Потребительский кредит для военнослужащих в 2023 году

Военнослужащие относятся к льготникам. Именно поэтому многие банки и микрокредитные организации РФ включают в свои программы кредитования особые предложения для военных. Условия выдачи займа мало чем отличаются от стандартных, но все-таки дают соискателю ряд выгод. Совет-Банкира сформировал список финансовых учреждений, готовых предоставить кредит военнослужащим в 2023 году на разные нужды под более низкий процент.

Особенности кредитования военнослужащих

Каждый банк устанавливает свои требования к соискателю денежных средств. Отдельные финансовые учреждения формируют персональные программы выдачи займов, направленные исключительно на военных.

Особенности кредитования военнослужащих:

• процентные ставки снижены на 1-5 процентных пунктов;
•  в зависимости от размера заработной платы и статуса кредитной истории доступна сумма от 10 до 1000 тыс. рублей;
•  взять ссуду только по военному билету вряд ли получится (необходимо предоставить паспорт, справку 2НДФЛ, трудовую);
•  максимальная сумма кредитования может быть увеличена до 1-1,5 млн рублей в случае предоставления залога или привлечения 2 поручителей;
•  для оформления займа военным пенсионерам следует обращать внимание на возраст — как правило, на момент закрытия кредита он не должен превысить 75 лет;
•  сроки кредитования — от пары месяцев до 7 лет на потребительский кредит и до 30 лет на ипотеку.

Цели кредитов могут быть различными — покупка или строительство жилья, инвестирование в строительство (долевое участие). Также доступен потребительский займ на любые нужды — учебу детей, поездку за границу, приобретение авто, дорогостоящую покупку, лечение, ремонт и прочие.

Требования к соискателю

Чтобы получить кредит по специальной льготной программе соискатель должен отвечать сформированным банком требованиям и предоставить пакет документов.

Требования к заявителю:

•  возраст — от 18 до 75 лет;
•  статус военного, который подтверждается военным билетом;
•  гражданство РФ и проживание в зоне действия банка (подтверждается паспортом);
•  положительная кредитная история (проверяется сотрудниками банка);
•  трудовой стаж как минимум 1 год.

Для получения займа нужно предоставить паспорт, СНИЛС или ИНН, военный билет, трудовую книжку, справку из воинской части с указанием занимаемой должности и заработной платы, копию контракта и некоторые другие документы.

Что представляет собой потребительский кредит военнослужащим участникам НИС?

Некоторые финансовые структуры готовы выдать льготный кредит только военнослужащим-участниками НИС — накопительно-ипотечной системы. Если вы планируете взять кредит в 2023 году на покупку недвижимости, то смело подавайте заявку на ипотеку, выдача которого совершается для участников НИС.

Становясь участником программы НИС, вы должны удостовериться, что соответствующая запись внесена в реестр. На руках у соискателя должно присутствовать Свидетельство о праве на получение целевого жилищного займа.

Кредит участникам НИС можно взять на приобретение жилья или погашение действующей ипотеки.

В Сбербанке — кредиты военнослужащим участникам НИС

Сбербанк — один из самых популярных банков страны в 2023 году предлагает военнослужащим-участниками НИС взять займ на покупку готовой к эксплуатации недвижимости по сниженной процентной ставке.

Предложения от Сбербанка:

•  невысокая процентная ставка — 9,5%;
•  необходимость первоначального взноса (15% от оценочной стоимости);
•  доступная сумма к кредитованию — 2,5 млн рублей, при этом максимальный размер кредита не может превышать 85% оценочной стоимости недвижимого объекта;
•  в качестве залога банк принимает жилье, под которое будет выдан кредит.

Следует заметить, что комиссия за выдачу займа для военных отсутствует. Требуется в обязательном порядке застраховать недвижимость, выступающую в качестве кредитного обеспечения, от рисков гибели или утраты. Среди стандартного набора документов должно присутствовать Свидетельство на право участника НИС на целевой кредит для покупки жилья.

Заявитель на ссуду должен соответствовать таким требования:

•  возраст — 21–70 лет;
•  трудовой стаж как минимум 1 год;
•  гражданство РФ.

Воспользоваться кредитным предложением Сбербанка могут даже те, кто имеет временную регистрацию. Но в таком случае термин кредитования будет соответствовать оставшемуся до окончания регистрации сроку.

Россельхозбанк — внушительная сумма займа на покупку жилья

Россельхозбанк в основном кредитует сельское хозяйство, но есть льготные условия и для военных.  Участники НИС могут оплатить до 20% первоначального взноса накопленными по программе средствами. Кредит может быть выдан на 23 года, при этом на момент истечения срока договора возраст клиента не должен перешагнуть отметку в 45 лет.

