Все мы знаем главный недостаток кредитных карточек – это их высокие ставки. Они намного выше, чем кредиты наличными, которые выдают сегодня почти все банки. А можно ли найти кредитные карты без процентов, какие у них плюсы и минусы, и можно ли будет снимать наличные без комиссии? Давайте разбираться.
Преимущества:
| Отсутствие процентов в течение льготного периода. |
Ежедневная плата за обслуживание при наличии долга (30 рублей/день). |
| Бесплатное снятие наличных в банкоматах. |
Отсутствие кэшбека. |
| Низкие требования для клиента (достаточно иметь любую работу и паспорт гражданина РФ). |
Возможность остаться без льготного периода. |
| Льготный период работает и для снятия наличных. |
Небольшой кредитный лимит (до 150 тысяч рублей). |
| Низкая процентная ставка после истечения льготного периода (всего 10%). |
Высокие комиссии на переводы. |
| достаточный лимит. |
|
Еще преимущества
Преимущества:
Преимущества
|
Недостатки
|
| Обслуживание карты абсолютно бесплатное – в банке не снимается плата за ее выдачу и использование.
По условиям банка, рассрочка выдается бесплатно, но при этом, платеж должен быть погашен вовремя. |
Рассрочка лишь в сети магазинов-партнеров; |
| При заказе клиент сам выбирает сроки рассрочки: от 1 до 18 месяцев.
Заявка на карту «Халва» оформляется в любом отделении «Совкомбанка».
Если необходимо, клиент может положить на счет собственные средства, кэшбэк при этом составляет до 6%. При оплате покупок со счета сначала снимутся эти деньги. После зачислится кэшбэк в размере полутора процента от стоимости покупки. |
Первоначальный лимит сильно зависит от доходов и расходов заемщика – 350 000 получить сложно;
Банк может отказать в выдаче карты;
Беспроцентная рассрочка на срок 12 месяцев предоставляется примерно в четверти магазинах-партнерах, треть партнеров предлагает покупки в рассрочку от одного до 3-х месяцев, оставшаяся половина предоставляет рассрочку до 6 месяцев; |
| Магазины, сотрудничающие с «Халвой», не требуют оплаты первого взноса.
К данной карте клиент имеет всегда быстрый доступ без ограничений, как и к средствам на ней.
Для пополнения карты есть масса комфортных способов.
Базовый лимит кредита может составлять от 3 до 350 тысяч рублей, но он полностью зависит от размера дохода и платежеспособности клиента.
Рассрочка от банка предоставляется бесплатно. Процент в данной ситуации выплачивает магазин-партнер, клиент же должен выплатить ровно ту сумму, за которую был приобретен товар. |
Это дополнительная кредитная нагрузка;
Банк может менять кредитный лимит (в том числе и уменьшать) без согласования с пользователем;
Магазин может отказать в рассрочке на покупку акционных товаров; |
Еще преимущества
Преимущества:
Преимущества
|
Недостатки
|
| К ключевым преимуществам Свободы относят возможность покупки товаров в любых магазинах, а не только в партнерских.
Бесплатная выдача. За обслуживание тоже не взимается плата.
Выдается с 18 лет и доступна клиентам без кредитной истории. |
Отсутствует возможность снятия наличных со счета в банкоматах или кассах. У Совести и Халвы есть возможность снять деньги. |
| У банка достаточно обширная география присутствия, поэтому кредитка доступна для людей, проживающий в самых отдаленных регионах страны.
Это пластик Visa, поэтому рассчитываться с ее помощью вы сможете и в других странах, а не только в России.
Кредитный лимит является возобновляемым, то есть погашаемая сумма становится вновь доступной для покупок.
