Что грозит за неуплату кредита ?
Многие заемщики в 2023 году испытывают проблемы, связанные с выплатами своих задолженностей по кредитам. Далее будут оговорены те последствия, с которыми столкнется должник.
Если вы оформили займ официально, то банк имеет право требовать возврат своих средств. Даже в случае, если вы отказались делать это добровольно. Особенно важно читать кредитный договор перед его подписанием, обычно в нем указаны все последствия невыплаты заемных средств.
При неуплате вы испортите свою кредитную историю. Каждый выданный займ регистрируется в специальной базе данных. Здесь содержится информация как о кредите, так и заемщике. Фиксируются все параметры:
- сроки;
- суммы;
- просрочки;
- порядок выплат;
- штрафы.
Чем больше у вас проблемных кредитов, тем ниже шанс на получение займов в будущем. Все крупные банки проверяют потенциальных клиентов в бюро кредитных историй.
- За просрочку вам придется столкнуться с пени и штрафами. В сумме выйдет достаточно существенная переплата. Не стоит удивляться тому, что за 50 тыс. рублей кредита вам придется заплатить в 2 раза больше.
- В случае, если вы не будете платить в течение 3-4 месяцев, то ваш долг может быть продан коллекторам. Достаточно часто они прибегают к различным манипуляциям, шантажу.
- В случае, если размер задолженности достаточно большой, то банк может затребовать возврат денежных средств через суд. Если финансовое учреждение выиграет дело, то к вам придут коллекторы, которые опишут все имущество. Кстати, согласно закону, банк не имеет право продавать коллекторам ваши кредитные данные.
- В 2016 году было объявлено о нововведении. Если размер вашего долга больше 100 тыс. рублей, то у вас могут отнять водительские права.
- Кроме того, закрывается выезд за пределы России. Все банковские счета арестовывают вплоть до того момента, пока вы не закроете все свои долги.
В общем, способов воздействия у банков достаточно много. Ни в коем случае нельзя не платить кредит и ждать до тех пор, пока вам начнут начислять штраф. И ни в коем случае не игнорируйте сотрудников банка, так как пропущенный звонок будет расценен как отказ от оплаты.
Как ведут себя банки в случае вашей неуплаты по кредиту?
В случае, если вы допустили просрочку, то сотрудник финансового учреждения свяжется с вами. Он уточнит, почему вы не совершили выплату. Кроме того, обязательно скажет о штрафе, который был на вас наложен. В случае, если досудебное регулирование не принесло своих плодов, то банк обращается в суд. После принятия дела размер долго замораживается, штрафы перестают начисляться во время рассмотрения дела.
В дальнейшем должник и кредитор должны урегулировать ситуацию на основе принятого судебного решения. Оно учитывает не только интересы банка, но и состояние должника. В случае, если договориться не удастся, то на имущество должника будет наложен арест. Полученные денежные средства будут потрачены на погашение задолженности.
Что делать, если нечем платить за кредит?
Совет-Банкира в таком случае советует обратиться к юристам-антиколлекторам, за разумную плату они способны избавить вас от долгов и кредитов любой организации.
- Они бесплатно проконсультирут вас
- Сделают нужные запросы в банки
- Избавят от звонков коллекторов
В данном случае лучше попытаться растянуть срок кредита. Так вы сможете выплачивать долг меньшими порциями. Часто можно попросить отсрочку до тех пор, пока вы не найдете дополнительную работу. Это реструктуризация долга, которая меняет условия кредитного договора. Правда сумма переплаты будет выше.
Ваша сумма долга превысила 500 тыс. рублей? В таком случае вы можете обратиться в суд, где вас признают банкротом. После этого будут предложены способы дальнейшего урегулирования ситуации. К примеру, если у вас имеется доход, то с него будут списывать по 50% в пользу банка. Имущество может быть продано через конкурсного управляющего. В случае, если этого будет недостаточно, то задолженность все равно будет закрыта.
Есть еще один способ. Он заключается в том, чтобы дождаться истечения искового срока. В России он составляет 3 года. Если за этот промежуток времени никак не контактировать с сотрудниками банка, то они не смогут ничего у вас потребовать. Как видите, у вас есть несколько вариантов. Выберите тот, который подходит именно в вашей конкретной ситуации.
Что делать, если банк подал в суд
В этом случае вам не следует сразу же паниковать. Если ранее не удавалось находиться с банком компромисс, то это даже лучше. Какие плюсы в этом еще есть? На время судебного разбирательства прекращается начисление комиссий, пени, штрафов. Другими словами, долг «замораживается».
