Кредитки давно заменили нам обычные кредиты наличными, ведь они более привлекательны за счет своего удобства, простоты оформления и выгоды от использования. Сегодня мы расскажем о кредитных картах с доставкой на дом – чем они хороши, какие есть плюсы и минусы, какие банки их предлагают и т.д.
Кредитные карты с доставкой в 2023 году
Преимущества:
| Преимущества |
Недостатки |
| 100 дней льготного периода |
— Отсутствие кэшбэка |
| Снятие наличных без комиссии до 50 тыс. |
— Платное смс-информирование |
| Привлекательная процентная ставка |
— Штраф за просрочки |
| Бесплатный выпуск/пере-выпуск |
|
Еще преимущества
До 55 дней
льготный период
Преимущества:
Преимущества
|
Недостатки
|
| Оформление услуги за считанные минуты; |
Реальный грейс-период только на 55 дней, а это мало. |
| Быстрый ответ со стороны банковского учреждения; |
Cнятие наличных с комиссией 2,9% + 290 Р.
|
| Из обязательных документов требуется только паспорт гражданина РФ; |
Льготный период не действует на обналичивание |
| Минимальный список требований к пользователю; |
Отсутствует кэшбэк и процент на остаток |
| Подача заявления на оформление тарифного плана осуществляется через интернет, в онлайн режиме; |
При снятии наличных процент 30%—49,9% |
| Получение пластика курьером; |
|
| Действие беспроцентного обслуживания в течение 120 дней. |
|
Еще преимущества
до 111 дней
льготный период
Преимущества:
| Повышенный кэшбек на траты в супермаркетах, на заправочных станциях и кинотеатрах (5%). |
Кэшбек возвращается баллами, которые можно потратить только на товары и услуги МТС. |
| Длинный льготный период (до 111 дней) |
Пополнение с карты на карту проходит медленно, поэтому нужно закидывать деньги на МТС CashBack хотя бы за 3-4 дня до срока списания очередного платежа. |
| Бесплатное обслуживание. |
Карта выдается с подключенными платными услугами (СМС-информирование и страховка). |
| Высокий порог максимального кэшбека (10 тысяч рублей). |
Нет начисления процентов на остаток средств. |
| Бессрочное хранение бонусных баллов в личном кабинете. |
Карту совершенно невыгодно использовать за пределами России (курс конвертации в валюту +3% от курса ЦБ РФ). |
| Дешевый вывод средств с баланса мобильного телефона МТС (комиссия при переводе на карту 0,9%). |
Кредитку могут закрыть за неиспользование через шесть месяцев бездействия. |
| Можно получить карту с 20 лет даже без предоставления справок о доходе, только по паспорту. |
|
Еще преимущества
Преимущества:
Преимущества
|
Недостатки
|
| «Простые радости» |
Имеется максимальный лимит |
| Интернет – банкинг |
Снятие наличных средств платное + комиссия |
| Бесплатное обслуживание |
Невозможность получения для
студентов и пенсионеров |
| Высокая вероятность получения |
Отрицательные отзывы в интернете |
| Легкое оформление
Льготный период без начисления процентов |
|
Еще преимущества
Преимущества:
| Отсутствие процентов в течение льготного периода. |
Ежедневная плата за обслуживание при наличии долга (30 рублей/день). |
| Бесплатное снятие наличных в банкоматах. |
Отсутствие кэшбека. |
| Низкие требования для клиента (достаточно иметь любую работу и паспорт гражданина РФ). |
Возможность остаться без льготного периода. |
| Льготный период работает и для снятия наличных. |
Небольшой кредитный лимит (до 150 тысяч рублей). |
| Низкая процентная ставка после истечения льготного периода (всего 10%). |
Высокие комиссии на переводы. |
| достаточный лимит. |
|
Еще преимущества
Преимущества:
Преимущества
|
Недостатки
|
| Обслуживание карты абсолютно бесплатное – в банке не снимается плата за ее выдачу и использование.
