Кредитные карты без годового обслуживания

В современном мире без кредиток не обойтись – они гораздо удобнее обычных потребительских кредитов, ими выгоднее пользоваться, и проще оформлять. Сегодня речь пойдет о кредитных картах без годового обслуживания: где выгоднее всего, какие банки предлагают, на что нужно обратить внимание.

В современном мире без кредиток не обойтись – они гораздо удобнее обычных потребительских кредитов, ими выгоднее пользоваться, и проще оформлять. Сегодня речь пойдет о кредитных картах без годового обслуживания: где выгоднее всего, какие банки предлагают, на что нужно обратить внимание.

Кредитные карты без платы за обслуживание в 2021 году

Кредитная карта МТС CASHBACK
Обязательные документы:Паспорта гражданина РФ
11,9%
процентная ставка
до 111 дней
льготный период
500000
кредитный лимит
Преимущества:
Повышенный кэшбек на траты в супермаркетах, на заправочных станциях и кинотеатрах (5%). Кэшбек возвращается баллами, которые можно потратить только на товары и услуги МТС.
Длинный льготный период (до 111 дней) Пополнение с карты на карту проходит медленно, поэтому нужно закидывать деньги на МТС CashBack хотя бы за 3-4 дня до срока списания очередного платежа.
Бесплатное обслуживание. Карта выдается с подключенными платными услугами (СМС-информирование и страховка).
Высокий порог максимального кэшбека (10 тысяч рублей). Нет начисления процентов на остаток средств.
Бессрочное хранение бонусных баллов в личном кабинете. Карту совершенно невыгодно использовать за пределами России (курс конвертации в валюту +3% от курса ЦБ РФ).
Дешевый вывод средств с баланса мобильного телефона МТС (комиссия при переводе на карту 0,9%). Кредитку могут закрыть за неиспользование через шесть месяцев бездействия.
Можно получить карту с 20 лет даже без предоставления справок о доходе, только по паспорту.
Еще преимущества
Кредитная карта Восточный Банк Комфорт
Обязательные документы:паспорта гражданина РФ
27,9%
процентная ставка
56 дней
льготный период
300 000 Р
кредитный лимит
Преимущества:

Преимущества

Недостатки

Начисление процента на остаток собственных средств (за исключением сумм до 10 000 рублей). Если размер накоплений превышает 500 000 рублей, доход составит 2% годовых. При хранении на карте от 10 000 до 499 999 рублей на остаток будет начислена максимальная ставка 4%. высокие проценты и комиссия
Наличие бонусной программы. За интернет-покупки у партнёров можно получить до 40% кэшбэка. Для этого до совершения оплаты надо выбрать магазин на странице бонусной программы и указать номер карточки. Начисленные баллы конвертируются в рубли в соотношении 1:1.

 

Бесплатное напоминание о сумме и дате платежа. Банк ежемесячно по электронной почте направляет клиенту отчёт по карточке с указанием размера минимального взноса. Эту информацию также в любое время можно посмотреть в интернет-банке.

 

Удобное погашение задолженности. Для пополнения карточки предусмотрено несколько способов — переводы в онлайн-сервисах и мобильных приложениях любых банков, платежи через систему CyberPlat, QIWI, Почту России.

 

Еще преимущества
Кредитная карта Открытие Opencard
Обязательные документы:паспорта гражданина РФ
19,9%
процентная ставка
55 дней
льготный период
кредитный лимит
Преимущества:

Преимущества

Недостатки

Бесплатное обслуживание, дополнительные расходы разовые, за открытие. К одному счету нельзя подключить несколько специализированных программ кешбека.
Условия для получения максимального кешбека несложные.

Платное СМС-оповещение.

Возможность вывода наличных без большой комиссии.

Бесплатное восстановление и продление.

