Дебетовая карта Росбанк #МожноВСЁ

Рассчет кредита | Онлайн калькулятор

В ноябре 2018 года «Росбанк» придумал новую бонусную программу #МожноВСЁ и распространил её чуть ли не на все свои карты. Однако нельзя сказать, что новинка пришлась по душе клиентам, хотя реклама и обещает вполне шоколадные условия: кэшбэк в 10% и 10% годовых на остаток. Сегодня мы постараемся определить, выгодны ли для клиентов новые карты «Можно ВСЁ». В любом случае, сложно проигнорировать флагманский продукт от одного из самых крупных банков в РФ (11 место по размерам активов нетто по России по состоянию на октябрь 2023), который, очень вероятно, будут навязчиво предлагать каждому клиенту.

Тарифные планы программы лояльности

МожноВСЕ – это программа лояльности от Росбанка для владельцев всех типов личных карт, включающая в себя кэшбэк за покупки, начисление процента на остаток и прочие бонусы. Она подключается бесплатно ко всем одноименным карточкам. Однако за дальнейшее использование опции придется заплатить или выполнить одно из условий банка.

Каждый клиент может оформить в Росбанке по одной дебетовой и кредитной карте с программой начисления бонусов #МожноВСЕ. Условия подсчета и расходования бонусных баллов по ним различаются. Зависят они и от статуса карточки, которую вы оформили. Разберем правила начисления кэшбэка подробнее, и начнем с дебетового пластика:

• Классический. Тариф позволяет выбрать только одну категорию повышенного кэшбэка, на остаток начисляется до 8% годовых, можно выпустить 2 дополнительные карты. Стоит эта опция 199 рублей в месяц, но бесплатна при ежемесячном выполнении следующих условий: зачисление зарплаты от 20 до 50 тысяч рублей, тратах от 15 тысяч рублей, остатке на вкладе от 100 тысяч рублей.
• Золотой тарифный план дает установить 2 категории повышенного кэшбэка. Процент на баланс счета по-прежнему составляет до 8% по годовой ставке, можно выпустить 3 дополнительных карточки. Плата за тариф – 499 рублей ежемесячно, но может не взиматься при выполнении условий: зачисление зарплаты от 50 до 250 тысяч рублей, расходы по карте от 40 тысяч рублей или средний остаток на счетах от 500 тысяч рублей.
• Самый многообещающий пакет услуг Премиальный. По нему устанавливаются 3 бонусные категории возврата, до 8% годовых на остаток по счету карты, расширенный перечень доступных валют для обслуживания. Выпустить можно до 4 дополнительных карт. Клиент может без комиссии снимать деньги в банкоматах по всему миру, ему предоставляется бесплатный консьерж-сервис, доступ в бизнес-залы аэропортов, страхование семьи в путешествиях. Стоит эта опция 3 тысячи рублей в месяц, но не требует оплаты при выполнении одного из условий: зачисление зарплаты от 250 тысяч рублей, ежемесячных покупках от 150 тысяч рублей, остатке на счетах свыше 3 млн. рублей.

Условия программы лояльности для кредитных карт отличаются. Их всего две – Классическая и Премиальная. По той и другой можно установить одну категорию повышенного кэшбэка. Причем для классической кредитки бесплатным будет только первый месяц обслуживания, затем придется оплачивать по 79 рублей ежемесячно. Плата отменяется при условии трат по карточке от 15 тысяч рублей в месяц. К премиальной кредитке таких требований нет, программа лояльности работает по ней совершенно бесплатно.

Как начисляют Travel-бонусы и кэшбэк

Методика простая. Для начала смотрят, сколько полных сотен содержится в ТС. Затем анализируют ОС и начисляют льготу в соответствии с таблицей.

ОС — Общая сумма покупок за месяц в тыс. руб.		Начисление за каждые полные 100 руб. ТС
Начальное значение от	Конечное значение до	Travel-бонусов	Процентов кэшбэка
0	5	0	1
5	30	1	2
30	80	2	5
80	300	5	10
300	Не ограничено	1	1

Анализ таблицы подсказывает, что на высокое значение льготы можно выйти, вовремя совершив крупную покупку.

С бонусами всё просто, а что касается кэшбэка, то тут есть особенности. Так, предусмотрены 3 пакета услуг, вводится понятие категорий повышенной эффективности. Их часто именуют «любимыми категориями», поскольку им уделяется особое внимание. Познакомимся с нюансами.

