Кредитные карты онлайн

Современным решением временных финансовых трудностей является оформление кредитки. Она позволит вам быстро совершить покупку, в которой вы сейчас нуждаетесь, а чтобы процесс оформления прошел максимально комфортно, его можно выполнить в удаленном режиме. Сегодня обсуждаем кредитные карты онлайн: что это, где

Современным решением временных финансовых трудностей является оформление кредитки. Она позволит вам быстро совершить покупку, в которой вы сейчас нуждаетесь, а чтобы процесс оформления прошел максимально комфортно, его можно выполнить в удаленном режиме. Сегодня обсуждаем кредитные карты онлайн: что это, где можно заказать, плюсы и минусы.

Лучшие кредитные карты Кредитные карты без отказа Без годового обслуживания Без подтверждения дохода С доставкой на дом
Кредитная карта МТС CASHBACK
Обязательные документы:Паспорта гражданина РФ
11,9%
процентная ставка
до 111 дней
льготный период
500000
кредитный лимит
Преимущества:
Повышенный кэшбек на траты в супермаркетах, на заправочных станциях и кинотеатрах (5%). Кэшбек возвращается баллами, которые можно потратить только на товары и услуги МТС.
Длинный льготный период (до 111 дней) Пополнение с карты на карту проходит медленно, поэтому нужно закидывать деньги на МТС CashBack хотя бы за 3-4 дня до срока списания очередного платежа.
Бесплатное обслуживание. Карта выдается с подключенными платными услугами (СМС-информирование и страховка).
Высокий порог максимального кэшбека (10 тысяч рублей). Нет начисления процентов на остаток средств.
Бессрочное хранение бонусных баллов в личном кабинете. Карту совершенно невыгодно использовать за пределами России (курс конвертации в валюту +3% от курса ЦБ РФ).
Дешевый вывод средств с баланса мобильного телефона МТС (комиссия при переводе на карту 0,9%). Кредитку могут закрыть за неиспользование через шесть месяцев бездействия.
Можно получить карту с 20 лет даже без предоставления справок о доходе, только по паспорту.
Еще преимущества
Кредитная карта Тинькофф Платинум 120 дней без процентов
Обязательные документы:Справка 2-НДФЛ с места работы, подтверждающая доход
12%
процентная ставка
До 55 дней
льготный период
700000
кредитный лимит
Преимущества:

Преимущества

Недостатки

Оформление услуги за считанные минуты; Реальный грейс-период только на 55 дней, а это мало.
Быстрый ответ со стороны банковского учреждения;

Cнятие наличных с комиссией 2,9% + 290 Р.

Из обязательных документов требуется только паспорт гражданина РФ; Льготный период не действует на обналичивание
Минимальный список требований к пользователю; Отсутствует кэшбэк и процент на остаток
Подача заявления на оформление тарифного плана осуществляется через интернет, в онлайн режиме; При снятии наличных процент 30%—49,9%
Получение пластика курьером;
Действие беспроцентного обслуживания в течение 120 дней.
Еще преимущества
Кредитная карта Kviku
Обязательные документы:паспорта гражданина РФ
29%
процентная ставка
50 дней
льготный период
100000
кредитный лимит
Преимущества:

Преимущества

Недостатки

«Простые радости» Имеется максимальный лимит
Интернет – банкинг Снятие наличных средств платное + комиссия
Бесплатное обслуживание Невозможность получения для

студентов и пенсионеров

Высокая вероятность получения Отрицательные отзывы в интернете
Легкое оформление

Льготный период без начисления процентов

Еще преимущества
14,9%
процентная ставка
100 дней
льготный период
кредитный лимит
Преимущества:
Преимущества Недостатки
100 дней льготного периода — Отсутствие кэшбэка
Снятие наличных без комиссии до 50 тыс. — Платное смс-информирование
Привлекательная процентная ставка — Штраф за просрочки
Бесплатный выпуск/пере-выпуск
Еще преимущества
Кредитная карта Открытие 120 дней
Обязательные документы:Паспорт, справка о доходе
13.9
процентная ставка
120
льготный период
500000
кредитный лимит
Преимущества:
большой льготный срок на все операции оплаты (кроме казино и пр. игр); отсутствие льготного периода на обналичку;
отсутствие минимальных платежей по льготной задолженности до конца срока;

платные СМС;

бесплатная выдача наличных в банкоматах любых банков;

сравнительно низкие штрафы при просрочках.