Другие особенности ипотеки:

•  максимально допустимая сумма — 2,3 млн рублей;
•  проценты — 10,9%;
•  программа также распространяется на покупку жилья на первичке.

Ипотека от Райфазенбанка на 30 лет по программе НИС

Военнослужащие также могут оформить ипотечный кредит на общих условиях (минимальная %ставка составляет 10,25%) на 30 лет. На дату окончания договора на ипотечное кредитование вам не должно исполниться 65 лет. В качестве обеспечения в обязательном порядке заставляется недвижимость, на покупку или строительство которой берется ипотека.

Кредиты военнослужащим участникам по контракту в 2023 году

Многие банки снижают процентные ставки для военнослужащих, работающих по контракту. Кроме того, для льготной категории населения может быть уменьшен первоначальный обязательный к уплате взнос, снижена или отсутствовать комиссия за выдачу займа или предъявляться минимальные требования к пакету документов.

Разумеется, каждое финансовое учреждение устанавливает свои правила выдачи займов для военнослужащих. Перед тем, как подать заявку на кредит, обязательно промониторьте ситуацию по поводу требований кредитора к заемщику и необходимых для подачи документов.

Мы подготовили для вас подборку самых популярных финансовых учреждений, разработавших льготы для военнослужащих.

1) Россельхозбанк выдает кредит военным по контракту

Россельхозбанк также предлагает воспользоваться потребительским кредитом на любые нужды. Военнослужащие, работающие по контракту, приравниваются к работникам бюджетных организаций. Льготная категория населения в 2023 году может рассчитывать на:

•  потребительский кредит без обеспечения, выдаваемый на сумму до 300 тыс. рублей под 20,5% на срок до 7 лет;
•  потребительский кредит с обеспечением на любые нужды под 12,5% с максимальной суммой до 1 млн (в качестве кредитного обеспечения может быть поручительство физического или юридического лица, а также ликвидная недвижимость);
•  потребительский кредит для рефинансирования ранее взятых займов в других банках под 15% годовых;
•  ссуда под залог недвижимости для военнослужащих, которая доступна на длительный срок — на 10 лет под 14,4%.

Следует заметить, что на официальном сайте финансового учреждения присутствует онлайн-калькулятор, позволяющий предварительно рассчитать плату по кредиту и максимально допустимую сумму. Итоговый расчет ориентирован на размер заработной платы военнослужащего. В полях, характеризующих соискателя, не забудьте отметить, что вы являетесь сотрудником бюджетной организации.

2) Райфайзенбанк без кредитного обеспечения для военнослужащих

 

Райфайзенбанк предлагает военнослужащим в 2023 году воспользоваться потребительским кредитом без залога, поручителей и подтверждения занятости с максимально доступной суммой в 1 млн рублей. Чтобы получить займ, нужно предоставить паспорт и подтвердить платежеспособность.

 

 

 

 

Особенности кредита:

•  плата за заемные средства составляет 10,99%, а при оформлении страховки будет еще ниже;
•  в случае документального подтверждения занятости верхнее пороговое значение по ссуде увеличено до 2 млн. рублей;
•  срок — 1-5 лет;
•  заявка на кредит может быть подана на официальном ресурсе финансового учреждения, при этом предварительное решение по ней будет выдано соискателю всего через 2 минуты.

Райфайзенбанк в своей кредитной политике не ограничивает возможность преждевременного погашения займа. Поэтому вы можете в любое время закрыть свой кредитный договор без уплаты штрафных санкций.

3) МФГ ВТБ — выгодный потребительский кредит при оформлении мультикарты

Процентные ставки по кредиту в 2023 году стартуют с 10,9% (при оформлении страховки). Чтобы снизить плату по кредиту, ВТБ предлагает оформить Мультикарту. Если месячный оборот по пластику будет составлять 75 тыс. рублей, то вы сможете снизить основную ставку на 3 п.п.

Требования к заемщику стандартные. Он должен иметь постоянную регистрацию в районе действия банка, а также минимальный доход в 15 тыс. рублей. В случае невозможности заплатить по кредиту в оговоренные сроки, можно подать заявку на кредитные каникулы.

4) Газпромбанк — специальная программа кредитования для военнослужащих

В финансовом учреждении действует специальная программа по кредитованию для военных — «Потребительский кредит для военнослужащих».

Особенности:

•  минимальная %Ст составляет 12,9%;
•  сумма, на которую может рассчитывать соискатель, — 500 тыс. рублей;
•  срок кредитования — 3 года.

Кредитный аналитик рассматривает заявку в сжатые сроки. Вы должны понимать, что размер процентной ставки может быть увеличен в связи с невысоким доходом соискателя.

