Ипотека на вторичное жилье: проценты банков

Стать счастливым обладателем квартиры или дома на вторичном рынке недвижимости поможет выгодная ипотека от отечественных коммерческих структур. Разумеется, не все банки включают подобное кредитование в свои ипотечные программы, поскольку больше ориентируются на ликвидную недвижимость от застройщика. Но существуют финансовые структуры, готовые предоставить внушительную финансовую помощь тем, кто планирует обзавестись квадрантными метрами старого жилого фонда.

Мы предлагаем вам ознакомиться с лучшими ипотечными предложениями банков. Из следующей таблицы вы сможете подчеркнуть информацию для оценки вариантов ипотеки на вторичном рынке самых популярных банков страны. Ориентируясь на весомые критерии отбора, можно легко сделать выбор в пользу самого выгодного предложения.

Таблица 1. Лучшие ипотечные предложения на вторичку от популярных банков страны в 2023 году

		%Ст	Сума кредитования	Первоначальный взнос	Справки	Срок
Новокомбанк	9,7%	9,45-9,9%	для Москвы —от 500 тыс. рублей до 20 млн. рублей; для других регионов — до 10 млн рублей.	20%	по форме банка	до 20 лет
Банк Россия	9,75%	9,5-10%	500 тыс. — 15 млн рублей	10-15%	2 НДФЛ	до 25 лет
Инвестторгбанк	9,83%	8,7-10,95%	минимальная сумма кредита — 500-800 тыс. рублей в зависимости от региона; максимальный лимит кредитования — 20 млн. рублей.	20-50%; 5% при использовании МК.	2 НДФЛ; форма банка; договор аренды	до 25 лет
ТрансКапиталбанк	9,83%	8,7-10,95%	625 тыс. — 50 млн рублей	20-50%; 5% при использовании МК.	по форме банка	до 25 лет
ВТБ	9,85%	9,7-10%	600 тыс. — 60 млн рублей	10%	2 НДФЛ; форма банка	до 30 лет
Живаго-банк	9,7%	9,4-10%	400 тыс. — 10 млн рублей	20%	2 НДФЛ	до 30 лет
Росбанк	10,1%	9,5-10,75	300 тыс. — 20 млн. рублей	15%	2 НДФЛ; форма банка	до 25 лет
АлмазЭргиэнбанк	10,6%	10,25-11%	300 тыс. — 20 млн. рублей	20%	2 НДФЛ; копия трудовой	до 30 лет
УБРиР		10,15-		20%		до 25 лет
Сбербанк	10,85%	10,2-11,5%	300 тыс. — 30 млн. рублей	15%-20%	без справок	до 30 лет
Ipoteka24	от 11,99%		от 450 000 руб. до 25 млн руб.	под залог квартиры	https://ipoteka24.ru/	до 20 лет
«Открытие»	от 9%		до 159 млн.	от 20%	www.open.ru	до 30 лет
Альфа-Банк	8,49%		50 млн	от 10%	https://alfabank.ru/	30 лет

Самая выгодная ипотека на недвижимость вторичного рынка в 2023 году

Купить жилье без длительного ожидания вполне реально. Многочисленные ипотечные программы кредитования сулят невысокий процент — от 9 до 15% годовых. Взяв недостающую сумму на покупку недвижимости на длительный срок (10-30 лет), вы сможете без серьезных растрат ежемесячного бюджета выплачивать часть долга банку. Согласитесь, ипотека на вторичное жилье — палочка-выручалочка для тех, кто не привык ждать и уже сейчас собирается обживать новую квартиру.

Если вы уже присмотрели нужное жилье и планируете воспользоваться помощью банковских структур, самое время оценить предложения кредиторов. На что целесообразно обращать внимание при выборе программ ипотечного кредитования? Давайте разберемся подробно.

При выборе ипотеки на недвижимость вторичного рынка ориентируются на следующие параметры:

%Ст по кредиту, а также общую стоимость платы банку (расходы по страхованию и прочие комиссии);
срок кредитования (к примеру, в Сбербанке вы можете взять ссуду на длительный срок — до 30 лет);
доступную сумму ипотечного кредита, которая, как правило, стартует с 300 тыс. рублей (потолок также устанавливается банком в индивидуальном порядке);
минимальный размер взноса — формируется каждым банком отдельно, как правило, в пределах 10-30% от стоимости приобретаемого жилья;
пакет документов.

