Кредитная карта Открытие Opencard

Рассчет кредита | Онлайн калькулятор

Кредитная карта OpenCard – это еще одно предложение от банка «Открытие» для физических лиц.

На первом этапе вам предложат выбрать тип карты – Visa или MasterCard. Если она будет использоваться только на территории России, разницы между ними не будет. Visa будет удобна для покупок Европе, MasterCard – в США. Причина – валюты конвертации.

• Применена технология 3D Secure.
• Есть чип для осуществления бесконтактных платежей в системах PayPass и payWave.
• Работает с Google Pay, Apple Pay и Samsung Pay.
• Льготный период – до 55 дней.
• Есть кешбек.
• Возможно снятие наличных.
• Оформление – заявка на сайте, получение в отделении.

На сайте банка прочитайте «Памятку заемщика». В ней собраны актуальные советы – право ознакомиться с полным перечнем условий до оформления карты, права и обязанности банка и кредитополучателя.

Условия карты Открытие Opencard

Предусмотрены довольно выгодные тарифы. Это касается не только низкой процентной ставки за пользование деньгами вне льготного периода, но также и высокий кэшбэк за покупки, совершенные во всех категориях.

• Оформление и выпуск продукта – 500 рублей.
• Ежемесячное обслуживание карточного счета осуществляется бесплатно.
• Лимит кредитования можно получить до 500 тыс. рублей.
• Ставка за пользование денежными средствами при невыполнении условий беспроцентного периода составляет от 19,9% до 29,9% годовых.
• Грейс-период по кредитке составляет до 55 дней.
• Пополнение карточного счета осуществляется без комиссий.
• Кэшбэк за все покупки составляет 3%.
• Кэшбэк за покупки, совершенные в избранных категориях, составляет до 11%.
• Процент за снятие наличных с помощью любого банкомата стоит 3,9% от суммы, плюс 390 рублей.
• Услуга смс-информирования стоит 59 рублей.
• Комиссия за просрочку составляет 0,05% от суммы долга каждый день.
• Помимо основного пластика дополнительно можно выпустить 5 дополнительных карт, например, для близких или родных.

Ставка за пользование денежными средствами взимается в том случае, если заемщик не успевает оплатить всю сумму долга в течение льготного периода. Также беспроцентный период распространяется только на безналичные оплаты, совершенные с помощью пластика. Минимальный размер ставки составляет от 19,9% годовых, а максимальный ее размер – до 29,9% годовых. Итоговый размер ставки для каждого клиента устанавливается индивидуально в процессе принятия решения.

На процентную ставку, которая будет установлена клиенту, влияют несколько показателей:

• платежеспособность заемщика
• статус клиента
• кредитная история
• социальный статус и т.д

Условия получения повышенного кэшбэка

1. Вы купили товаров и услуг по основной/дополнительным картам на сумму от 5000 рублей.
2. Вы осуществляли операции в интернет банке или мобильном приложении банка Открытия на сумму от 1000 рублей.
3. Вы гасили долг по карте в размере не превышающем 1000 рублей от суммы минимального обязательного платежа.

Какие опции для кэшбэка можно подключить

В зависимости от категорий трат, которые можно использовать, есть 5 вариантов опций:

• Друг все вернет – опция по умолчанию. При выполнении условий, приведенных выше, начисляется дополнительный кэшбэк +1% по каждому из них.
• Друг подарит заботу (аптеки и салоны красоты).
• Друг поможет в пути (АЗС, такси, транспорт).
• Друг всегда угостит (кафе, рестораны, места общественного питания, дискотеки, ночные клубы, фастфуд).
• Друг откроет весь мир (отели, билеты ава и ж/д, аренда авто).

По всем опциям, кроме базовой (Друг все вернет) начисляется дополнительный кэшбэк при выполнении условия №1 – плюс 1%, условия №2 – плюс 5%, условия №3 – плюс 5%.

Поменять бонусную опцию кредитной карты банка Открытия можно 1 раз в месяц, совершенно бесплатно.

