ТОП лучшие кредитные карты в 2020 с самыми выгодными условиями

Совет-Банкира подобрал ТОП лучших кредитных карт в 2020 году с выгодными условиями, длительным льготным периодом, высоким кэшбэком и возможностью снятия наличными.  Кредитные карты – это отличный способ расчетов во всем мире, но чтобы использование было действительно выгодным, предварительно лучше определиться, какая лучше. При поиске кредитного пластика клиенту легко потеряться среди процентов, комиссий и требований. Мы проанализировали параметры популярных продуктов и составили рейтинг кредитных карт, чтобы вы сделали осознанный выбор.

Лучшие кредитные карты в 2020 - оформить онлайн

  • Кредитная карта Открытие 120 дней

    Сумма
    до
    500 000 ₽
    Время получения
    15 мин.
    Процентная ставка
    13,9%
    Льготный период
    120 дней
    Обслуживание
    0 руб.
    Кэшбэк
    Нет
  • Кредитная карта Просто Восточный Банк

    Сумма
    до
    120 000 Р
    Время получения
    5 минут
    Процентная ставка
    0%
    Льготный период
    60 мес.
    Обслуживание
    0 руб.
    Кэшбэк
    нет
  • Кредитная карта Кредит Европа Банк

    Сумма
    до
    600 000 Р
    Время получения
    1 день
    Процентная ставка
    29.9%
    Льготный период
    До 55 дней
    Обслуживание
    0 руб.
    Кэшбэк
    До 5%
  • Кредитная карта МТС CASHBACK

    Сумма
    до
    299 999 Р
    Время получения
    2 мин.
    Процентная ставка
    11,9%
    Льготный период
    до 111 дней
    Обслуживание
    От 0 руб.
    Кэшбэк
    1-25%
  • Кредитная карта Тинькофф 120 дней без процентов

    Сумма
    до
    300 000 Р.
    Время получения
    2 мин.
    Процентная ставка
    12%
    Льготный период
    До 55 дней
    Обслуживание
    590 руб.
    Кэшбэк
    От 1 до 30%
  • Кредитная карта Ренессанс Кредит

    Сумма
    до
    300 000 ₽
    Время получения
    1 час
    Процентная ставка
    19.9%
    Льготный период
    До 55 дней
    Обслуживание
    0 руб.
    Кэшбэк
    до 10%
  • Виртуальная кредитная карта Kviku

    Сумма
    до
    100 000 Р
    Время получения
    1 мин
    Процентная ставка
    29%
    Льготный период
    50 дней
    Обслуживание
    0 руб.
    Кэшбэк
    До 30%
  • Карта рассрочки Cовесть

    Сумма
    до
    300 000 Р
    Время получения
    1 час
    Процентная ставка
    0%
    Льготный период
    12 месяцев
    Обслуживание
    0 руб.
    Кэшбэк
    нет
  • Карта рассрочки Халва от Совкомбанка

    Сумма
    до
    350 000 Р
    Время получения
    5 минут
    Процентная ставка
    0%
    Льготный период
    До 18 мес
    Обслуживание
    0 руб.
    Кэшбэк
    До 6%
  • Карта рассрочки Хоум Кредит Банк

    Сумма
    до
    300 000 Р
    Время получения
    1 мин
    Процентная ставка
    0%
    Льготный период
    До 12 мес
    Обслуживание
    0 руб.
    Кэшбэк
    нет
  • Виртуальная кредитная карта Kviku

    Сумма
    до
    100 000 Р
    Время получения
    1 мин
    Процентная ставка
    29%
    Льготный период
    50 дней
    Обслуживание
    0 руб.
    Кэшбэк
    До 30%
  • Кредитная карта Тинькофф 120 дней без процентов

    Сумма
    до
    300 000 Р.
    Время получения
    2 мин.
    Процентная ставка
    12%
    Льготный период
    До 55 дней
    Обслуживание
    590 руб.
    Кэшбэк
    От 1 до 30%
  • Кредитная карта Райффайзенбанк 110 дней

    Сумма
    до
    600 000 ₽
    Время получения
    от 15 мин.
    Процентная ставка
    26,5%
    Льготный период
    110 дней
    Обслуживание
    от 0 руб.
    Кэшбэк
    нет
  • Кредитная карта Восточный Банк Комфорт