Основные пакеты

1. «Классический» — бюджетный, для него доступна 1 категория повышенного кэшбэка, 4% начисляют на остаток по сберсчёту, позволено иметь 2 дополнительные карты.
2. «Золотой», можно выбрать 2 любимые категории, 5% начисляют на остаток, разрешены 3 дополнительные карты.
3. «Премиальный» — льготный, имеет 3 категории повышенного кэшбэка, 6-8% на остаток, 4 дополнительные карты. В этот пакет входят такие привилегии, как бесплатное снятие наличных денег в банкоматах по всему миру; Priority Pass; страхование для всей семьи во время путешествий; консьерж-сервис.

Любимые категории

Вот где могут потратить деньги держатели карты «Можно всё+» в рамках выбранных категорий.

• Категория «Дети» – это магазины детской одежды, игрушек, компьютерных игр.
• Аптеки – кроме аптек, тут фигурируют и магазины оптики.
• Городской транспорт и такси – жд билеты, каршеринг, такси, и не только в России.
• Красота – сети фитнеса, салоны красоты, сауны, парикмахерские, магазины косметики и пр.
• Кафе и рестораны – рестораны, столовые, кафе, пиццерии, заведения фаст-фуда и доставки еды.
• Авто – заправки, техцентры, автомойки, магазины запчастей, автосервисы, плюс оплата парковки.
• Товары для дома — строительные магазины, мебельные, торгующие бытовыми товарами.

«Любимую» категорию, одну или несколько, можно сменить раз в месяц, новая активизируется сразу после выбора. При этом следует дождаться, чтобы покупки, сделанные в прошлой, прошли по учёту, и деньги были зачислены. Если поторопиться со сменой, можно потерять заработанные льготы.

Заявленный кэшбэк в 10%, кстати, получить невозможно, даже если совершить покупку на сумму более 80 000 руб. в любимой категории, формальные 10% каши превратятся в 5000 руб. (т.е. эффективная каша 6,25%), так как это месячный лимит выплаты вознаграждения.

«Росбанк», видимо, сам понимает, что такая схема начисления кэшбэка слишком мудреная и в ней не так просто разобраться, поэтому в правилах даже приведен конкретный пример. В нем наглядно видно, как не надо использовать карту. Покупка на 60 руб. осталась без бонуса, т.к. на момент её совершения оборот трат не достиг 5000 руб., за следующую покупку в 25 000 в повышенной категории каша составила всего 2%, поскольку общий оборот к тому времени был меньше 30 000 руб., и только с третьей покупки на 40 000 руб., когда оборот уже стал 65060, кэшбэк составил 5%. Зачем нужно было совершать последние две покупки, когда общий лимит кэшбэка уже закончился, непонятно.

Оформление и обслуживание карты «Можно все»

Оформить росбанк кэшбэк карту можно в отделении банка или же оставив заявку на сайте. После этого с клиентом свяжется менеджер и уточнит все необходимые данные. Спустя короткое время клиент сможет забрать карту из отделения банка, активировать ее и пользоваться.

Требования к держателю и необходимые документы

Какие необходимы документы, чтобы получить карту «росбанк можновсе»? На самом деле банк решил не утруждать своих клиентов и предоставил минимальный список требований и документов. А именно:

• Паспорт гражданина Российской Федерации
• Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев и больше
• В случае, если кредитный лимит превышает 100 тысяч рублей, понадобится справка о доходах
• Наличие постоянной регистрации в одном из регионов, где присутствует банк
• Возраст от 18 лет и старше

Паспорт и справку клиенту нужно взять с собой в банк при оформлении кредитной карты. Подробности можно узнать у менеджеров банка по телефону или непосредственно при обращении.

Версии карт

Карточка «Можно Все» существует как в виде дебетовой карточки, без кредитной линии, так и кредитной картой с лимитом до 1 миллиона рублей.

Дебетовая карта «Можно все»

Дебетовая карта так же делится на три вида: классическая, золотая и премиальная.

Классическая дебетовая карта

• Стоимость годового обслуживания до 2987 рублей в зависимости от суммы операций по карте
• Лимиты по операциям – до 15 миллионов рублей в месяц
• 1 категория повышенного кэшбека
• Дополнительные услуги:
  • Возможность завести до 2 дополнительных карточек
  • Возможность иметь до 3 дополнительных счетов в разной валюте
  • Смс-информирование

Золотая дебетовая карта

• Стоимость годового обслуживания до 7987 рублей в зависимости от суммы операций по карте
• Лимиты по операциям – до 40 миллионов рублей в месяц
• 2 категории повышенного кэшбека
• Дополнительные услуги:
  • Возможность завести до 3 дополнительных карточек
  • Возможность иметь до 4 дополнительных счетов в разной валюте
  • Возможность завести сберегательный счет с начислением 8% на остаток
  • Смс-информирование

