Автокредит с господдержкой 2023: список автомобилей и условия

Большинство потребителей слышало, что планируется отмена программы кредитования с поддержкой государства. Однако в 19 еще получится приобрести транспортное средство благодаря субсидированию. Благодаря поддержке правительства каждый желающий и подходящий по критериям сможет купить автомобиль в кредит по сниженной процентной ставке. Суть

Большинство потребителей слышало, что планируется отмена программы кредитования с поддержкой государства. Однако в 19 еще получится приобрести транспортное средство благодаря субсидированию.

Благодаря поддержке правительства каждый желающий и подходящий по критериям сможет купить автомобиль в кредит по сниженной процентной ставке. Суть в том, что банк снижает ставку для заемщика, а государство покроет часть процентной ставки. В результате банк получает прибыль, а потребитель способен приобрести авто отечественного автопрома.

Цель субсидирования в развитии национальной автопромышленности. Программа продлена до 2023 года, и желающие получат шанс воспользоваться ее преимуществами. Радует, что максимальная стоимость автомобиля увеличена, то есть, в список попало больше марок.

Условия для получения автокредита

Есть несколько параметров, которые учитываются при выдаче займа по госпрограмме:

  • Стоимость автомобиля не должна превышать 1.500.000 рублей. Ранее максимальная сумма была 750.000, в этом году ее увеличили вдвое.
  • Максимальная начальная ставка — 18% годовых.
  • Срок кредита не превышает 3 года.
  • Отменен обязательный первоначальный взнос. Раньше он был обязательным и составлял 20 процентов от всей суммы.
  • На весь срок кредитования транспортное средство будет находиться в залоге. Таким образом ТС выступает как гарантия и паспорт ТС находится в кредитном учреждении.
  • Список машин для льготного займа ограничен, в него входят марки, собранные в Российской Федерации, к примеру, Рено, ВАЗ, Хендай и т.д.
  • Кредит оформляется только на новые автотранспортные средства, без регистрации. Возраст не превышает один год.
  • Масса до трех с половиной тонн.

Банковые учреждения оставляют за собой право регулировать процентную ставку, она не превышает двадцати процентов. Льготное автокредитование обычно по ставке 14%.

Преимущества и недостатки госпрограммы

Несмотря на явные выгоды участия в подобной программе, есть и негативные стороны. Рассмотрим сначала позитивные возможности:

  1. Шанс значительно сэкономить денежные средства благодаря поддержке государственной инициативы.
  2. Частично ежемесячный обязательный платеж погашает государство — снижается нагрузка на бюджет семьи.
  3. Долг растягивается на три года, уменьшая сумму регулярного платежа.

 

 

 

До совершения покупки желательно ознакомится и с негативными сторонами уговора:

  1. Банк самостоятельно устанавливает некоторые условия, а именно:
    — ограничение по возрасту;
    — обязательное подтверждение дохода лица, оформляющего заем;
    — необходимость зарегистрировать дорогостоящую страховку;
    — другие требования.
  2. ТС на все время выплаты кредита остается в залоге у финансового учреждения. Есть риск выплатить частично сумму, а потом в связи с некоторыми личными обстоятельствами, повлекшими невозможность погасить долг, потерять автотранспортное средство.
  3. Дорогостоящее обязательное КАСКО увеличивает стоимость ТС на 10%.
  4. Длительная процедура оформления.

Некоторые финучреждения позволяют не предъявлять справку о доходах, но это повысит годовой процент.

Список автомобилей, входящих в господдержку в 2021

Обычно банковые учреждения самостоятельно устанавливают марки, на которые готовы выдать кредит. Но среди самых популярных выделяют следующие:

  • Лада;
  • Газель;
  • Hyundai;
  • Kia;
  • Mazda;
  • Ford;
  • Peugeot;
  • Skoda;
  • Toyota;
  • Nissan;
  • Geely;
  • Chevrolet;
  • Volkswagen;
  • Renault.

Как выбрать банк

Многие финансовые учреждения изъявили желание поучаствовать в программе автокредитования и найти подходящее достаточно легко. Чтобы выбрать лучший банк, желательно изучить и сравнить условия, ставку, и другие параметры. Обращайте внимание на такие характеристики:

  • Какую предлагают ставку и другие условия для погашения долга.
  • Длительность труда учреждения на рынке — чтобы снизить риск банкротства.
  • Насколько удобно расположено отделение банка — придется ежемесячно погашать регулярный взнос.
  • Как оценивают учреждение рейтинговые агентства.
  • Реальные отзывы клиентов, доверяйте только проверенным источникам.