    Сумма
    до
    300 000 Р
    Время получения
    5 минут
    Процентная ставка
    27,9%
    Льготный период
    56 дней
    Обслуживание
    0 руб.
    Кэшбэк
    нет
  • Кредитная карта Почта Банк Элемент 120

    Сумма
    до
    1 500 000 Р
    Время получения
    2 мин.
    Процентная ставка
    22,9%
    Льготный период
    120 дней
    Обслуживание
    900 руб.
    Кэшбэк
    нет
  • Кредитная карта МТС Smart Деньги

    Сумма
    до
    299 999 Р
    Время получения
    5 минут
    Процентная ставка
    24.9%
    Льготный период
    51 день
    Обслуживание
    0 руб.
    Кэшбэк
    до 8%
  • Кредитная карта МТС Деньги Zero

    Сумма
    до
    150 000 Р.
    Время получения
    5 минут
    Процентная ставка
    0%
    Льготный период
    3 года
    Обслуживание
    От 0 руб
    Кэшбэк
    3-8%
  • Кредитная карта Восточный Кэшбэк

    Сумма
    до
    400 000 Р
    Время получения
    30 минут
    Процентная ставка
    24%
    Льготный период
    До 56 дней
    Обслуживание
    0 руб.
    Кэшбэк
    1-10%

Кредитные карты с льготным периодом - 2020

Особо популярны и востребованы карты с льготным периодом. В этом случае у заемщика есть определенное время, чтобы восполнить лимит вовсе без переплат. В каждом банке на это может предоставляться свой промежуток времени – на это следует обращать внимание сразу при оформлении, так как изменить данный параметр уже не удастся вообще. Даже при изменении лимита подобные параметры изменять нельзя.

Также, если карта нужна для снятия наличных, следует учитывать комиссию за данную операцию. Обычно в банках за это берется достаточно большая плата, но можно подобрать вариант и с меньшими процентами. Совет-Банкира выделит ТОП кредитных карт с льготным периодом:

  • ВОСТОЧНЫЙ БАНК – «ПРОСТО» - до 1850 дней
  • АВАНГАРД – «MASTERCARD STANDARD» - 200 дней при оформлении, затем по 50 дней
  • ПРОМСВЯЗЬБАНК – «СУПЕРКАРТА» - до 145 дней сразу после выпуска карты, до 55 дней в остальное время
  • ВТБ – «МУЛЬТИКАРТА (КРЕДИТНАЯ)» до 101 дня
  • РОСБАНК – «МОЖНОВСЁ» - 62 дня
  • БАНК ХОУМ КРЕДИТ – «СВОБОДА» - 51 день для всех, год при выполнении условий
  • ТИНЬКОФФ – «ПЛАТИНУМ» - до 55 дней на оплату покупок, до 120 дней на оплату кредитов
  • РАЙФФАЙЗЕН БАНК – 110 ДНЕЙ
  • СБЕРБАНК – «ЗОЛОТАЯ КАРТА» - до 50 дней, на оплату покупок
  • АЛЬФАБАНК – - «100 ДНЕЙ БЕЗ %»

Классическая (Авангард) - Visa, MasterCard - 200 дней

  • Льготный период до 200 дней, на безналичную оплату, только для новых клиентов
  • Бонусы за покупки скидки - до 30% у партнеров банка
  • Дополнительные возможности - бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay и Samsung Pay

Оформить карту

 

120 дней без процентов от УБРиР

  • Льготный период до 120 дней, на безналичную оплату и снятие наличных
  • Бонусы за покупки скидки - кэшбэк 1% за все покупки
  • Дополнительные возможности - поддержка Apple Pay

Оформить карту

 

Элемент 120 (Почта Банк) - Visa

  • Льготный период до 120 дней, на безналичную оплату
  • Бонусы за покупки скидки - отсутствуют
  • Дополнительные возможности - поддержка Samsung Pay и Google Pay, программа защиты онлайн-покупок

Оформить карту

 

110 дней (Райффайзенбанк) - MasterCard

  • Льготный период до 110 дней, на безналичную оплату
  • Бонусы за покупки скидки - скидки до 30% у партнеров банка
  • Дополнительные возможности - бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay

