Где взять кредит под залог автомобиля или ПТС в 2019 году

Совет-Банкира столкнулся с неприятной ситуацией: процентные ставки под залог авто такие же или превышают ставки по потребительскому кредиту в известных и надежных банках. Займ под залог ПТС гарантировано означает существенное понижение процентной ставки, а так же более лояльное отношения банков

Совет-Банкира столкнулся с неприятной ситуацией: процентные ставки под залог авто такие же или превышают ставки по потребительскому кредиту в известных и надежных банках. Займ под залог ПТС гарантировано означает существенное понижение процентной ставки, а так же более лояльное отношения банков к заемщику. Прочитав множество отзывов и статей на эту тему, мы решили сформировать актуальный список на 2019 год самых выгодных банков, где можно взять кредит под залог автомобиля или ПТС  без справок о доходе. Многие банки одобряют кредитование даже с плохой кредитной историей. Так же будет список наиболее выгодных МФО и пару советов насчет кредитования в автоломбарде.

Условия для успешного оформления под залог авто

  1. Граждаство РФ
  2. Постоянная регистрация по месту работы банка (не обязательно)
  3. Возможность подтвердить доход и платежоспособность(не обязательно)
  4. Отсутствие обременения авто от других кредиторов
  5. Обладать правом собственности на ПТС
  6. Соответсвие авто нормам банка
  7. Наличие полиса КАСКО (не обязательно)
  8. Технически исправленный автомобиль в рабочем состоянии

Даже старенькую машину можно оформить под залог и получить выгоду. Есть банки, которые более лояльно смотрят как и на авто, так и на заемщика.

Зенит под залог автомобиля от 10,9% до 3 млн.

 

Основной плюс кредитования в Зените - процентная ставка от 10,9%, а сумма до 3 миллионов. Банк не требует положительную кредитную историю. Минусом является повышение ставки на 6% в отсутсвии страхования

Сумма Подтверждение дохода 2 – 7 лет
Общие условия 150 000 – 3 000 000 – Справка по форме банка
– 2-НДФЛ
– Справка из Пенсионного фонда

– Выписка по счету
– Справка о прохождении службы
10.4 – 25.3%

Требования для заемщиков

  1. Возраст от 22 до 65 лет
  2. Стаж на текущем месте работы от 6 мес.
  3. Постоянный источник дохода
  4. Положительная кредитная история не обязательна

Документы

  • Анкета-заявление
  • Паспорт гражданина РФ
  • Второй документ на выбор заемщика
  • паспорт ТС;
  • свидетельство о регистрации ТС;
  • полис страхования (КАСКО и ОСАГО, при наличии);
  • документ, подтверждающий оплату страховой премии;
  • договор купли-продажи (если есть).

Требования к автомобилю

  • Автомобиль является иномаркой категории «В» (кроме марок китайских автопроизводителей)
  • Автомобиль в собственности заемщика/созаемщика
  • Возраст автомобиля к окончанию срока кредита не должен превысить 15 лет
  • Автомобиль не имеет обременений в виде залога, ареста и ограничений на регистрационные действия
  • Автомобиль находится в технически исправном состоянии

Локо-Банк под залог ТС по ставке 10,4%

Локо-Банк выделяется из общей массы банков способностью выдать сумму до 70% оценочной стоимости залога, в то время как другие банки с трудом выдают 60-65%. У банка так же нет сильных требований к автомобилю.

Сумма К/З до 7 лет
300 000 – 5 000 000 до 70% 10.4% до 19.92%

Требования к заемщику

  1. Возраст от 21 до 68 лет
  2. Стаж на текущем месте от 4 мес.
  3. Постоянный источник дохода
  4. Гражданство РФ

Документы

  • Анкета-заявление
  • Паспорт гражданина РФ

Требования к авто

  • Легковой автомобиль
  • Автомобиль иностранной марки
  • Не старше 16 лет к концу срока кредита

Тинькофф под залог авто без подтверждения дохода от 11%

На фоне других кредиторов Тинькофф выделяется сразу тремя плюсами: не требуется подтверждение дохода, не обязательно быть собственником авто, не обязательна положительная КИ.  Процентная ставка не самая лучшая, но в пределах разумности.

