Кредит на образование для студентов в 2019 году

Кредит на образование — один из наиболее востребованных на российском рынке. Средства предоставляются студентам на выгодных условиях как для оплаты обучения по очной, так и по заочной форме как на территории России, так и за рубежом.  Совет-Банкира решил собрать последнюю

Кредит на образование — один из наиболее востребованных на российском рынке. Средства предоставляются студентам на выгодных условиях как для оплаты обучения по очной, так и по заочной форме как на территории России, так и за рубежом.  Совет-Банкира решил собрать последнюю информацию о целевых кредитах на образование в 2019 году.

Заемные средства предоставляются по сниженной процентной ставке. Кредит на обучение может предоставляться: 

  • с государственной поддержкой — в таком случае часть процентов уплачивается государством, если образовательное учреждение имеет соответствующий договор; 
  • без государственной поддержки. 

Кредит на образование характеризуется льготным периодом погашения. Во время прохождения обучения предусматривается исключительная уплата процентов, основанная сумма долга погашается равными платежами со дня его окончания. 

Кроме того, кредит на образование получить гораздо легче, чем обычный потребительский, так как он имеет целевой характер, заявки одобряются в большинстве случаев. 

Кредит на образование: условия получения

Основное требование для получения кредита на образование — возраст от 18 лет (в редких случаях — от 14 лет), наличие гражданства и действующей прописки на территории РФ. Некоторые банки предоставляют возможность оформления кредита на одного из родителей. 

Среди других ключевых требований, предъявляемых банками: 

  • наличие минимального трудового стажа (от трех месяцев) в большей части случаев; 
  • наличие постоянного места работы (актуально для лиц, получающих второе высшее образование или обучающихся по программам магистратуры или дополнительных курсов); 
  • письменное подтверждение на согласие о предоставлении займа от родителей (для лиц, достигших 14-летнего возраста), а также разрешение на выдачу кредита от органов опеки и попечительства. 

При оформлении кредита на обучение заемщик предоставляет следующие документы: 

  • гражданский паспорт РФ; 
  • договор на предоставление платных образовательных услуг, заключенный с университетом или колледжем; 
  • квитанцию, подтверждающую внесение оплаты за обучение. 

Если адрес текущего проживания заемщика не совпадает с адресом регистрации, банк может требовать справку, подтверждающую пребывание или временную регистрацию. Некоторые кредитные организации запрашивают справку в форме 2-НДФЛ, справки по форме банка, выписки по счетам, выписки из Пенсионного Фонда и иные документы. 

В ситуации, когда кредит на образование предоставляется лицу, не достигшему 18-летнего возраста, дополнительно подтверждается доход лиц, выступающих как созаемщики или поручители. В большинстве случаев таковыми являются родители или же опекуны. 

В перечне Банков, размещенном ниже, предоставлена актуальная информация на 2019 год о суммах кредитования, процентных ставках и сроках предоставления средств в каждой из кредитных организаций. 

Для того чтобы заполнить онлайн-анкету и узнать предварительное решение банка, необходимо обратиться к иконке предпочтительной кредитной организации и заполнить анкету, используя только достоверную информацию о себе. Как правило, система принимает предварительное решение в течение 5-15 минут, о чем пользователь уведомляется по СМС-сообщению или электронной почте. 

Кредит на образование для студентов Сбербанк 2019 — до 5 000 000 рублей

В настоящее время Сбербанк не осуществляет выдачу кредитов на образование. Обслуживание осуществляется лишь по договорам, заключенным ранее. 

Студенты могут воспользоваться не менее выгодным предложением — кредитом «Новогодний», который предоставляется на любые цели, в том числе и на оплату образования. 

Преимущества обращения: 

  • кредит выдается всем категориям заемщиков; 
  • для держателей зарплатных карт Сбербанка предоставляются специальные условия; 
  • не требуется привлекать сторонних поручителей и вносить залог; 
  • для некоторых категорий граждан предоставлять справки не требуется. 

Недостатки: 