Оформить карту

 

100+ (Промсвязьбанк) - MasterCard, МИР

  • Льготный период до 101 дня, на безналичную оплату
  • Бонусы за покупки скидки - нет
  • Дополнительные возможности - бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay

Оформить карту

 

100 дней без процентов (Альфа-Банк) - Visa, MasterCard

  • Льготный период до 100 дней, на безналичную оплату и снятие наличных
  • Бонусы за покупки скидки - нет
  • Дополнительные возможности - бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay

Оформить карту

 

Рассрочка на все (Восточный Банк) - Visa

  • Льготный период до 90 дней, на безналичную оплату и снятие наличных
  • Бонусы за покупки скидки - нет
  • Дополнительные возможности - бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay

Оформить карту

 

90 даром (АТБ) - Visa

  • Льготный период до 92 дней, на безналичную оплату и снятие наличных
  • Бонусы за покупки скидки - кэшбэк 1% за все покупки
  • Дополнительные возможности - бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay

Оформить карту

 

Можно все (Росбанк) - Visa

  • Льготный период до 62 дней, на безналичную оплату и снятие наличных
  • Бонусы за покупки скидки - кэшбэк - до 10% в избранных категориях (можно менять каждый месяц), 1% за остальные покупки, либо до 5 travel-баллов за каждые 100 рублей трат
  • Дополнительные возможности - бесконтактная оплата

Оформить карту

 

Кредитные карты с кэшбэком - 2020

Система кэшбэка позволяет вернуть некоторую часть средств с покупок определенных товаров или услуг. При этом большой процент не означает, что вы получите максимальный возврат. Как правило, банки предлагают cashback на разные категории покупок. Подбирать карту необходимо с учетом ваших расходов – от того, сколько денег вы тратите на те или иные товары, будет зависеть сумма возвращенных средств. Лучшие кредитные карты с кэшбэком включают в себя не только максимальный процент, но и другие параметры, на которые следует обращать внимание при выборе.

Банк Карта Процент кэшбэка Плата за обслуживание в год
Альфа-Банк Cash Back MasterCard 10% – АЗС

5% – кафе и рестораны

1% – остальное

3990 руб.
Русский Стандарт Platinum до 25% – у партнеров банка 5% – в 3-х категориях из 7-ми лучших

1% – на все остальное

590 руб.
Промсвязьбанк Двойной кэшбэк 10% – на спец. категории

1% – на все остальное и пополнение карты

990 руб.
Райффайзенбанк #всёсразу 5% – на всё от 1490 руб.
Citi CASH BACK 10% – на покупки в первые три месяца

1% – на все покупки

20% – на весь кэшбэк, заработанный в течение месяца (начисляется при тратах от 10 000 рублей в месяц)

950 руб.
Росбанк #МожноВСЁ от 1 до 10% – на 2 выбранные категории (зависит от общей суммы покупок с начала месяца)

1% – на всё

бесплатно при сумме покупок в предыдущем месяце от 15 000 ₽, иначе – 99 ₽ в месяц
СКБ-Банк Gold с Cash-Back 1% – на покупки в РФ

3% – на покупки за границей

бесплатно
Банк Авангард MasterCard World 1% – на определенные категории 1000 руб.
Банк Открытие Opencard до 11% – в выбранной категории и 1% за все остальные траты

до 3% – за все покупки

бесплатно
ОТП Банк Большой cashback 7% – на выбранную категорию

1% – на всё

бесплатно

Какая карта с cashback лучше?

Рассмотрев представленные варианты мы отобрали три банка с наилучшими условиями по картам с функцией кэшбек. Рассмотрим их подробнее.

Карта «Платинум» от «Тинькофф банк» с кэшбэком до 30%

  • Если в списке магазинов-партнеров банка есть интересующие клиента предложения – тогда можно получать кэшбэк до 30%.
  • В ином случае кэшбэк будет невелик – всего 1%

Оформить карту

 

Русский Стандарт Platinum

Банк Русский Стандарт предлагает своим клиентам кредитную карту с лимитом в 300 тыс. рублей и процентной ставкой от 21,9% годовых. Стоимость обслуживания в год составляет 590 рублей.

