Кредитная карта УБРиР 240 дней без процентов

Рассчет кредита | Онлайн калькулятор

Всем привет! В сегодняшнем обзоре – новая кредитная карта 240 дней без процентов УБРиР, условия оформления кредитки и действие грейс-периода. С 10.07.2023 года линейку кредитных карт Уральского банка Реконструкции и развития пополнила новая кредитка, грейс-период которой увеличили в два раза. По условиям нового карточного продукта, кредитными средствами без оплаты процентов можно пользоваться не 120 дней, а до 240 дней. Таким образом, грейс-период длится целых 8 месяцев! Новая кредитка УБРиР имеет самый продолжительный беспроцентный период среди кредитных карт банков страны.

Одним из конкурентных преимуществ кредитных карт является наличие беспроцентного периода пользования заемными средствами. Причем чем длиннее этот срок, тем лучше. На российском рынке на сегодняшний день имеется множество предложений с грейс-периодом до 45, 55, 60, 90, 120 дней. В свою очередь, Уральский банк реконструкции и развития решил шагнуть еще дальше и предложить своим клиентам пользоваться кредитом и не думать о процентах в течение 8 месяцев.

Условия по карте УБРиР

Кредитная карта «240 дней без % — новинка УБРиР с 12.07.2023 года. Один из самых «вкусных» продуктов банка. Условия у него крайне привлекательны:

• глубина кредита минимальная — 30 тыс. руб., максимальная — 300 тыс.;
• срок действия карты — 3 года (с возможностью неоднократного продления);
• % ставка — 30,5% в год при размере займа свыше 30 тыс. руб.;
• период, когда проценты вообще не начисляются, — до 240 суток;
• кэшбэк в магазинах-партнерах УБРиРа — до 10%;
• в месяц без комиссий можно снимать до 50 тыс. руб.;
• выпуск карты — бесплатный;
• есть услуга доставки на дом заказчику.

Требования к претендентам

Первый плюс кредитки «24 дней без %» обнаруживается уже на этапе оформления. Заключается он в обширном возрастном диапазоне соискателей. Карту может получить гражданин России от 19 до 75 лет. Сюда входят подрабатывающие студенты, трудоустроенные заочники, молодые работающие люди моложе 21-го, пенсионеры.

Однако при столь лояльных условиях существуют и средней жесткости требования к желающим получить карту. Претендент должен:

• иметь стабильный источник дохода;
• получать ежемесячную прибыль (з/п, доход от собственного бизнеса) свыше 11 тыс. руб.;
• иметь трудовой стаж от 3 месяцев или предпринимательский — от одного года;
• быть прописанным в одном из регионов представительства банка;
• не иметь просрочек в УБРиР или других российских банках.

Таким образом потенциальный держатель карты доказывает, что является ответственным и платежеспособным клиентом, а банк — защищает себя от непредвиденных потерь.

Как работает беспроцентный период 240 дней

УБРИР предложил самый длинный льготный период по кредитке в России. Он может длиться до 240 дней. Это автоматически включает ее в рейтинг лучших кредитных карт с длинным беспроцентным периодом. Если клиент полностью погасит долг до окончания ЛП, то платить проценты банку не придется.

Основные правила использования беспроцентного периода:

• Первый грейс-период 240 дней отсчитывается с даты выдачи карты. Чем раньше клиент сделает покупку по кредитке, тем дольше он сможет пользоваться деньгами банка без процентов. Например, если кредитка получена 1 апреля, а первая покупка проведена – 27 апреля, то погасить долг без процентов все равно можно только до 27 ноября.
• Льготный период действует исключительно на оплату покупок. Если клиент решит снять с кредитки деньги, то ему надо помнить о возможных комиссия за эту услугу. Если необходим льготный период на снятие наличных, то обратите внимание на карту Альфа-банка «100 дней без %».
• В течение грейс-периода клиенту надо вносить ежемесячные платежи хотя бы в минимальном размере. Они рассчитываются банком и указываются в выписке. По желанию клиент может погасить весь долг в любой момент.
• Самая лучшая кредитка УБРИР рассчитывает срок беспроцентного периода отдельно по каждому расчетному периоду (1 месяц). Нет необходимости полностью погашать долг, чтобы вновь получить возможность пользоваться длительным беспроцентным периодом. Этот подход называется «честным» грейс-периодом.

