Вклады Альфа-Банка для физических лиц в 2020 на сегодня

Альфа Банк
alfabank.ru
8 800 2000 000
mail@alfabank.ru
3.3 (65.56%) 18 votes
Лицензия: №1326
Оформить заявку

В сегменте банковских вкладов для физических лиц Альфа-Банк в 2020 году - один из наиболее динамичных частных банков, представленных на российском рынке. По показателю объема привлеченных средств он стабильно находится в десятке лучших (ТОП-5 на сегодня), что в свою очередь

В сегменте банковских вкладов для физических лиц Альфа-Банк в 2020 году - один из наиболее динамичных частных банков, представленных на российском рынке. По показателю объема привлеченных средств он стабильно находится в десятке лучших (ТОП-5 на сегодня), что в свою очередь говорит о привлекательности условий его продуктов и высоком уровне доверия населения к банку.

  • Альфа-счет Накопительный счет
    до 6%
    от 1 руб.
    срок: от 30 дней
  • Еще выше Приостановлен
    до 5,94%
    от 50 000 руб.
    срок: от 181 дней
  • Победа+
    до 4,1%
    от 10 000 руб.
    срок: от 92 дней
  • Потенциал + VIP клиентам
    до 4,5%
    от 10 000 руб.
    срок: от 92 дней

Арсенал его предложений, позволяющих накопить, приумножить или просто защитить от инфляции, состоит из двух групп продуктов: классические депозиты для физических лиц и накопительные счета. 

Первая группа Вторая группа
Вклады, сочетающие достаточно высокую доходность и требуемые вкладчику возможности: пополнение, частичное снятие, выплату процентов или их капитализацию Накопительные счета, сочетающие в себе возможность полного распоряжения своими средствами без каких-либо ограничений и получения неплохого дохода, начисляемого банком ежемесячно на неиспользованный остаток по счету

Проценты по вкладам и накопительным счетам Альфа-Банка в 2020 году

Альфа-Банк предлагает 5 рублёвых депозитов для физических лиц, максимальная ставка среди которых достигает 6.50% годовых по вкладу «Альфа-Счет». Клиентам доступны варианты с возможностью пополнения и частичного снятия. Банк действует на основании лицензии №1326, выданной ЦБ РФ.

В этой статье мы затронем вопрос по выбору наиболее выгодного вклада: на каких условиях, и с какими процентными ставками на сегодня можно открыть выгодные депозиты физических лиц и накопительные счета, среди которых:

√ «Победа+» – максимальная процентная ставка и возможность выбора способа начисления процентов (с капитализацией или без),
√ «Потенциал+» – для самых мобильных и вариативных с возможностью пополнения и частичного снятия денег без потери доходности,

√ «Альфа-Счет» – увеличение процента прямо пропорционально сроку хранения средств,
√ «Накопилка» – сравнительно выгодные проценты вне зависимости от суммы вклада
√ «АэроПлан» – с начислением миль «Аэрофлот-Бонус» за остаток на счете

Процентные ставки по вкладам Альфа-Банка в 2020 году очень сильно зависят от пакета услуг клиента: Эконом, Оптимум, Комфорт, Максимум +, Альфа Private. Вкладчики, оформившие в Альфа-Банке помимо депозита еще и пакет услуг, будут получать повышенные ставки по выбранным продуктам банка. Самые выгодные проценты по депозитам при этом получат клиенты Private Banking, обслуживающиеся в рамках пакета услуг «Альфа Private».

Конечно, можно открыть вклад в Альфа-Банке и без оформления пакета услуг, но максимальную ставку тогда не получить. Рассмотрим каждый из базовых вариантов, выделим их главные преимущества и недостатки.

Вклад Альфа-Банка «Победа+»

  • Сумма: от 10 000 руб. / 500 $;
  • Срок: от 3-х месяцев до 3 лет;
  • Пополнение: не предусмотрено;
  • Частичное снятие без потери процентов: не предусмотрено;
  • Начисление процентов: капитализация или ежемесячная выплата.

 

Базовые процентные ставки (без капитализации, без пакета услуг / без карты)

в рублях в долларах в евро
5,7 — 6,6% 0,65 — 1,70%

Надбавки по депозитам в рублях:

+ 0,1% для клиентов с пакетом Эконом

+ 0,3% — Оптимум

+ 0,4% — Комфорт

+ 0,5% — Максимум

+ 0,6% — Альфа Private

Данный вклад будет интересен тем, кто может положить в банк крупную сумму на длительный срок. Если оформить вклад с капитализацией, то проценты будут ежемесячно начисляться к сумме депозита, таким образом получается повышенный доход в конце срока. А если открыть вклад без капитализации, то проценты можно будет снимать ежемесячно.

