В кредитках хорошо все, за исключением одного немаловажного факта: у них очень дорогое получение наличных денег. А ведь бывают ситуации, когда нужны именно мелкие бумажные купюры, и расплатиться безналичным способом нельзя. Сегодня обсуждаем кредитные карты с бесплатным снятием наличных: где такие есть, какие считаются самыми выгодными, как оформить и т.д.
Преимущества:
| Преимущества |
Недостатки |
| 100 дней льготного периода |
— Отсутствие кэшбэка |
| Снятие наличных без комиссии до 50 тыс. |
— Платное смс-информирование |
| Привлекательная процентная ставка |
— Штраф за просрочки |
| Бесплатный выпуск/пере-выпуск |
|
Еще преимущества
До 55 дней
льготный период
Преимущества:
Преимущества
|
Недостатки
|
| Оформление услуги за считанные минуты; |
Реальный грейс-период только на 55 дней, а это мало. |
| Быстрый ответ со стороны банковского учреждения; |
Cнятие наличных с комиссией 2,9% + 290 Р.
|
| Из обязательных документов требуется только паспорт гражданина РФ; |
Льготный период не действует на обналичивание |
| Минимальный список требований к пользователю; |
Отсутствует кэшбэк и процент на остаток |
| Подача заявления на оформление тарифного плана осуществляется через интернет, в онлайн режиме; |
При снятии наличных процент 30%—49,9% |
| Получение пластика курьером; |
|
| Действие беспроцентного обслуживания в течение 120 дней. |
|
Еще преимущества
Преимущества:
Преимущества
|
Недостатки
|
| «Простые радости» |
Имеется максимальный лимит |
| Интернет – банкинг |
Снятие наличных средств платное + комиссия |
| Бесплатное обслуживание |
Невозможность получения для
студентов и пенсионеров |
| Высокая вероятность получения |
Отрицательные отзывы в интернете |
| Легкое оформление
Льготный период без начисления процентов |
|
Еще преимущества
до 111 дней
льготный период
Преимущества:
| Повышенный кэшбек на траты в супермаркетах, на заправочных станциях и кинотеатрах (5%). |
Кэшбек возвращается баллами, которые можно потратить только на товары и услуги МТС. |
| Длинный льготный период (до 111 дней) |
Пополнение с карты на карту проходит медленно, поэтому нужно закидывать деньги на МТС CashBack хотя бы за 3-4 дня до срока списания очередного платежа. |
| Бесплатное обслуживание. |
Карта выдается с подключенными платными услугами (СМС-информирование и страховка). |
| Высокий порог максимального кэшбека (10 тысяч рублей). |
Нет начисления процентов на остаток средств. |
| Бессрочное хранение бонусных баллов в личном кабинете. |
Карту совершенно невыгодно использовать за пределами России (курс конвертации в валюту +3% от курса ЦБ РФ). |
| Дешевый вывод средств с баланса мобильного телефона МТС (комиссия при переводе на карту 0,9%). |
Кредитку могут закрыть за неиспользование через шесть месяцев бездействия. |
| Можно получить карту с 20 лет даже без предоставления справок о доходе, только по паспорту. |
|
Еще преимущества
Преимущества:
| Отсутствие процентов в течение льготного периода. |
Ежедневная плата за обслуживание при наличии долга (30 рублей/день). |
| Бесплатное снятие наличных в банкоматах. |
Отсутствие кэшбека. |
| Низкие требования для клиента (достаточно иметь любую работу и паспорт гражданина РФ). |
Возможность остаться без льготного периода. |
| Льготный период работает и для снятия наличных. |
Небольшой кредитный лимит (до 150 тысяч рублей). |
| Низкая процентная ставка после истечения льготного периода (всего 10%). |
Высокие комиссии на переводы. |
| достаточный лимит. |
|
Еще преимущества
Преимущества:
| большой льготный срок на все операции оплаты (кроме казино и пр. игр); |
отсутствие льготного периода на обналичку; |
| отсутствие минимальных платежей по льготной задолженности до конца срока; |
|
| бесплатная выдача наличных в банкоматах любых банков;
сравнительно низкие штрафы при просрочках. |
отсутствие страхования при выезде за рубеж;
платная экстренная выдача наличных;
отсутствие кэшбэка. |
Еще преимущества
Преимущества:
Преимущества
|
Недостатки
|
| Обслуживание карты абсолютно бесплатное – в банке не снимается плата за ее выдачу и использование.