Можете открыть дополнительные карты

Желаемый размер кредитного лимита и годовая ставка почти всегда отличаются от фактических, установленных банком.
Еще преимущества
Кредитная карта Райффайзенбанк 110 дней
Обязательные документы:Паспорт, справка о доходе
26,5%
процентная ставка
110 дней
льготный период
кредитный лимит
Преимущества:

Преимущества

Недостатки

большой льготный период

бесплатное снятие наличных и переводы по акции

высокий кредитный лимит

 бесплатное снятие наличных ограничена акцией
выдача неименной карты в день обращения

 для оформления достаточно паспорта

акции для зарплатных клиентов

недорогое обслуживание основной и дополнительной карты

высокая процентная ставка вне льготного периода
возможность использовать льготный грейс не дожидаясь закрытия долга по предыдущей покупке (см. пункт «как считается льготный период»)

возможность использовать собственные средства на карте

платное СМС-информирование

Еще преимущества
Кредитная карта Тинькофф Платинум 120 дней без процентов
Обязательные документы:Справка 2-НДФЛ с места работы, подтверждающая доход
12%
процентная ставка
До 55 дней
льготный период
700000
кредитный лимит
Преимущества:

Преимущества

Недостатки

Оформление услуги за считанные минуты; Реальный грейс-период только на 55 дней, а это мало.
Быстрый ответ со стороны банковского учреждения;

Cнятие наличных с комиссией 2,9% + 290 Р.

Из обязательных документов требуется только паспорт гражданина РФ; Льготный период не действует на обналичивание
Минимальный список требований к пользователю; Отсутствует кэшбэк и процент на остаток
Подача заявления на оформление тарифного плана осуществляется через интернет, в онлайн режиме; При снятии наличных процент 30%—49,9%
Получение пластика курьером;
Действие беспроцентного обслуживания в течение 120 дней.
Еще преимущества
Кредитная карта Kviku
Обязательные документы:паспорта гражданина РФ
29%
процентная ставка
50 дней
льготный период
100000
кредитный лимит
Преимущества:

Преимущества

Недостатки

«Простые радости» Имеется максимальный лимит
Интернет – банкинг Снятие наличных средств платное + комиссия
Бесплатное обслуживание Невозможность получения для

студентов и пенсионеров

Высокая вероятность получения Отрицательные отзывы в интернете
Легкое оформление

Льготный период без начисления процентов

Еще преимущества
Кредитная карта МТС Зеро
Обязательные документы:
0%
процентная ставка
3 года
льготный период
150000
кредитный лимит
Преимущества:
Отсутствие процентов в течение льготного периода. Ежедневная плата за обслуживание при наличии долга (30 рублей/день).
Бесплатное снятие наличных в банкоматах. Отсутствие кэшбека.
Низкие требования для клиента (достаточно иметь любую работу и паспорт гражданина РФ). Возможность остаться без льготного периода.
Льготный период работает и для снятия наличных. Небольшой кредитный лимит (до 150 тысяч рублей).
Низкая процентная ставка после истечения льготного периода (всего 10%). Высокие комиссии на переводы.
достаточный лимит.
Еще преимущества
Кредитная карта Открытие 120 дней
Обязательные документы:Паспорт, справка о доходе
13.9
процентная ставка
120
льготный период
500000
кредитный лимит
Преимущества:
большой льготный срок на все операции оплаты (кроме казино и пр. игр); отсутствие льготного периода на обналичку;
отсутствие минимальных платежей по льготной задолженности до конца срока;

платные СМС;

бесплатная выдача наличных в банкоматах любых банков;

сравнительно низкие штрафы при просрочках.

отсутствие страхования при выезде за рубеж;

платная экстренная выдача наличных;

отсутствие кэшбэка.

 

Еще преимущества
Кредитная карта Ренессанс Кредит
Обязательные документы:Паспорт, справка о доходе
19.9%
процентная ставка
До 55 дней
льготный период
кредитный лимит
Преимущества:

Преимущества

Недостатки

«Простые радости» Имеется максимальный лимит
Интернет – банкинг Снятие наличных средств платное + комиссия
Бесплатное обслуживание Невозможность получения для

студентов и пенсионеров

Высокая вероятность получения Отрицательные отзывы в интернете
Легкое оформление

Льготный период без начисления процентов

Еще преимущества
Карта рассрочки Свобода
Обязательные документы:паспорт РФ
0%
процентная ставка
До 12 мес
льготный период
кредитный лимит
Преимущества:

Преимущества

Недостатки

К ключевым преимуществам Свободы относят возможность покупки товаров в любых магазинах, а не только в партнерских.