Плюсы: высокая процентная ставка, возможность выбора начисления процентов;

Минусы: нет возможности пополнения/снятия денег без потери доходности

*Важная деталь: ставки для пакетов услуг А-Клуб, Максимум, Максимум+, Премиум действуют вне зависимости от канала оформления вклада (в офисе, по телефону или через интернет). Для остальных пакетов — по рублевым депозитам при открытии в отделении и через телефонный центр ставки ниже на 0,20%

Калькулятор вкладов Альфа-Банка - онлайн рассчитать 2020

Вклад Альфа-Банка «Потенциал+» для физических лиц

  • Сумма: от 10 000 руб. / 500 $
  • Срок: от 92 дней до 1095 дней
  • Пополнение: предусмотрено
  • Минимальная сумма дополнительного взноса: 5 000 руб / 200$
  • Начисление процентов: капитализация
  • Автоматическое продление: не предусмотреноПроцентные ставки (для клиентов с пакетом услуг Максимум + и Премиум)
    в рублях долларах евро
    5,5 — 6,05% 0,5 — 1,1%

    Надбавки по депозитам в рублях:

    + 0,1% для клиентов с пакетом Альфа Private;

Этот вариант вложения физических лиц Альфа-Банка в 2020 году может быть выгодным для тех, кто намерен свободно пользоваться денежными средствами, размещенными в банке. Но открыть его сегодня могут не все желающие, а только клиенты с пакетами услуг Премиум, Максимум+ и А-клуб.

Плюс: есть возможность пополнения счета и частичного снятия денег без потери доходности;

Минус: невысокая процентная ставка, ограничения на открытие для клиентов без пакета услуг, без пролонгации

Накопительный «Альфа-Счет» до 6% на сегодня

Процентные ставки (базовые условия)

В рублях

1 мес. 3 мес. 6 мес. 12 мес.
6% 5% 5,5% 6%

В долларах

1 мес. 3 мес. 6 мес. 12 мес.
0,1% 0,5% 1,0% 1,75%

В евро

1 мес. 3 мес. 6 мес. 12 мес.
0,01% 0,01% 0,01% 0,01%

Среди преимуществ: условия данного продукта предусматривают пополнение счета (в том числе с карты другого банка без комиссии) и снятие денег без потери процентов. Возможно управление сбережениями онлайн и в мобильном приложении, перевод между счетами и чат с сотрудником банка.

Недостатки: на повышенные проценты могут рассчитывать только клиенты Альфа-Банка с дебетовой картой категории Премиум. Надбавка к рублевым ставкам за покупки на сумму от 10 тысяч рублей., в которых будет использоваться Ваша дебетовая карта.

 

ПУ «Премиум», «Максимум»

1-2 мес. 3-5 мес. 6-11 мес. 12+ мес.
до 1 млн. руб. 6,5% 5% 5,5% 6%
от 1 млн. руб. 6,5% 5,5% 6% 6,2%

*Максимальная сумма для применения повышенной ставки — 10 млн руб. На сумму минимального остатка свыше максимальной суммы, установленной для применения надбавки за покупки, проценты начисляются по ставке 6% годовых (для периода хранения средств 1-2 месяца)

Накопительный счет Альфа-Банка «Накопилка» под 6% на 2020 год

Для физических лиц (клиентов банка), это отличная возможность копить автоматически с выгодным процентом доходности на любую сумму. Проценты по счету начисляются ежемесячно на минимальный остаток, который хранится на счете в течение всего календарного месяца.

Как работает данный продукт:

Счет «Накопилка» можно пополнить только в рамках услуг «Копилка для сдачи» и «Копилка для зарплаты». В рамках услуги «Копилка для сдачи» пополнение происходит при оплате покупок дебетовой картой Альфа-Банка — назначенный вами процент с каждого чека переводится на накопительный счет «Накопилка». Таким образом, вы тратите и накапливаете одновременно.

В рамках услуги «Копилка для зарплаты» пополнение происходит в день поступления зарплаты — выбранный вами процент переводится с зарплатного счета на накопительный счет «Накопилка». Таким образом, вы получаете дополнительный доход к вашей зарплате.

Процентные ставки по счету начисляются ежемесячно на минимальный остаток, который хранится на счете в течение всего календарного месяца.

Счет Альфа-Банка «АэроПлан»

Начисление миль «Аэрофлот-Бонус» за размещение средств на счете:

  • 1 миля за каждые 200 руб., 30 $ или 300 €
  • Обмен миль на билеты группы компаний «Аэрофлот» и партнеров альянса «SkyTeam»
  • Снятие и пополнение в любой момент
  • Управление онлайн и по телефону
  • Рекомендуемая сумма от 50 000 руб., 2 000 $ или 2 000 €

Уже исходя из названия становится понятно, что этот банковский продукт предназначен для любителей путешествий. Он предусматривает начисление миль «Аэрофлот-Бонус» за размещение средств на счете. Затем можно обменять мили на билеты группы компаний «Аэрофлот» и партнеров альянса «SkyTeam».

