Потребительский кредит с поручителем в Сбербанке
Сегодня все больше людей прибегают к услугам кредитных организаций при покупке нового автомобилей, приобретении недвижимости, оплате услуг на лечение и образование.
Какой банк выбрать для совершения долгожданной покупки? Большая часть россиян отдает предпочтение несменному лидеру — ПАО «Сбербанк». Финансовое учреждение отличает широкая филиальная сеть по всей территории страны, выгодные условия и невысокие процентные ставки.
Как быть, если требуется большая сумма средств по сравнению с лимитами, которые предлагают обычные кредиты? Решение — кредит под поручительство. Оно подразумевает под собой привлечение третьего лица, которое в случае неуплаты будет нести обязанности заемщика по уплате сумм по договору по причине солидарной ответственности. В качестве поручителей могут выступать близкие родственники, члены семьи и иные лица.
Кредит под поручительство от Сбербанка — плюсы и минусы
Среди преимуществ обращения:
- увеличенный кредитный лимит;
- высокий процент одобрения заявок;
- приятные процентные ставки;
- сумма кредита при одобрении зачисляется на карту заемщика — ее можно снять в любом из банкоматов;
- как заемщик, так и поручитель могут при оформлении договора оформить страхование жизни и здоровья.
Недостатки:
- ограниченный минимальный возраст заемщика в силу отсутствия первоначального взноса, поэтому лица младше 18-20 лет не смогут воспользоваться нижепредставленными предложениями;
- обеспечение — обязательное условие при выдаче кредита;
- средства представляются только гражданам РФ, имеющим стабильный доход, место работы и постоянную прописку;
- требуется предоставлять большое количество справок и документов — за себя и поручителя для того, чтобы банк мог удостовериться в платежеспособности клиентов;
- невозможность моментального предоставления — банку потребуется провести анализ документов заемщика и только после этого вынести решение; как правило, это происходит в течение 2-3 дней.
Актуальные предложения Сбербанка 2019
Совет-Банкира собрал только актуальную информацию о поручительских кредитах Сбербанка. Мы рассмотрим все тонкости, преимущества и недостатки каждого кредита, чтобы вы смогли выбрать наиболее подходящий кредит для себя.
Кредит под поручительство физических лиц — до 5 000 000 рублей
Кредит под поручительство — отличный вариант, который выдается на любые цели.
Преимущества:
- Максимальная сумма к выдаче — 5 000 000 рублей.
- Отличная процентная ставка — всего 12,9 % годовых.
- Для увеличения кредитного лимита может учитываться доход супруги или супруга.
- Специальные условия получения для действующих клиентов: физические лица, получающие заработную плату или пенсионные отчисления на карточку Сбербанка, не предоставляют дополнительный пакет документов — потребуется только паспорт. Действующие клиенты могут заключить кредитный договор не только по сниженной ставке, но и подписать его в любом подразделении банка независимо от региона проживания.
- Возможность получения кредитной карты с определенным лимитом: как персонализированной, так и моментальной.
- Минимальный возраст заемщика составляет 18 лет. Для лиц 18-20 лет наличие созаемщиков по договору не предусматривается. Стоит отметить, что средства заемщикам такого возраста предоставляются на тех же условиях — необходимо подтверждение дохода, места работы.
- Предусматривается досрочное погашение по заявлению заемщика. При этом дополнительная плата не взимается.
- Срок рассмотрения заявки — 2 дня.
- Кредитные средства предоставляются единовременно.
Недостатки:
- Если клиент не имеет места постоянной прописки, договор заключается исключительно на срок действия временной прописки по месту проживания.
- Требования к стажу работы: на текущем месте — не менее полугода, общий трудовой стаж — не менее 12 месяцев в течение последних пяти лет, для текущих клиентов — не менее трех месяцев. При этом учитывается только стаж, внесенный в трудовую книжку — неофициальное место работы не учитывается. Те же условия распространяются и на поручителей по кредиту.
- Погашение доступно только аннуитетными (равными платежами), дифференцированные размеры договором не предусматриваются.
- Высокий процент неустойки за несвоевременное погашение платежей — 20 %.
- Обязательное обеспечение по кредиту — поручительство физических лиц.
| Категория заемщика | Минимальная сумма | Максимальная сумма | Срок предоставления средств | Процентная ставка | Требуемые документы |
| Действующие клиенты (получающие заработную плату или пенсию на карту Сбербанка) | 30 000 | 5 000 000 | 3 — 60 месяцев | 12,9 — 18,9 % |
|
| Остальные категории клиентов | 30 000 | 5 000 000 | 3 — 60 месяцев | 13,9 — 18,9 % |
Нецелевой кредит под залог недвижимости — под 13%
Нецелевое кредитование от Сбербанка также может быть предоставлено на любые цели.
Преимущества:
- Сниженная процентная ставка — от 13 % годовых.
- Максимальный размер кредитного лимита — 10 000 000 рублей.
- Подтверждение цели кредитования не требуется.
- В качестве обеспечения по кредиту может предоставляться не только квартиры, жилые дома, но и гаражи, земельные участки.
- Добровольное страхование заемщика, предоставляемое банком.
- Минимальный возраст для подачи заявки на кредитование — 21 год.
- Кредит может быть оформлен как по месту регистрации заемщика-физического лица, так и по месту аккредитации организации (юридического лица).