Cashback:

  • до 25% – у партнеров банка
  • 5% – в 3-х категориях из 7-ми (АЗС; одежда и обувь; кафе, рестораны, фастфуд; бытовая техника; аптеки; такси; канцелярские товары)
  • 1% – на все остальное

Чтобы получать cashback, минимальная сумма потраченных средств должна составлять 5000 рублей за бонусный период. Учитываются все карточки, которые участвуют в RS Cashback. Льготный период – 55 дней. Заявку можно оставить через интернет, а получить готовую карточку без визита в офис.

Оформить карту

Росбанк #МожноВСЁ

Карта Росбанка с кредитным лимитом в миллион рублей позволяет получать до 10% кэшбэка. Процентная ставка за пользование деньгами составляет 21,4% годовых. В первый год предоставляется бесплатное обслуживание.

Cashback:

  • от 1 до 10% – на 2 выбранные категории
  • 8% – на остаток по счету
  • 5% – travel-бонусы (начисляются за каждые 100 рублей)
  • 1% – на все

Размер повышенного кэшбэка зависит от общей суммы покупок и достигает 10%. Ограничение на начисления в месяц – 5000 рублей.

Оформить карту

ОТП Банк «Большой cashback»

Карта «Большой cashback» с лимитом в 1 млн. рублей выдается под 24,9%. Комиссия за обслуживание не взимается. Льготный период – 55 дней.

Cashback:

  • 7% - на одну категорию из шести возможных: путешествия, ремонт и мебель, авто, развлечения, шопинг (одежда, обувь) и красота, семейная (гипермаркеты, аптеки, медицинские центры).
  • 1% - на прочие покупки

Начисления на остаток по счету зависят от суммы и достигают 4%. Ограничение на выплаты – 3000 рублей в месяц.

Оформить карту

Карта «Всесразу» от «Райффайзенбанка» с кэшбэком до 5%

Кэшбэк доходит до 5% от всех покупок. «Всесразу» можно использовать как карты с кэшбэком на АЗС, в ресторанах, кафе, заказах в интернете и др. Кэшбэк начисляется в виде баллов, которые затем можно обменять на рубли или сертификаты от партнеров – Яндекс.Такси, РЖД, ОЗОН и т. д.

  • до 5% на всё;
  • льготный период до 110 дней без% на все покупки

Оформить карту

 

Карта Cash Back от «Альфа-банка» c кэшбэком до 10%

  • На посещение ресторанов и кафе распространяется кэшбэк в 5%
  • Остальные товары окупаются на 1%.
  • Чтобы получить кэшбэк, необходимо совершить покупки от 20 тысяч рублей

Оформить карту

 

Карта «Польза Gold» от банка «Хоум кредит» с кэшбэком до 10%

  • До 10% можно вернуть при покупке у магазинов-партнеров
  • 3% начисляется с категорий «Заправка на АЗС», «Рестораны», «Путешествия»
  • C остальных покупок идет 1%

Оформить карту

 

«Сверхкарта+» от «Росбанка» с кэшбэком до 7%

  • 7% на все первые три месяца
  • затем 7% на выбранные категории
  • остальное – 1%

Оформить карту

 

Карта МТС «Деньги Weekend» с кэшбэком до 5%

  • Повышенный кэшбэк в 5% имеют категории спорттоваров, заведений питания, фитнес-клубы и такси.
  • Все остальное возвращается в размере 1%

Оформить карту

 

Карта Citi Cash Back от «Ситибанка» с кэшбэком до 5%

  • Можно получить повышенный кэшбэк в 5%.
  • За остальные покупки вернется 1%

Оформить карту

 

Какая кредитная карта самая выгодная согласно отзывам?

При выборе cashback-карты большинство людей обращают внимание на список магазинов-партнеров, в которых предоставляется возврат средств, размер кэшбэка и возможности использования. Чем больше выбор магазинов, участвующих в программе, тем больше денег сможет вернуть владелец карточки. При этом важно внимательно изучать условия возврата средств. Процент кэшбэка, как правило, зависит от потраченной суммы. Кроме того, в большинстве банков установлен лимит на выплаты в месяц. Среди преимуществ клиенты отмечают наличие бонусных программ, большой процент кэшбэка. К недостаткам скорость обслуживания, ограниченное количество отделений и способов пополнения карты, а также наличие штрафов за просрочку платежей.