  • так как в данный момент программа не действительна, оплату основных платежей по кредиту с процентами требуется проводить ежемесячно даже во время обучения; 
  • повышенный процент по сравнению с другими банками ввиду общего, а не целевого кредитования. 
Категория  Сумма средств  Требования к справкам и документам  Кредитование на срок от 3 до 60 месяцев  Кредитование на срок от 5 до 7 лет 
Для лиц, получающих заработную плату на карту Сбербанка  от 30 000 до 300 000  Дополнительные справки не требуются  13,4 — 19,4%  13,9 — 19,9% 
от 300 000 до 1 000 000  12,4 — 16,9%  12,9 — 17,9% 
от 1 000 000 до 5 000 000  12,4%  12,9% 
Условия для всех клиентов, подавших заявку непосредственно через офисы Сбербанка  от 30 000 до 300 000 
  1. Справка о доходах в формах 2-НДФЛ и 3-НДФЛ. 
  1. Справка по форме банка. 
  1. Иные документы индивидуально по требованию. 
14,4 — 19.4%  14,9 — 19,9% 
от 300 000 до 1 000 000  13,4 — 16,9%  13,9 — 17,9% 
от 1 000 000 до 3 000 000  11,9%  13,9% 
Условия для зарплатников, осуществивших подачу заявки через Сбербанк Онлайн  от 30 000 до 300 000  Справки не требуются  12,9 — 18,9%  13,9 — 19,9% 
от 300 000 до 1 000 000  11,9 — 15,9%  12,9 — 17,9% 
Условия для любых клиентов, которые подали заявку через Сбербанк Онлайн  от 30 000 до 300 000 
  1. Справка о доходах в формах 2-НДФЛ и 3-НДФЛ. 
  1. Справка по форме банка. 
  1. Иные документы индивидуально по требованию. 
13,9 – 18,9%  14,9 – 19,9% 
от 300 000 до 1 000 000  11,9 – 15,9%  13,9 – 17,9% 

Кредит на образование от Почта Банка — высокий процент одобрения заявок и рекордная ставка 9,9%

Почта Банк — сравнительно новая, однако успевшая завоевать доверие россиян кредитная организация. На официальном сайте банка возможно рассчитать сумму к погашению при помощи кредитного калькулятора. 

 

 

 

 

Среди преимуществ обращения по поводу получения кредита на образование  «Знание-сила»: 

  1. Низкие процентные ставки. 
  2. Возможность самостоятельного управления кредитом — средства могут быть перечислены на счет образовательного счета сразу или по частям; при остатке средств ими с легкостью можно воспользоваться. 
  3. Начисление процентов осуществляется только на ту сумму, которая была непосредственно использована. 
  4. В период обучения студент осуществляет только уплату процентов, основные платежи производятся по окончанию образовательного ВУЗа или колледжа. 
  5. Кредит может быть получен в любом регионе России независимо от города регистрации. 
  6. Размер кредита может быть увеличен при привлечении созаемщиков (родителей). 
  7. В случае непредвиденных обстоятельств (службы в армии, академического отпуска) студенту предоставляется отсрочка платежа. 
  8. Собственная страховая программа. 
  Сумма кредитования  Перечень дополнительных справок  Процентная ставка  Срок предоставления образовательного кредита 
Условия для всех категорий заемщиков  от 50 000 до 2 000 000  
  1. Справка по форме 2-НДФЛ. 
  1. Справка из Пенсионного Фонда. 
9,9 %   до 150 месяцев 

Кредит для студентов в Россельхозбанке

В настоящий момент Россельхозбанк не выдает кредиты исключительно на образовательные цели. Студенты могут воспользоваться специальным предложением — кредитом без обеспечения. 

Среди преимуществ обращения: 

  • предоставление на любые цели, в том числе — оплату образования; 
  • не требуется привлекать поручителей и вносить залог. 
  • большой процент одобрения заявок. 

Недостаток — большая процентная ставка. 

  Сумма кредита  Дополнительные документы  Кредит на срок до 12 месяцев  На срок от 12 до 60 месяцев 
Для всех категорий граждан  от 10 000 до 300 000 
  1. Справка по форме банка. 
  1. Справка о доходах в форме 2-НДФЛ и 3-НДФЛ. 
14,75 -21,01%  16,75 — 21,01% 
от 300 000 до 750 000  11,25 — 21,01%  14,75 — 21,01% 

Образовательный кредит Альфа Банка — от 11,99 %

Альфа Банк предлагает взять целевой кредит на образование с расширенным лимитом. 

Среди преимуществ обращения: 

  • специальные условия для держателей зарплатных карт Альфа Банка, сотрудников компаний-партнеров; 
  • возможность получения дополнительных средств наличными; 
  • услуга рефинансирования; 
  • процентная ставка не растет в связи с отсутствием страховки; 
  • рекордные сроки представления средств — после одобрения заявки деньги поступят на счет образовательного учреждения уже через пару дней; 
  • предоставление средств как на оплату российского, так и заграничного образования. 

Недостатки: 

  1. кредит может быть оформлен только лицами старше 21 года. 
  Сумма кредита  Процентная ставка  Срок предоставления кредита 
Для держателей зарплатных карт Альфа Банка  до 4 000 000   от 11,99 %  до 5 лет 
Для сотрудников компаний-партнеров  до 2 000 000 
Для всех категорий заемщиков  до 3 000 000 

Кредит на образование для студентов ВТБ 2019 — лучшие ставки нецелевого кредитования

В настоящее время группа ВТБ не предоставляет кредит исключительно на образовательные цели. Студенты могут воспользоваться другим выгодным предложением — взять кредит наличными. 