По условиям банка, рассрочка выдается бесплатно, но при этом, платеж должен быть погашен вовремя. |
Рассрочка лишь в сети магазинов-партнеров; |
| При заказе клиент сам выбирает сроки рассрочки: от 1 до 18 месяцев.
Заявка на карту «Халва» оформляется в любом отделении «Совкомбанка».
Если необходимо, клиент может положить на счет собственные средства, кэшбэк при этом составляет до 6%. При оплате покупок со счета сначала снимутся эти деньги. После зачислится кэшбэк в размере полутора процента от стоимости покупки. |
Первоначальный лимит сильно зависит от доходов и расходов заемщика – 350 000 получить сложно;
Банк может отказать в выдаче карты;
Беспроцентная рассрочка на срок 12 месяцев предоставляется примерно в четверти магазинах-партнерах, треть партнеров предлагает покупки в рассрочку от одного до 3-х месяцев, оставшаяся половина предоставляет рассрочку до 6 месяцев; |
| Магазины, сотрудничающие с «Халвой», не требуют оплаты первого взноса.
К данной карте клиент имеет всегда быстрый доступ без ограничений, как и к средствам на ней.
Для пополнения карты есть масса комфортных способов.
Базовый лимит кредита может составлять от 3 до 350 тысяч рублей, но он полностью зависит от размера дохода и платежеспособности клиента.
Рассрочка от банка предоставляется бесплатно. Процент в данной ситуации выплачивает магазин-партнер, клиент же должен выплатить ровно ту сумму, за которую был приобретен товар. |
Это дополнительная кредитная нагрузка;
Банк может менять кредитный лимит (в том числе и уменьшать) без согласования с пользователем;
Магазин может отказать в рассрочке на покупку акционных товаров; |
Еще преимущества
До 56 дней
льготный период
Преимущества:
Преимущества
|
Недостатки
|
| Большой кредитный максимум |
при смене категории изменения вступают в силу только со следующего календарного месяца, крупные покупки приходится планировать заранее |
| Для получения нужен только паспорт и заявление; |
дорогое СМС-информирование |
| Невысокий минимальный платеж в месяц |
высокие процентные ставки по сравнению с конкурентами; |
| 56 календарных дней без оплаты процентов; |
компенсировать разрешено только 50 последних операций |
| Обслуживание без комиссии, единоразовая плата изымается только за выпуск пластика; |
возврат собственного кэшбэк-сервиса ниже, чем у конкурентов (EPN, LetyShops). |
| Постоянные скидки в магазинах – партнерах Восточного Экспресс Банка и системы платежей. |
|
Еще преимущества
Преимущества:
Преимущества
|
Недостатки
|
| К ключевым преимуществам Свободы относят возможность покупки товаров в любых магазинах, а не только в партнерских.
Бесплатная выдача. За обслуживание тоже не взимается плата.
Выдается с 18 лет и доступна клиентам без кредитной истории. |
Отсутствует возможность снятия наличных со счета в банкоматах или кассах. У Совести и Халвы есть возможность снять деньги. |
| У банка достаточно обширная география присутствия, поэтому кредитка доступна для людей, проживающий в самых отдаленных регионах страны.
Это пластик Visa, поэтому рассчитываться с ее помощью вы сможете и в других странах, а не только в России.
Кредитный лимит является возобновляемым, то есть погашаемая сумма становится вновь доступной для покупок.
К преимуществам карты рассрочки Хоум Кредит Банка можно отнести легкость ее получения. Вам для этого нужно лишь предоставить паспорт гражданина РФ и дополнительный документ, а на выдачу уйдет не более 30-40 минут. |
Меньше партнеров, чем у Халвы ( 0 тысяч прости в 100 тысяч)
Кроме того, проценты по карте сопровождаются штрафом в 590 рублей. |
| Многие владельцы этих кредиток ценят возможность погашения задолженности в любой момент без комиссий и переплат. Если пожелаете, вы можете в первый же месяц выплатить всю сумму.Система погашения достаточно гибкая. Вы можете ежемесячно выплачивать задолженность равными платежами с переплатой в 0 рублей, а можете гасить ее минимальными транзакциями (7%, но не менее 1.000 руб.).
