Вклады Альфа-Банка для физических лиц в 2023 на сегодня
- Топ карт 2023
- Лучшие банки
- Топ кредитов
- Экспресс-кредиты
- Микрозаймы
В сегменте банковских вкладов для физических лиц Альфа-Банк в 2023 году — один из наиболее динамичных частных банков, представленных на российском рынке. По показателю объема привлеченных средств он стабильно находится в десятке лучших (ТОП-5 на сегодня), что в свою очередь говорит о привлекательности условий его продуктов и высоком уровне доверия населения к банку.
- Альфа-счет Накопительный счет
до 6%от 1 руб.срок: от 30 дней- Капитализация: возможна
- Выплата процентов: ежемесячно
- Пополняемый: возможно
- Частичное снятие: возможно
- Досрочное расторжение: на льготных условиях
ПодробнееСкрыть
- Еще выше Приостановлен
до 5,94%от 50 000 руб.срок: от 181 дней
- Капитализация: возможна
- Выплата процентов: ежемесячно
- Пополняемый: нет
- Частичное снятие: нет
- Досрочное расторжение: по ставке до востребования
ПодробнееСкрыть
- Победа+
до 4,1%от 10 000 руб.срок: от 92 дней
- Капитализация: возможна
- Выплата процентов: ежемесячно
- Пополняемый: нет
- Частичное снятие: нет
- Досрочное расторжение: по ставке до востребования
ПодробнееСкрыть
- Потенциал + VIP клиентам
до 4,5%от 10 000 руб.срок: от 92 дней
- Капитализация: возможна
- Выплата процентов: в конце срока
- Пополняемый: возможно
- Частичное снятие: возможно
- Досрочное расторжение: по ставке до востребования
ПодробнееСкрыть
Арсенал его предложений, позволяющих накопить, приумножить или просто защитить от инфляции, состоит из двух групп продуктов: классические депозиты для физических лиц и накопительные счета.
| Первая группа | Вторая группа |
| Вклады, сочетающие достаточно высокую доходность и требуемые вкладчику возможности: пополнение, частичное снятие, выплату процентов или их капитализацию | Накопительные счета, сочетающие в себе возможность полного распоряжения своими средствами без каких-либо ограничений и получения неплохого дохода, начисляемого банком ежемесячно на неиспользованный остаток по счету |
Проценты по вкладам и накопительным счетам Альфа-Банка в 2023 году
Альфа-Банк предлагает 5 рублёвых депозитов для физических лиц, максимальная ставка среди которых достигает 6.50% годовых по вкладу «Альфа-Счет». Клиентам доступны варианты с возможностью пополнения и частичного снятия. Банк действует на основании лицензии №1326, выданной ЦБ РФ.
В этой статье мы затронем вопрос по выбору наиболее выгодного вклада: на каких условиях, и с какими процентными ставками на сегодня можно открыть выгодные депозиты физических лиц и накопительные счета, среди которых:
√ «Победа+» – максимальная процентная ставка и возможность выбора способа начисления процентов (с капитализацией или без),
√ «Потенциал+» – для самых мобильных и вариативных с возможностью пополнения и частичного снятия денег без потери доходности,
√ «Альфа-Счет» – увеличение процента прямо пропорционально сроку хранения средств,
√ «Накопилка» – сравнительно выгодные проценты вне зависимости от суммы вклада
√ «АэроПлан» – с начислением миль «Аэрофлот-Бонус» за остаток на счете
Процентные ставки по вкладам Альфа-Банка в 2023 году очень сильно зависят от пакета услуг клиента: Эконом, Оптимум, Комфорт, Максимум +, Альфа Private. Вкладчики, оформившие в Альфа-Банке помимо депозита еще и пакет услуг, будут получать повышенные ставки по выбранным продуктам банка. Самые выгодные проценты по депозитам при этом получат клиенты Private Banking, обслуживающиеся в рамках пакета услуг «Альфа Private».
Конечно, можно открыть вклад в Альфа-Банке и без оформления пакета услуг, но максимальную ставку тогда не получить. Рассмотрим каждый из базовых вариантов, выделим их главные преимущества и недостатки.
Вклад Альфа-Банка «Победа+»
- Сумма: от 10 000 руб. / 500 $;
- Срок: от 3-х месяцев до 3 лет;
- Пополнение: не предусмотрено;
- Частичное снятие без потери процентов: не предусмотрено;
- Начисление процентов: капитализация или ежемесячная выплата.
Базовые процентные ставки (без капитализации, без пакета услуг / без карты)
| в рублях | в долларах | в евро |
| 5,7 — 6,6% | 0,65 — 1,70% | — |
Надбавки по депозитам в рублях:
+ 0,1% для клиентов с пакетом Эконом
+ 0,3% — Оптимум
+ 0,4% — Комфорт
+ 0,5% — Максимум
+ 0,6% — Альфа Private
Данный вклад будет интересен тем, кто может положить в банк крупную сумму на длительный срок. Если оформить вклад с капитализацией, то проценты будут ежемесячно начисляться к сумме депозита, таким образом получается повышенный доход в конце срока. А если открыть вклад без капитализации, то проценты можно будет снимать ежемесячно.