Сумма Подтверждение дохода до 5 лет
Общие условия до 3 000 000 Не требуется 11 – 16.9%
Без страхования до 3 000 000 16.7 – 22.1%

Требования к заемщику

  1. Возраст от 18 до 70 лет
  2. Постоянный источник дохода
  3. Гражданство РФ
  4. Постоянная и временная прописка

Документы

  • Паспорт ТС
  • Свидетельство о регистрации ТС

Требования к авто

  • Машина в исправном состоянии
  • Авто не старше 15 лет
  • Необязательно быть собственником залогового автомобиля

Росбанк под залог от 11% на любые цели

Минус Росбанка - немало требования к залогу, требования подтвердить доход, а так же низкий процент только для клиентов банка, для остальных процент начинается от 14-16% и достигает 19%.

Сумма Подтверждение дохода 13 – 60 мес.
Общие условия 300 000 – 500 000 – Справка по форме банка
– 2-НДФЛ
– 3-НДФЛ

– Справка из Пенсионного фонда
– Налоговая декларация
– Выписка по счету
– Справка по форме работодателя
16 – 19.9%
500 000 – 3 000 000 14 – 19%
Зарплатникам 300 000 – 500 000 13%
500 000 – 3 000 000 11%
Корпоративным клиентам 300 000 – 500 000 14 – 19.9%
500 000 – 3 000 000 12 – 19%

Требования к заемщику

  1. Возраст от 21 до 65 лет
  2. Стаж на текущем месте от 3 мес.
  3. Постоянная прописка
  4. Гражданство РФ

Документы

  • Анкета-заявление
  • Паспорт гражданина РФ
  • Второй документ на выбор заемщика
  • ПТС;
  • документы по страхованию ТС;
  • если супруг(а) клиента является собственником ТС - паспорт супруга(и) и свидетельство о браке.

Требования к авто

  1. автомобиль категории "В" некоммерческого использования;
  2. ТС находится в собственности клиента или супруга(и) и не является залогом по действующим кредитам;
  3. возраст автомобиля на момент окончания срока кредита не должен превышать:
  • для ТС иностранного производства – 12 полных лет;
  • для ТС российского производства – 5 полных лет;

4. ограничение по пробегу автомобиля:

  • для ТС иностранного производства – не более 200 000 км.;
  • для ТС российского производства – не более 100 000 км.

Автоградбанк с положительной историей от 11,9%

Банк выдаст кредит только заемщикам с положительной историей. Так же минусом является и подтверждение дохода. Из плюсов можно выделить мак. ставку до 13,9%, тогда как другие банки могут повышать ее до 25%.

Сумма Подтверждение дохода до 3 лет 3 – 5 лет
Общие условия от 500 000 – Справка по форме банка
– 2-НДФЛ
– Справка из Пенсионного фонда
11.9 – 12.9% 12.9 – 13.9%

Требования к заемщикам

  1. Возраст до 70 лет
  2. Стаж на текущем месте от 6 мес.
  3. Постоянная прописка
  4. Гражданство РФ

Документы

  • Анкета-заявление
  • Паспорт гражданина РФ

Солид-Банк - "Кредит под залог транспортного средства" от 12%

Из минусов стоит выделить маленький лимит К/З. Из плюсов стоит учесть ставку в пределах нормы.

Сумма К/З Подтверждение дохода 13 – 60 мес.
Общие условия 250 000 – 3 000 000 до 50% 2-НДФЛ 12%

Требования к заемщикам

  1. Возраст от 21 года до 65 лет
  2. Постоянная прописка
  3. Гражданство РФ

Документы

  • Анкета-заявление
  • Паспорт гражданина РФ
  • Второй документ на выбор заемщика

Александровский банк от 12,5% до 10 млн.

Основной плюс банка, который выделяет его среди всех - порог суммы выплаты. Хотя К/З не привлекателен, сумма кредитования может достигать и 10 000 000 рублей. Процентная ставка - средняя, довольно выгодная.