К преимуществам карты рассрочки Хоум Кредит Банка можно отнести легкость ее получения. Вам для этого нужно лишь предоставить паспорт гражданина РФ и дополнительный документ, а на выдачу уйдет не более 30-40 минут. |
Меньше партнеров, чем у Халвы ( 0 тысяч прости в 100 тысяч)
Кроме того, проценты по карте сопровождаются штрафом в 590 рублей. |
| Многие владельцы этих кредиток ценят возможность погашения задолженности в любой момент без комиссий и переплат. Если пожелаете, вы можете в первый же месяц выплатить всю сумму.Система погашения достаточно гибкая. Вы можете ежемесячно выплачивать задолженность равными платежами с переплатой в 0 рублей, а можете гасить ее минимальными транзакциями (7%, но не менее 1.000 руб.).
Во втором случае по договору получается, что вы берете в Home Credit своеобразный кредит под 17,9% годовых (не забывайте про штраф 590 руб.). При этом с вас не снимается неустойка и ваша кредитная история не портится, так как условия банка по погашению не нарушаются. |
Также некоторые клиенты остаются недовольны выделяемым лимитом, который в основном зависит от заработной платы. Он никогда не достигает 300.000 рублей, максимум можно рассчитывать на 150 тысяч. По факту, у Халвы и Совести одобренный лимит будет больше примерно на 30%.
К сожалению, на данный момент кредитку нельзя подключить к платежным системам от Apple, Android или Samsung, но в будущем такая возможность вероятно появится. Функция введена с ноября 2018 года! |
Еще преимущества
Преимущества:
Преимущества
|
Недостатки
|
| «Простые радости» |
Имеется максимальный лимит |
| Интернет – банкинг |
Снятие наличных средств платное + комиссия |
| Бесплатное обслуживание |
Невозможность получения для
студентов и пенсионеров |
| Высокая вероятность получения |
Отрицательные отзывы в интернете |
| Легкое оформление
Льготный период без начисления процентов |
|
Еще преимущества
Преимущества:
| Преимущества |
Недостатки |
| 100 дней льготного периода |
— Отсутствие кэшбэка |
| Снятие наличных без комиссии до 50 тыс. |
— Платное смс-информирование |
| Привлекательная процентная ставка |
— Штраф за просрочки |
| Бесплатный выпуск/пере-выпуск |
|
Еще преимущества
До 55 дней
льготный период
Преимущества:
Преимущества
|
Недостатки
|
| Оформление услуги за считанные минуты; |
Реальный грейс-период только на 55 дней, а это мало. |
| Быстрый ответ со стороны банковского учреждения; |
Cнятие наличных с комиссией 2,9% + 290 Р.
|
| Из обязательных документов требуется только паспорт гражданина РФ; |
Льготный период не действует на обналичивание |
| Минимальный список требований к пользователю; |
Отсутствует кэшбэк и процент на остаток |
| Подача заявления на оформление тарифного плана осуществляется через интернет, в онлайн режиме; |
При снятии наличных процент 30%—49,9% |
| Получение пластика курьером; |
|
| Действие беспроцентного обслуживания в течение 120 дней. |
|
Еще преимущества
до 111 дней
льготный период
Преимущества:
| Повышенный кэшбек на траты в супермаркетах, на заправочных станциях и кинотеатрах (5%). |
Кэшбек возвращается баллами, которые можно потратить только на товары и услуги МТС. |
| Длинный льготный период (до 111 дней) |
Пополнение с карты на карту проходит медленно, поэтому нужно закидывать деньги на МТС CashBack хотя бы за 3-4 дня до срока списания очередного платежа. |
| Бесплатное обслуживание. |
Карта выдается с подключенными платными услугами (СМС-информирование и страховка). |
| Высокий порог максимального кэшбека (10 тысяч рублей). |
Нет начисления процентов на остаток средств. |
| Бессрочное хранение бонусных баллов в личном кабинете. |
Карту совершенно невыгодно использовать за пределами России (курс конвертации в валюту +3% от курса ЦБ РФ). |
| Дешевый вывод средств с баланса мобильного телефона МТС (комиссия при переводе на карту 0,9%). |
Кредитку могут закрыть за неиспользование через шесть месяцев бездействия. |
| Можно получить карту с 20 лет даже без предоставления справок о доходе, только по паспорту. |