Плюсы: высокая процентная ставка, возможность выбора начисления процентов;
Минусы: нет возможности пополнения/снятия денег без потери доходности
*Важная деталь: ставки для пакетов услуг А-Клуб, Максимум, Максимум+, Премиум действуют вне зависимости от канала оформления вклада (в офисе, по телефону или через интернет). Для остальных пакетов — по рублевым депозитам при открытии в отделении и через телефонный центр ставки ниже на 0,20%
Калькулятор вкладов Альфа-Банка — онлайн рассчитать 2023
Вклад Альфа-Банка «Потенциал+» для физических лиц
- Сумма: от 10 000 руб. / 500 $
- Срок: от 92 дней до 1095 дней
- Пополнение: предусмотрено
- Минимальная сумма дополнительного взноса: 5 000 руб / 200$
- Начисление процентов: капитализация
- Автоматическое продление: не предусмотреноПроцентные ставки (для клиентов с пакетом услуг Максимум + и Премиум)
в рублях долларах евро 5,5 — 6,05% 0,5 — 1,1% — Надбавки по депозитам в рублях:
+ 0,1% для клиентов с пакетом Альфа Private;
Этот вариант вложения физических лиц Альфа-Банка в 2023 году может быть выгодным для тех, кто намерен свободно пользоваться денежными средствами, размещенными в банке. Но открыть его сегодня могут не все желающие, а только клиенты с пакетами услуг Премиум, Максимум+ и А-клуб.
Плюс: есть возможность пополнения счета и частичного снятия денег без потери доходности;
Минус: невысокая процентная ставка, ограничения на открытие для клиентов без пакета услуг, без пролонгации
Накопительный «Альфа-Счет» до 6% на сегодня
Процентные ставки (базовые условия)
В рублях
| 1 мес. | 3 мес. | 6 мес. | 12 мес. |
| 6% | 5% | 5,5% | 6% |
В долларах
| 1 мес. | 3 мес. | 6 мес. | 12 мес. |
| 0,1% | 0,5% | 1,0% | 1,75% |
В евро
| 1 мес. | 3 мес. | 6 мес. | 12 мес. |
| 0,01% | 0,01% | 0,01% | 0,01% |
Среди преимуществ: условия данного продукта предусматривают пополнение счета (в том числе с карты другого банка без комиссии) и снятие денег без потери процентов. Возможно управление сбережениями онлайн и в мобильном приложении, перевод между счетами и чат с сотрудником банка.
Недостатки: на повышенные проценты могут рассчитывать только клиенты Альфа-Банка с дебетовой картой категории Премиум. Надбавка к рублевым ставкам за покупки на сумму от 10 тысяч рублей., в которых будет использоваться Ваша дебетовая карта.
ПУ «Премиум», «Максимум» |
1-2 мес. | 3-5 мес. | 6-11 мес. | 12+ мес. |
| до 1 млн. руб. | 6,5% | 5% | 5,5% | 6% |
| от 1 млн. руб. | 6,5% | 5,5% | 6% | 6,2% |
*Максимальная сумма для применения повышенной ставки — 10 млн руб. На сумму минимального остатка свыше максимальной суммы, установленной для применения надбавки за покупки, проценты начисляются по ставке 6% годовых (для периода хранения средств 1-2 месяца)
Накопительный счет Альфа-Банка «Накопилка» под 6% на 2023 год
Для физических лиц (клиентов банка), это отличная возможность копить автоматически с выгодным процентом доходности на любую сумму. Проценты по счету начисляются ежемесячно на минимальный остаток, который хранится на счете в течение всего календарного месяца.
Как работает данный продукт:
Счет «Накопилка» можно пополнить только в рамках услуг «Копилка для сдачи» и «Копилка для зарплаты». В рамках услуги «Копилка для сдачи» пополнение происходит при оплате покупок дебетовой картой Альфа-Банка — назначенный вами процент с каждого чека переводится на накопительный счет «Накопилка». Таким образом, вы тратите и накапливаете одновременно.
В рамках услуги «Копилка для зарплаты» пополнение происходит в день поступления зарплаты — выбранный вами процент переводится с зарплатного счета на накопительный счет «Накопилка». Таким образом, вы получаете дополнительный доход к вашей зарплате.
Процентные ставки по счету начисляются ежемесячно на минимальный остаток, который хранится на счете в течение всего календарного месяца.
