Автокредит под залог ПТС с плохой кредитной историей

Исправить плохую кредитную историю можно, взяв несколько новых ссуд в банке и вернув их в четко оговоренный, кредитным договором, срок. Но, что делать, если времени на исправление КИ нет? Наличие транспортного средства у заемщика позволяет решить этот вопрос. За счет автокредита под

Исправить плохую кредитную историю можно, взяв несколько новых ссуд в банке и вернув их в четко оговоренный, кредитным договором, срок. Но, что делать, если времени на исправление КИ нет?

Наличие транспортного средства у заемщика позволяет решить этот вопрос. За счет автокредита под залог ПТС, Банк снижает возможные риски не возврата денежных средств. Подобная сделка выгодна и заемщику. Он не расстается навсегда со своим любимым автомобилем. После выполнения всех финансовых обязательств по договору, ПТС возвращается своему законному владельцу. Подобные программы предполагают выдачу займа на сумму, равную 60-90% от стоимости автомобиля (многое зависит от марки и года выпуска ТС). Точная цена определяется независимой оценочной комиссией.

Особенности и условия автокредита под залог с плохой кредитной историей

Заемщик не имеет права продавать машину, имеющую статус залогового имущества. Он отдает кредитной организации лишь ПТС. А, в течении всего срока действия кредитного договора, может продолжать пользоваться своим транспортным средством. Процедура оформления автокредита не сильно отличается от обычных ссуд. Банк запросит у заемщика следующую информацию:

  • место работы и уровень зарплаты;
  • продолжительность трудоустройства;
  • возраст, место проживания и адрес прописки (целый пакет документов);
  • наличие судимости.

Также, делается запрос в Бюро кредитных историй, откуда приходит подробное досье на заемщика. Исходя из полученных данных, банк устанавливает уровень платежеспособности. Далее, учреждение дожидается экспертной оценки стоимости залогового имущества (машины) и назначает сумму, которую может выдать конкретному заявителю.

В качестве кредитора могут выступать не только банки, но и микрофинансовые организации. Некоторые заемщики с плохой КИ пользуются услугами автоломбардов.

Важно! Битые, краденные и аварийные машины не могут выступать в роли залогового имущества. Банк тщательно проверяют все ТС на предмет угона по базам ГИБДД.

Требования к автомобилю под залог

Финансовое учреждение может установить ограничения на годы выпуска транспортного средства. Например, кредит выдается под залог машины, изготовленной в период с 2000 по 2018 год.

Автомобиль должен быть юридически чистым. Если это иномарка, то она обязана быть растаможена. Подтвердить это можно копией таможенной декларации. Недопустимо не соответствие фактических агрегатных номеров и документально указанных.

Нельзя оставлять под залог машину, обремененную какой-либо ответственностью, - арест, штрафы ПДД, запреты в регистрации и другие судебные притязания. Если машина находится в залоге у других финансовых организаций, то на нее же оформить новый автокредит не удастся.

Обязательное условие – заемщик обязан иметь юридически подтвержденное право на распоряжение и продажу транспортного средства, которое используется в рамках залогового сотрудничества.

Таким образом, можно сказать, что требований к машине со стороны кредитной организации не много. Это идеальный вариант сотрудничества банка с неблагонадежными клиентами.

Банки, выдающие автокредит под залог ПТС с плохой кредитной историей

Большинство крупных банков не предлагают гражданам программу по выдаче автокредита под залог ПТС. Финансовый рынок, в этом плане, не достаточно раскручен. Однако, есть кредитный организации работающие в этом направлении, и предлагающие выгодные условия сотрудничества для заемщиков. К их числу относят:

  • Совкомбанк;
  • Тинькофф банк;
  • Росбанк
  • РНКБ и др.

Каждый из них выдвигает свои условия, касающиеся суммы кредита, срока выплат и пакета документов, подтверждающих доход заемщика и его права на собственность автомобиля.

Совкомбанк - выдаст до 1 млн. сроком на 5 лет

Финансовое учреждение выдает ссуду в размере 150 000 – 1 000 000 рублей под залог авто.

