Кредит на автомобиль в Сбербанке условия 2023 года

Нишу автокредитов Сбербанк практически полностью перевел под компетенцию своего филиала – Сетелем Банка. Выдачу займов кредитор осуществляет через дилерские центры, расположенные в 74 регионах РФ. Через Сбербанк оформить ссуду на авто могут представители малого бизнеса и юридические лица. Таким образом, Совет-Банкира решил обновить информацию о том, как получить кредит на автомобиль в Сбербанке и на каких условиях он доступен в 2023 году.

Преимущества автокредита от Сбербанка

Сетелем уже несколько лет удерживает позиции лидера на рынке автокредитования. Активный спрос на продукты банка обусловлен рядом преимуществ:

получение займа с минимальным набором документов;
скорость оформления – рассмотрение запроса в автосалоне занимает 15 минут;
многообразие программ – Сетелем сотрудничает со различными дилерскими центрами отечественных и импортных автопроизводителей;
система скидок для повторных заемщиков;
возможность досрочного погашения на любом сроке кредитования;
отсутствие привязки прописки клиента к месту оформления займа;
вариативность программ автокредитования для бизнеса.

В Сетелем взять автокредит без первоначального взноса получится только на машину с пробегом. При отсутствии денег на авансовый платеж клиент может оформить нецелевой потребительский займ в Сбербанке.

Программы на покупку нового автомобиля

Условия предоставления зависят от выбранного транспорта. В списке компаньонов-дилеров значатся следующие автопроизводители: Ford, KIA, Hyundai, Porsche, Lada, Subaru, Bentley, Foton, Harley—Davidson, Gelly, Lifan, Lamborghini, ГАЗ, УАЗ, Volkswagen, Audi, Cadillac, Ravon, Chevrolet, Skoda, Faw, Niva.

Любой из автомобилей можно оформить непосредственно в салоне дилера. Срок принятия решения – от 15-ти минут при условии подачи пакета бумаг.

Условия выдачи займа разнятся:

Первоначальный взнос. Минимальное значение 10% у Lada. Для покупки в кредит Faw, Foton и Harley—Davidson надо иметь на руках минимум 25% стоимости, в остальных случаях – достаточно 20%.
Период возврата. По всем программам максимальный срок кредитования составляет 60 месяцев. Исключение – некоторые марки Ford, период ограничен до 36 месяцев.
Стоимость займа. Градация минимальных процентных ставок – 5-16,8%. Выгодней всего обойдется оформление: Subaru, Gelly и Lifan. Самые дорогие сделки по Foton, ГАЗ, Faw и Cadillac.
Сумма кредита. Максимальный размер займов составляет 3-16 млн р. Минимальную сумму можно оформить на покупку авто отечественного и китайского производства. Рассчитывать на максимум в 16 млн можно при оформлении машин премиум-класса: Porsche, Bentley, Lamborghini.

Условия кредитования разнятся и внутри каждой отдельной программы. На параметры займа влияет комплектность документов, оформление договора личного страхования.

Любой из автокредитов можно оформить по схеме «Классика» или «Экспресс». В первом случае клиент подает максимально развернутый комплект документов.

Кредитование «Экспресс» влечет за собой увеличение первоначального взноса, снижение срока возврата или повышение ставки

Кредит «Авто с пробегом»

С 1 января 2023 г утвержден обновленный тарифный план для подержанных автомобилей. Условия выдачи займа отображены в таблице:

Тип программы	Сумма, руб	Первоначальный взнос	Ставка	Срок кредита
Классика	100 тыс. – 2 млн	0-90%	15,9%	12-60 мес.
Экспресс	100 тыс.- 1,5 млн	0-90%	17,4%	12-60 мес.

Параметры зависят от даты выпуска авто, страны производителя, комплектности поданных документов. Самые выгодные условия для покупки иностранных машин при оформлении полиса КАСКО:

максимальная сумма – 2 млн р.;
ставка – 15,9%;
первоначальный взнос – от 0%.

Заключение клиентом договора добровольного личного страхования дает право на льготные условия – снижение ставки. Дисконт по программе «Классика» – 3%, «Экспресс» – 2%.

Требования к заемщикам

К потенциальным клиентам выдвигают следующие требования:

возрастной ценз – от 21 года, на момент возврата ссуды заемщику не должно быть более 75 лет;
регистрация и гражданство РФ;
наличие офиса банка по месту прописки.

Перечень необходимых документов

По программе «Экспресс» заемщику для рассмотрения заявки достаточно предоставить:

паспорт;
документ на выбор.

В качестве второго документа подойдет:

водительское удостоверение;
загранпаспорт;
свидетельство о пенсионном страховании;
ИНН.

При оформлении автокредита «Классика» требуется подтверждение доходов. Физлицо подает на выбор:

оригинал формы 2-НДФЛ;
выписку в свободной форме о доходах за предшествующий период, копию трудовой книжки.

Индивидуальный предприниматель предоставляет налоговую декларацию:

3-НДФЛ;
по единому сельскохозяйственному сбору;
по упрощенной системе налогообложения;
на вменяемых доход.

Тип документа зависит от системы налогообложения. Бумаги подаются в оригинале с отметкой о принятии налоговой службой.