Счет Альфа-Банка «АэроПлан»
Начисление миль «Аэрофлот-Бонус» за размещение средств на счете:
- 1 миля за каждые 200 руб., 30 $ или 300 €
- Обмен миль на билеты группы компаний «Аэрофлот» и партнеров альянса «SkyTeam»
- Снятие и пополнение в любой момент
- Управление онлайн и по телефону
- Рекомендуемая сумма от 50 000 руб., 2 000 $ или 2 000 €
Уже исходя из названия становится понятно, что этот банковский продукт предназначен для любителей путешествий. Он предусматривает начисление миль «Аэрофлот-Бонус» за размещение средств на счете. Затем можно обменять мили на билеты группы компаний «Аэрофлот» и партнеров альянса «SkyTeam».
*Сегодня открытие счета доступно только для клиентов с пакетом услуг Премиум, Максимум+ и А-клуб.
Как копить: Вы оформляете дебетовую или кредитную карту «Аэрофлот» Альфа-Банка, открываете накопительный счет «АэроПлан». А затем оплачиваете покупки картой «Аэрофлот» каждый месяц и храните на счете «АэроПлан» не менее 50 000 руб., 2 000 $ или 2 000 € и копите мили.
*Акционное предложение: Депозит «Ещё выше»
- Срок — 6 или 12 месяцев
- Без снятия и пополнения
- Минимальная сумма депозита — 50 000 руб.
- Максимальная сумма не ограничена.
- Без пролонгации
- Возможность капитализации
| срок размещения | 6 месяцев | 12 месяцев |
| ставка с учетом капитализации |
6,30% | 6,40% |
| процентная ставка | 6,22% | 6,22% |
Специальные условия: при размещении суммы свыше 1 000 000 000 руб. обратитесь, пожалуйста, к VIP-менеджеру в отделении.
*Доступен для открытия с 10.10.2023 до 31.12.2023. Начисление процентов по депозитам, открытым в данный период, продолжается до момента их закрытия.
Какой вклад Альфа-банка выбрать в 2023 году
В этом году Альфа-Банк ввел ограничение на оформления ряда вкладов для обычных физических лиц. Сегодня их могут открыть только клиенты с премиальными пакетами услуг. Надо полагать, банк делает акцент на продвижение другого очень интересного сберегательного продукта – Накопительных счетов.
Именно Альфа-Счет наряду с депозитом «Победа+» являются сегодня самыми выгодными видами вложения денег в Альфа-Банке для обычных физических лиц, в том числе для пенсионеров.
Таблица с макс. % по различным продуктам (сумма, срок вклада) банка на сегодня:
| «Альфа-счет» (при совершении покупок) Накопительный счет |
- капитализация
- пополнение
- частичное снятие
- % ежемесячно
Накопительный счет
- капитализация
- пополнение
- частичное снятие
- % ежемесячно
- капитализация
- без пополнения
- без частичного снятия
- % ежемесячно
- капитализация
- пополнение
- частичное снятие
- % в конце срока
- капитализация
- без пополнения
- без частичного снятия
- % ежемесячно
Как открыть вклады для физических лиц в Альфа-Банке
Оформить депозит можно несколькими способами. Если вы еще не являетесь клиентом Альфа-Банка, то вам придется посетить одно из отделений банка и заключить депозитный договор.
Действующим клиентам банка все гораздо проще и есть возможность открыть вклад дистанционно (без посещения офиса):
- По телефонам +7 495 78 888 78 (для Москвы), 8 800 200 00 00 (для регионов)
- В интернет-банке «Альфа-Клик»
- В мобильном банке «Альфа-Мобайл»
Как пополнять счет и снимать деньги с депозита
Пополнение вкладов Альфа-Банка:
Если пополнение счета допускается условиями депозита, то оно производится в любом из отделений «Альфа-Банка», интернет-банке, мобильном банке или по телефонам банка.
Снятие средств со счета:
Снять деньги по окончании срока депозита наличными можно в любом из отделений банка или банкоматов. Можно получить их безналичным переводом на текущий или накопительный счет. Снятие денег осуществляется с экспресс-счета, который автоматически открывается к каждому депозиту.
Можно ли забрать деньги раньше окончания срока вклада?
Частичное снятие денег без потери процентов предусмотрено только условиями вклада «Потенциал+». Но если вам вдруг понадобились деньги, размещенные в банке, то вы в любой момент можете забрать их. Однако набежавшие проценты получить не удастся, поскольку в случае досрочного расторжения депозита проценты начисляются по ставке 0,005% годовых. Забрать деньги при досрочном закрытии депозита можно:
- В любом ближайшем дополнительном офисе «Альфа-Банка»
- В интернет-банке «Альфа-Клик»
- В мобильном банке «Альфа-Мобайл»
Вклады застрахованы
Альфа-Банк является участником системы обязательного страхования вкладов. Это означает, что средства клиентов банка, размещенные во вкладах и на банковских счетах, защищены государством. Если банк прекращает работу при наступлении страхового случая, по закону его вкладчикам выплачиваются возмещения по вкладам. Его размер составляет 100 % суммы размещенных в банке средств (в том числе и накопленные проценты), но не более 1 400 000 рублей.