Во втором случае по договору получается, что вы берете в Home Credit своеобразный кредит под 17,9% годовых (не забывайте про штраф 590 руб.). При этом с вас не снимается неустойка и ваша кредитная история не портится, так как условия банка по погашению не нарушаются. |
Также некоторые клиенты остаются недовольны выделяемым лимитом, который в основном зависит от заработной платы. Он никогда не достигает 300.000 рублей, максимум можно рассчитывать на 150 тысяч. По факту, у Халвы и Совести одобренный лимит будет больше примерно на 30%.
К сожалению, на данный момент кредитку нельзя подключить к платежным системам от Apple, Android или Samsung, но в будущем такая возможность вероятно появится. Функция введена с ноября 2018 года! |
Еще преимущества
До 55 дней
льготный период
Преимущества:
Преимущества
|
Недостатки
|
| «Простые радости» |
Имеется максимальный лимит |
| Интернет – банкинг |
Снятие наличных средств платное + комиссия |
| Бесплатное обслуживание |
Невозможность получения для
студентов и пенсионеров |
| Высокая вероятность получения |
Отрицательные отзывы в интернете |
| Легкое оформление
Льготный период без начисления процентов |
|
Еще преимущества
Преимущества:
Преимущества
|
Недостатки
|
| большой льготный период
бесплатное снятие наличных и переводы по акции
высокий кредитный лимит |
бесплатное снятие наличных ограничена акцией |
| выдача неименной карты в день обращения
для оформления достаточно паспорта
акции для зарплатных клиентов
недорогое обслуживание основной и дополнительной карты |
высокая процентная ставка вне льготного периода |
| возможность использовать льготный грейс не дожидаясь закрытия долга по предыдущей покупке (см. пункт «как считается льготный период»)
возможность использовать собственные средства на карте |
платное СМС-информирование
|
Еще преимущества
Кредитная карта с бесплатным снятием наличных: особенности и преимущества
Подавляющее большинство банков строят свою тарифную политику так, что кредиткой выгодно пользоваться только безналичным способом. Посудите сами – если платить карточкой в магазине, то вы и льготный период без процентов получаете, и всевозможные бонусы, кэшбэк получаете за свои операции.
А вот если вы хотите снять наличные в банкомате, то банк вас сильно в этом ограничивает: устанавливает лимиты, повышает процентную ставку, снимает комиссию, да еще и грейс-период отменяет. И все это создано для того, чтобы клиент платил именно наличными, и не снимал деньги со своего счета.
И так было достаточно долгое время, и лишь недавно банки обратили внимание на то, что у людей по-прежнему есть высокая потребность в наличности, и они сознательно выбирают карты, где есть снятие с минимальными комиссиями. И отдельные компании начали выпускать пластик, где льготный период распространяется и на обналичивание, и на обычные операции.
То есть само по себе снятие денег в банкомате хоть и присутствует, но оно лишь условно бесплатное. Оно будет таковым только на время действия беспроцентного срока, да и нужно уложиться в лимиты, и не снять лишнего. А если так произошло, то придется оплачивать комиссию.
Особенностью таких карточек является тот факт, что они оказываются зачастую дороже своих аналогов, но только с платным снятием. Кроме того, по ним больше требований к заемщикам, лимит изначально дается небольшой, но с возможностью последующего увеличения.
Но их преимущества в виде возможности по получению денег без взимания комиссий перевешивают все минусы и особенности, которые мы бы обычно причислили к существенным недостаткам. Но в сравнении, плюсы все же выигрывают.
Список кредитных карт со снятием наличных
Если вы посмотрите на предложения по кредитным карточкам, которые сегодня есть на российском рынке, то вы очень удивитесь. Предлагается более 270 кредиток по всей стране, и только 80 из них обладают грейс-периодом на все операции.