5) Почта-Банк со стандартным решением для военных

К сожалению, Почта-Банк не имеет специальной программы кредитования для военных. Но можно воспользоваться потребительским кредитом 2023 на общих условиях:

•  нижний порог процентной ставки 10,9%;
•  доступно 1,5 млн рублей;
•  оформление осуществляется по 2 документам — паспорту и СНИЛС;
•  действует комиссия за услугу в зависимости от выбранного пакета (2,9–7,9%).

Чтобы взять займ в ПочтаБанке, нужно быть совершеннолетним гражданином РФ, и предоставить все необходимые документы кредитору.

6) Связь Банк — кредит до 3 млн рублей военнослужащим на любые нужды

Финансовое учреждение предлагает взять увесистую сумму кредита без поручителей и залога. Вы можете увеличить размер займа, если привлечете еще одного человека к своей ссуде.

Особенности:

•  плата по кредиту стартует с 12,9%;
•  допустимая сумма кредитования составляет 3 млн рублей;
•  максимальный срок — 7 лет;
•  в случае отказа от страховки процентная ставка будет увеличена на 2 п.п.;
•  военнослужащий должен проработать на занимаемой должности минимум 4 месяца, а также иметь общий стаж 1 год;
•  возраст заемщика — 21-70 лет.

Для получения ссуды в 2023 году соискателю следует предоставить паспорт, военный билет или действующий контракт. Обязательными являются документы, подтверждающие занятость и определяющие заработок.

7) Предложения от банка Зенит для тех, кто проходит военную или приравниваемую к ней службу

Банк Зенит готов выдать займ военнослужащим в 2023 году минимум под 11,5% годовых. В случае подачи заявки не через сайт базовая процентная ставка увеличивается на 0,4 процентных пункта, а при отказе от страхования — на целых 6 процентных пунктов.

Особенности:

•  размер ссуды варьируется в диапазоне 50-3000 тыс. рублей;
•  установлен срок кредитования в рамках от 2 до 7 лет;
•  цель кредита — любая, кроме предпринимательской;
•  присутствует возможность преждевременного погашения (без ограничений и штрафных санкций);
•  в качестве дополнительных документов нужно подать военный билет и копию контракта.

Следует заметить, что стоимость страховки на год для покрытия 3 типов рисков в банке Зенит составляет 2,86%.

8) «Просто кредит» для военнослужащих от РНБК банка

Получить внушительную сумму займа можно каждому военнослужащему, который проработал на последнем месте работы минимум 3 месяца. Чтобы взять займ 2023, нужно собрать стандартный пакет документов — паспорт, СНИЛС, документы о занятости и размере дохода.

Особенности:

•  процентные ставки варьируются в пределах 12,2–19,8%;
•  срок — 3–84 месяца;
•  комиссия за выдачу не устанавливается;
•  возраст заемщика на момент окончания кредитного договора не должен превышать 70 лет;
•  сумма займа находится в диапазоне 30-2000 тыс. рублей;

Страхование не является обязательным, но оно существенно снижает процентную ставку. Привлекая созаемщика, вы можете рассчитывать на снижение размера платы по кредиту и увеличения суммы кредитования.

Как взять кредит военнослужащему?

Для упрощения процедуры оформления займа для военных практически каждое финансовое учреждение предлагает подать анкету в онлайн режиме. Заполнив форму на официальном сайте, вы в течение 1-5 рабочих дней получите вердикт по выбранному кредиту.

Если вас устраивает сумма и предложенные условия кредитования, то подготовьте пакет документов (в каждом конкретном банке он индивидуальный). Далее нужно проследовать в офис для подписания самого договора.

Перед тем, как ставить свою подпись в документе, внимательно ознакомьтесь со всеми условиями. Получить займ в банке можно двумя способами: наличными или на карту.

Обязательно следите за сроками погашения ссуды (вам будет предоставлен график платежей). Старайтесь своевременно платить по займу, иначе вас могут ждать внушительные санкции — до 20%.

Итоги от Совет-Банкира

Таким образом, исследование программ кредитования отечественных банков показало, что:

•  Кредит от Сбербанка — самый дешевый для участников НИС;
•  низкие процентные ставки по потребительскому кредиту для военнослужащих готовы предоставить Райфайзенбанк или ВТБ банк (минимальная процентная ставка стартует с 10,9%);
•  самым продолжительным по срокам будет ипотека от Райфайзена (30 лет) и потребительский кредит от Россельхозбанка и Зенит (7 лет);
•  максимальная сумма по потребительскому кредиту установлена в Связь Банке — 3 млн рублей.

Следовательно, оптимальным выбором для соискателя-участника НИС по ипотеке будет предложение от Сбербанка, а по потребительскому кредиту — от ВТБ банка.

При рассмотрении программ кредитования финучереждений в 2023 году будьте очень внимательны, ведь некоторые банки привлекают клиентов низкой процентной ставкой, которая устанавливается только при подписании договора индивидуального страхования.