Кредит под поручительство физических лиц в 2023 году

Совет-Банкира вновь собрал актуальный список на 2023 год из 6 банков, где дадут кредит под поручительство физических лиц с низкой процентной ставкой на выгодных условиях.

Институт поручительства представляет собой инструмент защиты интересов банка. Поручитель возлагает на себя обязанность по исполнению кредитных обязательств, если титульный заемщик уклоняется от уплаты займа или объективно не имеет возможности совершать платежи. Соответственно, кредит под поручительство физических лиц отличается дополнительным обеспечением. Таковым обеспечением является заработок поручителя. Благодаря этому, займ под поручительство выдается на более выгодных основаниях. Кроме того, само оформление ссуды происходит по упрощенной схеме. Однако займ под поручительство в Сбербанке может существенно отличаться от условий других кредитных учреждений. Поэтому, следует рассмотреть условия основных российских банков, выдающих ссуды под поручительство.

Сбербанк – кредит от от 11,9% под поручительство до 3 млн.

Сбербанк выдает потребительские ссуды под поручительство до 3 000 000 рублей. При получении необходимой суммы, заемщик обязан подтвердить свою платежеспособность. Например, ему нужно представить справку о доходах или документы о владении недвижимым имуществом. Однако лица, получающие зарплату на карты Сбербанка освобождены от предоставления справок и документов.

Однако наличие поручителя способно стать важным преимуществом. Необходимо понимать, что любое кредитование для банка так или иначе связано с риском потерять свои инвестиции. Ведь заемщик может потерять работы или его кредитная нагрузка окажется слишком великой. Поэтому, без обеспечения банк может выдать меньшую сумму. Например, платежеспособность клиента позволяет получить 1 500 000 рублей. При наличии поручительства, ему будет одобрено 2 000 000 рублей и даже больше, поскольку риски существенно снижаются.

Уменьшение степени рискованности кредитования положительно сказывается и на процентной ставке. Так, Сбербанк выдает ссуды под ставки от 10% в 2023 году. Однако при выдаче, уровень ставки может вырасти до 12% или более. Но при обеспечении ссуды можно рассчитывать на сниженную ставку.

	сумма	Подтверждение дохода	Процентная ставка
Со страхованием	До 3 000 000 рублей	Справка 2 НДФЛ, справка о должности и трудовом стаже	11,9%
Без страхования	До 3 000 000 рублей	Справка 2 НДФЛ, справка о должности и трудовом стаже	14 – 16%
Зарплатные клиенты

Киленты с хорошей КИДо 3 000 000 рублейНе требуется11,9%

ВТБ – быстрое оформление под 7,9%

Кредит под поручительство ВТБ можно получить на льготных условиях. К примеру, данный банк предлагает клиентам сниженные процентные ставки. Минимальная ставка составляет всего 7,9%. При этом срок предоставления кредита увеличен до 7 лет.

Оформление займа доступно на сайте банка. Там можно подать заявку и получить предварительное одобрение. Однако после такого одобрения необходимо предоставлять документы о стаже работы, занимаемой должности и уровне дохода.

Еще одним важным преимуществом потребительских кредитных продуктов, является максимальная сумма займа. Она составляет 5 000 000 рублей.

	сумма	Подтверждение дохода	Процентная ставка
Со страхованием	От 500 000 до 5 000 000 рублей	Справка 2 НДФЛ, справка о должности и трудовом стаже	10,9 – 11,7%
Без страхования	От 500 000 до 5 000 000 рублей	Справка 2 НДФЛ, справка о должности и трудовом стаже	13 – 19,9%
Особая категория	От 500 000 до 5 000 000 рублей	Не требуется	7,9%

 

Отдельно следует указать, что можно получить ссуду в сумме от 100 тысяч рублей  до 499 999 рублей под 10,7% годовых. Но для получения такой процентной ставки потребуется страхование.

При наличии поручителя или двух поручителей, ставка будет находиться на минимальном уровне. Соответственно, без страхования удастся добиться одобрения займа под 13%, а при оформлении страховки займ может быть выдан под 10,9%.

Чтобы получить займ под минимальный процент в 7,9%, понадобится оформить мультикарту ВТБ 24. Такая ставка доступна только для держателей указанной карты. При этом по карте не должно иметься просрочек платежей.

Россельхозбанк – выгодная ставка в 10%

Кредит под поручительство физических лиц Россельхозбанк может быть выдан на сумму до 1 000 000 рублей. При этом ставка по займу будет составлять всего 10%. Однако необходимо соблюдение ряда условий. Их следует описать более подробно:

• Необходимо обеспечение. Таким обеспечением является поручительство физического лица. Допускается привлекать двух поручителей;
• Заемщик обязан подтвердить наличие постоянного дохода, предоставив справки по форме, установленной банком и справку по форме 2 НДФЛ;
• Поручители также должны предоставить справки о доходах. К ним предъявляются точно такие же требования, что и к титульному заемщику. Только тогда банк расценит собственные риски как минимальные. Ведь в противном случае, ценность поручительства будет ничтожной, если такое лицо не имеет возможности исполнять обязательства заемщика.

После подачи заявки может пройти до 3 рабочих дней. При одобрении заявки на ссуду, деньги выдаются наличными в любом отделении банка.