Стаж трудоустройства на последнем месте работы От 4 месяцев
Возраст транспортного средства До 19 лет (включительно)
Документы Паспорт + СНИЛС + регистрация ТС
Процентная ставка по кредиту 16,9%
Срок кредита (месяцы) 18,24,36,48,60
Возраст заемщика От 25 до 80 лет
Поручительство По запросу банка

Сотрудничество с Совкомбанком дает несколько преимуществ:

  • предлагается несколько вариантов погашения кредита (через интернет–банкинг, в любых отделениях почты России, в офисах банка, через устройства самообслуживания);
  • возможность указания индивидуальных условий финансового сотрудничества сторон (количество платеже и их сумма, валюта, обязанности заемщика и цели использования потребительского кредита);
  • наличие программы финансовой защиты клиента (в ее рамках банк  обязуется выплатить определенную сумму, если наступит страховой случай, упомянутый в страховой программе).

Заявка на автокредит ⇒

Единственный недостаток сотрудничества с Совкомбанк – необходимо собирать большое количество документов. Сюда входят: страховой полис, паспорт автомобиля, справка о доходах; справка о юридической чистоте машины и другие документы. Их сбор может отнять уйму времени. Также, заемщик должен заполнить форму заемщика с точным указанием всей требующейся информации.

Тинькофф Банк - автокредит до 3 млн.  по ставке 11%

Финансовое учреждение предоставляет долгосрочную ссуду на сумму до 3 000 000 рублей, в залог авто.

Стаж трудоустройства на последнем месте работы Не важен
Возраст транспортного средства До 15 лет (включительно)
Документы Паспорт + СТС + ПТС
Процентная ставка по кредиту От 11%
Срок кредита (месяцы) От 3 месяцев до 5 лет
Возраст заемщика От 18 до 70 лет
Поручительство По запросу банка

Если воспользоваться потребительским кредитом (с залогом ПТС авто) в Тинькофф банке, можно получить следующие преимущества:

  • заявка клиента рассматривается в день обращения (результат отправляется на электронную почту или на контактный телефон через SMS-уведомление);
  • после проведения оценки и успешного завершения регистрации залога, банк может выплатить до 80% кредита от общей стоимости транспортного средства;
  • не просят справку, подтверждающую официальный заработок человека (а также, при формировании процентной ставки, используют индивидуальный подход к каждому заемщику);
  • не обязательно быть владельцем автомобиля, который сдается в залог.

Заявка на автокредит ⇒
Единственный недостаток Тинькофф Банк – у учреждения нет свих отделений в России. Это первый интернет-банк в стране, который предоставляет коммерческие услуги населению через собственный официальный сайт. Головной офис находится в Москве, но там работают операторы, проводящие консультации с клиентами по телефону.

Росбанк - автокредит с любой историей безработным

Росбанк предлагает для физических лиц стандартные условия кредитования. Учреждение готово выдать под залог ТС ссуду на сумму от 300 000 до 3 000 000 рублей.

Стаж трудоустройства на последнем месте работы Не важен
Возраст транспортного средства До 12 лет (иномарки) и до 5 лет (отечественные)
Документы Паспорт + регистрация ТС + справка 2 НДФЛ + страховка
Процентная ставка по кредиту От 14 до 19,5%
Срок кредита (месяцы) От 13 до 60 месяцев
Возраст заемщика От 18 до 60 лет
Поручительство По запросу банка

Кредитное сотрудничество с Росбанком несет в себе множество достоинств:

  • организация может учитывать совместный доход супругов (также, берется во внимание дополнительная прибыль заемщика, премии, пенсии и доходы от сдачи имущества);
  • в течении двух рабочих дней банк выносит окончательный вердикт по кредитной заявке (клиент может подобрать удобный для себя день, чтобы погашать ссуду ежемесячно);
  • чтобы отправить заявку на рассмотрение, необходимо просто быть гражданином России и иметь постоянную регистрацию в области, где есть официальное отделение Росбанка;
  • услугами потребительского кредита могут воспользоваться, как физические, так и юридические лица (ИП, компании, региональные предприятия и другие коммерческие организации).