- Вы можете даже уменьшить его. Главное иметь на руках доказательства того, что вы не имели возможности оплачивать долго в установленные сроки. У суда есть право отменить штрафные санкции, к примеру, при потере работы.
- Вы подавали заявление на реструктуризацию, но банк отверг предложение? Тогда нужно заявить об этом суду. Это свидетельство того, что вы не являетесь злостным неплательщиком, просто оказались в сложной ситуации.
Судебное разбирательство — несомненный плюс для должника. Но только в случае, если у вас есть существенные доказательства своей правоты. Порой лучше нанять компетентного адвоката для того, чтобы разрешить ситуацию. Хороший специалист всегда сможет вникнуть в суть проблемы. Он соберет все необходимые бумаги, представит их суду.
Как не залезать в долги по кредитам?
Работники банков прекрасно понимают, что далеко не все их клиенты могут гарантировать финансовую стабильность. Кроме того, они заинтересованы в том, чтобы вернуть средства с минимальными издержками.
Если вы видите сложности с дальнейшей оплатой долга, то следует попробовать получить отсрочку. Не нужно ждать, пока у вас образуется задолженность. Просто свяжитесь с сотрудником банка, расскажите ему о своем сложном финансовом положении. Велика вероятность того, что вам удастся договориться о реструктуризации или отсрочке.
Достаточно распространен вопрос о том, как вести себя с коллекторами. Здесь нужно отталкиваться от ст.388 ГК РФ. Банки не могут передавать данные о клиентах третьим лицам без разрешения клиента. В случае, если ваше дело отдали коллекторам без вашего ведома, то вы всегда можете оперировать содержанием данной статьи.
Помните о том, что у них нет никаких особых полномочий. Они не могут просто так арестовать вашу квартиру или другое имущество. В случае, если коллекторы переходят на угрозы, то следует записывать телефонные разговоры. Они пригодятся вам в суде.
Амнистия по кредитам в 2023 году
В СМИ просочилась информация о том, что суммарный размер долгов по ссудам в России достиг 11 трлн. долларов. Для того, чтобы стабилизировать ситуацию, Государственная Дума приняла новый законопроект, но он связан с полным списанием долгов. Рассчитывать на помощь могут далеко не все категории заемщиков.
Амнистии могут подвергнуться только честные заемщики. Те, кто ранее имел хорошую кредитную историю, но попал в трудную ситуацию, остался без работы и имущества. Дела злостных неплательщиков рассматривать не станут. Их отправят в суд или в руки коллекторов. Но никому не нужно расслабляться. Законопроект пока что находится на рассмотрении. Решать его судьбу будут компетентные службы. Сейчас нет информации о том, будет ли амнистия в 2023 году или нет.
Далее следует отметить тему должников по автокредитам и ипотеке. В представленном законопроекте есть информация исключительно о потребительских ссудах. Никакой информации об ипотеке в нем нет. Выплаты по кредитам за недвижимость останутся неизменными. Но этому можно найти объяснение. С ипотечными кредитами у банков не возникает никаких проблем, так как они берут залог при оформлении. При необходимости они могут продать его и вернуть свои деньги.
Что касается автокредитования, то здесь надежда у должников есть. Прибегнуть к ней можно будет только в экстренном случае. Тогда, когда размер долга превысит критическую отметку. Иначе банку будет проще наложить арест на автомобиль и продать его. Правда данный процесс отнимет достаточно много времени.
Нововведения будут внесены в деятельность коллекторов. Теперь они должны общаться с должниками корректно и лояльно. Разработан даже перечень специальных правил. Увеличены штрафы за нарушения со стороны коллекторов. Теперь максимальная планка достигает 2 млн. рублей.
Сотрудники коллекторских компаний не могут переходить на угрозы. Им рекомендуется ограничиваться только телефонными разговорами. Личные встречи проводятся только в исключительных случаях. Введение заемщика в заблуждение теперь будет караться большим штрафом. В последние годы коллекторы слишком часто стали доносить клиентам неверную информацию ради получения личной выгоды. Любой ущерб будет оцениваться судом. Остается только надеяться на то, что закон о кредитной амнистии в 2023 году все же будет принят, учитывая непростое финансовое состояние граждан.
Совет-Банкира в таком случае советует обратиться к юристам-антиколлекторам, за разумную плату они способны избавить вас от долгов и кредитов любой организации.
- Они бесплатно проконсультирут вас
- Сделают нужные запросы в банки
- Избавят от звонков коллекторов