По условиям банка, рассрочка выдается бесплатно, но при этом, платеж должен быть погашен вовремя. |
Рассрочка лишь в сети магазинов-партнеров; |
| При заказе клиент сам выбирает сроки рассрочки: от 1 до 18 месяцев.
Заявка на карту «Халва» оформляется в любом отделении «Совкомбанка».
Если необходимо, клиент может положить на счет собственные средства, кэшбэк при этом составляет до 6%. При оплате покупок со счета сначала снимутся эти деньги. После зачислится кэшбэк в размере полутора процента от стоимости покупки. |
Первоначальный лимит сильно зависит от доходов и расходов заемщика – 350 000 получить сложно;
Банк может отказать в выдаче карты;
Беспроцентная рассрочка на срок 12 месяцев предоставляется примерно в четверти магазинах-партнерах, треть партнеров предлагает покупки в рассрочку от одного до 3-х месяцев, оставшаяся половина предоставляет рассрочку до 6 месяцев; |
| Магазины, сотрудничающие с «Халвой», не требуют оплаты первого взноса.
К данной карте клиент имеет всегда быстрый доступ без ограничений, как и к средствам на ней.
Для пополнения карты есть масса комфортных способов.
Базовый лимит кредита может составлять от 3 до 350 тысяч рублей, но он полностью зависит от размера дохода и платежеспособности клиента.
Рассрочка от банка предоставляется бесплатно. Процент в данной ситуации выплачивает магазин-партнер, клиент же должен выплатить ровно ту сумму, за которую был приобретен товар. |
Это дополнительная кредитная нагрузка;
Банк может менять кредитный лимит (в том числе и уменьшать) без согласования с пользователем;
Магазин может отказать в рассрочке на покупку акционных товаров; |
Еще преимущества
Преимущества:
| большой льготный срок на все операции оплаты (кроме казино и пр. игр); |
отсутствие льготного периода на обналичку; |
| отсутствие минимальных платежей по льготной задолженности до конца срока; |
|
| бесплатная выдача наличных в банкоматах любых банков;
сравнительно низкие штрафы при просрочках. |
отсутствие страхования при выезде за рубеж;
платная экстренная выдача наличных;
отсутствие кэшбэка. |
Еще преимущества
До 55 дней
льготный период
Преимущества:
Преимущества
|
Недостатки
|
| «Простые радости» |
Имеется максимальный лимит |
| Интернет – банкинг |
Снятие наличных средств платное + комиссия |
| Бесплатное обслуживание |
Невозможность получения для
студентов и пенсионеров |
| Высокая вероятность получения |
Отрицательные отзывы в интернете |
| Легкое оформление
Льготный период без начисления процентов |
|
Еще преимущества
Преимущества:
Преимущества
|
Недостатки
|
| большой льготный период
бесплатное снятие наличных и переводы по акции
высокий кредитный лимит |
бесплатное снятие наличных ограничена акцией |
| выдача неименной карты в день обращения
для оформления достаточно паспорта
акции для зарплатных клиентов
недорогое обслуживание основной и дополнительной карты |
высокая процентная ставка вне льготного периода |
| возможность использовать льготный грейс не дожидаясь закрытия долга по предыдущей покупке (см. пункт «как считается льготный период»)
возможность использовать собственные средства на карте |
платное СМС-информирование
|
Еще преимущества
Преимущества:
Преимущества
|
Недостатки
|
| К ключевым преимуществам Свободы относят возможность покупки товаров в любых магазинах, а не только в партнерских.
Бесплатная выдача. За обслуживание тоже не взимается плата.
Выдается с 18 лет и доступна клиентам без кредитной истории. |
Отсутствует возможность снятия наличных со счета в банкоматах или кассах. У Совести и Халвы есть возможность снять деньги. |
| У банка достаточно обширная география присутствия, поэтому кредитка доступна для людей, проживающий в самых отдаленных регионах страны.