отсутствие страхования при выезде за рубеж;

платная экстренная выдача наличных;

отсутствие кэшбэка.

 

Еще преимущества
Кредитная карта МТС Зеро
Обязательные документы:
0%
процентная ставка
3 года
льготный период
150000
кредитный лимит
Преимущества:
Отсутствие процентов в течение льготного периода. Ежедневная плата за обслуживание при наличии долга (30 рублей/день).
Бесплатное снятие наличных в банкоматах. Отсутствие кэшбека.
Низкие требования для клиента (достаточно иметь любую работу и паспорт гражданина РФ). Возможность остаться без льготного периода.
Льготный период работает и для снятия наличных. Небольшой кредитный лимит (до 150 тысяч рублей).
Низкая процентная ставка после истечения льготного периода (всего 10%). Высокие комиссии на переводы.
достаточный лимит.
Еще преимущества
Карта рассрочки Халва Совкомбанк
Обязательные документы:паспорта гражданина РФ
0%
процентная ставка
До 18 мес
льготный период
350000
кредитный лимит
Преимущества:

Преимущества

Недостатки

Обслуживание карты абсолютно бесплатное – в банке не снимается плата за ее выдачу и использование.

По условиям банка, рассрочка выдается бесплатно, но при этом, платеж должен быть погашен вовремя.

Рассрочка лишь в сети магазинов-партнеров;
При заказе клиент сам выбирает сроки рассрочки: от 1 до 18 месяцев.

Заявка на карту «Халва» оформляется в любом отделении «Совкомбанка».

Если необходимо, клиент может положить на счет собственные средства, кэшбэк при этом составляет до 6%. При оплате покупок со счета сначала снимутся эти деньги. После зачислится кэшбэк в размере полутора процента от стоимости покупки.

Первоначальный лимит сильно зависит от доходов и расходов заемщика – 350 000 получить сложно;

Банк может отказать в выдаче карты;

Беспроцентная рассрочка на срок 12 месяцев предоставляется примерно в четверти магазинах-партнерах, треть партнеров  предлагает покупки в рассрочку от одного до 3-х месяцев, оставшаяся половина предоставляет рассрочку до 6 месяцев;

Магазины, сотрудничающие с «Халвой», не требуют оплаты первого взноса.

К данной карте клиент имеет всегда быстрый доступ без ограничений, как и к средствам на ней.

Для пополнения карты есть масса комфортных способов.

Базовый лимит кредита может составлять от 3 до 350 тысяч рублей, но он полностью зависит от размера дохода и платежеспособности клиента.

Рассрочка от банка предоставляется бесплатно. Процент в данной ситуации выплачивает магазин-партнер, клиент же должен выплатить ровно ту сумму, за которую был приобретен товар.

Это дополнительная кредитная нагрузка;

Банк может менять кредитный лимит (в том числе и уменьшать) без согласования с пользователем;

Магазин может отказать в рассрочке на покупку акционных товаров;

Еще преимущества
Кредитная карта Райффайзенбанк 110 дней
Обязательные документы:Паспорт, справка о доходе
26,5%
процентная ставка
110 дней
льготный период
кредитный лимит
Преимущества:

Преимущества

Недостатки

большой льготный период

бесплатное снятие наличных и переводы по акции

высокий кредитный лимит

 бесплатное снятие наличных ограничена акцией
выдача неименной карты в день обращения

 для оформления достаточно паспорта

акции для зарплатных клиентов

недорогое обслуживание основной и дополнительной карты

высокая процентная ставка вне льготного периода
возможность использовать льготный грейс не дожидаясь закрытия долга по предыдущей покупке (см. пункт «как считается льготный период»)

возможность использовать собственные средства на карте

платное СМС-информирование

Еще преимущества
Кредитная карта Ренессанс Кредит
Обязательные документы:Паспорт, справка о доходе
19.9%
процентная ставка
До 55 дней
льготный период
кредитный лимит
Преимущества:

Преимущества

Недостатки

«Простые радости» Имеется максимальный лимит
Интернет – банкинг Снятие наличных средств платное + комиссия
Бесплатное обслуживание Невозможность получения для