Единственный недостаток услуги кредита под залог машины в Росбанке – сложные требования к сдаваемому транспортному средству. Если машина отечественного производства, то ее пробег не может быть больше 100 000 км. Если же оставляется под залог автомобиль иностранной марки, - его пробег не должен превышать 200 000 км.

Грин Финанс - автозайм по ставке от 1,5%

  • С любой кредитной историей, без справок о доходах и поручителей.
  • Возраст - от 21 года до 60 лет
  • Срок - до 60 месяцев
  • Процентная ставка - от 1,5%
  • Досрочное погашение - Без ограничений, без комиссий, без штрафов
  • Страхование не требуется

Заявка на автокредит ⇒

РНКБ - кредит под залог ПТС на сумму 6 млн.

Финансовое учреждение РНКб предоставляет кредит с залогом ТС на сумму от 600 000 до 6 000 000 рублей.

Стаж трудоустройства на последнем месте работы От 1 года
Возраст транспортного средства До 12 лет (иномарки) и до 5 лет (отечественные)
Документы Паспорт + регистрация ТС + страховка
Процентная ставка по кредиту От 13,49% до 13,99%
Срок кредита (месяцы) От 3 лет
Возраст заемщика От 21 года
Поручительство Не нужно

Преимущества сотрудничества с РНКБ:

  • Рекордно высокая кредитная сумма - 6 млн.
  • требуют небольшой список документов для получения кредита;
  • минимальный ежемесячный доход заемщика должен составлять 10 000 рублей;
  • получить могут все желающие, главное быть гражданином РФ и иметь постоянную прописку;
  • транспортное средство остается в руках заемщика после оформления залога).

Если нет страхования трудоспособности и жизни, то процент за пользование налога автоматически возрастает на 1,5%. Это единственный нюанс, который может вызвать трудности при работе с банком РНКБ.

Если вас интересует кредит в Крыму от РНКБ банка, рекомендуем ознакомиться с нашей статьей. Мы привели кредитные организации и список срочных МФО.

Где авзять автокредит, если отказали банки

Если получен отказ от одного или нескольких банков, первым делом, стоит выяснить причину. Возможно, она кроется в сильной заркедитованности заемщика. То есть, он уже набрал массу потребительских ссуд и пытается получить еще одну, за счет залога транспортного средства. Также, отказ бывает в случае, если информация о доходах не была официально подтверждена ответственными лицами.

Нужно убедиться в чем причина отказов и попытаться исправить ситуацию и вновь обратится в банки. Если проблема в КИ, то ее можно исправить, взяв несколько микро-кредитов. На эту тему прочитайте статью: Как исправить КИ - "Кредитный доктор". "

Банки не готовы выдавать кредит людям с низкой зарплатой, но выдают. Это экономически не выгодно для финансового учреждения. Также, не получится взять ссуду заемщикам, не имеющим постоянного места регистрации и гражданства Российской Федерации. После выявления причин отказа, необходимо выбрать один из следующих вариантов действий:

  1. Кредитный брокер (самый невыгодный для заемщика вариант). Это люди, которые через посредников, могут «выпросить» необходимую ссуду у банка под залог автомобиля. Их услуги стоят очень дорого, но воспользоваться такой помощью может каждый желающий.
  2. Учреждения, не работающие в банковском сегменте. Как правило, это микрофинансовыеорганизации, кредитные союзы, автоломбарды и финансовые группы. Они с большей охотой идут на контакт, но сотрудничество с ними не будет финансово выгодным для заемщика.
  3. Личная доработка и исправление недочетов. Если удалось выяснить причину, по которой банк отказал в ссуде, необходимо самостоятельно решить вопрос, или же проконсультироваться со специалистами данной отрасли.
  4. Обращение в другой банк. Если одно учреждение отказало в кредите, это не означает, что все остальные поступят также. Нужно тщательно проанализировать все предложения, скрупулезно собрать все необходимые документы и отправить заявку на получение ссуды.

Оспорить решение банка «отказать в выдаче кредита» невозможно. Финансовое учреждение имеет полное право не объяснять заемщику причины отказа.  Соответствующая норма подробно описана в Гражданском Кодексе, статья 821. Если заемщик смог выяснить, почему ему отказали, это значит, что ему повезло.