Это пластик Visa, поэтому рассчитываться с ее помощью вы сможете и в других странах, а не только в России.
Кредитный лимит является возобновляемым, то есть погашаемая сумма становится вновь доступной для покупок.
К преимуществам карты рассрочки Хоум Кредит Банка можно отнести легкость ее получения. Вам для этого нужно лишь предоставить паспорт гражданина РФ и дополнительный документ, а на выдачу уйдет не более 30-40 минут. |
Меньше партнеров, чем у Халвы ( 0 тысяч прости в 100 тысяч)
Кроме того, проценты по карте сопровождаются штрафом в 590 рублей. |
| Многие владельцы этих кредиток ценят возможность погашения задолженности в любой момент без комиссий и переплат. Если пожелаете, вы можете в первый же месяц выплатить всю сумму.Система погашения достаточно гибкая. Вы можете ежемесячно выплачивать задолженность равными платежами с переплатой в 0 рублей, а можете гасить ее минимальными транзакциями (7%, но не менее 1.000 руб.).
Во втором случае по договору получается, что вы берете в Home Credit своеобразный кредит под 17,9% годовых (не забывайте про штраф 590 руб.). При этом с вас не снимается неустойка и ваша кредитная история не портится, так как условия банка по погашению не нарушаются. |
Также некоторые клиенты остаются недовольны выделяемым лимитом, который в основном зависит от заработной платы. Он никогда не достигает 300.000 рублей, максимум можно рассчитывать на 150 тысяч. По факту, у Халвы и Совести одобренный лимит будет больше примерно на 30%.
К сожалению, на данный момент кредитку нельзя подключить к платежным системам от Apple, Android или Samsung, но в будущем такая возможность вероятно появится. Функция введена с ноября 2018 года! |
Еще преимущества
До 56 дней
льготный период
Преимущества:
Преимущества
|
Недостатки
|
| Большой кредитный максимум |
при смене категории изменения вступают в силу только со следующего календарного месяца, крупные покупки приходится планировать заранее |
| Для получения нужен только паспорт и заявление; |
дорогое СМС-информирование |
| Невысокий минимальный платеж в месяц |
высокие процентные ставки по сравнению с конкурентами; |
| 56 календарных дней без оплаты процентов; |
компенсировать разрешено только 50 последних операций |
| Обслуживание без комиссии, единоразовая плата изымается только за выпуск пластика; |
возврат собственного кэшбэк-сервиса ниже, чем у конкурентов (EPN, LetyShops). |
| Постоянные скидки в магазинах – партнерах Восточного Экспресс Банка и системы платежей. |
|
Еще преимущества
Кредитная карта с доставкой курьером: какие есть особенности
Чтобы не ходить вокруг да около, давайте сразу выясним, что это за кредитки такие, которые доставляют сразу на дом к заемщику. На самом деле, это самые обычные карточки с кредитным лимитом, по ним нет специальных требований или супер-секретных тарифов, они доступны практически каждому.
Их особенность заключается в том, что для их получения вам не придется посещать банковское отделение. К вам на дом приедет курьер, который привезет саму карточку, проверит паспорт и даст договор на подписание. После этого он передаст вам кредитку в конверте, а вам останется лишь активировать её, чтобы начать пользоваться.
Какие выделим плюсы:
- Очень просто оформление.
- Экономия времени.
- Банк подстраивается под вас, а не наоборот.
- Не нужно собирать тонну бумаг.
- Все происходит максимально быстро.
Еще одна особенность – такие карточки часто являются неименными, и за счет этого доставка будет быстрой. То есть банку не нужно её выпускать специально для вас, вам сразу привезут «пластик», а уже регистрируете его на себя.
Из минусов:
- Меньшая надежность.
- Маленькие лимиты.
- Высокие ставки.
- Навязывание личного страхования.