студентов и пенсионеров

Высокая вероятность получения Отрицательные отзывы в интернете
Легкое оформление

Льготный период без начисления процентов

Еще преимущества
Кредитная карта Восточный Кэшбэк
Обязательные документы:Для лиц младше 25 — вдобавок к паспорту нужно приложить справку о доходах 2-НДФЛ
24%
процентная ставка
До 56 дней
льготный период
кредитный лимит
Преимущества:

Преимущества

Недостатки

Большой кредитный максимум при смене категории изменения вступают в силу только со следующего календарного месяца, крупные покупки приходится планировать заранее
Для получения нужен только паспорт и заявление; дорогое СМС-информирование
Невысокий минимальный платеж в месяц высокие процентные ставки по сравнению с конкурентами;
56 календарных дней без оплаты процентов; компенсировать разрешено только 50 последних операций
Обслуживание без комиссии, единоразовая плата изымается только за выпуск пластика; возврат собственного кэшбэк-сервиса ниже, чем у конкурентов (EPN, LetyShops).
Постоянные скидки в магазинах – партнерах Восточного Экспресс Банка и системы платежей.
Еще преимущества
Карта рассрочки Свобода
Обязательные документы:паспорт РФ
0%
процентная ставка
До 12 мес
льготный период
кредитный лимит
Преимущества:

Преимущества

Недостатки

К ключевым преимуществам Свободы относят возможность покупки товаров в любых магазинах, а не только в партнерских.

Бесплатная выдача. За обслуживание тоже не взимается плата.

Выдается с 18 лет и доступна клиентам без кредитной истории.

Отсутствует возможность снятия наличных со счета в банкоматах или кассах. У Совести и Халвы есть возможность снять деньги.
У банка достаточно обширная география присутствия, поэтому кредитка доступна для людей, проживающий в самых отдаленных регионах страны.

Это пластик Visa, поэтому рассчитываться с ее помощью вы сможете и в других странах, а не только в России.

Кредитный лимит является возобновляемым, то есть погашаемая сумма становится вновь доступной для покупок.

К преимуществам карты рассрочки Хоум Кредит Банка можно отнести легкость ее получения. Вам для этого нужно лишь предоставить паспорт гражданина РФ и дополнительный документ, а на выдачу уйдет не более 30-40 минут.

Меньше партнеров, чем у Халвы ( 0 тысяч прости в 100 тысяч)
Кроме того, проценты по карте сопровождаются штрафом в 590 рублей.
Многие владельцы этих кредиток ценят возможность погашения задолженности в любой момент без комиссий и переплат. Если пожелаете, вы можете в первый же месяц выплатить всю сумму.Система погашения достаточно гибкая. Вы можете ежемесячно выплачивать задолженность равными платежами с переплатой в 0 рублей, а можете гасить ее минимальными транзакциями (7%, но не менее 1.000 руб.).

Во втором случае по договору получается, что вы берете в Home Credit своеобразный кредит под 17,9% годовых (не забывайте про штраф 590 руб.). При этом с вас не снимается неустойка и ваша кредитная история не портится, так как условия банка по погашению не нарушаются.

Также некоторые клиенты остаются недовольны выделяемым лимитом, который в основном зависит от заработной платы. Он никогда не достигает 300.000 рублей, максимум можно рассчитывать на 150 тысяч. По факту, у Халвы и Совести одобренный лимит будет больше примерно на 30%.

К сожалению, на данный момент кредитку нельзя подключить к платежным системам от Apple, Android или Samsung, но в будущем такая возможность вероятно появится. Функция введена с ноября 2018 года!

Еще преимущества

Кредитная карта с онлайн решением: плюсы и минусы

Кредитка онлайн – что это такое, и чем выгодно это предложение? На самом деле, такая кредитная карточка ничем не отличается от остальных пластиковых карт с кредитным лимитом, за исключением того, что оформить заявку на неё можно через Интернет.

Вам не придется тратить свое время на то, чтобы найти удобный вам по расположению и графику работы банк, не надо приходить в отделение, отсиживать очередь и ждать, пока специалист сможет вас принять. Вы выбираете банк, заполняете анкету на его сайте и ждете решения, и приходите только один раз – уже непосредственно на получение карточки.