Бесплатная выдача. За обслуживание тоже не взимается плата.

Выдается с 18 лет и доступна клиентам без кредитной истории.

Отсутствует возможность снятия наличных со счета в банкоматах или кассах. У Совести и Халвы есть возможность снять деньги.
У банка достаточно обширная география присутствия, поэтому кредитка доступна для людей, проживающий в самых отдаленных регионах страны.

Это пластик Visa, поэтому рассчитываться с ее помощью вы сможете и в других странах, а не только в России.

Кредитный лимит является возобновляемым, то есть погашаемая сумма становится вновь доступной для покупок.

К преимуществам карты рассрочки Хоум Кредит Банка можно отнести легкость ее получения. Вам для этого нужно лишь предоставить паспорт гражданина РФ и дополнительный документ, а на выдачу уйдет не более 30-40 минут.

Меньше партнеров, чем у Халвы ( 0 тысяч прости в 100 тысяч)
Кроме того, проценты по карте сопровождаются штрафом в 590 рублей.
Многие владельцы этих кредиток ценят возможность погашения задолженности в любой момент без комиссий и переплат. Если пожелаете, вы можете в первый же месяц выплатить всю сумму.Система погашения достаточно гибкая. Вы можете ежемесячно выплачивать задолженность равными платежами с переплатой в 0 рублей, а можете гасить ее минимальными транзакциями (7%, но не менее 1.000 руб.).

Во втором случае по договору получается, что вы берете в Home Credit своеобразный кредит под 17,9% годовых (не забывайте про штраф 590 руб.). При этом с вас не снимается неустойка и ваша кредитная история не портится, так как условия банка по погашению не нарушаются.

Также некоторые клиенты остаются недовольны выделяемым лимитом, который в основном зависит от заработной платы. Он никогда не достигает 300.000 рублей, максимум можно рассчитывать на 150 тысяч. По факту, у Халвы и Совести одобренный лимит будет больше примерно на 30%.

К сожалению, на данный момент кредитку нельзя подключить к платежным системам от Apple, Android или Samsung, но в будущем такая возможность вероятно появится. Функция введена с ноября 2018 года!

Еще преимущества
Кредитная карта Восточный Кэшбэк
Обязательные документы:Для лиц младше 25 — вдобавок к паспорту нужно приложить справку о доходах 2-НДФЛ
24%
процентная ставка
До 56 дней
льготный период
кредитный лимит
Преимущества:

Преимущества

Недостатки

Большой кредитный максимум при смене категории изменения вступают в силу только со следующего календарного месяца, крупные покупки приходится планировать заранее
Для получения нужен только паспорт и заявление; дорогое СМС-информирование
Невысокий минимальный платеж в месяц высокие процентные ставки по сравнению с конкурентами;
56 календарных дней без оплаты процентов; компенсировать разрешено только 50 последних операций
Обслуживание без комиссии, единоразовая плата изымается только за выпуск пластика; возврат собственного кэшбэк-сервиса ниже, чем у конкурентов (EPN, LetyShops).
Постоянные скидки в магазинах – партнерах Восточного Экспресс Банка и системы платежей.
Еще преимущества
Карта рассрочки Халва Совкомбанк
Обязательные документы:паспорта гражданина РФ
0%
процентная ставка
До 18 мес
льготный период
350000
кредитный лимит
Преимущества:

Преимущества

Недостатки

Обслуживание карты абсолютно бесплатное – в банке не снимается плата за ее выдачу и использование.

По условиям банка, рассрочка выдается бесплатно, но при этом, платеж должен быть погашен вовремя.

Рассрочка лишь в сети магазинов-партнеров;
При заказе клиент сам выбирает сроки рассрочки: от 1 до 18 месяцев.