Сумма К/З Подтверждение дохода 12 – 84 мес.
Общие условия 100 000 – 10 000 000 до 50% – Справка по форме банка
– 2-НДФЛ
– 3-НДФЛ
от 12.5%

Требования к заемщикам

  1. Возраст от 21 года до 65 лет
  2. Стаж на текущем месте работы от 3 мес.
  3. Постоянная прописка в присутствии офиса банка
  4. Гражданство РФ

Документы

  • Анкета-заявление
  • Паспорт гражданина РФ
  • Второй документ на выбор заемщика
  • Паспорт ТС
  • Свидетельство о регистрации ТС
  • Документы о страховании ТС

Кранбанк - "Классический под залог ТС" по ставке 13%

Сумма Подтверждение дохода 12 – 60 мес.
Общие условия 300 000 – 2 000 000 – Справка по форме банка
– 2-НДФЛ
13%

Требования к заемщикам

  1. Возраст от 21 года до 65 лет
  2. Стаж на текущем месте работы от 6 мес.
  3. Постоянная или временная регистрация в присутсвии офиса банка
  4. Гражданство РФ

Документы

  • Анкета-заявление
  • Паспорт гражданина РФ
  •  В случае, если Заемщик либо Созаемщик состоит в браке, необходимо согласие супруга на совершение сделки
  • Паспорт ТС
  • Свидетельство о регистрации ТС
  • Документы о страховании ТС

Требования к авто

  • ТС категории "А" или "В"
  • 10 лет, если ТС иностранного производства;
  • 5 лет, если ТС отечественного производства.
  • ТС должно быть технически исправным

УРАЛ ФД - "Универсальный под залог ТС" от 13.9% без справки о доходе

Плюсом кредитования в Урал ФД является высокий К/З и порог суммы выплаты. Подтверждать доходы не обязательно только для зарплатных и корпоративных клиентов. Минусы - высокая процентная ставка, учитывая отказ личного страхования и КАСКО

Сумма К/З Подтверждение дохода до 5 лет
Общие условия 150 000 – 5 000 000 до 70% – Справка по форме банка
– 2-НДФЛ
– 3-НДФЛ

– Налоговая декларация
Свернуть
15.5%
Зарплатникам 150 000 – 750 000 до 70% Не требуется 13.9%
Корпоративным клиентам 150 000 – 5 000 000 до 70% 15.5%

Требования к заемщикам

  1. Возраст от 21 года до 65 лет
  2. Стаж на текущем месте работы от 6 мес(от 1 года в собст. бизнесе)
  3. Постоянная регистрация в присутсвии офиса банка
  4. Гражданство РФ

Документы

  • Анкета-заявление
  • Паспорт гражданина РФ
  • Второй документ обязательно
  • Документы по залогу

Требования к авто

  • Автомобиль иностранного производства не старше 4-х лет
  • Обязательное страхование

Саровбизнесбанк - "КЭШелек-пенсионный" от 13,9% без подтверждения дохода с плохой КИ

Акция для зарплатных клиентов, для заемщиков с хорошей КИ: -1% от общей ставки. Можно получить кредит с плохой КИ. Но из минусов: очень маленький, по сравнению с другими банками, порог суммы кредитования, зато не требуется подтверждение о доходе.

Сумма, Подтверждение дохода 1 – 12 мес. 13 – 36 мес.
Общие условия 30 000 – 200 000 Не требуется 13.9% 15.9%

Требования к заемщикам

  1. Возраст от 23 года до 65 лет
  2. Стаж на текущем месте работы от 3 мес
  3. Постоянная регистрация в присутсвия офиса банка
  4. Гражданство РФ
  5. Положительная кредитная история не обязательна

Документы

  • Анкета-заявление
  • Паспорт гражданина РФ
  • Паспорт ТС
  • Свидетельство о регистрации ТС

Прио-внешторгбанк под залог ТС от от 14%

Высокий К/З - несомненно плюс. Но маленький порог выплаты до 700 тыс. и обязательное наличие положительной истории + обязательное подтверждение дохода заставляют обходить банк стороной.

К/З Подтверждение дохода 1 – 3 лет 3 – 5 лет
Зарплатные клиенты 30 000 –700 000 до 70% – Справка по форме банка
– 2-НДФЛ
– Справка из Пенсионного фонда
14% 15%
Подтверждение дохода по форме 2-НДФЛ, 3-НДФЛ 30 000 –700 000 до 70% 15.5% 16.5%
Подтверждение дохода иными путями 30 000 –700 000 до 70% 16.5% 17.5%

Требования к заемщикам

  1. Возраст от 21 года до 65 лет
  2. Стаж на текущем месте работы от 6 мес
  3. Прописка и проживание в Рязани или Рязанской области
  4. Гражданство РФ
  5. Обязательно положительная кредитная история

Документы

  • Анкета-заявление
  • Паспорт гражданина РФ
  • Паспорт ТС
  • Свидетельство о регистрации ТС

Требование к авто

Оценочная стоимость автомобиля должна в 2 и более раза превышать сумму кредита.