Преимущества: 

  • заем не является целевым, однако процентная ставка — одна из самых низких на рынке кредитов РФ; 
  • возможность распоряжаться средствами самостоятельно — перевод на счет образовательного учреждения напрямую не осуществляется. 

Недостатки: 

  • отсутствует отсрочка выплаты основных сумм — все платежи с процентами вносятся даже в период обучения. 
  Сумма кредита  Необходимые справки  Кредит на срок до 5 лет  Кредитование на срок до 7 лет 
Для всех категорий клиентов  от 100 000 до 499 999 
  1. Выписка по счету. 
  1. Справка о доходах в форме 2-НДФЛ. 
  1. Справка по форме банка. 
11,7%  13 – 19,9% 
от 500 000 до 5 000 000  10,9 — 19,9%  13 – 19,9% 
от 500 000 до 3 000 000  10,9 -19,9%  13 – 19,9% 

Кредит Европа Банк — широкий спектр университетов-партнеров 

Кредит Европа Банк основан в 1994 году.  

Среди преимуществ обращения в кредитное учреждение для получения средств на оплату образования: 

  • возможность использования кредита не только на первое высшее образование, но и на обучение по программам магистратуры, а также дополнительных курсов; 
  • специальные условия для оплаты обучения в университетах-партнерах; 
  • не требуется привлекать поручителей и вносить залог. 

Недостатки: 

  • небольшой срок кредитования — до 18 месяцев; 
  • большая процентная ставка по сравнению с другими банками. 
  Сумма кредитования  Процентная ставка  Срок предоставления средств 
Кредит для студентов РАНХиГС  50 000 — 1 000 000  от 1%  от 3 до 24 месяцев 
Кредит для студентов университета «Синергия»  5 000 — 300 000  0%  от 3 до 36 месяцев 
Для студентов остальных ВУЗов   до 100% от полной стоимости обучения  18,4%  6,9 или 12 месяцев 

Кредит на образование с господдержкой 2019

В настоящее время кредиты на образование с государственной поддержкой не предоставляются, так как отсутствуют банки-партнеры (ранее таковым являлся Сбербанк), однако планируется возобновление выдачи заемных средств для оплаты образования студентами. 

Банк Восточный — кредит без справок, подтверждающих доход

Восточный Банк не специализируется на выдаче кредитов исключительно на образование. Банк предлагает клиентам получить кредит на любые цели. 

Преимущества: 

  • низкая ставка процента; 
  • не требуется подтверждение дохода, что очень актуально для студентов. 

Недостаток — данный кредит не является целевым (направленным исключительно на оплату образования), поэтому отсрочка уплаты основных сумм по кредиту до окончания обучения не предоставляется. 

  Сумма кредитования  Справки для подтверждения дохода  Срок предоставления займа и процентная ставка 
Предложение «Кредит наличными без справок» для существующих и новых клиентов  от 25000 до 1 000 000  Не требуются  11,5 — 24,9 % на срок от 12 до 60 месяцев 

Совкомбанк — рекордная ставка в 8,9%

Совкомбанк выдает кредит на любые цели, в том числе и на оплату образования. 

Преимущество — низкая процентная ставка и высокий процент одобрения заявок. 

Недостаток — нецелевой вид кредита, в результате чего основные платежи по кредиту будут вноситься даже во время обучения, а также небольшие суммы кредитования. 

  Сумма к выдаче  Справки и документы  Процентная ставка 
Целевое использование составит более 80% от общей суммы (срок 1 год)  100 000 
  1. Справка в форме 2-НДФЛ. 
  1. Паспорт РФ. 
8,9% 
Целевое использование составит менее 80% от общей суммы кредита (срок 1 год)  100 000  13,9% 

Только 3 банка дадут целевой кредит для студентов

В настоящее время только три банка РФ выдают именно целевой кредит на образование: 

  • Альфа Банк; 
  • Почта Банк; 
  • Credit Europa Bank. 

Среди вышеуказанных кредитных учреждений наименьшая процентная ставка и наиболее выгодные условия предлагает Почта Банк. Если требуется оплатить обучение в РАНХиГС или университете Синергия, Кредит Европа Банк представляет кредит под 1 и 0% соответственно. 

Остальные банки из представленной подборки занимаются выдачей исключительно нецелевых кредитов, что говорит об обязательности внесения основных платежей в период обучения вместе с процентами.