Почему так? Пока еще большинство банковских учреждений считают, что кредитка – это средство безналичной оплаты, и делают все, чтобы тарифы были привлекательны именно для оплаты через терминал, а не снятия в банкомате. И пока лояльных банков не очень много.
Чтобы вы не испытывали сложностей с подбором нужных вам вариантов, мы сделали все за вас. Изучили, проанализировали, сравнили и скомпоновали. Вам остается лишь сделать выбор между представленными ниже программами, которые весьма привлекательны для заемщика.
ТОП кредитных карт для снятия наличных:
| Кредитка |
Банк |
Лимит, руб. |
Проценты |
Льготный срок |
Ограничения |
| Просто кредитная карта на сайте банка |
Ситибанк |
До 300.000 |
От 7% |
До 180 |
Льготный период только 1 раз, потом 50 дней |
| Универсальная Gold на сайте банка |
Быстробанк |
До 345.000 |
От 9,5% |
До 50 |
Нет |
| 100 дней без процентов |
Альфа-Банк |
До 500.000 |
От 9,9% |
До 100 |
Снятие до 50.000 руб. в месяц |
| Zero |
МТС Банк |
До 150.000 |
10% |
До 1100 |
Снятие до 50.000 в сутки |
| Наличная |
УБРиР |
До 150.000 |
10% |
До 60 |
Снятие до 60.000 руб. в месяц |
| Универсальная на сайте банка |
АТБ |
До 500.000 |
От 11,5% |
До 120 |
Бесплатно в первые 15 дней после выдачи карты, далее до 10 000 руб. в мес. |
| 110 на ВСЁ на сайте банка |
Локо-Банк |
До 300.000 |
От 11,9% |
До 110 |
Снятие до 10.000 руб. в месяц |
| Кредитная на сайте банка |
Норвик Банк |
До 500.000 |
От 12% |
До 55 |
Нет |
| Мой бонус на сайте банка |
Союз банк |
До 750.000 |
23% |
До 115 |
Первое снятие бесплатно до 180000 в сутки |
| 100 дней на сайте банка |
Банк «Санкт-Петербург» |
До 750.000 |
24% |
До 100 |
До 300000 в сутки |
Условия у всех совершенно разные, и ограничения тоже. Предлагаем чуть больше узнать по всем перечисленным кредиткам, чтобы легче было определиться с выбором пластика.
Просто кредитная карта
Популярная кредитка от Ситибанка с бесплатным обслуживанием, где можно подключить БОП. Снимать деньги можно без ограничений в льготный период – с даты одобрения он 180 дней, по его истечению действует уже стандартный срок до 50 дней. Могут выдать уже с 20-ти лет, при этом заемщик должен получать не менее 30000 рублей. Возможна доставка.
Универсальная Gold
Интересная карта от БыстроБанка, где можно самостоятельно выбрать вариант бонусной программы с получением от 0,5% до 5% за свои покупки. Получать наличные без комиссии можно только в грейс-период, который действует 50 дней. Заемщик должен быть старше 21 года, иметь постоянную либо временную прописку и источник дохода.
100 дней без процентов
Самая востребованная карта от Альфа-банка, где можно снимать до 50000 рублей ежемесячно, и возвращать их до 100 дней без переплаты. Если понадобится больше, придется уплатить сбор в размере 5,9% от суммы. Карту с лимитом в 50000р. вы получите по паспорту, с лимитом до 200 тысяч по двум документам, более уже с подтверждением дохода.
Zero
Кредитная карта выпускается МТС Банком, и доставляется на дом клиенту, либо выдается в офисах продаж МТС. Вы получите кэшбэк до 8% без ограничений по сумме. Снятие наличных бесплатное, в день можно получить до 50 тысяч. Чтобы оформить пластик, вам должно быть более 20-ти лет.
Наличная
Моментальная неименная кредитка от банка УБРиР, где можно до 60000 рублей в месяц снимать без комиссии, когда надо больше, уплачивается сбор 5,99% от суммы, но не менее 500 рублей. Надо платить за задолженность ежедневно. Выдача доступна с 19-ти лет при наличии трудового стажа от 90 дней.