А в некоторые банки даже и приходить не нужно. Конкуренция между кредиторами сегодня настолько высока, что они полностью подстраиваются под клиентов, и готовы сами привозить пластик к вам на дом при помощи курьеров. Никакой бесполезной траты времени, все максимально прозрачно и удобно.

Чем хороша кредитка, по сравнению с обычным кредитом наличными, так это тем, что ею можно пользоваться неоднократно. У нее возобновляемый кредитный лимит, и если вы потратились на один товар или услугу, а потом вернули эту сумму на счет, то лимит восстанавливается, и вы можете вновь его использовать.

Какие еще преимущества можно отметить:

  1. Наличие льготного периода, в течение которого банк не будет начислять вам проценты.
  2. Последовательное увеличение кредитного лимита, т.е. с каждым годом вы сможете пользоваться все большей и большей суммой.
  3. Бонусные программы, где вам за покупки дают бонусы или скидки.
  4. Кэшбэк – возврат реальных денег, заплаченных вами при безналичных расчетах.
  5. Сниженные требования к заемщику, а также меньший пакет документов.
  6. Возможность оформления онлайн и доставки на дом.

Но всегда есть и недостатки, давайте пройдемся и по ним тоже:

  1. Сначала одобряют небольшую сумму, примерно в 2 ваших месячных оклада.
  2. Проценты выше, чем по обычному кредиту, так что за пределы льготного периода лучше не выходить.
  3. Обслуживание нередко платное, т.е. вы будете платить просто за то, что карта лежит у вас в кармане.

Если вы готовы к таким незначительным минусам, то кредитка может стать для вас отличным помощником. Переходим к следующему вопросу – выбора пластика.

Как подобрать кредитную карту онлайн по паспорту

На данный момент кредиток предлагается на российском рынке очень много, и 99% из них могут быть оформлены по онлайн-заявке. Оставшийся 1% — это спецпредложения и вип-продукты, которые могут быть вам предоставлены только после общения с личным менеджером.

Как же тогда выбирать? Надо просто смотреть на то, что для вас действительно важно, и не переплачивать за те функции, которыми вы не будете пользоваться. Например, кредитки премиум-класса предоставляют большой набор возможностей, но при этом обладают очень высокой стоимостью, и надо думать, будете ли вы эти возможности реализовывать на практике.

На что обратить внимание:

  • На наличие банка в вашем городе;
  • На удобство расположения офисов и банкоматов;
  • На требования к заемщикам;
  • На предлагаемые тарифы и бонусы.

Именно бонусная программа сегодня становится определяющей. Проценты у всех примерно одинаковые, суммы зависят от вашего дохода, а вот выгоду, которую вы сможете получать за свои привычные покупки, определяет именно банк.

Какие банки оформляют кредитные карты онлайн

Как мы уже говорили, сегодня практически все банки позволяют оформить заявку на получение кредитной карты онлайн. Даже самые маленькие региональные компании внедряют такую функцию на своих сайтах, потому что это востребовано заемщиками, и если они этого не сделают, то клиенты уйдут в другой банк.

Только в Москве сейчас представлено порядка 300 карточек, все со своими фишками и тарифами. Из них популярностью пользуется не более 2-3 десятков, это те банки, которые имеют представительства во всех регионах нашей страны, и могут охватить большую клиентскую сеть.

Мы отобрали среди них те предложения, которые могут вас заинтересовать:

Банк Кредитная карта Сумма лимита, руб. Процентная ставка Грейс-период, дней Стоимость обслуживания
Тинькофф Банк Платинум До 700.000 От 0% До 55 590
Русский Стандарт Platinum До 300.000 От 0% До 55 590
Ситибанк Cash Back на сайте банка До 300.000 От 7% До 50 0-950
Альфа-Банк 100 дней До 500.000 От 9,9% До 100 590-1 490
УБРиР Наличная До 150.000 От 10% До 60 От 0
МТС Банк Zero До 150.000 От 10% До 1100 От 0
Почта Банк Элемент 120 До 1.500.000 От 10,9% До 120 1200
Хоум Кредит Банк Кредитная Польза на сайте банка До 700.000 От 10,9% До 62 От 0
Восточный банк Комфорт До 500.000 От 11,5% До 56 0
ВТБ Карта Возможностей на сайте банка До 1.000.000 От 11,6% До 110 0

И теперь дадим краткое описание этим продуктам:

Платинум

Кредитка от Тинькофф банка с доставкой на дом. Обладает функцией рассрочки, её можно оформить для покупок под 0% у партнеров банка. Обходится недорого, есть бонусная программа, бонусами вы компенсируете свои расходы. Выдают с 18 лет по паспорту.