Следует заметить, что некоторые финансовые учреждения совершенно не требуют подтверждения вашего месячного дохода. Разумеется, подобные решения выгодны соискателям ипотеки, официально не трудоустроенным. Хотим заметить, не предоставляя справку о доходах и занятости, вы рискуете получить одобрение в ипотеке под самые высокие допустимые ставки. Именно поэтому мы рекомендуем подготовить пакет документов, подтверждающих доходы и трудоустройство (если имеется такая возможность!).

Отдельные банки не предъявляют существенных требований к уплате первоначального взноса. Как правило, программы с нулевой величиной стартового капитала сулят ограниченные лимиты кредитования и минимизируют срок кредитования. Во всех остальных случаях вы можете рассчитывать на внушительную сумму кредита — до 2-10 млн рублей. Помните, на потолок займа влияют класс и местоположение жилого объекта, размер ежемесячного дохода кредитополучателя, возраст заемщика и другие характеристики.

Семьям с детьми будет намного проще приобрести дом или квартиру на вторичке. Многие банки страны принимают государственную помощь в качестве первоначального взноса. Следовательно, вам понадобится меньшая сумма для кредитования, которая впоследствии не будет такой обременяющей.

Есть возможность так же подобрать ипотечный займ в Тинькофф, ТранскапиталБанк, Банк Жилищного Финансирования, Уралсиб и др. Для этого перейдите на сайт https://ipoteka.beregu.ru/ и выберете расположение и тип недвижимости.

Подбор ипотеки ⇒

Мы предлагаем вам подборку самых популярных банков страны, готовых предоставить кредит на недвижимость вторичного рынка жилья. Подборка осуществлялась на основе актуальных %Ст 2023 года. Ориентируясь на представленный рейтинг, вы сможете использовать именно тот вариант кредита, который будет соответствовать вашим ожиданиям. Помните, очень часто банки берут дополнительные комиссии за оформление кредита и требуют оформить страховку. Поэтому, чтобы получить реальную плату по ипотеке, к верхнему значению диапазона стразу же добавьте 2-5 процентных пункта.

ТОП-10 выгодных предложений по ипотеке на вторичное жилье: преимущества и недостатки банков

Давайте рассмотрим особенности выдачи ипотеки на готовое жилье в тех финучреждения, которые предлагают сниженные процентные ставки.

Выгоды и недостатки ипотечных программ кредитования в 2023 году:

Новокомбанк. Хотя банк и предлагает самые низкие базовые ставки на ипотеку по приобретению готового жилья, получить минимум переплат по ссуде очень трудно (льготные ставки распространяются на работников банка и сотрудников его стратегических партнеров). Переплата по ипотеке зависит от размера первого взноса при покупке жилья.
Банк Россия. Для приобретения жилья на вторичке банк предлагает сразу же несколько программ кредитования — «Для военнослужащих», «Доступные метры», «Апартаменты». Вы можете рассчитывать на снижение %Ст на 0,2 п.п. в случае покупки жилья площадью свыше 60 кв. м.

Недостатки — в качестве кредитного обеспечения принимается только жилье, на покупку которого выдается кредит. К залоговому объекту выдвигаются особые требования — не более 40% износа, без деревянных перекрытий, с каменным или кирпичным фундаментом. При отсутствии страхования жизни и здоровья %Ст повышается на 0,5 п.п. Если вы не получаете заработную плату на карту банка и не внесли 49,9% стоимости жилья, прибавка к плате по кредиту составит 0,2 п.п.

Инвестторгбанк. Предлагает выгодные условия пользования заемными средствами. Кроме того, при первоначальном взносе свыше 30% оформить ипотечную ссуду можно по паспорту. В случае использования материнского капитала соискатель кредита должен внести хотя бы 5% от стоимости приобретаемых квадратных метров.

Среди недостатков можно выделить необходимость подтверждения дохода и занятости, а также увеличение %Ст в случае отказа от дополнительных платных опций или несоответствия требованиям банка.