Разобравшись с условиями, сравнив несколько финучреждений, получится подобрать наиболее выгодный вариант и приобрести автотранспорт из допустимых марок и моделей.

Список банков, принимающих участие в государственной программе

Около 86 банков по всей Российской Федерации присоединились к госпрограмме. Некоторые предоставляют наиболее выгодные условия для потребителей. Рассмотрим подробнее такие варианты.

Совкомбанк — автокредит с господдержкой до 920 тыс. под 9,58% годовых

Предоставляет большое количество программ, в том числе и государственную. Выгодные условия и растянутый срок погашения долга делают вариант достаточно привлекательным.

  • Ставка — 9.58% годовых.
  • Максимальная сумма на автокредит — 920.000 руб.
  • Срок погашения — три года.

Дополнительно не требуются подтверждающие документы на получение дохода, но в этом случае ставка будет выше. Увеличен максимальный возраст на оформление — до 85 лет.

ЮниКредит — кредит на авто сумму до 1,45 млн. сроком на 7 лет

Выдают автокредит на покупку любых автомобилей — иномарок (собранных в России) или отечественного производства из списка. Существует стандартная и экспресс выдача займа.

Финучреждение значительно увеличило срок погашения долга.

  • Ставка — 12.1% (максимум 15%).
  • Максимальная стоимость авто — до 1.450.000 руб.
  • Срок погашения — 84 месяцев.
  • Дополнительно предоставляют скидку десять процентов, если принять участие в программе «Семейный автомобиль» или «первый автомобиль».

Позволено погашение частично и досрочно.

Автокредит в ЕвропаБанк от 8,53% на сумму до 1,5 млн.

Банк предоставляет возможность оформления займа в режиме онлайн. Также допустимо проконсультироваться с сотрудниками по телефону и узнать об условиях и требованиях.

  • Максимальная стоимость транспортного средства — до полторы миллионов руб.
  • Ставка — от 8.53%.
  • период погашения — 36 месяцев.

Параметры достаточно выгодные и ежемесячный платеж не будет оказывать огромную нагрузку на бюджет семьи.

Энергобанк — автокредит по рекордно низкой ставке — 7.17%

Благодаря государственной поддержке кредит на авто можно получить по ставке 7,17% в данном финучреждении. Предоставляет одну из самых выгодных ставок, но выданная сумма позволит выбирать из ограниченного списка автомобилей.

  • Ставка — от 7.17%.
  • Сумма — 800.000руб.
  • Период погашения — до трех лет.

Аверс — индивидуальная сумма под выгодый процент 8.33%

Сотрудники банка в индивидуальном порядке решают, какую сумму выдать заемщику, но она точно не превышает полтора миллиона рублей. Предоставив справку о доходах, получится приобрести ТС мечты.

  • Ставка — от 8.33%
  • Сумма — решается индивидуально.
  • Период погашения — до трех лет.

Татсоцбанк — по ставке 9,7% на сумму от 100 тыс. до 1,5 млн.

Нельзя купить машину, стоимостью ниже ста тысяч рублей.

  • Ставка — от 9.7%
  • Сумма — не меньше 100.000.
  • Срок погашения — до трех лет.

ВТБ — автокредит с подтверждением дохода под 12%

Предъявляет ограничения по возрасту и стажу — не меньше двенадцати месяцев. Средняя зарплата должна быть минимум тридцать тысяч в Москве и Московском регионе, и не ниже двадцати в остальных областях.

  • Ставка — от 12%
  • Сумма — 1.500.000.
  • Срок погашения — до трех лет.

Несмотря на дополнительные условия — зарплата и стаж труда, ВТБ 24 считается одним из самых выгодных. В надежности учреждения не приходится сомневаться.

ТатфондБанк — кредит на авто с господдержкой в хороших условиях от 10.7%

Ссуду на выгодных условиях предоставляет и ТатфондБанк. Получится приобрести новый автотранспорт отечественного или импортного происхождения, стоимостью не выше полторы миллиона рублей.

  • Ставка — от 10.7%
  • Сумма — 1.500.000.
  • Погасить в течении трех лет.

Льготные программы по автокредитам в 2023 году: условия и плюсы

Еще в начале госпрограммы было пять кредитных программ, но сейчас их количество сокращено до двух. Заявитель выберет наиболее оптимальный вариант с учетом собственных возможностей и требований банков.