Плюсы на самом деле перевешивают минусы, поэтому к такой услуге прибегает все больше клиентов. Куда они могут обратиться для получения кредитного продукта, говорим далее.
Какие банки предлагают кредитную карту с доставкой на дом бесплатно
Есть не так уж и много организаций, которые готовы предоставить такую услугу своим заемщикам. Чаще всего — это крупные организации, которые работают в удаленном режиме наравне с офисами. Кого можем порекомендовать:
| Кредитная карта |
Банк-эмитент |
Сумма лимита |
Процент за пользование кредитом |
Грейс-период |
| Тинькофф Платинум |
Тинькофф банк |
До 700.000 |
0-49,9% |
до 55 |
| Свобода |
Хоум кредит банк |
До 290.000 |
0-34,8% |
До 51 |
| Халва |
Совкомбанк |
До 350.000 |
0-10% |
До 1080 |
| Просто кредитная карта на сайте банка |
Ситибанк |
До 300.000 |
7-32,9% |
До 180 |
| Наличная на сайте банка |
УБРиР |
До 150.000 |
10% |
До 60 |
| 110 на ВСЁ на сайте банка |
Локо-Банк |
До 300.000 |
11,9-25,9% |
До 110 |
| 100 дней без процентов |
Альфа-Банк |
До 500.000 |
11,99-23,99% |
До 100 |
| 365 на сайте банка |
Ренессанс Кредит |
До 300.000 |
23,9-45,9% |
До 55 |
Чтобы ориентироваться не просто на голые цифры, предлагаем узнать побольше о каждой из программ. Ниже вы найдете краткое описание, а вот полные тарифы можно будет прочесть на официальном сайте банков.
Тинькофф Платинум
Выгодная кредитка для тех, кто не хочет переплачивать за свои покупки. Если их делать в магазинах, которые являются партнерами банка, то вам будут давать рассрочку до 12 месяцев, и все это время вам не начисляют проценты, очень выгодно.
Что доступно: индивидуально назначаемый лимит до 700 тысяч, ставка от 0% под рассрочку и 12-29.9% на покупки, на них же льготный период до 55 дней. Обслуживание недорогое, 590 рублей в год.
Требований мало – возрастной ценз 18-70 лет, гражданство РФ, сведения об организации, где вы работаете. Доставят в течение нескольких дней курьером, спросят только паспорт. Не забудьте подключиться к бонусной программе.
Свобода
Карта рассрочки от Хоум Кредит банка – простая и удобная. Также дает право на беспроцентный возврат задолженности при условии совершения покупок у партнеров банка (до 12 месяцев).
Тарифы следующие: одобряют от 10 тыс. до 290 тыс. рублей, ставка от 0% до 34,8% в год на иные покупки и операции. Есть льготный период до 51 дня. Плата за обслуживание отсутствует. Наличные снимать нельзя.
Получить карту легко – надо быть в возрасте от 18 до 70 лет, иметь стаж работы от трех месяцев и гражданство РФ. Прописка не важна.
Халва
Похожее предложение, только здесь больше «плюшек» для владельца: более длинный срок действия рассрочки – до 18 месяцев, бонусная программа с начислением кэшбэка до 10% за покупки, спец.предложения в день рождения и т.д. Еще и на собственные средства доход можно получить до 5% в год.
Кредитование доступно на следующих условиях: вам дадут до 350.000 рублей на личные нужды, по рассрочке вы их тратите под 0%, по остальным покупкам – под 10% в год. На обычные расходы дают грейс-период до 1080 дней.
Кто может получить: гражданин РФ в возрасте от 18 до 90 лет, имеющий постоянную регистрацию и стаж трудовой деятельности хотя бы 4 месяца. Можно не подтверждать доход, или делать это косвенно.
Просто кредитная карта
Ситибанк предлагает своим клиентам поистине универсальный продукт. Очень комфортный лимит в пределах 300000 рублей, он может увеличиваться при активном использовании пластика. Ставка варьируется от 7% до 32,9%.