Как потратить кэшбэк бонусы

1. Накопленные бонусные рубли можно использовать для возмещения потраченных денег на любую покупку с помощью интернет-банка или мобильного приложения Открытие.
2. 1 бонусный рубль = 1 российскому рублю.
3. Частичная компенсация не допускается.

Какие покупки можно возместить?

• за предыдущие 30 календарных дней;
• сделанные по основной карте (траты по доп картам к возмещению не принимаются);
• покупка должна быть дороже 3000 рублей.

Внимание! если Вы не потратили свои накопленные бонусы в течение 2 лет, они сгорают.

Как вернуть 500 рублей за выпуск карты?

В банке Открытие при выпуске основной и каждой дополнительных карт Opencart взимается фиксированная комиссия 500 рублей. Она подлежит возврату на бонусный счет клиента для последующей компенсации трат по безналичным покупкам.

Возврат производится по накоплении трат от 10000 рублей.

Характеристика

Пластик выдается на 4 года. Доступные валюты счета дебетового пластика – рубль, евро, доллар. Кредитки только рублевые.

Все условия пользования продуктами определены их тарифами. Независимо от вида пластика, по нему всегда высокая пеня за технический овердрафт – 1,4% от его суммы ежедневно.

Валюта карты

Карточки в иностранной валюте удобны для пользования за рубежом. При необходимости конвертация рублей в доллары или евро происходит перед зачислением на баланс. Далее деньги хранятся и списываются в выбранной валюте. Если держатель решит снять рубли, то сумма будет повторно конвертирована, то есть потребуется уплатить разницу в курсе валют.

Рублевыми карточками можно беспрепятственно расплачиваться по России и за рубежом, если они открыты в международных платежных системах Виза или МастерКард. Нужная сумма будет конвертирована в момент списания со счета.

Сравнивая курсы валют по разным операциям, отмечаем закономерности:

• наиболее выгодный курс конвертации в личном кабинете, разница между ценой покупки и продажи составляет около 1,5 рублей с доллара, около 1,7 руб. с евро;
• на втором месте кассы – 1,8 руб. с долл., 1,95 с евро;
• наименее выгодный курс при оплате пластиком – 3,27 руб. с каждого доллара, 3,65 руб. с каждого евро.

Оптимально выгодным пользованием Опенкартами при поездке за границу было бы:

• открыть не менее 2-х карточек – 1 рублёвая + 1 в валюте государства, в которое собираетесь (или доллар, если выезжаете в страну с иной валютой);
• в мобильном приложении перевести минимальную сумму, которую намереваетесь израсходовать в валюте, с рублевого счета на валютную карту (без запаса!);
• по мере необходимости через личный кабинет пополнять валютную карточку такими суммами, чтобы после поездки не пришлось повторно менять деньги на рубли и нести дополнительные расходы;
• если на последний кофе в аэропорте не хватает средств на валютном пластике, можно оплатить рублевой, экономия/перерасход на конвертации мелкой суммы будут малозаметны.

Выбор платёжной системы

Любую Opencard можно открыть в международных Виза и МастерКард. Пластик подходит для расчетов более чем в 200 странах мира. В России он работает на всей территории, кроме полуострова Крым.

Не премиальная дебетовая карточка доступна в платежной системе МИР.

Она популярна среди:

• работников бюджетных организаций – с 2017 года это единственная карта, на которую они могут получить зарплату (но не единственный способ);
• получателей других регулярных выплат из бюджета – пенсии, пособия;
• жителей и гостей Крыма.

Бесплатное обслуживание

Не премиальные карточки обслуживаются бесплатно – дебетовые и кредитные, основные и дополнительные. Но вместе с первой операцией по каждой из них будет удержана комиссия 500 руб. / 8 долл. / 7 евро за выпуск.

Деньги будут возвращены на бонусный счет, как только вы оплатите покупки на общую сумму 10000 руб. Подобное правило:

• стимулирует пользоваться карточкой, а не оформить и забыть про нее;
• предлагает получить опыт обмена бонусов на рубли.