Государство оказывает помощь в приобретении новых автомобилей для желающих. Поддерживаются заявители, впервые покупающие машину и молодые семьи. Молодые семьи будут способны приобрести семейные автомобили, но только если у них есть двое или больше детей.

Дополнительные условия разрабатываются банками, но обычно желающие могут найти наиболее выгодный вариант. Первоначальный взнос не потребуется, ставки достаточно низкие.

Некоторые финансовые учреждения позволяют не предъявлять подтверждение платежеспособности, к примеру, справку о доходах, но из-за этого нюанса повысится процентная ставка. В регионах она может колебаться, но не превышает нормы, указанные законом.

Обе госпрограммы заключаются только при покупке новой машины, б/у ТС не поддерживаются. Также на них предоставляется скидка размером в десять процентов. Подробнее о каждой читайте ниже.

Автокредит по акции «Первый автомобиль»

Участникам акции — скидка на авто 10%. Из названия понятно, что предоставляется только потребителям, впервые покупающим транспорт. Есть три главных требования к заемщикам:

  • Права с категорией B.
  • Российское подданство.
  • Не обладать иным транспортным средством.

Если есть желание приобрести иномарку, то пользуйтесь этой программой. Для китайских марок есть условие — сборка на заводе «Дервейс«.

«Семейный автомобиль» по льготным условиям

Льготная поддержка касается молодых семей, желающих приобрести новую марку. Тут действует условие — наличие двух и больше несовершеннолетних детей.

Обратите внимание! Придется погасить все активные кредиты, взятые членами семьи, иначе заявитель получит отказ. Дается ссуда только гражданам без долгов.

Допустимо приобретение следующих марок машин:

  • ВАЗ;
  • Лада;
  • Марки иностранного производства, собранные на отечественных заводах ВАЗ и Лада;
  • Chery, Lifan (Китай).

Большинство банков поддерживают данную госпрограмму и не требуют первый взнос, как это было раньше.

Требования к заявителям

Естественно, финучреждения более заинтересованы выдавать автокредитование только тем гражданам России, обладающие стабильным доходом. Обычно они самостоятельно определяют сумму месячного дохода. В таких городах как Москва и Санкт-Петербург требования к зарплате будут выше, чем у областей, где средняя заработная плата ниже.

При установлении ежемесячного платежа учитывается доход, и на его основании решается сумма. Она не должна превышать половины прибыли, чтобы у человека была возможность обеспечить остальные потребности.

Желательно показать справку о прибыли не только чтобы успокоить сотрудников и склонить решение в сторону подтверждения, но, и чтобы не повысили годовой процент.

Чтобы подтвердить платежеспособность, предъявите такие документы:

  • Выписку лицевого или зарплатного счета.
  • Свидетельство 2-НДФЛ.
  • Если сдаете недвижимость в аренду, покажите копии договоров, где указан ежемесячный доход от сделки.

Материальное положение подтверждается при предъявлении документов на владение недвижимостью. Этот пункт позволяет подтвердить платежеспособность лицам с проблемами в возврате долгов в прошлом.

Дополнительно предъявляются такие требования:

  • Заявитель должен трудится в текущей должности от полугода.
  • Трудовой стаж от 12 до 36 месяцев — необязательно проработать три года на одной работе, речь о совокупном стаже.
  • Активный загранпаспорт, водительские права.
  • Минимум 21 год, максимум 60. Возраст колеблется, его устанавливают банки, но точно не ниже 21 года.
  • Гражданство России.
  • Обращение в отделение согласно с местом жительства.

Обращаясь к сотрудникам не скрывайте собственные доходы, даже если сдаете гараж в аренду соседу и получаете от этого не слишком большую прибыль. Сотрудники будут тщательно изучать любого заявителя, а сокрытие важных фактов не склонит их в сторону принятия позитивного решения по заявке.

Желательно быть максимально откровенным, не скрывать прибыль и закрыть предыдущие долги. Если у вас проблемы с КИ, то прочитайте статью «Как исправить кредитную историю и получить кредит«.

Итоги от Совет-Банкира

Некоторые факторы могут показаться заявителям, как недостатки. К примеру, многих беспокоит обязательный залог ТС на время погашения ссуды. Поэтому тщательно взвесьте все факты, убедитесь, что нынешнее место работы закреплено и надежно, вы его не потеряете.

Если окончательно решили приобрести транспорт, в статье вы узнали о наиболее выгодных вариантах. Дополнительно обращайтесь к консультантам банков, узнавайте дополнительную информацию и у вас получится купить доступное имущество.