Заявка на карту «Халва» оформляется в любом отделении «Совкомбанка».

Если необходимо, клиент может положить на счет собственные средства, кэшбэк при этом составляет до 6%. При оплате покупок со счета сначала снимутся эти деньги. После зачислится кэшбэк в размере полутора процента от стоимости покупки.

Первоначальный лимит сильно зависит от доходов и расходов заемщика – 350 000 получить сложно;

Банк может отказать в выдаче карты;

Беспроцентная рассрочка на срок 12 месяцев предоставляется примерно в четверти магазинах-партнерах, треть партнеров  предлагает покупки в рассрочку от одного до 3-х месяцев, оставшаяся половина предоставляет рассрочку до 6 месяцев;

Магазины, сотрудничающие с «Халвой», не требуют оплаты первого взноса.

К данной карте клиент имеет всегда быстрый доступ без ограничений, как и к средствам на ней.

Для пополнения карты есть масса комфортных способов.

Базовый лимит кредита может составлять от 3 до 350 тысяч рублей, но он полностью зависит от размера дохода и платежеспособности клиента.

Рассрочка от банка предоставляется бесплатно. Процент в данной ситуации выплачивает магазин-партнер, клиент же должен выплатить ровно ту сумму, за которую был приобретен товар.

Это дополнительная кредитная нагрузка;

Банк может менять кредитный лимит (в том числе и уменьшать) без согласования с пользователем;

Магазин может отказать в рассрочке на покупку акционных товаров;

Еще преимущества

Стоимость годового обслуживания по кредитным картам: что это

Кредитка без годового обслуживания – это современное предложение для россиян, которые не хотят переплачивать банкам лишние деньги. Плата эта взимается каждый год, если она предусмотрена, а значительно повышает ваши расходы.

При этом большинство кредиток сегодня на рынке имеют примерно схожие условия. И если карточка является платной, то вовсе не факт, что тарифы по ней окажутся лучше. На что мы обращаем еще внимание при выборе карточки:

  1. На сумму денежных средств, которую нам готовы одобрить.
  2. На процентную ставку, по которой будет считаться плата за использование кредитных средств.
  3. Льготный период – есть ли, и на что распространяется.
  4. Какие есть дополнительные платные услуги (например, смс-оповещения).
  5. Действуют ли бонусные программы, кэшбэк, льготы и т.д.

Только оценив все это вместе, вы сможете подобрать наиболее подходящую программу. Ведь часто бывает так, что кредитка вроде бесплатная, но по ней очень дорогие оповещения. Или процент низкий, а вот комиссии очень высокие.

Лучшие кредитные карты здесь

Методология выбора кредитных карт без платы за обслуживание

Когда вы впервые планируете обратиться в банк для получения карточки с кредитным лимитом, нужно ориентироваться на свои цели. Для чего вам нужна карточка, как именно вы планируете её использовать? В зависимости от ответов, смотрите на следующее:

  • Если используете только для внештатных покупок – берите с бесплатным обслуживанием.
  • Не хотите платить проценты как можно больше – надо искать с большим льготным периодом.
  • Знаете, что иногда используете наличность? Ищите кредитки, чтобы грейс-период действовал и на эту операцию.
  • Хотите заработать или сэкономите? Тогда спрашивайте карты с бонусами за покупки.

Кредитные карты без годового обслуживания: список лучших предложений

Кредитных карт на рынке России существует огромное множество, порядка 300 предложений можно насчитать по разным сайтам. Чтобы вы не тратили свое время, мы проанализировали доступные программы, и выделили среди них ТОП-8 лучших кредитных карт, которые можно оформить без годового обслуживания.