*Сегодня открытие счета доступно только для клиентов с пакетом услуг Премиум, Максимум+ и А-клуб.

Как копить: Вы оформляете дебетовую или кредитную карту «Аэрофлот» Альфа-Банка, открываете накопительный счет «АэроПлан». А затем оплачиваете покупки картой «Аэрофлот» каждый месяц и храните на счете «АэроПлан» не менее 50 000 руб., 2 000 $ или 2 000 € и копите мили.

*Акционное предложение: Депозит «Ещё выше»

  • Срок - 6 или 12 месяцев
  • Без снятия и пополнения
  • Минимальная сумма депозита — 50 000 руб.
  • Максимальная сумма не ограничена.
  • Без пролонгации
  • Возможность капитализации

 

срок размещения 6 месяцев 12 месяцев
ставка с учетом
капитализации
6,30% 6,40%
процентная ставка 6,22% 6,22%

Специальные условия: при размещении суммы свыше 1 000 000 000 руб. обратитесь, пожалуйста, к VIP-менеджеру в отделении.

*Доступен для открытия с 10.10.2019 до 31.12.2019. Начисление процентов по депозитам, открытым в данный период, продолжается до момента их закрытия.

Какой вклад Альфа-банка выбрать в 2020 году

В этом году Альфа-Банк ввел ограничение на оформления ряда вкладов для обычных физических лиц. Сегодня их могут открыть только клиенты с премиальными пакетами услуг. Надо полагать, банк делает акцент на продвижение другого очень интересного сберегательного продукта – Накопительных счетов.

Именно Альфа-Счет наряду с депозитом «Победа+» являются сегодня самыми выгодными видами вложения денег в Альфа-Банке для обычных физических лиц, в том числе для пенсионеров.

Таблица с макс. % по различным продуктам (сумма, срок вклада) банка на сегодня:

"Альфа-счет" (при совершении покупок) Накопительный счет

  • капитализация
  • пополнение
  • частичное снятие
  • % ежемесячно
6,5% от 1 руб. до 2 мес.
Альфа-счет (без совершения покупок)

Накопительный счет

  • капитализация
  • пополнение
  • частичное снятие
  • % ежемесячно
6,2% от 1 млн. руб. 12 мес.
Победа+

  • капитализация
  • без пополнения
  • без частичного снятия
  • % ежемесячно
5,5% 5 млн. руб. 3 года
Потенциал+

  • капитализация
  • пополнение
  • частичное снятие
  • % в конце срока
5,35% 5 млн. руб. 549 дней
Еще выше

  • капитализация
  • без пополнения
  • без частичного снятия
  • % ежемесячно
6,22% от 50 тыс. руб. 1 год

Как открыть вклады для физических лиц в Альфа-Банке

Оформить депозит можно несколькими способами. Если вы еще не являетесь клиентом Альфа-Банка, то вам придется посетить одно из отделений банка и заключить депозитный договор.

Действующим клиентам банка все гораздо проще и есть возможность открыть вклад дистанционно (без посещения офиса):

  • По телефонам +7 495 78 888 78 (для Москвы), 8 800 200 00 00 (для регионов)
  • В интернет-банке «Альфа-Клик»
  • В мобильном банке «Альфа-Мобайл»

Как пополнять счет и снимать деньги с депозита

Пополнение вкладов Альфа-Банка:

Если пополнение счета допускается условиями депозита, то оно производится в любом из отделений «Альфа-Банка», интернет-банке, мобильном банке или по телефонам банка.

Снятие средств со счета:

Снять деньги по окончании срока депозита наличными можно в любом из отделений банка или банкоматов. Можно получить их безналичным переводом на текущий или накопительный счет. Снятие денег осуществляется с экспресс-счета, который автоматически открывается к каждому депозиту.

Можно ли забрать деньги раньше окончания срока вклада?

Частичное снятие денег без потери процентов предусмотрено только условиями вклада «Потенциал+». Но если вам вдруг понадобились деньги, размещенные в банке, то вы в любой момент можете забрать их. Однако набежавшие проценты получить не удастся, поскольку в случае досрочного расторжения депозита проценты начисляются по ставке 0,005% годовых. Забрать деньги при досрочном закрытии депозита можно:

  • В любом ближайшем дополнительном офисе «Альфа-Банка»
  • В интернет-банке «Альфа-Клик»
  • В мобильном банке «Альфа-Мобайл»

Вклады застрахованы

Альфа-Банк является участником системы обязательного страхования вкладов. Это означает, что средства клиентов банка, размещенные во вкладах и на банковских счетах, защищены государством. Если банк прекращает работу при наступлении страхового случая, по закону его вкладчикам выплачиваются возмещения по вкладам. Его размер составляет 100 % суммы размещенных в банке средств (в том числе и накопленные проценты), но не более 1 400 000 рублей.

1.5 (30%) 2 votes