Чтобы пользоваться премиальным пластиком бесплатно, необходимо соблюдать условия. В нашей статье они подробно описаны.

Снятие наличных, пополнение

Лимит выдачи зависит от выбранного тарифа.

Условия снятия и пополнения одинаковые в пунктах выдачи наличных Открытия и Траста, а также в банкоматах банков:

• группы Открытие;
• Траст;
• РГС;
• Райффайзенбанк;
• Газпромбанк;
• ЗЕНИТ;
• Альфа-Банк;
• УРАЛСИБ;
• ЮниКредит;
• СКБ-банк;
• Русский Стандарт;
• ВЕСТА;
• Модульбанк.

В указанных точках:

• выдача и пополнение по дебетовому пластику с его предъявлением бесплатно;
• пополнение кредитки с ее использованием (не по реквизитам счета) бесплатно;
• внести до 200 тысяч по реквизитам счета дебетовой или кредитной карточки без ее использования стоит 500 рублей;
• за пополнение от 200 тысяч любой Opencard без ее предъявления комиссия не взимается;
• снятие с дебетовой от 200 тыс. – комиссия 10%.

Выдача наличных с кредитки стоит одинаково в любых банкоматах и кассах – 3,9% + 390 рублей за операцию.

Льготный период

Беспроцентный период — это промежуток времени, данный держателю кредитной карты Opencard на использование средств банка без начисления процентов. Согласно тарифному плану льготный период не может превышать 55 дней. Однако нередки случаи, когда реальная длительность грейса меньше установленных чисел. Причиной того является индивидуальные условия для каждого клиента.

Для удобного использования кредитки следует выучить несколько определений:

1. Расчётный период — интервал времени, в котором учтены действия и операции по карте и подводятся результаты. У Опенкарты расчётный период совпадает с календарным месяцем, то есть с 1-го по 31-ое августа.
2. Платежный период — интервал времени, за который необходимо оплатить минимальный ежемесячный платеж. Этот период следует за расчётным. Если расчётный месяц с 1-го по 31-ое августа, значит платежный месяц – это 1-ое -30-ое сентября.

Льготный период зависит от:

• Финансовой активности (вклады и другие банковские продукты);
• Наличия статуса зарплатного клиента;
• Кредитной истории (частично).

Беспроцентный период начинает своё действие с момента активации кредитной карты. При дальнейшей активности или бездействию клиента грейс соответственно увеличивается, уменьшается в одностороннем режиме. Кроме того, можно лично подать запрос на переоценку льготного периода.

Как гасить задолженность

Основное требование по использованию кредитной карты Опенкард — своевременная оплата задолженности. Её необходимо закрыть до наступления нового отчетного периода. В противном случае на остаток долга начисляется процентная ставка, установленная банком в индивидуальном порядке. Это может сказаться на усилении финансовой нагрузки, а так же отрицательно скажется на получении кэшбэка.

Закрыть задолженность можно:

1. В офисе банк Открытие наличными через кассу. При пополнении на сумму выше 30000 ₽ комиссия не начисляется, если сумма пополнения менее 30000 ₽, будет начислен комиссионный сбор в размере 300 ₽.
2. В «родных» банкоматах Открытие и партнерских Альфа-Банка без комиссии.
3. В терминалах самообслуживания. В этом случае комиссия зависит от условий обслуживания и может достигать от 0,5% до 4%.

Долг становится закрытым, когда вся сумма зачислится на счет. Стоит учитывать время перевода, так как в системе банка Открытие на это уходит до 30 минут, другие же способы могут занимать до 5-ти рабочих дней. После внесения средств можно проверить баланс в личном кабинете на open.ru.

Возможные последствия

Если не оплатить ежемесячный платеж, то Вы получаете:

• Неустойку в размере 0,05% за каждый день от всей суммы;
• Негативную отметку в своей КИ;
• Отказ по начислению кэшбэк баллов.