Вот их список:

Кредитка Банк Доступный лимит, руб. Процентная ставка Плата за обслуживание
Просто кредитная карта Ситибанк До 300.000 От 7% в год 0
Комфорт Восточный Банк До 500.000 От 11,5% 0
Карта возможностей ВТБ До 1.000.000 От 11,6% 0
МТS Cashback МТС Банк До 500.000 От 11,9% 0-299 руб.
Кредитная Норвик Банк До 500.000 От 12% 0
Opencard ФК Открытие До 500.000 От 13,9% 0-500 руб.
Универсальная АТБ До 500.000 От 15% 0
110 дней Райффайзенбанк До 600.000 От 19% 0

Теперь рассмотрим каждое из этих предложений, оценим плюсы и минусы.

Просто кредитная карта от Ситибанка

Классическая кредитка с наиболее востребованными опциями. К ним добавлена возможность оплаты проезда прямо пластиком (для жителей Москвы).

Посмотрим тарифы:

  • Бесплатное обслуживание.
  • Снятие наличных без комиссии в любых банкоматах.
  • Дают до 300 тысяч на расходы.
  • Процент низкий, от 7% до 32,9% в год.
  • Большой беспроцентный срок до 180 дней.

Чтобы стать владельцем такой кредитки, надо быть гражданином России с постоянной пропиской, старше 20 лет, иметь трудовую деятельность от трех месяцев и, как результат, доход от 30000р. и более. Причем вы можете его не подтверждать, если у вас есть кредиты в других банках.

Комфорт от Восточного Банка

Кредитная карта Восточный Банк Комфорт

Эта карта выдается моментально, в день вашего обращения. Она выгодна для безналичных покупок, т.к. вы получаете до 30% кэшбэка от суммы покупок у партнеров банка, а также до 40%, если совершаете расходы в онлайн-магазине по ссылке с сайта. Какие есть особенности:

  • Кредитный лимит могут назначить от 55 тыс. до 500 тыс. рублей.
  • Пользоваться им можно до 5 лет.
  • Льготный срок небольшой – до 56 дней.
  • Ставка от 11,5% до 27% в год, назначают индивидуально.
  • Ежемесячно надо вносить минимальный платеж 1% от суммы (не менее 500р.)
  • Высокая комиссия за снятие наличных – 4,9% от суммы, плюс еще 399 рублей сверху.

Претендовать на получение могут люди в возрасте от 21 до 71 года, которые имеют гражданство РФ, постоянную регистрацию и стаж от 90 ней. Если вы старше 26 лет, то без справок, если младше – надо подтверждать доход. Если вы держите на счету карты собственные средства, то на сумму от 10 тысяч рублей будут начислять вам доход от 2% до 4% в год. Доставляют бесплатно, но только неименные карточки.

Карта возможностей от ВТБ

Кредитка от государственного банка – это всегда правильный выбор, ведь именно здесь надежность компании будет вне всяких сомнений. На такой кредитке можно держать собственные денежные средства, и они будут защищены.

Обратите внимание на собственную программу привилегий «Мультибонус». Если к ней подключиться, то вы будете получать до 15% за свои покупки у партнеров банка, а потом конвертировать бонусы в рубли и различные вознаграждения. Посмотрим остальные тарифы:

  • Одобряют от 10000 до 1000000 рублей.
  • Выпуск и обслуживание будут бесплатными.
  • Процент варьируется от 11,6% до 34,9% в год.
  • Есть большой льготный период до 110 дней, но он только на покупки.
  • Есть комиссия за снятие средств – 5,5% от суммы, но не меньше 300р.

Кому подойдет? Гражданам старше 21 года, которые имеют постоянную прописку и доход от 15000 рублей. Свою платежеспособность надо подтвердить документально. До 50 тысяч рублей можно обналичить без дополнительных сборов. Участие в бонусной программе – платное, стоит 590 рублей ежегодно. Неработающим пенсионерам одобряют до 100 тысяч.

МТS Cashback от МТС Банка

Кредитная карта МТС CASHBACK

Моментальная кредитка, т.е. вы её получаете сразу при обращении в банк, долго ждать не нужно. Её преимущество отображено в названии – за все покупки вы будете получать возврат в виде кэшбэка от 1% до 25%. Максимально разрешают вернуть до 10000 бонусов, и потом обменять их на скидку или сертификат в офисах МТС. По каким тарифам обслуживают:

  • Дадут до 500.000 рублей кредитного лимита.
  • Ставка невысокая – от 11,9% до 25,9% в год.
  • Грейс-период есть, до 111 дней длится, и только на покупки действует.
  • Ежемесячный минимальный платеж всего 5% от долга (от 100р.).
  • Обналичивание денег будет стоить 1,9% от суммы, но не менее 699р.