Недостатки:
- Максимальная кредита рассчитывается на основе оценочной стоимости объекта недвижимости, предоставляемого в залог, составляет 60 % от такой суммы.
- Требуется привлекать Титульного созаемщика для увеличения общего совокупного дохода.
- Кредит предоставляется только гражданам РФ.
- Требования к стажу работы: на текущем месте — не менее полугода, общий трудовой стаж — не менее 12 месяцев в течение последних пяти лет.
- При отсутствии страхования процентная ставка увеличивается на 1%.
Требования к созаемщикам:
- Не должны иметь статус индивидуального предпринимателя.
- Не могут являться руководителем, главных бухгалтером или лицом, имеющим право первой подписи малого предприятия с числом сотрудников до 30 человек.
- Не могут меть статус собственника предприятия с долей участия более 5 %.
| Сумма средств | Процентная ставка | Требуемые документы | Срок предоставления средств | |
| Все категории заемщиков | 500 000 – 10 000 000 | от 13 % |
|
от 1 года до 20 лет |
Как осуществляется взыскание задолженности с поручителя в случае неуплаты
Согласно договору, заключенному с кредитным учреждением, все обязанности по погашению в в случае неуплаты заемщиком переходят к поручителю. В случае, когда заемщик не внес два и более платежа, банк обращается с аналогичным требованием к поручителю, который обязан в установленный договором срок внести сумму задолженности.
Если основной заемщик откажется от выполнения обязательств в полном размере, банк вправе требовать с поручителя полной уплаты суммы кредита в течение срока, установленного договором.
Если вы не хотите привлекать поручителей, то воспользуйтесь кредитом «на любые цели». Его плюсы и минусы мы рассматриваем ниже.
Кредит на любые цели — без первоначального взноса и поручителей
Предложение «Кредит на любые цели» — выгодный вариант для лиц, которым не требуется большая сумма.
Преимущества:
- Не требуется привлекать поручителей или предоставлять залог — процедура получения кредита максимально проста.
- Возможность заполнения заявки в режиме онлайн на сайте Сбербанка — решение принимается в течение двух минут.
- Выгодная процентная ставка при обращении через Сбербанк Онлайн.
- Специальные условия для лиц, получающих заработную плату или пенсию на карточку Сбербанка: минимальный возраст — 18 лет, сниженная процентная ставка, стаж — не менее трех месяцев.
- Максимальный процент одобрения заявок.
- Кредит выдается как работающим, так и неработающим пенсионерам.
- Возможно досрочное погашение задолженности без комиссии и предварительного уведомления.
Недостатки:
- Требования к стажу работы для клиентов, заключающих договор на общих условиях: не менее 6 месяцев на текущем месте и не менее года в период последних пяти лет.
- Минимальный возраст заемщика на общих условиях составляет 21 год.
- Погашение задолженности — исключительно равными аннуитетными платежами.
- Размер неустойки за несвоевременное исполнение обязанности по внесению платежа — 20 % годовых.
| Категория заемщиков | Срок кредитования | Сумма кредита | Процентная ставка при подаче заявки через Сбербанк Онлайн | Через офис кредитного учреждения |
| Общие условия
|
от 3 до 60 месяцев | до 300 000 | 13,9 % - 18,9 % | 14,4 % - 19,4 % |
| от 300 000 до 1 000 000 |
11,9 % - 15,9 % | 13,4 % - 16,9 % | ||
| от 1 000 000 | 11,9 % | 12,4 % | ||
| от 61 до 84 месяцев | до 300 000 | 14,9 % - 19,9 % | ||
| от 300 000 до 1 000 000 |
13,9 % - 17,9 % | |||
| от 1 000 000 | 13,9 % | |||
| Категория заемщиков | Срок кредитования | Сумма кредитования | При подаче заявки через Сбербанк Онлайн | При подаче заявки через любой офис кредитного учреждения |
| Лица, получающие заработную плату или пенсию на карту Сбербанка | от 3 до 60 месяцев | до 300 000 | 12,9 % — 18, 9 % | 13,4 % - 19,4 % |
| от 300 000 до 1 000 000 |
11,9 % - 15,9 % | 12,4 % — 16,9 % | ||
| от 1 000 000 | 11,9 % | 12,4 % | ||
| от 61 до 84 месяцев | до 300 000 | 13,9 % - 19,9 % | ||
| от 300 000 до 1 000 000 |
от 12,9 % - 17,9 % | |||
| от 1 000 000 | 12,9 % | |||
Подведем итоги
Сбербанк предлагает воспользоваться как поручительскими, так и стандартными предложениями на выгодных условиях.
1) Для тех, кто планирует совершать дорогие покупки, например иномарку сегмента «премиум» или недвижимое имущество, отличными решением станет нецелевой кредит под залог собственной недвижимости на сумму до 10 000 000 рублей. Данное предложение актуально для тех, кто планирует брать ипотеку — в данном случае сумма процентов значительно ниже, следовательно, заемщик уплатит гораздо меньшую сумму.
2) Если сумма расходов не превышает 1 000 000 рублей, клиент может воспользоваться кредитом «На любые цели» с пониженной процентной ставкой от 11,9 % — привлекать поручителей и предоставлять залог не потребуется.