Премиальная дебетовая карта

• Стоимость годового обслуживания до 36 тысяч рублей в зависимости от суммы операций по карте
• Лимиты по операциям – до 75,1 миллиона рублей в месяц
• 3 категории повышенного кэшбека
• Дополнительные услуги:
  • Возможность завести до 4 дополнительных карточек
  • Возможность иметь до 7 дополнительных счетов в разной валюте
  • Бесплатный экстренный перевыпуск карты
  • Консьерж служба
  • Смс-информирование

Премиальная карта участвует во всех программах по начислению кэшбека и баллов на перелеты.

Как использовать мили

Накопленными travel-бонусами оплачиваются расходы на организацию путешествия. Для этого нужно перейти на портал OneTwoTrip через Росбанк Онлайн или официальный сайт банка. Курс обмена — 1 к 1. Покупки можно оплатить частично или полностью.

Чтобы использовать вознаграждения:

• зайдите в Росбанк Онлайн, перейдите в раздел программы лояльности и выберите опцию «Потратить бонусы»;
• система перенаправит вас на портал OneTwoTrip;
• выберите услугу или товар из предложенных вариантов;
• оплатите покупку бонусами.

Ограничения программы

Вознаграждения начисляют не за все виды операций. За транзакции, относящиеся к «квази-кэш», вы не получите вознаграждения, так как они приравнены к выводу наличных. Пластиком невыгодно оплачивать услуги брокерских, страховых, финансовых компаний, пополнять электронные кошельки, баланс мобильного телефона, платить за услуги ЖКХ, оплачивать штрафы и налоги. Также не рекомендуем покупать лотерейные билеты и делать ставки у букмекеров и на тотализаторах, если хотите получить вознаграждения.

Полный список операций, которые не участвуют в программе лояльности, запросите у менеджера компании. Он предоставит ММС коды всех транзакций с расшифровкой.

Проценты на остаток

Если просто хранить на карточном счете личные деньги, процент на остаток не начислят. В отличие от накопительных дебетовых карт, для получения прибыли нужно открыть рублевый #Можносчет и хранить на нем от 1 р.

Проценты начисляют за каждый месяц, следующий после открытия депозита. Максимальная ставка — 8% годовых. На размер ставки не влияет категория пластика, она зависит только от размера депозита:

Депозит	Проценты
0.01 — 99 999.99	3%
100 000 — 299 999.99	4%
300 000 — 499 999.99	5%
500 000 — 700 000	8%
свыше 700 000	3%

Деньги можно снять в любой момент. Банк не установил запрет на снятие.

Как оформить карту

Чтобы оформить дебетовую карту Росбанка МожноВСЕ, достаточно заполнить заявку на сайте или подать заявление в любом офисе обслуживания клиентов. Рассмотрение запроса занимает не более 15 минут.

Требования к клиентам — минимальные, поскольку дебетовая карточка не предполагает наличие кредитного лимита. Для подачи заявки достаточно быть старше 18 лет и иметь паспорт. Гражданство и прописка значения не имеют.

Как подать онлайн заявку

Процедура онлайн оформления позволят подать запрос на получение пластика, не выходя из дома. Вам понадобится просто оставить мобильный телефон через форму обратной связи и дождаться звонка специалиста банка. Как правило, он перезванивает в течение 5 минут. Ответьте на дополнительные вопросы и посетите офис с паспортом.

Получение и активация карты

Неименной пластик можно получить в течение 15 минут после оформления заявки. Для изготовления персонализированной карточки потребуется от 3 до 14 дней, в зависимости от отделения получения. Чтобы забрать карту? потребуется предоставить оригинала паспорта.

Выдача осуществляется в том же отделении, где вы подавали заявление на оформление.

Активировать полученный пластик можно в банкомате, совершив любую операцию, в офисе банка, и по бесплатному телефону 8 800 200 54 34 (для звонков из России).

Как пользоваться

Грамотное использование пластика позволит получить выгоду и сэкономить на обслуживании. Для этого храните на счете определенную сумму или оплачивайте безналичные покупки. Также можно снизить стоимость обслуживания, снимая наличные и пополняя баланс в банкоматах сети и у партнеров.

Пополнение и снятие

Рассмотрим способы пополнения карточного счета без комиссии:

• банкоматы и терминалы оплаты банка;
• перевод с другой карточки в мобильном приложении;
• в кассе банка.