Условия кредитования в ТрансКапиталбанке практически ничем не отличаются от условий Инвестторгбанка. Среди преимуществ можно выделить получение ссуды не только на покупку, но и на ремонт жилья, повышенный верхний возрастной порог в 75 лет (в Сбербанке всего 65 лет), возможность взять ссуду ИП и собственникам бизнеса. Негативной стороной кредитования можно назвать вариативность процентной ставки, требования к стажу и доходам.
ВТБ. Банк предлагает соискателю умеренные процентные ставки и низкий первоначальный взнос по кредиту. При покупке жилья площадью свыше 100 кв. м. заемщик может рассчитывать на сниженную плату по займу. Среди недостатков: необходимость комплексного страхования и увеличение %Ст на 0,5 п.п. в случае оплаты до 20% стоимости жилья.
Живаго-банк. Демонстрирует лояльное отношение к соискателю ипотеки, поскольку оперативно выдает ссуду под невысокий процент. Увеличение %Ст осуществляется в случае отказа от страхования жизни или получения зарплаты в другом банке. К сожалению, воспользоваться кредитом могут только те граждане РФ, которые зарегистрированы в Рязани и Москве.
Росбанк. Предлагает ипотеку под фиксированную ставку на весь срок кредитования, при этом приобретаемая недвижимость должна выступить в качестве кредитного обеспечения. Банк радует невысоким первоначальным взносом, минимальным набором требований к клиенту и быстрым рассмотрением заявки в течение 3 дней. К сожалению, процентная ставка напрямую зависит от дополнительных опций, льгот и размера первоначального взноса. Оформить ⇒
АлмазЭргиэнбанк. Предлагает неплохие условия кредитования. Кроме того, получить деньги можно на покупку не только жилья на вторичке, но и доли в квартире. При отказе от страхования жизни заемщик будет вынужден платить банку на 0,7 п.п. больше. Получить ипотеку удастся в течение месяца с даты подачи заявки.
УБРиР. Предъявляет внушительные требования к доходу и занятости заявителя. К примеру, ежемесячный доход для заемщика — минимум 12 тыс. рублей, а для созаемщика — минимум 10 тыс. рублей. Выбирая квартиру у аккредитованных партнеров банка, вы сможете ускорить процесс оформления договора и снизить процентную ставку. Оформить ⇒
Сбербанк. Процентная ставки при покупке готового жилья стартует с 10,2%. Снизить стоимость кредита на 1 п.п. поможет дополнительное оформление страховки жизни и здоровья, на 0,3 п.п. при покупке жилья через портал ДомКлик, на 0,5 п.п. в случае, если вы получите статус «Молодая семья» и на 0,1 п.п. при электронной подаче заявки. Соискатель денежных средств при оформлении ипотеки может претендовать на зачет материнского капитала и налоговый вычет. В качестве залога может быть предоставлен другой объект недвижимости, пребывающий в собственности кредитополучателя.

Среди недостатков кредитования в Сбербанке можно отметить не самую низкую процентную ставку, сбор внушительного пакета документов и длительность процедуры оформления с момента подачи заявки — до 1 месяца. Кроме того, рассчитывать на минимальную процентную ставку можно в случае льгот и оплаты страховки у аккредитованного страховщика. Советуем ознакомиться с ипотечными калькулятором Сбербанка на 2023 году.

Что нужно учитывать при выборе ипотеки?

При покупке жилья в ипотеку россияне часто сталкиваются с множеством подводных камней. Зная их, вы всегда сможете осведомиться у кредитного аналитика о нюансах ипотечного кредитования. Специалист должен корректно отвечать на поставленный вопрос. Помните, если вы будете финансово подкованы, сможете сразу же получить интересующую вас информацию.