Дают беспроцентный срок до 180 дней на покупки и получение наличных, плату за обслуживание не требуют. Чему должен соответствовать заемщик: возраст более 20 лет, трудовой стаж от 3 месяцев, прописка постоянная.
Доход нужен от 30000 рублей и более. Если у вас уже есть другие кредиты, то справки не нужны, если нет – надо подготовить 2-НДФЛ или СТС, загранпаспорт.
Наличная
Интересное предложение от банка УБРиР, которое позволяет получить максимальную выгоду от использования кредитки и снятия с неё наличных средств. Вам дается лимит до 150 тысяч и срок до 60 дней, в течение которых покупки и обналичивание не будут сопровождаться начислением процентов.
Ставка равна 10% в год. При наличии задолженности взимают плату, но не более 60 рублей в день. Требования к заемщику – возрастной ценз от 19 до 75 лет, вы должны иметь российское гражданство и проработать на последнем месте хотя бы 3 месяца.
110 на ВСЁ
Платиновая кредитная карточка на сумму от 30 тыс. до 300 тыс. рублей на любые ваши нужды. Здесь действует беспроцентный срок до 110 дней, он и для оплаты покупок, и для получения наличных. Ставка – от 11,9% до 25,9%.
По обслуживанию – оно платное, стоит 199 руб. в месяц. Не взимают, если вы в прошлом месяце тратили по 10 тысяч и более. Для получения достаточно иметь возраст от 21 до 70 лет и постоянную регистрацию.
100 дней без процентов
Самая известная кредитка от Альфа-Банка, которая приобрела свою популярность за счет большого льготного периода до 100 дней. Этот банк один из- первых начал давать такой грейс-период и на безналичные расходы, и на получение наличных.
Можно рассчитывать на кредит от 5.000 до 500.000 рублей под ставку от 11,99% до 23,99% годовых. Если вы действующий клиент, за обслуживание надо платить 1190 руб., если по спец.предложению – 590, если новый – 1490 рублей ежегодно.
Что требует: совершеннолетний возраст, российское гражданство, постоянную прописку, стаж работы от 3-ех месяцев. Если вам нужен лимит до 50000р., то просто по паспорту, до 200000 – по двум документам, более – со справкой о доходе.
365
Новая кредитка от банка Ренессанс Кредит с бонусной программой. За покупки начисляют баллы в размере от 1% до 30%, которые вы потом тратите на оплату услуг ЖКХ, связи в режиме онлайн. Обслуживание стоит 99 руб. ежемесячно, вы его избегаете только при расчетах по 10 тысяч ежемесячно.
Тарифы: вам дают до 300 тысяч на расходы, ставку от 23,9% до 45,9% на безналичные операции и льготный срок до 55 дней на них же. Обналичивание платное. Стать заемщиком могут постоянно прописанные люди в возрасте 24-65 лет с трудовым стажем от 3 месяцев.
Как оформить кредитную карту с доставкой на дом
Здесь нет ничего сложного, самое главное определиться с банком, где вы хотели бы получить кредитку. После этого выполняете следующие действия:
- Переходите на сайт банка.
- Ищите тарифы, условия, читаете их.
- По возможности делаете онлайн-расчеты.
- Заполняете заявку.
- Указываете максимум информации о себе, доходе, работодателе.
- В способах получения указываете доставку на дом.
- Отправляете, ждете решения.
Ответ обычно приходит в течение часа в виде смс. При положительном ответе далее последует звонок банковского специалиста, который расскажет вам об одобренных тарифах, и если они вам подходят, согласует доставку
Есть ли кредитная карта с доставкой в день обращения? Да, такая опция доступна в тех банках, которые выдают моментальные карты. Это, например, Совкомбанк, Хоум Кредит Банк, Ренессанс Кредит, УБРиР. А вот именную карточку придется подождать 3-7 дней.