|
Еще преимущества
Преимущества:
| большой льготный срок на все операции оплаты (кроме казино и пр. игр); |
отсутствие льготного периода на обналичку; |
| отсутствие минимальных платежей по льготной задолженности до конца срока; |
|
| бесплатная выдача наличных в банкоматах любых банков;
сравнительно низкие штрафы при просрочках. |
отсутствие страхования при выезде за рубеж;
платная экстренная выдача наличных;
отсутствие кэшбэка. |
Еще преимущества
До 55 дней
льготный период
Преимущества:
Преимущества
|
Недостатки
|
| «Простые радости» |
Имеется максимальный лимит |
| Интернет – банкинг |
Снятие наличных средств платное + комиссия |
| Бесплатное обслуживание |
Невозможность получения для
студентов и пенсионеров |
| Высокая вероятность получения |
Отрицательные отзывы в интернете |
| Легкое оформление
Льготный период без начисления процентов |
|
Еще преимущества
Преимущества:
Преимущества
|
Недостатки
|
| большой льготный период
бесплатное снятие наличных и переводы по акции
высокий кредитный лимит |
бесплатное снятие наличных ограничена акцией |
| выдача неименной карты в день обращения
для оформления достаточно паспорта
акции для зарплатных клиентов
недорогое обслуживание основной и дополнительной карты |
высокая процентная ставка вне льготного периода |
| возможность использовать льготный грейс не дожидаясь закрытия долга по предыдущей покупке (см. пункт «как считается льготный период»)
возможность использовать собственные средства на карте |
платное СМС-информирование
|
Еще преимущества
До 56 дней
льготный период
Преимущества:
Преимущества
|
Недостатки
|
| Большой кредитный максимум |
при смене категории изменения вступают в силу только со следующего календарного месяца, крупные покупки приходится планировать заранее |
| Для получения нужен только паспорт и заявление; |
дорогое СМС-информирование |
| Невысокий минимальный платеж в месяц |
высокие процентные ставки по сравнению с конкурентами; |
| 56 календарных дней без оплаты процентов; |
компенсировать разрешено только 50 последних операций |
| Обслуживание без комиссии, единоразовая плата изымается только за выпуск пластика; |
возврат собственного кэшбэк-сервиса ниже, чем у конкурентов (EPN, LetyShops). |
| Постоянные скидки в магазинах – партнерах Восточного Экспресс Банка и системы платежей. |
|
Еще преимущества
Кредитная карта без процентов: такие бывают?
Многим кажется утопией даже сама идея о том, что могут быть кредитки без процентов за пользование кредитом. Ведь это основной источник прибыли для банка, как же он может выпускать кредитные продукты, давать их людям в пользование, и не брать за это проценты?
На самом деле, это вполне возможно. Есть у кредитных карт несколько отличительных особенностей, и одна из них – это наличие льготного периода. Льготный период – это срок, в течение которого вы можете тратить деньги с карточки, и возвращать их без процентов.
Почему банк идет на это, где он тогда берет прибыль? По сути, беспроцентный период – это лишь маркетинговый ход. Нет, он действительно есть, но он не очень большой, и не все люди успевают погасить долг за время его действия, а значит, переплачивать все равно придется.
Банк получит свою прибыль из:
- Высоких процентов после льготного периода;
- Из комиссий за снятие наличных;
- Комиссий за переводы;
- Штрафов за просрочку;
- Платы за обслуживание карты и смс-оповещений.
Поэтому не стоит думать, что банки, которые предлагают подобные карточки, занимаются благотворительностью, вовсе нет. Они просто сделали конкурентное преимущество, которое позволяет выделяться среди других компаний, и привлекать клиентов.
Кредитная карта без процентов за снятие наличных: какие есть особенности
Если говорить о кредитках с льготным периодом, то это 99% нашего российского рынка. Еще 1% приходится на компании, которые на счет карт выдают обычные потребительские кредиты, и у них поэтому нет грейс-периода. У всех остальных он присутствует.