Соискатель ипотеки на рынке вторичного жилья сталкивается со следующими проблемами:

Наличием дополнительных расходов. Банк может снимать комиссию за подачу заявки, выдачу кредита, курсирование денег между счетами, выпуск и обслуживание банковской карты.
Оценка покупки. В большинстве банков обязательным условием взятия ипотеки является оценка залогового имущества у аккредитованного оценщика. Как правило, услуги такого эксперта на порядок выше средних на рынке. Следовательно, вы рискуете переплатить.
Настаивание на страховке жизни и здоровья. Страховка объекта недвижимости является обязательной при взятии ипотеки, а вот страхование жизни и здоровья — навязанная банком услуга. Заявителя на ипотеку часто вынуждают заплатить 0,5-1,5% за покупку страхового полиса.
Ограничение прав заемщика. К примеру, «плавающая» ставка или запрет на досрочное погашение кредита не играют вам на руку. Всегда внимательно читайте договор и избегайте подобных ухищрений банка.
Высокие штрафные санкции и продажа залогового объекта. Оцените сумму переплат в случае, если вы не сможете вовремя оплатить ипотеку. Обязательно осведомитесь, в каких случаях залоговый объект будет выставлен на продажу.

Зная все эти подводные камни и риски, вы наверняка сможете подобрать для себя оптимальный вариант покупки недвижимости в ипотеку.

Как минимизировать процентную ставку по ипотеке?

Снижение процентной ставки по ипотеке возможно только в ряде случаев. Вот их список:

страхование жизни и здоровья кредитополучателя и созаемщика;
участие в льготных программах кредитования (военные, применение материнского капитала, молодая семья и т.д.);
подтвердив свой ежемесячный доход и трудовую деятельность справкой по форме банка или 2НДФЛ, а также справкой по месту работы;
обращение в банк, который ведет ваш зарплатный проект, или финансовое учреждение, в котором вы регулярно обслуживаетесь (имеете депозит или другой кредит);
купив квартиру у аккредитованных партнеров банка или наняв аккредитованного оценщика.

Разумеется, не все способы дают выгоду пользователю. К примеру, у некоторых банков процент страхования жизни превышает общую %Ст, назначенную при отказе от покупки полиса. С участием в льготных программах также нужно быть осторожным. К примеру, военнослужащие теряют свои льготы в случае преждевременного ухода из Вооруженных Сил.

Не стоит соглашаться на ипотеку в иностранной валюте. Даже невзирая на то, что многие банки активно продвигают этот вид кредитования (перекрываются риски девальвации рубля), лучше выбирать рублевый кредит. Дело в том, что при обесценивании национальной валюты и фиксированной ставке вы сможете существенно выиграть в выплате. Представьте другую картину, вы берете ипотеку в долларах под 3-5% годовых. Если рубль рухнет, вам придется платить крупные суммы банку. Кроме того, конвертация в иностранную валюту сулит внушительные потери при проведении обменной сделки.

Экономим на выплатах по ипотеке в 2023 году

Иногда взятая ипотека бывает обременительной. Но не стоит отчаиваться и с головой погружаться в долги. Существуют способы, которые помогут вам снизить платежи по ссуде.

Вы должны понимать, что растянутость срока кредитования способствует минимизации ежемесячного платежа. Но в этом деле имеется и вторая сторона медали — чем выше термин пользования кредитом, тем большей будет сумма переплат.

Если уж для соискателя денежных средств ссуда окажется отягощающей, всегда существует возможность продлить сроки кредитования, взять кредитные каникулы или провести рефинансирование кредита, обратившись в другое финансовое учреждение. Как правило, перекредитование проходит очень быстро, ведь банки заинтересованы в новых клиентах. Уже через неделю после заявки о переводе ипотеки в новый банк вы сможете пользоваться более низкой процентной ставкой.

Чтобы сэкономить на платежах, обязательно подайте документы на получение налогового вычета (13% от стоимости жилья).

При выборе графика платежей (если банк предлагает 2 варианта) целесообразнее подписываться на дифференциальную схему. На первом этапе вам покажется, что вы платите больше чем по аннуитетнымначислениям. На самом деле, по прошествии нескольких лет за счет уменьшения тела кредита на сумму выплат вы сможете минимизировать платежи банку.

Таким образом, выбирая ипотечное кредитование на вторичном рынке, обращайте внимание не только на %Ст, но и наличие скрытых комиссий и прочих уловок банка. Старайтесь проводить оценку или страхование жизни у независимых экспертов, выбирайте дифференцированную форму погашения займа и четко взвесьте свои возможности. Ипотека — это лучше, чем постоянно снимать жилье в аренду!