Кэшбэк

Большинство людей намеренно ищут кредитную карту с кэшбэк, ведь это прекрасный способ сэкономить и приятное дополнение для держателя.

Кэшбэк начисляется в размере 1% от операции (не имеет ограничений) и 10% при оплате товаров в одной из специальных категорий, но не более 1000 ₽. После достижения максимальной суммы в 1000 ₽ кэшбэк равен 1%. Получается, что за 10% категорию держатель может получить максимум 1000 ₽.

Пример. Человек купил бытовую технику в спец. категории, стоимостью 12000 ₽ и получил 1000 ₽. Независимо от стоимости, 1000 ₽ распространяется только на 10000 ₽. На оставшуюся сумму 2000 ₽ распространяется 1% cash-back.

Обратите внимание. Максимум по кредитной карте в 10%-ой категории можно получить не более 1000 в месяц. Средства, сэкономленные за месяц, Уральский Банк возвращает в 20-х числах.

История с бонусами и плюшками по кредиткам приобретает массовый характер, вслед за Тинькофф Платинум и, например, Мультикартой ВТБ, cash back обещает и УБРиР.

Особенности расчета и выплата кэшбэка по кредитке 240 дней без процентов:

•  1%  выплачивается за любые покупки через Интернет или оффлайн, кроме списка исключений (см. в подводных камнях кредитной карты УБРиР 240 дней без процентов — ниже):

 

•  10%  выплачивается в специальных категориях, которые ратируются каждые  три месяца:

 

• Когда сумма вознаграждения в повышенных ТСП достигает 1 тыс. руб., они переходят на обычный тариф — 1%. Ограничений по максимальной сумме обычного cash back нет.
• Формула расчета кэшбэка отличается от общепринятой своей простотой, в ней никаких подвохов — сумма операций умножается на ставку вознаграждения (процент) и округляется по правилам математики;
• Кэшбэк выплачивается в рублях не позднее 20 числа месяца, следующего за отчетным:

 

Новая программа лояльности кэшбэк форс

С августа 2023 года УБРиР анонсировал дополнительные плюшки для держателей свой карт, в том числе и 240 дней без процентов: партнерская программа cashbackforce:

 

Преимущество этой программы в том, что список партнеров и магазинов довольно широк, поэтому вы можете использовать его вместо других интернет кэшбэк-сервисов. Для каждого города свой перечень магазов, например, для Нижнего Новгорода:

За какие операции и покупки не возвращается кэшбэк

Говоря о безлимитном кэшбэке в 1%, то выплаты производятся каждый месяц после расчетного 20 числа. Но есть перечень услуг и покупок, за которые кэшбэк не начисляется после того, как вы их приобретете:

• Внесение комиссии за услуги уральского банка;
• Пользование системой интернет-банкинга;
• Пользование услугами прочих банках;
• Переводы между счетами;
• Услуги посредников по работе с ценными документами;
• Пополнение или покупка средств для электронных сервисов;
• Азартные ставки, в том числе лотерея и казино;
• Взносы за членство, пожертвования.

Подводные камни кредитки от Уральского Банка

Большинство подводных камней связано с процентными ставками, и не платить лишнее можно только в том случае, если четко придерживаться льготного периода и вовремя погашать задолженность в полном объеме. Пользователя карты могут ждать такие подвохи:

• Высокая ставка при нарушении льготного периода. Когда вы много тратите, можно неправильно рассчитать собственные финансовые возможности. Как следствие, пользователю не всегда удается погасить долго в полном объеме. Проценты начисляются со времени проведения операция и они довольны высокие;
• Требования к тратам для бесплатного обслуживания заставляют вас тратить все больше. Далеко не каждому хочется платить просто за наличие кредитки, а тратить больше 50 тысяч могут не все. Из-за этого пользователь опять-таки может выйти за пределы льготного периода;
• Сложные графики погашения долга. Просчитать дату внесения платежа самостоятельно довольно сложно. Лучше всего пользоваться мобильным приложением и не выходить за допустимые границы.

 

 

Важно запомнить

Что делать при потере карты заграницей? – Если вы пользовались картой заграницей и потеряли ее, необходимо максимально быстро связаться со службой поддержки и заблокировать карту. Плюс – это можно делать через интернет-банкинг в разделе «карты».