Если затраты, в том числе штрафы, станут выше кредитного лимита, то на сумму каждый день будет капать пеня в размере 1,4%.

Перевод с карты карту

Положительная сторона Opencard — доступная функция перевода на другие карты и банковские счета. Строгие ограничения отсутствуют, однако перевод средств, как и снятие наличных, не учитывается по программе кэшбэка. Совершить перевод можно как на open.ru так и в банкоматах.

Перевод на другую карту подвергается комиссионному сбору в размере 3,9% от всей суммы. В дополнение списывается 390 ₽, но помните, что эти условия действуют только в банкоматах Открытие и Альфа-Банка или личном кабинете. При других обстоятельствах может списаться дополнительная комиссия.

За оплату взносов в ПФРФ, штрафов ГИБДД комиссия не начисляется. Тоже самое касается погашения штрафов перед госструктурами.

Бонусный счет

Бонусный счёт — это счёт, который привязан ко всем картам, оформленным в банк Открытие. Безусловное достоинство системы заключается в возможности накапливания кэшбэк бонусов, пользуясь при этом разными картами. Вы можете оформить кредитную карту Опенкард в рублевой валюте, а для покупок за рубежом пользоваться европейским или американским счетом.

Необходимо принять во внимание следующие условия:

• Выбирается только одна опция, вне зависимости от количества действующих карт;
• Тариф «Друг все вернет» активируется по умолчанию (кэшбэк до 3%);
• За 1-ый месяц использования будут действовать наименьшие бонусы.

Перечисленные условия работают только с карта Opencard. Другие предложения банка Открытие не могут участвовать в программе.

Кредитный лимит

Во время расчёта кредитного лимита сотрудники банк Открытие принимают во внимание сведения о будущем клиенте. На большой размер лимита может рассчитывать человек, который уже пользуется услугами финансовой организации, например тот же депозит и зарплатный счет. 2-й важный показатель — это финансовая активность, её размер и количество операций с деньгами в месяц.

Вот некоторые сведения, касающиеся кредитного лимита:

• Минимально допустимый порог — 20 000 ₽;
• Максимальный лимит — 500 000 ₽ (выдаётся редко, постоянным клиентам с безупречной кредитной историей);
• При активности или бездействии сумма может увеличиваться или уменьшаться.

Для того чтобы увеличить кредитный лимит необходимо напрямую обращаться в банк Открытие. Главное требования для повышения суммы — отсутствие долгов по кредитной карте.

Преимущества и недостатки карты

Прежде чем завести карту Опенкарт, стоит ознакомиться с ее преимуществами и недостатками. И к хорошему можно отнести:

• Довольно высокий кредитный лимит;
• Отсутствие платы за обслуживание;
• Возможность вернуть затраты при открытии карты;
• Можно выбрать тип платежной системы – виза или мастер кард;
• Можно пользоваться преимуществами золотой визы;
• Невысокая процентная ставка по кредиту;
• Минимальный обязательный платеж – 5%;
• Интересная система кэшбэка с возможностью выбрать свою бонусную программу.

Есть и явные недостатки, среди которых:

• Высокая комиссия при снятии наличных свыше лимита;
• Нельзя использовать собственные средства;
• Небольшой льготный период – 55 дней;
• Один счет для всех дополнительных карт;
• Ограничения по ежемесячному кэшбэку – до 15 000;
• Начисление баллов при покупке от 3000 рублей.

Как видите, у карты Опенкарт есть, как приятные, так и не самые выгодные условия, на которые стоит обращать внимание перед тем, как заказывать ее в банке.