Автодиллеры выдают автокредиты под залог ПТС с плохой кредитной историей

Если в банке отказывают, Совет-Банкира предлагает воспользоваться не менее выгодными услугами автодиллеров. Как правило одобрение здесь выше, документы о доходе и различные справки не рассматриваются.

Автозайм - выдаст кредит до 3 млн. без справок о доходе с плохой КИ

Компания «Автозайм» выдает ссуды под залог автомобиля на сумму от 30 000 до 3 000 000 рублей. В день обращения можно получить до 300 000 рублей. Условия следующие:

Стаж трудоустройства на последнем месте работы От 1 года
Возраст транспортного средства До 15 лет (включительно)
Документы Паспорт + СТС + ПТС
Процентная ставка по кредиту 18%
Срок кредита (месяцы) От 61 дней до 5 лет
Возраст заемщика От 21 года
Поручительство Не нужно


Предлагают до 90% займа от рыночной стоимости залогового автомобиля. Другие преимущества автодиллера:

  • возможность получения займа в день подачи заявки;
  • автомобиль остается в пользовании заемщика (компания не делает никаких пометок в ПТСтранспортного средства);
  • просроченная банковская ссуда никак не влияет на получение денег в «Автозайме»;
  • нет дополнительных комиссий и скрытых платежей.

Подать заявку ⇒

Единственный нюанс – нельзя сдать в залог машину, на которой заемщик перемещается по генеральной доверенности. В ПТС должна быть информация о том, что клиент является владельцем имущества.

Ломбард 38 - автокредит по низкой ставке от 4,8% на сумму до 16 млн.

Компания «Ломбард 38» выдает займы с залогом ПТС на сумму от 100 000 до 16 000 000 рублей. Условия сотрудничества:

Стаж трудоустройства на последнем месте работы Не нужен
Возраст транспортного средства До 15 лет (включительно)
Документы Паспорт + ПТС
Процентная ставка по кредиту От 4,8 до 7,45%
Срок кредита (месяцы) От 45 дней до 5 лет
Возраст заемщика От 21 года
Поручительство Не нужно

Прозрачные условия сотрудничества и отсутствие скрытых платежей являются преимуществами компании. Также, есть и другие плюсы:

  • получение ссуды в день обращения;
  • рекордно низкая процентная ставка;
  • машина остается в пользовании у заемщика;
  • размер займа может составлять до 60% от рыночной цены транспортного средства;
  • не нужно оформлять генеральную доверенность на фирму.

Заявка на автокредит ⇒

Автоломбард - автокредит от 6% на сумму до 1 млн.

Компания «Автоломбард №1» выдает ссуду под залог ПТС на сумму от 100 000 до 1 000 000 рублей. Условия следующие:

Стаж трудоустройства на последнем месте работы Не нужен
Возраст транспортного средства Любой год выпуска, но, обязательно технически исправен
Документы Паспорт + СТС + ПТС
Процентная ставка по кредиту 6%
Срок кредита (месяцы) От 1 месяца до 3 лет
Возраст заемщика От 18 лет
Поручительство Не нужно

Преимущества компании «Автоломбард №1»:

  • выдача денег на сумму до 70% от стоимости автомобиля;
  • наличие гибкой системы погашения ссуды;
  • отсутствие скрытых платежей и дополнительных комиссий;
  • наличие доверенности на право распоряжаться транспортными средством, или же, документов, подтверждающих собственность;
  • нет требуется страховка КАСКО;
  • без предоставления справки о доходах.

Заявка на автокредит ⇒

Два оптимальных варианта получения залога по ПТС на 2019 год

Условия Автоломбард №1 Тинькофф Банк
Ставка 6% 11%
Количество документов 3 3
Возраст заемщика С 18 лет С 18 лет
Минимальный срок ссуды 1 месяц 3 месяца

Автоломбарды не рассматривают стаж трудоустройства на последней работе, им не нужны поручители. Они предлагают максимально выгодные условия сотрудничества гражданам РФ, имеющим постоянную прописку. Предоставлять справку о доходах не нужно.

Топ автокредитов от лучших банков

4.5 (90%) 2 votes