Как правило, он небольшой, стандартным считается срок от 50 до 60 дней. Считается, что этого времени заемщику достаточно для того, чтобы расплатиться с задолженностью с этой или следующей зарплаты или аванса.
Чем больше льготный период, тем, на самом деле, менее выгодные условия кредитования по ней предлагаются. Например, ставка будет очень высокой, лимит будет небольшим, либо же появляется высокая плата за обслуживание.
И надо очень тщательно читать условия, ведь одна из особенностей льготного периода заключается в том, что он действует на безналичные операции. То есть захотите покупать товары или услуги в магазине – пожалуйста, вот вам грейс-период, а если захотите снимать наличные – то надо платить проценты, плюс еще и комиссии дополнительные.
Кредитная карта со снятием наличных без комиссии – это пока еще редкость для российского рынка. Далеко не все известные нам банки могут сделать такое предложение для своих клиентов. Поэтому если вам нужна именно такая карточка, то её придется хорошо поискать.
Сразу предупредим, что всю сумму лимита снять будет нельзя. Банк обязательно сделает ограничение по сумме, которую вы сможете снять, и она будет небольшой. Поэтому не рассчитывайте на то, что пользоваться картой можно будет совсем бесплатно.
Банки, выдающие кредитные карты без процентов
Если вам нужна карточка, где совсем нет процентов, то надо оформлять карту рассрочки. Это такие карты, которыми можно расплачиваться за покупки, и очень долгое время возвращать задолженность без переплаты.
И когда мы говорим про очень долгое время, то мы не преувеличиваем: рассрочка может длиться до 18-ти месяцев, а иногда даже до 2-ух лет. Сколько именно у вас будет в запасе, определяет магазин, где вы будете совершать покупку.
У каждого банка, который предлагает такую услугу, есть свой список партнеров. И вам могут предложить от 2 до 24 месяцев на беспроцентное погашение кредита. Если вы не успеваете пополнить счет, то в некоторых банках даже есть опция продления рассрочки.
В каких банках есть такое предложение:
- Тинькофф банк – в его кредитках можно часть покупок совершать в рассрочку. Для этого вам надо в личном кабинете или в мобильном приложении найти специальное предложение, активировать его, и после совершить покупку. На возврат дают до 12-ти месяцев.
- Совкомбанк – карта Халва изначально идет как карта рассрочки со сроком до 18-ти месяцев и возможностью продления. Здесь вы можете прямо на сайте посмотреть список партнеров в нужном вам городе и категории, и без предварительных активаций совершить покупку под 0%.
- Хоум Кредит Банк – его карта рассрочки Свобода обладает беспроцентным сроком до 12-ти месяцев. При этом, если вы оформите карточку до конца мая, вы на любую свою покупку, совершаемую в первые 2 недели, получите рассрочку 10 месяцев.
- Русский Стандарт банк – работает по схожему принципу с Тинькофф банком. Только здесь вы сначала совершаете покупку в магазине-партнере, и только потом переводите её под 0%. Сделать это можно позвонив в банк, либо в мобильном приложении.
- Кредит Европа Банк – также позволяет выбрать спец.предложения от своих партнеров, и приобрести нужные вам товары или услуги под 0%. Возврат задолженности потом будет производиться в срок от 2 до 12 месяцев без переплаты.
Как вы уже поняли, все эти карточки дают большой срок под 0% только для безналичных покупок. А если вам нужно, чтобы льгота распространялись и на наличку, то надо подбирать другие программы.
Кредитная карта с беспроцентным снятием наличных: где заказать
Когда нужен беспроцентный срок на все операции, предложений становится значительно меньше. Не все банки готовы терять свою прибыль, ведь здесь клиент получает дополнительную выгоду. Тем не менее, подобрать варианты можно, просто банки будут не столь известны.
