты, указанной в Договоре кредитования. Все платежи по кредиту равны между собой.

Способы погашения кредита:

на сайте ВТБ Банка путем моментального перевода с карты на карту;
при помощи системы «Интернет Банк»;
через банкоматы;
переводом со счета в другом банке;
в отделениях банка;
при подключении услуги «Автоматизированное погашение» с дебетовой карты;
через терминалы Элекснет (не менее чем за день до даты списания платежа);
через «Почту России» (не менее чем за 10 календарных дней до даты списания платежа).

Вы можете получить информацию о задолженности:

в банкоматах Банка;
при помощи системы «Интернет Банк»;
по телефону Службы поддержки клиентов;
в любом отделении банка.

Досрочное погашение потребительского кредита:

полное и частичное досрочное погашение кредита допускается в любую дату на основании вашего письменного заявления в любом отделении;
комиссия за досрочное погашение кредита отсутствует;
осуществляется в любом отделении Банка, находящемся в одном городе/ населенном пункте с отделением, в котором выдавался кредит;
сумму, необходимую для полного досрочного погашения, вы можете узнать в Контакт-центре или любом отделении Банка.

Условия страховки по кредиту

Страхование кредита является тем инструментом, который помогает погасить заем в случае непредвиденных обстоятельств в жизни заемщика. Вы можете застраховать риски неплатежей при следующих форс-мажорах:

смерть;
утрата трудоспособности (временная или инвалидность);
потеря работы.

Заемщик имеет возможность страховать риски в любой страховой организации, отвечающей требованиям Банка ВТБ (ПАО) к страховым организациям и условиям предоставления страховой услуги. Учитывая, что сотрудники банка навязывают страхование, многие заемщики отказываются от страховки.

Программа страхования осуществляется в партнерстве с ООО СК «ВТБ Страхование», лицензия Центрального Банка Российской Федерации на осуществление страхования от 17.09.2015 г. СИ № 3398, а так же от 17.09.2015 г. СЛ № 3398.

Контакты банка ВТБ

Необходима более подробная справка? Тогда позвоните в банк по одному из представленных ниже номеров (для жителей Москвы и тех, кто находится в других странах, представлен отдельный телефон).

Официальный сайт: www.vtb.ru

Телефоны: