Кредит под поручительство физических лиц в Россельхозбанке в 2019 году

В 2019 году Россельхозбанк оформляет кредиты под поручительство физических лиц по выгодным условиям и новым тарифам. Обеспечение является дополнительной гарантией для банка. А потому при наличии поручителя заемщик может рассчитывать на суммы побольше и процентную ставку пониже по сравнению с

В 2019 году Россельхозбанк оформляет кредиты под поручительство физических лиц по выгодным условиям и новым тарифам. Обеспечение является дополнительной гарантией для банка. А потому при наличии поручителя заемщик может рассчитывать на суммы побольше и процентную ставку пониже по сравнению с обычным кредитованием без обеспечения.

Общие условия займов с поручителями в Россельхозбанке

Россельхозбанк входит в пятерку самых крупных банков России по объемам кредитования населения. На сегодняшний день у него есть шесть различных программ, условия которых требуют поручительства физических лиц.

Точная сумма и ставка зависит от конкретного предложения. Но в целом клиент Россельхозбанкаполучает такие условия:

  • сумма – до 3 миллионов рублей;
  • ставка – от 10% до 21,3% (при отказе от страхования – до 25,8%);
  • максимальный срок – 7 лет.

Сразу можно выделить преимущества кредитования с поручителями в Россельхозбанке:

Недостатки являются традиционными для кредитования в банковских организациях:

  • время ожидания – до 7 дней;
  • увеличение ставки на 4,5% при отказе от личного страхования;
  • значительный пакет документации.

Рассмотрим подробнее каждое предложение Россельхозбанка и разберемся, для кого оно предназначено.

Кредит «С обеспечением» — под залог недвижимости или ТС под 10,5%

Самая широкая целевая аудитория – в кредитной программе «С обеспечением». Здесь практически нет ограничений по категориям заемщиков, а сам займ выдается на любые цели. Поручительство физического лицо – это лишь один вариант обеспечения из доступных:

Основные условия данной программы:

Кредит наличными «Большие деньги с обеспечением» на сумму до 5 млн.

  • Сумма от — 700000 Р.до 5000000 Р.
  • Время получения — 3 дн.
  • Процентная ставка — 11.8 %
  • Возраст — от 25 лет
  • Возможные сроки — 13-120 мес.

Заявка на кредит ⇒

Минимальная сумма Максимальный размер Срок кредитования Процентная ставка Документы
«С обеспечением» 10 тысяч рублей 3 миллиона рублей От 1 до 7 лет 10,5-21,3% Заявление;

Паспорт;

Второй документ

Преимущества программы:

  • доступна большая сумма;
  • скидка при положительной кредитной истории;
  • можно получить деньги на любые цели.

Недостаток можно выделить только один — большой процент для граждан в возрасте от 65 лет.

Есть несколько факторов, которые могут повлиять на изменение ставки:

  • без подтверждения целевого использования — +2,5%;
  • если возраст клиента 65 лет и больше — +5%;
  • наличие положительной кредитной истории — -0,5%.

Общие требования к потенциальным заемщикам:

  • Возраст – от 23 до 75 лет;
  • Гражданство РФ и постоянная регистрация;
  • Стаж – от 3 месяцев для зарплатных клиентов Россельхозбанка, от 6 месяцев для всех остальных категорий и от 12 месяцев для граждан с ЛПХ.

Кроме паспорта, нужно подать еще один документ. Здесь есть больше десяти вариантов, среди которых ИНН, трудовая книжка, пенсионное удостоверение и др. Не меньше вариантов могут быть использованы для подтверждения дохода: справка по форме банка, 2-НДФЛ, налоговая декларация и т.д. Список документации актуален для всех программ.

Также при рассмотрении заявки оценивается кредитная история. Наличие просрочек в ней не является гарантией отказа, но вероятность одобрения снижается. Ответ по заявке последует в течение 5 рабочих дней.

Кредит «Инженерные коммуникации» под 11,25% на сумму до 500 тыс.

Цель этого займа – финансовая помощь на подведение коммуникаций и покупку строительных материалов, которые используются в сопутствующих работах. Под коммуникациями подразумеваются:

  • электрификация;
  • телефонизация;
  • канализация
  • газификация;
  • водоснабжение;
  • интернет.

Залог недвижимости и ТС, а также поручительство юрлица являются альтернативными вариантами для поручительства физического лица.

Процентные ставки и другие основные условия по займу «Инженерные коммуникации»:

Минимальная сумма Максимальный размер Срок кредитования Процентная ставка Документы
«Инженерные коммуникации» 10 тысяч рублей 500 тысяч рублей От 1 до 5 лет 11,5-21,3% Заявление;

Паспорт;

Второй документ

Обязательно необходимо подтверждение целевого использования финансов. Если цель не будет подтверждена, ставка вырастет на 2%.

На этот кредит вправе рассчитывать все, кто соответствует требованиям:

  • возраст – от 18 до 65 лет;
  • гражданство РФ и постоянная регистрация;
  • стаж – от 3 месяцев для зарплатных клиентов Россельхозбанка, от 6 месяцев для всех остальных категорий и от 12 месяцев для граждан с ЛПХ.

Преимущества:

  • легкая возможность получить деньги на коммуникации;
  • минимальные требования к клиентам.

Недостатки:

  • небольшая сумма;
  • увеличение ставки при отсутствии подтверждения целевого использования.

Кредит «Садовод» под поручительство физ. лиц на сумму до 1,5 млн.

Потребительский заем «Садовод» выдается на развитие и поддержание хозяйств не только садоводов, но и дачников с огородниками. Деньги могут быть потрачены на покупку земельных участков и здания, а также на строительство, ремонт, подключение коммуникаций и даже предпринимательство.

 

 

 

 

 

В правилах программы установлены такие условия

Минимальная сумма Максимальный размер Срок кредитования Процентная ставка Документы
«Садовод» 10 тысяч рублей 1,5 миллиона рублей От 1 до 5 лет 11-21,3% Заявление;

Паспорт;

Второй документ

В банке запросят документы, подтверждающие доход и подтверждающие целевое назначение кредита. Если вы не сможете подтвердить цель, а срок займа – выше трех лет, то процентная ставка вырастет на 2%.

Требования к клиентам

  • возраст – от 23 до 65 лет;
  • гражданство РФ и постоянная или временная регистрация;
  • стаж – от 3 месяцев для зарплатных клиентов Россельхозбанка, от 6 месяцев для всех остальных категорий и от 12 месяцев для граждан с ЛПХ.

Преимущества программы «Садовод»:

  • легкая возможность получить деньги на развитие хозяйств для садоводов, дачников и огородников;
  • нет ограничений по категориям заемщиков.

Недостатки:

  • большие ограничения по возрасту;
  • увеличение ставки при отсутствии подтверждения целевого использования (при сроке свыше 3 лет).

Кредит «Рефинансирование» других ссуд под 11,25%

Данная программа представляется собой классическое рефинансирование потребительских займов, которые были получены в других банках. Это один из тех вариантов, где можно получить деньги даже без поручительства. Однако с поручителем вырастает максимальная сумма.

Перечень главных условий кредитного предложения:

Минимальная сумма Максимальный размер Срок кредитования Процентная ставка Документы
«Рефинансирование» 100 тысяч рублей 1 миллион рублей От 1 до 7 лет 11,25-21,3% Заявление;

Паспорт;

Второй документ.

Процентная ставка может быть ниже указанной в таблице, если вы является зарплатным клиентом с положительной КИ (10%) либо бюджетником (10,5%). Без подтверждения целевого использования процент станет выше на 3%.

Что касается суммы займа, то она напрямую зависит от платежеспособности клиента. К заемщикам выдвигаются такие требования:

  • возраст – от 23 до 65 лет;
  • гражданство РФ и постоянная регистрация;
  • стаж – от 3 месяцев для клиентов с положительной КИ, от 6 месяцев для всех остальных категорий и от 12 месяцев для граждан с ЛПХ.

Если у заемщика несколько кредитов в других банках, то рефинансирование будет производиться по каждому займу отдельно.

Преимущества:

  • возможность закрыть кредитные договора в других банках;
  • возможность получить деньги без поручителей
  • минимальные требования к клиентам;
  • быстрое рассмотрение заявки (до3 дней);
  • бонусы для бюджетников и зарплатных клиентов.

Недостатки:

  • увеличение ставки при отсутствии подтверждения целевого использования;
  • большие ограничения по возрасту.

Также стоит отметить, что у заемщика будет 5 дней на то, чтобы предоставить справку из другого банка о полном погашении задолженности.

Кредит «На развитие ЛПХ» на сумму до 1,5 млн. по ставке 11,75%

Для граждан, занимающихся развитием сельскохозяйственной деятельностью, туризмом и народными промыслами в сельской местности, есть отдельная программа. Потратить полученные деньги разрешается на покупку техники и оборудования, строительство, газификацию и предпринимательство. Кредит так же можно оформить без обеспечения

 

Минимальная сумма Максимальный размер Срок кредитования Процентная ставка Документы
«На развитие ЛПХ» 100 тысяч рублей 1,5 миллиона рублей От 1 до 5 лет 10,75-21,3% Заявление;

Паспорт;

Второй документ

 

На 2,5% вырастает ставка, если целевое использование не будет подтверждено клиентам. Она становится на 5% больше, если заемщику – 65 лет или больше. Зато полпроцента скидки получают клиенты с положительной КИ.

Установленные условия в Россельхозбанке:

  • возраст – от 23 до 75 лет;
  • гражданство РФ и постоянная регистрация;
  • стаж – от 3 месяцев для зарплатных клиентов Россельхозбанка, от 6 месяцев для всех остальных категорий и от 12 месяцев для граждан с ЛПХ.

Граждане, ведущие ЛПХ, должны предоставить:

  • выписку из ЕГРП, которая подтверждает право на пользование землей;
  • выписку из похозяйственной книги с информацией о ЛПХ.

Преимущества кредита на «Развитие ЛПХ»:

  • легкая возможность получить деньги на развитие ЛПХ;
  • доступна большая сумма;
  • скидка для заемщиков с положительной КИ.

Недостатки:

  • увеличение ставки при отсутствии подтверждения целевого использования и для клиентов старше 65 лет;
  • дополнительные документы.

Кредит «Рефинансирование кредитов граждан, ведущих ЛПХ»

Также граждане, которые ведут ЛПХ, могут получить рефинансирование. При этом допускается перекредитование и займов, ранее полученных в Россельхозбанке, и займов, полученных в других банках.

Условия программы:

Минимальная сумма Максимальный размер Срок кредитования Процентная ставка Документы
«Рефинансирование кредитов граждан, ведущих ЛПХ» 10 тысяч рублей 700 тысяч рублей От 1 до 5 лет 10,75-21,3% Заявление;

Паспорт;

Второй документ.

На 2,5% возрастает ставка для клиентов, не подтвердивших целевое использование денег, а на 0,5% она снижается, если кредитная история — положительная.

Получить деньги могут физические лица, соответствующие требованиям:

  • возраст – от 23 до 65 лет;
  • гражданство РФ и постоянная регистрация;
  • стаж – от 4 месяцев для всех категорий и от 12 месяцев для граждан с ЛПХ;
  • общий стаж работы – от 1 года.

Клиент должен включить в пакет документации следующие официальные бумаги:

  • выписка из ЕГРП;
  • выписка из похозяйственной книги;
  • кредитный договор, который будет рефинансироваться;
  • справка с реквизитами счета, который используется для погашения задолженности;
  • документ из другого банка, который подтверждает согласие на досрочное возвращение средств.

Преимущества:

  • легкая возможность получить рефинансирование займов для граждан с ЛПХ;
  • скидка для клиентов с положительной КИ;

Недостатки:

  • дополнительные документы;
  • увеличение ставки при отсутствии подтверждения целевого использования.

Сравнение кредитных программ с поручителями в Россельхозбанке

Все основные условия по программам приведены в сравнительной таблице:

Минимальная сумма Максимальный размер Срок кредитования Процентная ставка
«С обеспечением» 10 тысяч рублей 3 миллиона рублей От 1 до 7 лет 10,5-21,3%
«Инженерные коммуникации» 10 тысяч рублей 500 тысяч рублей От 1 до 5 лет 11,5-21,3%
«Садовод» 10 тысяч рублей 1,5 миллиона рублей От 1 до 5 лет 11-21,3%
«Рефинансирование» 100 тысяч рублей 1 миллион рублей От 1 до 7 лет 11,25-21,3%
«На развитие ЛПХ» 100 тысяч рублей 1,5 миллиона рублей От 1 до 5 лет 10,75-21,3%
«Рефинансирование кредитов граждан, ведущих ЛПХ» 10 тысяч рублей 700 тысяч рублей От 1 до 5 лет 10,75-21,3%

Есть несколько общих условий, которые актуальны для всех кредитных программ:

  • возможно привлечение созаемщика;
  • получения денег – безналичное, на счет;
  • договор заключается в отделении банка;
  • неустойка за просрочку – 20% по процентам и 0,1% по основному долгу;
  • погашение является возможным в офисе Россельхозбанка, в банкоматах и безналичным переводом;
  • досрочное погашение разрешено без ограничений;
  • вариант платежей – на выбор (аннуитетный или дифференцированный).

И требования, и условия незначительно отличаются между программами. Если вам необходима действительно крупная сумма, то используйте вариант займа «С обеспечением». По всем остальным программам есть более узкая целевая аудитория и целевое назначение. Именно  с целью связаны дополнительные документы, которые необходимо предоставлять.