Вот полезная подборка:
| Кредитная карта |
Ставка, годовых |
Сумма лимита, в руб. |
Льготный период, дн. |
Сколько можно снять |
| Просто кредитная карта от Ситибанка на сайте банка |
От 7% |
До 300.000 |
До 180 |
Без ограничений |
| Универсальная Gold от БыстроБанка |
От 9,5% |
До 345.000 |
До 50 |
Без ограничений |
| 100 дней без процентов от Альфа Банка |
От 9,9% |
До 500.000 |
До 100 |
До 50.000 в месяц |
| Zero от МТС Банка |
10% |
До 150.000 |
До 1100 |
До 50.000 в день |
| Наличная от Уральского Банка Реконструкции и Развития |
10% |
До 150.000 |
До 60 |
До 60.000 в месяц |
| Магнитка Plus Credit от Кредит Урал Банка |
От 11,5% |
До 200.000 |
До 100 |
До 40.000 в день |
| Универсальная от Азиатско-Тихоокеанского Банка |
От 11,5% |
До 500.000 |
До 120 |
До 10.000 в день |
| 110 на ВСЁ от Локо-Банка |
От 11,9% |
До 300.000 |
До 110 |
До 10.000 в месяц |
| Кредитная от Норвик Банка |
12% |
До 500.000 |
До 55 |
До 300.000 в день |
| Emotion от Ак Барс банка |
От 17,9% |
До 500.000 |
До 55 |
До 10.000 в месяц |
Те, которые находятся в начале таблицы, являются самыми востребованными у заемщиков. Поэтому мы рассмотрим только ТОП-5 самых выгодных карт:
- Просто кредитная карта от Ситибанка – выдается на 300 тысяч под 7%, первый льготный период 180 дней, потом уменьшается до 50 дней. Можно заказать доставку курьером. Обслуживание бесплатное.
- Универсальная Gold от БыстроБанка – позиционирует себя как второй кошелек. Категория золотая. Есть хорошая бонусная программа с начислением до 5% от покупок, но не более 25% от суммы операций. Снимать можно любые суммы.
- 100 дней без процентов от Альфа Банка – снятие наличных до 300 тысяч, а вот бесплатно это можно сделать только в пределах 50000 рублей. Есть доставка курьером. Обслуживание от 590 до 1490 рублей.
- Zero от МТС Банка – бесплатное снятие до 50000 рублей в день, а за месяц можно обналичить до 600000 рублей. Главное, чтобы лимит позволял. Карточку доставят бесплатно.
- Наличная от Уральского Банка Реконструкции и Развития – моментально выдают карту с возможностью снимать до 60000 рублей в месяц. Все, что свыше этого, облагается комиссией в размере 5,99% от суммы, но не менее 500 рублей.
То есть по двум карточкам действительно можно снимать крупные суммы, а вот по остальным действуют ограничения. И лучше за них не выходить, чтобы не переплачивать за комиссии.
Как оформить кредитную карту со снятием наличных без процентов
Если планируете получить кредитку, по которой можно получать наличку без процентов, то надо выбрать банк и заполнить заявку. При этом необязательно ходить в отделение, вы можете просто перейти на официальный сайт, и найти там форму онлайн-анкеты, которая заполняется через Интернет.
Оформляете анкету, а потом отправляете её на рассмотрение. Банк принимает решение в тот же день, и вы его узнаете по смс. Когда приходит предварительное одобрение, вам обязательно перезванивают сотрудники компании, проверяют данные и сообщают, когда ваша карточка будет готова.
У всех компаний требования разные, поэтому нужно обязательно уточнить, какие документы надо подготовить. Где-то достаточно только паспорта, где-то надо предъявить еще один второй документ, а где-то могут попросить справку о доходах, которую надо оформить заранее.
С этим пакетом документов вы приходите в офис, подписываете договор и получаете карточку. Если карта моментальной выдачи, то в онлайн-заявке нет необходимости, вы можете сразу прийти в отделение, подать заявку и получить кредитку уже через 15 минут.