Platinum

Кредитная карта от банка Русский Стандарт, лимит поменьше, но тоже есть возможность переводить покупки в рассрочку, и возвращать их без переплаты до 2 лет. Вы будете получать кэшбэк до 5% за свои безналичные покупки. Кредитование доступно для граждан с 21 года.

Cash Back

В Ситибанке часто оформляют именно эту карточку – она недорогая, дает кэшбэк до 10% и имеет низкую процентную ставку от 7% в год. В первый год обслуживание бесплатное. Выдают заемщикам с 22-ух лет, имеющим доход от 30000 рублей.

100 дней

Самая ходовая карта от Альфа-Банка с приличным лимитом и большим льготным периодом – до 100 дней можно тратить лимит и снимать наличку, и возвращать без процентов. Доступно предложение уже с 18 лет, без справки дают только 50 тысяч.

Наличная

Кредитка моментальной выдачи, где можно до 60000 рублей в месяц снимать без процентов. Минус в комиссии до 60р. ежедневно, если есть задолженность. Оформить можно уже с 19-ти лет.

Zero

Кредитка с кэшбэком до 8% от МТС Банка. Снятие наличных бесплатно, вы платите по 299 рублей за выпуск и по 30р. ежедневно при задолженности. Выдается гражданам, достигшим 20-ти лет, по паспорту.

Элемент 120

Премиальная карта от Почта Банка, по которой можно получить лимит до 1,5 миллиона рублей. Она платная, по 1200 рублей ежегодно будет обходиться. Выгодный кэшбэк – от 2% до 12% за покупки, до 12 тысяч в месяц можно возвращать. Выдают гражданам с 18-ти лет, которые официально трудятся не менее 3 месяцев.

Кредитная Польза

Кредитка от Хоум Кредит банка, обладающая лимитом до 700 тысяч рублей. Вы можете оценить бонусную программу с начислением баллов за каждые 100 потраченных рублей, кэшбэк составит до 5% за обычные покупки и до 30% у партнеров. Заемщик должен быть в возрасте от 22 до 70 лет, и подтвердить доход хотя бы косвенно.

Комфорт

Моментальная карта, выдается сразу при обращении. Ее плюс в очень выгодном кэшбэке, который может составлять до 30-40% от ваших покупок, совершенных онлайн в магазинах-партнерах. Еще и доход до 4% начисляют на ваши деньги. За карту надо 1000р. заплатить единоразово. Получить её можно с 21 года со справками и с 26-ти лет по паспорту.

Карта Возможностей

Самая известная кредитка от банка ВТБ с большим лимитом до одного миллиона рублей, с продолжительным льготным периодом до 110 дней и бесплатным обслуживанием. Бонусная программа платная, но она дает хорошие выгоды + кэшбэк до 1,5% от покупок. Для ее получения вы должны быть старше 21 года, иметь доход от 15 тысяч и возможность его подтвердить.

Как оформить кредитную карту онлайн по паспорту

Чтобы получить кредитную карту онлайн, вам нужно просто выбрать банк, который вам подходит по своим условиям, и главное, чтобы вы соответствовали его требованиям. Как это сделать, мы рассказывали чуть выше, вы должны отобрать не более 2-3 банков, и последовательно в них обращаться.

Нельзя одновременно подавать сразу несколько заявок. Кто-то опрометчиво думает, что это повысит его шансы на успех, а на самом деле все наоборот. Каждая заявка фиксируется в кредитной истории, и если банк видит, что вы делаете массовую (веерную) рассылку, то он откажет автоматически.

Как заказать кредитную карту в режиме онлайн:

  • Заходим на сайт банка;
  • Ищем раздел «Кредитные карты»;
  • Находим в списке нужную карточку;
  • Нажимает на название, читаем описание;
  • Заполняем анкету;
  • Ждем решения банка.

Как правило, озвучивают его в тот же день в течение часа-двух, по телефону или смс. С оператором вы договариваетесь, как именно и когда вы получите карту, уточняете нужные документы и готовите их заранее. По возможности – заказываете доставку на дом.