Все условия по кредитным картам банк прописывает в договоре, поэтому чтобы быть в курсе всех подводных камней и штрафов следует внимательно его изучать. Обращайте внимание на надежность банка, его популярность и читайте отзывы о кредитных картах.

Как правильно выбрать кредитную карту

Несмотря на кажущуюся сложность задачи, выбрать кредитную карту(ы) просто. Нужно лишь определиться с тем, какие функции в кредитной карте имеют для вас первоочередное значение.

Отдельно отмечу, что в этом рейтинге я не стал рассматривать кредитные карты от государственных банков («Сбербанк», ВТБ и других), так как их единственная сильная сторона — низкие проценты. Но, как я уже говорил, неправильно оформлять кредитную карту исключительно для того, чтобы её «обнулить». Поэтому на первый план выходят не проценты, а большой льготный период, кэшбэк и хорошие условия по снятию наличных.

1) Если нужен максимальный льготный период

Самый большой льготный период у двух кредитных карт от УБРиР — 120 и 240 дней, поменьше у «100 дней» («Альфабанк») — собственно 100 дней.

Если вас интересует нестандартный льготный период, то рекомендую обратить внимание на «Халву» («Совкомбанк»). Каждая покупка по ней оформляется в рассрочку, которую нужно гасить равными платежами до расчётной даты каждого месяца. Средний срок рассрочки — те же 90-120 дней. Разница лишь в том, что по кредиткам вы должны погасить всю сумму сразу до конца периода, а по «Халве» — равными платежами.2) Если нужно беспроцентное снятие наличных

3) Если нужны минимальные проценты на покупки

Если брать стандартные условия для заявителей, то лучшие условия по процентам на покупки у «Кредитной карты» от УБРиР за счёт большого льготного периода — 30,5%.

Также хорошие условия у CARD CREDIT PLUS от «Кредит Европа Банка» — 26% годовых. Процентная ставка у неё меньше, но при этом льготный период всего 55 дней.

То есть к тому времени, как вы начнёте уже платить проценты по CARD CREDIT PLUS, по карте от УБРиР у вас будет ещё от двух от шести месяцев льготного периода (в зависимости от выбранной карты).

4) Если нужны минимальные проценты на снятые наличные

Тут опять же лучшие условия у «100 дней» благодаря возможности снятие наличные не только без процентов, но ещё и на льготный период в 100 дней. При этом процентная ставка высокая — до 39,9% (заявляется минимальная ставка в 11,9%, но это для избранных, поэтому реально можно рассчитывать на ставку не менее 30%).

5) Если нужен хороший кэшбэк

Лучший кэшбэк предлагает «Халва», которую можно использовать и как карту рассрочку, и как дебетовую карту. Если оплачивать собственными средствами(!) через Apple Pay или Google Pay, то вы будете получать 6% кэшбэк за покупки в магазинах-партнёрах).

Партнёров у «Халвы» предостаточно — более 153,000 магазинов, поэтому средний кэшбэк по покупкам у вас будет приближаться к 6%. В данный момент «Халва» лучше всех по кэшбэку не только среди кредитных, но и дебетовых карт.

6) Если нужна карта с минимальной стоимостью обслуживания

Дешевле всех обходятся карта рассрочки «Халва» и «Совесть»: годовое обслуживание — 0 рублей, SMS-информирование — 0 рублей. У «Кредитной карты» от УБРиР вы будете платить только за SMS-информирование — 50 рублей в месяц, если в течение года после оформления карты совершили покупок не менее, чем на 150,000 рублей.

Рейтинг банков по кредитным картам

Для тех, кто выбирает, в каком банке будет самая лучшая кредитная карта, идеально подойдет рейтинг – лучшие 2018 года актуальные предложения:

  1. Тинькофф. Здесь можно взять карту под минимальный процент, но требования к заемщику предъявляются сравнительно же.
  2. Альфа Банк. Предлагает наиболее интересные условия – акционные предложения с кэшбэком.
  3. ВТБ 24. Большой выбор кредитных предложений на любой вкус – широкий диапазон доступных сумм и процентных ставок в зависимости от того, без подтверждения дохода или со справкой оформляется займ.
3.7 (73.33%) 3 votes