Важно! Подача максимально полного пакета бумаг повышает шанс одобрения заявки. При оценке платежеспособности Сетелем Банк готов учесть доходы супруга (супруги). При этом поручительство физлица не требуется

Инвестиционное автокредитование для бизнеса

Предприниматели и представители малого бизнеса могут воспользоваться финансовой услугой от Сбербанка – «Бизнес-Авто». Кредит на автомобиль вправе оформить компании с годовой выручкой в пределах 400 млн р.

Условия предоставления ссуды

Целевое назначение займа – покупка грузового, коммерческого автотранспорта, прицепов, спецтехникии прочих транспортных средств.

Особенности программы «Бизнесс-Авто»:

увеличенный срок возврата – до 8 лет;
возможность покупки в рамках одного договора нескольких транспортных средств;
оформление отсрочки погашения до 6 месяцев;
возможность включения в «тело» займа стоимости страховки.

Срок кредитования	1-96 месяцев
Ставка	От 11%
Валюта	рубли РФ
Минимальный взнос	10-25%
Отсрочка по долгу	до 6 месяцев
Сумма займа	от 150 тыс. р.

Минимальный размер авансового платежа определяется типом деятельности компании:

10% — для сельскохозяйственных компаний, покупающих новую технику;
20% — для аграрных предприятий, приобретающих авто с пробегом;
15% и 25% — для компаний, не связанных с сельским хозяйством, покупающих новую и подержанную технику соответственно.

Максимальный срок автокредита зависит от категории компании-заемщика:

повторные клиенты – 8 лет;
сельхозпроизводители – 7 лет;
остальные предприятия, осуществляющие деятельность более года – 5 лет, менее 12 месяцев – 3 года.

Требования к компаниям

Претендовать на автокредит в Сбербанке вправе:

компании – резиденты РФ;
фирмы с годовой выручкой – до 400 млн р.;
индивидуальные предприниматели возрастом до 70-ти лет на дату погашения долга.
компании, ведущие деятельность не меньше полугода;

Для фирм, занимающихся сезонным бизнесом, требования по срокам более жесткие – от 1 года

Документы для рассмотрения заявки

В банк необходимо предоставить:

Заполненную анкету.
Правоустанавливающие документы: устав, лицензии, учредительный договор, свидетельства ИНН и ОГРН.
Паспорта участников сделки.
Финансовые документы: налоговые декларации, бухгалтерскую отчетность, справки из банков о текущих кредитах и ежемесячных оборотах.
Общие документы: договора аренды, лизинга, займов. Предоставляются копии.

Важно! Выписки, полученные из сторонних банков, актуальны 30 дней

Получение и обслуживание займа

Стандартный порядок оформления кредита «Бизнес-Авто»:

Обратиться в офис, заполнить заявку и ознакомиться с перечнем документов. Выбрать дату посещения кредитным экспертом бизнеса.
Подать пакет документов, в том числе счет на покупаемое транспортное средство.
Провести встречу с кредитным специалистом, ответить на вопросы о финансово-хозяйственной деятельности.
Дождаться решения о выдаче займа.

Получить предварительное согласование по автокредиту можно без визита в банк и до проведения финансового анализа. Достаточно подать онлайн-заявку и загрузить сканы необходимых документов.

Информация о решении поступит на телефон или E-mail.

Важно! Положительная кредитная история и готовность предоставить дополнительное обеспечение или поручительство значительно повышают шансы на одобрение ссуды

Альтернативные варианты покупки авто в кредит

Иногда получение автокредита является нецелесообразным или невозможным. Так же можно предоставить уже имеющееся авто в залог и получить автокредит.

Например, клиент хочет купить машину старше 7-ми лет, и в выдаче целевого займа ему отказано. Решение – оформление потребительской ссуды или нецелевой кредит на машину.

Сбербанк готов выдать кредит «Новогодний» на любые цели без оформления залога. Особенности программы:

размер займа – до 5 млн р.;
программа акционная и действует до 31.01.2023 г.;
для оформления нужно подтвердить доход.

Срок кредита	Сумма кредита	Ставка
3-60 месяцев	30 тыс. р. – 5 млн р.	11,9%-18,9%
61-84 месяца	30 тыс. р. – 5 млн р.	13,9%-19,9%

Итоговая стоимость ссуды зависит от размера кредита – чем больше займ, тем меньше процент. Зарплатные и пенсионные клиенты Сбербанка получают дисконт по ставке – минус 1%

Если заемщик хочет купить машину подороже, но не имеет первоначального взноса, то можно оформить кредит под залог собственной недвижимости.

Валюта кредита	рубли РФ
Минимальная сумма	500 тыс.
Максимальная сумма	10 млн, но не более 60% оценочной стоимости недвижимости
Срок займа	до 20 лет
Комиссия за выдачу	отсутствует
Обеспечение	жилое помещение, гараж, земельный участок

Дополнительные условия:

ставка – 13% для зарплатных клиентов, оформивших страховку жизни; для остальных лиц без страховки – 14,5%;
стаж работы – не менее года;
необходим созаемщик;
срок рассмотрения – до 6 дней.

Сетелем Банк в тандеме со Сбербанком разработал различные программы кредитования на покупку машин. Наиболее выгодные проценты по целевым займам, предлагаемым через дилеров автопроизводителей. Однако потребуется первоначальный взнос. Если денег на авансовый платеж нет, то можно оформить потребительский кредит по акционным условиям Сбербанка.