До какого числа нужно вносить обязательный минимум по карте или погашать задолженность? – Минимальная сумма должен вноситься на счет не позднее, чем 25 числа месяца, который идет за окончание расчетного периода. При возникновении просрочки начинает начисляться пеня, а вся информация по пользователю передается в отдел кредитных историй.

Как вносится платеж и как погашается задолженность? – Пополнить кредитку без дополнительных трат можно в отделении уральского банка и в банках-партнерах. Бесплатно вносится сумма от 15 тысяч через кассу. Также пользователи могут зачислять деньги через переводы между картами и другими банками, но тогда взымается комиссия, согласно тарифам. Все зачисленные деньги идут на погашение долга и процентов. Дата внесения указывается в банковской выписке.

Почему банк может изымать кредитку? – Банкомат забирает кредитку, если клиент неправильно вводит пин-код больше трех раз или карта повреждена. Если не извлечь карточку через 30 секунд после завершения всех операций, банкомат ее просто поглощает.

Помните, что при возникновении любых вопросов, проблем или сложностей, вы можете связаться с работниками банка по телефону или через интернет-банкинг. Лучше несколько раз перезвонить и уточнить время погашения задолженности или прийти в банк лично, чем выпасть за пределы льготного период и создать дополнительные сложности с банком. Не говоря уже о дополнительных финансовых тратах и ухудшении кредитной истории. Ведь злостные неплательщики попадают в черный список и в будущем могут не рассчитывать на кредитование в любом другом банковском учреждении России.

Прежде чем оформить кредитку от Уральского банка подумайте несколько раз – стоит ли она того, есть ли необходимость в этом и хватит ли вам денег рассчитаться с долгами в случае необходимости. Если вы не привыкли тратить больше 50 тысяч рублей в месяц и редко берете в оборот средства банка, то и особой необходимости в кредитке нет. А платить по 400 рублей в месяц за обслуживание и смс-банкинг – убыток для вас.

Сразу оцените все плюсы и минусы карты, изучите подводные камни и внимательно читайте условия. Также в помощь вам – отзывы клиентов и пользователей кредитки 240. Реальные люди смогут точно вам ответить, насколько выгодно пользоваться подобными услугами. Не забывайте, что тратить чужие средства гораздо проще и приятнее, а с их возвращением могут возникнуть проблемы.

Преимущества кредитной карты «До 240 дней без процентов»

Так ли выгодно пользоваться кредитной картой «До 240 дней без процентов»? Давайте рассмотрим преимущества, которые дает эта карта:

• долгий льготный период — 240 календарных дней;
• если кредитный лимит до 100 тысяч, то не нужно предоставлять дополнительные документы для подтверждения дохода;
• бонусная система позволяющая получить до 10% кешбэка, при совершении покупок в магазинах-партнерах онлайн сумма максимального кешбэка – 40%;
• если соблюдать правила об обороте средств на карточке, каждый месяц, то обслуживание – бесплатно;
• бесплатная доставка карты курьером;
• удобное мобильное приложение;
• есть возможность бесконтактной оплаты с помощью мобильных приложений Google Pay, Apple Pay.
• возможность оформить карту через сайт.

Как оформить кредитную карту «До 240 дней без процентов»?

Оформить карту можно как через сайт банка онлайн, так и во время визита в отделение банка. После одобрения кредитного лимита карта подлежит моментальной выдаче. На сайте банка можно заполнить заявку онлайн. При заполнении заявки обратите внимание на то, что нужно выбрать именно кредитную карту «240 дней без %», в форме анкеты предлагаются еще карты с другими льготными периодами.

 

Заявка рассматривается 10-30 минут, после чего с вами свяжется консультант банка. В некоторых случаях рассмотрение заявки может занять до 1 рабочего дня. После заполнения всех данных вы можете выбрать сами, как получить карту: в отделении банка или через курьерскую доставку. Доступ к кредитному лимиту открывается на следующий день после заключения договора.