Требования минимальные: претендовать на кредитку могут граждане РФ в возрасте от 20 до 70 лет. На прописку, стаж и доход не смотрят, подтверждать его можно по желанию, обязателен лишь паспорт. Карточка обслуживается бесплатно, только за выпуск надо 299р. заплатить.

Кредитная от Норвик Банка

Кредитка для тех, кто хочет сэкономить – здесь есть кэшбэк от 0,5% до 5% от суммы расходов, причем начисление идет сразу в рублях. А если хранить тут свои сбережения, то на них начислят до 4,5% годовых дохода. Какие действуют условия:

  • Одобрить могут от 10.000 до 500.000 рублей.
  • Срок – до 3 лет.
  • Ставка от 12% до 26% в год.
  • Льготный срок до 55 дней на все.
  • Минимальная платежка – 3% от долга.
  • Снятие наличных обойдется в 2,9% +390 руб.

Для получения нужно быть в возрасте от 21 до 75 лет, иметь постоянную прописку и трудовой стаж от полугода. Если до 300 тысяч запрашиваете, то без обеспечения, справки обязательны.

Opencard от банка Открытие

Кредитная карта Открытие Opencard

Кредитка с хорошей программой лояльности, особенно для путешественников – возвращают до 11% от покупок, потом обменивать можно на компенсацию ранее совершенных покупок или скидку на сайте travel.open.ru. Посмотрим условия:

  • На траты выделят от 20000 до 500000 рублей.
  • Процент в пределах от 13,9% до 29,9% в год.
  • Грейс-период 55 дней.
  • Выпуск карты стоит 500р., потом возвращают бонусами.
  • За снятие наличных берут комиссию 3,9% от суммы + 390 руб.

Стать заемщиком можно в возрасте от 21 до 75 лет, при наличии у вас постоянной прописки и стажа от 3 месяцев. При лимите до 100000 тысяч косвенное подтверждение дохода, если больше – справками.

Универсальная от Азиатско-Тихоокеанского Банка

Здесь вы сами выбираете категорию, по которой хотите получать кэшбэк от 2% до 10%, потом можно её менять. Основные условия:

  • Лимит в пределах 10-500 тысяч рублей.
  • Ставка – 15-28% в год.
  • Беспроцентный срок до 120 дней на все.
  • Комиссия за снятие 4,9% + 390 руб.

Кредитуют граждан в возрасте от 21 до 70 лет с постоянной или временной пропиской, трудовой деятельностью от трех месяцев. Если до 100 тысяч карта, то без справок, если больше – подтверждаете доходы.

110 дней от Райффайзенбанка

Кредитная карта Райффайзенбанк 110 дней

Моментальная кредитка высокого уровня. Если оформить до конца марта, платы за обслуживание не будет. Следующие тарифы выглядят так:

  • Кредит на 15 тыс. – 600 тыс. рублей.
  • Ставка от 19% до 49% годовых.
  • Грейс-период до 110 дней.
  • Минималка – 4% от задолженности.

Выдают гражданам РФ в возрасте от 23 до 67 лет с трудовым стажем от 3 месяцев. Подтверждение дохода необязательно, только для увеличения лимита.

Как оформить кредитную карту без годового обслуживания

Все достаточно просто: вы переходите на официальный сайт нужного вам банка, изучаете полные условия, тарифы и требования, если вам все подходит – заполняете анкету, указываете паспортные данные и контактную информацию. Обязательно указываете, как хотите получить кредитку, многие сейчас доставляют курьером.

Отправляете заявку и ждете решения, его вы получите по смс. Потом вам перезвонит сотрудник, уточнит данные и расскажет, сколько надо ждать изготовления.