Как получить карту

Перед тем как оформить кредитную карту банка Открытие Opencard ознакомьтесь с условиями на официальном сайте. Зачастую финансовой организацией проводятся приятные акции. Порядок оформления следующий, необходимо:

1. Ознакомиться с информацией по банковскому предложению.
2. Рассчитать, какой кэшбэк тариф будет прибыльнее (для этой цели на официальном сайте имеется калькулятор).
3. Заполнить заявление, в которое входит Ф.И.О. и номер телефона (не забудьте указать ближайшее отделение, это важно).
4. Дождаться ответа от финансовой компании (он придет по СМС).
5. После одобрения подготовить требуемые документы и прибыть в офис банка Открытие.

После подачи всех документов на изготовление пластика может уйти от 1-го до 3-х дней. По окончанию этого периода Вы получите карту Opencard, вторую часть кредитного договора и памятку со всеми условиями.

Рекомендация. Не стоит планировать открытие дополнительных карточек на этот кредитный счет. Вполне вероятно, что одной штуки хватит на любые текущие затраты.

Требования к заемщику

Базовое условие стандартное – гражданство РФ. Есть постоянная прописка, допускается временная регистрация. Они должны совпадать с регионом присутствия банка. Т.е. в городе вашего проживания есть отделения «Открытие». Узнать расположение филиалов можно на сайте банка.

• Возраст – 21-68 лет.
• Вы протрудились не менее 3-х месяцев на последнем месте работы.
• Минимальный доход – 15 тыс. руб. с учетом вычетов всех налогов и обязательных сборов. К последним относятся алименты, погашения долгов.
• Не являетесь индивидуальным предпринимателем.

Дополнительно при анализе информации будет проверяться кредитная история. Если в прошлом не было существенных нарушений, задержек оплат по кредитам – высока вероятность одобрения.

Необходимые документы

Для первичной заявки на сайте банка нужна только информация из паспорта. Это идентификатор для проверки ваших данных. Для минимального кредитного лимита 20 тыс. руб. банк может не затребовать справку о доходах. Но если вы рассчитываете на большие средства, могут потребоваться дополнительные документы.

Максимальный перечень документов:

• Заявление.
• Паспорт гражданина РФ.
• Дополнительно – загранпаспорт, водительское удостоверение.
• ИНН.
• Справка об официальных доходах. Образец можно скачать на сайте банка «Открытие».

В отделении нужно принести оригиналы этих документов. Там специалист сделает копии, заберет только оригинал справки о доходах. Дата ее оформления – не позднее 30 дней до момента подачи заявления об оформлении кредитной карты.

В банке «Открытие» нет предварительной записи в отделение к специалисту на определенное время. Рекомендуем планировать посещение во второй половине дня, когда там меньше всего посетителей.

Как закрыть карту

Для закрытия кредитной карты нужно написать заявление по образцу в отделении банка. Но перед этим вы должны погасить всю задолженность. Если в течение 2-х лет по счету не было никаких операций, банк может самостоятельно закрыть его. Единственное условие – отсутствие задолженности.

Порядок закрытия OpenCard:

1. Проверить баланс, погасить всю задолженность.
2. В отделении банка написать заявление.
3. После этого избежать трат по карте, учитывайте возможное начисление кредитных процентов по прошлым покупкам.
4. В срок 45 дней банк закроет счет.

Для защиты от непреднамеренных покупок рекомендуется заблокировать счет. Это не даст совершать приобретения, но оставит возможность перевести бонусные рубли, закрыть долг.

Вопросы и ответы

Где можно оформить карту OpenCard?

На официальном сайте банка «Открытие», в отделениях. Альтернативный вариант – обратиться в колл-центр.

В какой валюте можно открыть счет?

Для кредитной карты допускается открытие только в рублях. Но вы можете привязать к бонусному счету дебетовые карты банка, открытые в долларах или евро.

Как узнать число бонусных рублей?

Баланс отображается в личном кабинете в системе «Клиент-банк». Возможна задержка с начислением бонусных рублей, если покупки оформлялись в последние дни перед окончанием расчетного периода.

Когда списывается 500 руб. за оформление карты и как часто?

Списание со счета происходит автоматически после выполнения первой операции. Это разовая оплата, перевыпуск из-за окончания срока действия или после потери бесплатный.