При использовании сторонних банкоматов и терминалов возможно списание комиссии — от 1% от суммы пополнения. Минимальная комиссия за пополнение в Связном, МТС и других салонах связи. Стоимость услуги составляет 1%, мин. 50 р.

Вывести деньги можно в любых банкоматах, обслуживающих платежные системы МИР, Виза и Мастеркард. Однако за операцию может взиматься комиссия. За использование сторонних банкоматов и ПВН вы заплатите 1%, мин. 200 р.

Безналичные переводы

Клиенты вправе переводить свои деньги как между собственными счетами, так и на карточки сторонних банков. На операции установлены лимиты, в некоторых случаях присутствует комиссионный сбор.

Размер комиссии зависит от тарифного плана. Рассмотрим стоимость переводов в рублях:

Вид операции	Простой	Классический	Золотой	Премиальный
Внешний перевод через Росбанк Онлайн	1%, мин. 100 р.	0.75%, мин. 20 р.		бесплатно
Внутрибанковский перевод через Росбанк Онлайн	0.75%, мин. 100 р.	бесплатно
Переводы между своими счетами	бесплатно
Внешний перевод в отделении банка	2%, мин. 200 р.	1.5%, мин. 100 р.	1.5%, мин. 200 р.	1.25%, мин. 200 р.
Внутрибанковский перевод в отделении банка	1.5%, мин. 200 р.	бесплатно

Возможности РОСБАНК Онлайн

Пользователи дебетовой карты Можно ВСЕ от Росбанка вправе пользоваться бесплатным мобильным приложением. Оно доступно для скачивания на устройства с операционными системами iOS и Android.

Возможность приложения:

• переводы в рублях и иностранной валюте;
• оплата налогов, штрафов и бюджетных отчислений;
• автоплатежи по шаблонам;
• оплата коммунальных услуг, мобильной связи, интернет провайдеров и т.д.;
• оплата покупок бесконтактным способом;
• открытие депозитного вклада;
• срочные отзывы переводов;
• конвертация валюты;
• отслеживание баланса и бонусного баланса и многое другое.

В интернет-банке доступны аналогичные опции. Вход осуществляется через официальный сайт Росбанка по логину и паролю. Для регистрации нужно указать номер карточки или счета, и мобильный телефон.

Преимущества карты

Главное преимущество карт #МожноВСЁ в бонусах. Клиент самостоятельно может решить, какой вариант кэшбэка за покупки от банка для него более привлекателен — деньгами или Travel-бонусами.

Можно ежемесячно менять подключённую к карте программу лояльности и/или выбирать наиболее подходящие категории повышенного кэшбэка. Это позволит добиться максимальной экономии.

Владельцам дебетовых карт #МожноВСЁ доступны также следующие плюсы:

1. Возможность снимать наличные без комиссии не только в банкоматах Росбанка, но и в устройствах партнёров. Даже за пределами РФ часто можно найти банкомат с возможностью снять деньги без дополнительной платы.
2. Проценты на остаток. Для их получения необходимо открыть сберегательный счёт.
3. Возможность использовать счета в разных валютах. В пакетах услуг «Классический» и «Золотой» доступно 4 валюты на выбор, а по ПУ «Премиальный» — 7.
4. Плата за обслуживание не взимается при выполнении простых условий. Клиенту достаточно правильно выбрать пакет услуг и активно пользоваться пластиком, чтобы отдельно не платить за его обслуживание.

По кредитным картам #МожноВСЁ набор плюсов будет несколько иным:

1. Довольно большой максимальный кредитный лимит. Он может достигать 1 миллиона рублей по обычным картам и 2 миллиона — по премиальным.
2. Беспроцентный период на все операции. Даже при снятии наличных клиент сможет не платить процентов, если погасит долг до конца грейс-периода, но комиссию за получение налички заплатить всё же придётся.
3. Возможность оформления без подтверждения дохода. При запросе лимита до 100 тысяч рублей для получения кредитки достаточно одного паспорта.

Всем без исключения клиентам бесплатно предоставляется возможность контролировать финансы и управлять банковскими услугами с помощью мобильного и онлайн-банка.

Почему стоит оформить дебетовую карту #МожноВСЁ?

Карта получается очень выгодной. Кроме того, что максимальный кэшбэк за месяц составляет 5000 рублей, банк предлагает удобное мобильное приложение и интернет-банк. Приложение позволяет не только обменивать, накапливать баллы, но следить за тем сколько осталось, за что начислялись кэшбэки и прочее.

Дебетовая карта Росбанка позволяет вам тратить с умом, и зарабатывать на этом.