Национальный стандарт от 14% с плохой КИ

Банк выдает кредит клиентам с плохой историей, но повышает ставку на +2%. Максимальная сумма выдачи - 5 миллионов рублей. Процентная ставка в сравении с другими является средним показателем, но в пределах нормы.

Сумма Подтверждение дохода 12 – 36 мес.
Общие условия 100 000 – 5 000 000 2-НДФЛ 14%

Требования к заемщикам

  1. Возраст от 21 года до 60-65 лет
  2. Прописка и проживание в регионе банка
  3. Гражданство РФ
  4. Желательна положительная кредитная история

Документы

  • Анкета-заявление
  • Паспорт гражданина РФ
  • Паспорт ТС
  • Договор купли-продажи
  • Документы о страховании ТС
  • Свидетельство о регистрации машины (Гостехнадзор)

Пару советов от Совет-Банкира

Совет-Банкира не привел в статье такие банки как Альфа-Банк, Сбербанк, Восточный и ВТБ 24. Кредит под залог авто или ПТС пользуется огромной популярностью, но не в этих банках. Приведенные нами банки в большинстве случаев безотказно выдают займы под нормальные проценты. У вас будет меньше шанс получить отказ так же и при наличии отрицательной кредитной истории. При обсуждении всех нюансов с сотрудниками банка, можно получить выгодный кредит до 10% с суммой до 10 млн. В список включены банки, которые выдают кредит с возможностью пользоваться залогом. И, как обычно, приведем оптимально лучшие банки:

  • Самый низкий процент - 10,4% в Локо-Банк
  • Самая большая сумма - 10 млн. в Александровском банке
  • Самый высокий К/З - 70% в Локо-Банк и Урал ФД
  • Максимальный срок - 7 лет в Локо-Банк, Зенит, Александровский

Получить кредит под залог в автоломбарде

Можно так же оставить в залог авто в ломбарде. Вы ставите авто на стоянку - вам в день обращения выдают деньги. Единственным плюсом является получение достаточно крупной суммы денег без подтверждения дохода и без лишних справок, а так же без проверки кредитной истории. В ломбарде потребуют только ПТС, СТС и паспорт заемщика.

  1. автомобиль доставляется в ломбард;
  2. специалист на месте проводит оценку транспортного средства;
  3. оформляется и подписывается договор займа;
  4. клиент получает деньги.

Высокая оцена автомобиля в отличии от других банков и безотказность порой "выходит" заемщику серьезными переплатами, которые могут достигать и 6% в день.

Безотказно 100% под залог авто в МФО с плохой КИ

МФО все больше и больше набирают популярность в РФ. Славятся они своей безотказностью, кредитованием без подтверждения доходов, без справок, а так же выдачей займа заемщикам с плохой кредитной историей.

МФО Сумма Срок Процент/мес. К/З Использование ТС
«Деньги Сразу» от 75 тыс. до 1 млн. до 3 лет от 2,5% до 70% Владелец продолжает использовать авто
"Взаимно" от 80 тыс. от 1 до 30 мес. до 80%
"Деньга" от 30 тыс. до 500 тыс от 2,3% до 7,3% Владелец продолжает использовать авто
"Car money" от 75 тыс. до 1 млн. от 2,5% до 70% Владелец продолжает использовать авто

Требования к заемщикам

  • Возраст от 18 лет (иногда от 21) до 60-70;
  • РФ гражданство;
  • Право собственности на авто.

Требование к авто

  • Технически работающее авто, отсутствуют отражающиеся на эксплуатации дефекты и поломки;
  • авто принадлежит заёмщику;
  • автомобиль не должен быть обременен кредитами или арестом;
  • авто застраховано (обычно КАСКО»);
  • авто не старое (не старше определенного уровня, обычно до 15 лет).

Документы

  • Паспорт РФ
  • Документы на авто, включающая ПТС, страховой полис и СТС.
5 (100%) 1 vote