Универсальная
Азиатско-Тихоокеанский Банк предлагает удачный вариант кредитки, где можно выбрать наиболее часто используемую категорию покупок для получения максимального кэшбэка до 10%. Наличка доступна только в первые 15 дней бесплатно, и то в сумме до 10000 рублей. Потом надо платить комиссию 4,9% + еще 390 рублей сверху.
110 на ВСЁ
Платиновый вариант пластика от Локо-банка, с высокой стоимостью обслуживания по 199р. ежемесячно, но можно бесплатно рользоваться, если тратить по 10 тысяч. Снятие наличных в любых банкоматах будет бесплатным при сумме до 10000 рублей, потом надо платить по 3,9% от суммы, но не меньше 290р.
Кредитная
Карта от Норвик банка с кэшбэком до 5% и начислением дохода на остаток средств от 10000 рублей в размере 4,5% годовых. Снимать наличку бесплатно можно до 55 дней (это льготный период), причем ограничение большое – до 300 тыс.руб. в сутки. Стать заемщиком можно уже с 21 года, без обеспечения.
Мой бонус
Выгодная кредитка от банка Союз с бонусной программой – начисление до 8% за расходные операции. Снимать средства можно с карты один раз бесплатно, потом это вам обойдется в 5% от суммы, но не менее 500 рублей. Лимит – до 180 тысяч в сутки.
100 дней
Кредитная карта выпускается банком «Санкт-Петербург», имеет бонусную программу с начислением до 20% от потраченных вами средств. Вам дают льготный период до 100 дней, в течение которых можно получать наличку до 300 тысяч в день без комиссии. Предложение доступно гражданам с 21 года.
Самая выгодная кредитная карта для снятия наличных
Если вы хотите узнать, какие же кредитные карты считаются самыми выгодными для снятия наличных, то здесь однозначного ответа дать будет нельзя. Все упирается в конкретного человека и его конкретные потребности, потому что они у всех разные.
Нужно обязательно сравнивать, что для вас выгоднее: иметь больше времени на возврат, но небольшую сумму лимита, или крупную сумму на снятие, но маленький срок на погашение? Потому что не бывает так, чтобы было все и сразу.
Подавляющее большинство заемщиков отдают предпочтение Альфа-банку, и его картам «100 дней без процентов». Для этого есть несколько причин:
- Банк известный, у всех на слуху;
- Имеет отделения и банкоматы во всех более-менее крупных городах;
- Тарифы прозрачные;
- Можно оформить по паспорту, без справок;
- Есть больше трёх месяцев на погашение задолженности;
- 50000 рублей – это более, чем достаточно на повседневные нужды.
Есть ли минус? Да, он заключается в достаточно дорогом обслуживании. Если у вас нет специального предварительного одобрения от банка, и вы просто по своему желанию подаете заявку в Альфа-Банк, то вам карточка обойдется в 1590 рублей ежегодно, что весьма существенно.
Однако, если принять во внимание тот факт, что вам взамен попадет в руки выгодный кредитный продукт, то такой вариант однозначно стоит рассмотреть. И возможная выгода перевесит минус, тем более, что он один.
Как оформить кредитную карту с бесплатным снятием наличных
Оформление данного вида карт ничем не отличается от порядка получения других кредиток. Вы точно также выбираете сначала банк, потом переходите на его сайт, заполняете анкету, отправляете её и ждете решения по своей заявке.
Рассматривают её недолго, большинство клиентов отмечают в отзывах, что решение дают уже в течение часа. Узнаете вы его по смс. Если пришло одобрение, то сразу укажут, какую сумму и под какой процент.
Далее вам перезвонит сотрудник банка, все уточнит и проверит. Далее вы узнаете, через какое время карточка поступит в указанное вами в заявке отделение, и какие документы вам нужно взять. Помните, что предварительное одобрение становится окончательным только после проверки ваших документов.
Если кредитка моментальная, то для её получения достаточно прийти в отделение банка с паспортом, и через операциониста заполнить заявку. Если одобрят, а это вы узнаете через 10-15 минут, пластик вам дадут сразу же, вы его активируете, и сможете пользоваться.