Особенности кредитки 240 от Уральского банка

Особенности кредитки от Уральского банка 240:

• Вид – Visa Unembossed;
• Выдается карточка сразу же, внутрь встроен чип, можно привязать к Google Pay/ Samsung Pay/ Apple Pay;
• Кэшбэк в размере 10% действует при покупках в спортзалах, билетов на поезда и междугородние автобусы, товаров для дома, обслуживание на заправках;
• Кэшбэк в размере 1% действует на все категории покупок;
• Кэшбэк в 40% действует при оплате продукции или услуг у партнеров;
• Оплата за год обходится в 4 788 рублей, но при использовании 60 тысяч рублей – безвозмездно;
• При снятии налички в банкомате больше 50 тысяч комиссия составит 6% или минимум 500 рублей;
• В день можно снять до 100 тысяч рублей и до 1 млн. в месяц;
• Смс-информирование в месяц будет стоить 50 рублей, пени за пропуск внесения платежа – 20%, запрос остатка в банкоматах других банков – 50 рублей;
• Доставка кредитки, заказанной через онлайн-сервис – бесплатная.

Условия кредитования:

• Размер лимита – от 30 тысяч до 300 тысяч рублей;
• Льготный период составляет 240 дней или восемь месяцев;
• Дополнительные платежи в течении всего льготного времени – 0%;
• Комиссия за использование кредита – от 30,5% до 55,9%;
• Минимальная сумма погашения долга по истечению льготного периода – 3%.

Ставки, ежемесячный платеж

Базовая % ставка по кредитке равна 30,5%. Начинает начисляться после завершения льготного периода. 30,5% банк снимает только в том случае, если кредитные средства расходуются на безналичную оплату покупок. При снятии налички через банкомат ставка увеличивается до 55,9%.

Минимальный платеж в месяц — 3% от суммы израсходованных банковских средств. Банк рассчитывает минимальный платеж в конце каждого расчетного периода, после чего ставит клиента в известность о его размере. Можно посмотреть в Личном кабинете на сайте УБРиР.

Комиссии на обналичивание кредитных средств

Держатель кредитки «240 дней без %» может снимать через банкоматы до 50 тыс. руб. в месяц вообще без комиссий. Если нужно больше, придется платить комиссию. За одну операцию она составит 5,99% от суммы, но не меньше 500 руб.

Размер и условия получения кэшбэка

Многие клиенты банков специально ищут карточки с кэшбэком. Это отличный способ экономить, да и вообще приятный бонус для владельца кредитки.

По карточке «240 без %» приходит 1%-ный кэшбэк на все без исключения покупки. На особые категории — их можно посмотреть на сайте УБРиР — предоставляется кэшбэк в размере 10%.

Так, в мае-июле 2023 это категории:

• услуги/товары фитнес-клубов;
• железнодорожные и автобусные билеты;
• товары для сада, дачи;
• бензин, другие товары АЗС.

На все это в указанный период времени действует кэшбэк 10%. Категории регулярно меняются. За обновлениями можно следить на официальном сайте УБРиР.

Важно! Максимально по кредитке можно получитьне более 1 000 рублей кэшбэком в месяц. Сэкономленные клиентом средства банк выплачивает ежемесячно 20 числа.

Штрафы

Для того чтобы кредитка «240 дней без %» была действительно выгодной, важно возвращать занятые у банка средства до конца льготного периода. Не получается вернуть всю сумму — погасите хотя бы минимальный платеж!

Просрочка, невнесение вовремя хотя бы минимального платежа налагает на держателя сразу несколько штрафных санкций:

1. Клиенту начисляется большая пеня — целых 20% годовых.
2. Автоматически заканчивается беспроцентный грейс-период.
3. Банк тут же начинает насчитывать сакраментальные 30,5% годовых на остаток долга (в добавок к пене).

Так что шутки с банком УБРиР плохи. Штрафы начинают расти как на дрожжах.

Отзывы о кредитной карте «До 240 дней без процентов»

Рассмотрим отзывы от держателей карты «До 240 дней без процентов». Отзывов о работе самого банка и его продуктах очень много. Есть положительные и отрицательные, много замечаний по поводу технических неполадок или работы менеджеров банка, но банк старается все отслеживать и оперативно реагировать на все возникающие вопросы. Из положительных моментов клиенты банка отмечают возможность снимать наличные до 50 000 в месяц без комиссии, долгий льготный период, также хвалят бонусную систему, выгодную для покупок онлайн.

Есть и отрицательные отзывы. Многие клиенты жаловались на то, что после доставки кредитной карты, кредитный лимит подключали слишком долго, а также на технические сбои в приложении и на то, что льготный период распространяется только на покупки с помощью карты, а не на снятие наличных (поэтому сложно высчитать, когда закончится льготный период).