Основные условия кредитования на потребительские нужды следует представить в виде таблицы.

	сумма	Подтверждение дохода	Процентная ставка
Со страхованием, поручительством	до 1 000 000 рублей	Справка 2 НДФЛ, справка о должности и трудовом стаже	10%
Без страхования, с поручительством	1 000 000 рублей	Справка 2 НДФЛ, справка о должности и трудовом стаже	11,9 – 14%

Особенностью потребительских продуктов Россельхозбанка является короткий период кредитования. Он не превышает 12 месяцев.

Банк Восточный – кредит под поручительство на любые цели

Банк Восточный предлагает потребительские займы на суммы до 1 000 000 рублей. Такие кредиты хороши тем, что не являются целевыми. Заемщикам не требуется подтверждать расходование денежных средств на те или иные цели. Они вправе распоряжаться полученными денежными средствами по своему усмотрению.

При этом получить деньги можно без документов, подтверждающих наличие официального заработка и поручительства. Однако в данном случае, процентная ставка будет несколько выше. Благодаря привлечению поручителей удастся оформить займ под минимальную ставку, доступную в данном кредитном учреждении.

	сумма	Подтверждение дохода	Процентная ставка
С поручительством	до 1 000 000 рублей	Справка 2 НДФЛ, справка о должности и трудовом стаже	11,5%
Без поручительства	До 1 000 000 рублей	Справка 2 НДФЛ, справка о должности и трудовом стаже	13,9 – 24%
Без поручительства	До 1 000 000 рублей	Без справок	24%

Указанные ссуды выдаются на 5-летний период. Как видно из представленной таблицы, ставка по платежам увеличивается, если займ не обеспечивается поручительством. Максимального размера ставка достигает при отсутствии поручителей и непредоставлении банку документов о заработке.

Кубань Кредит – максимальный размер займа 20 000 000 рублей

Банк Кубань Кредит предлагает потребительские займы в 2023 году с поручителем на суммы до 20 000 000 рублей. Это максимальный размер ссуды, которая выдается отечественными банками. Поэтому, при необходимости получения одновременно крупной суммы средств, рекомендуется обращаться именно в банк Кубань Кредит. При этом ставки по процентам весьма существенно различаются. Так, минимальный размер ставки составляет 10,5. Однако при отсутствии поручительства и иного обеспечения, банк может повысить размер ставки до 27% в год.

Отличия по ставкам в зависимости от обеспечения можно продемонстрировать при помощи таблицы.

	сумма	Подтверждение дохода	Процентная ставка
С поручительством, с залогом недвижимого имущества	до 20 000 000 рублей	Справка 2 НДФЛ, справка о должности и трудовом стаже	10,5%
Без поручительства, с залогом недвижимого имущества	До 20 000 000 рублей	Справка 2 НДФЛ, справка о должности и трудовом стаже	14,9 – 24%
Без поручительства	До 20 000 000 рублей	Справка 2 НДФЛ, справка о должности и трудовом стаже	27%

Важно указать, что данный банк требует страховку в качестве обязательного условия предоставления ссуды. Размер страховки рассчитывается в зависимости от размера выданного займа. Ежегодно нужно выплачивать банку 1,8% от общей суммы выданной ссуды. При постепенной выплате кредита и уменьшении остатка задолженности, страховка рассчитывается все равно по сумме выданного займа.

При этом банк предлагает гибкие условия в части срока предоставления ссуды. Так, потребители могут оформить займ на срок до 7 лет. Однако доступны ссуды, выдаваемые на период 12 месяцев, 3 или 5 лет.

Почта Банк – понадобится минимум документов

Почта Банк предлагает весьма широкий спектр потребительских продуктов, а начиная с 2023 года можно оформить займ с минимум документов. Оформление предварительной заявки происходит онлайн при помощи сервисов официального сайта данного банка. После чего, заемщику необходимо посетить офис банка и согласовать дальнейшее окончательное одобрение. При этом потребуется предоставить паспорт и СНИЛС. Однако в ряде случаев, необходимо представить официальное подтверждение заработка и наличие места работы. Сейчас выгодно брать кредит на образование в Почта-Банке.

Кроме того, поручительство также играет важную роль в определении максимального размера ссуды и ставки по займу.

	сумма	Подтверждение дохода	Процентная ставка
С поручительством, со страховкой	до 1 500 000 рублей	Справка 2 НДФЛ, справка о должности и трудовом стаже	10,9%
Без поручительства, со страховкой	До 1 500 000 рублей	Справка 2 НДФЛ, справка о должности и трудовом стаже	11,9 – 13%
Без поручительства, без страховки	До 1 500 000 рублей	Паспорт, СНИЛС	13% — 16,9%

Таким образом, наиболее выгодные предложения доступны для заемщиков, которые привлекли поручителей и оформили страховку.

Можно ли получить кредит с плохой кредитной историей

Кредитная история представляет собой информацию об исполнении заемщиков прежних обязательств по ссудам. Соответственно, если он допускал длительные просрочки или вовсе отказывался от исполнения обязательств, кредитная история будет отрицательной. Однако займ под поручительство с плохой КИ все же возможен. Необходимо, чтобы период просрочки был не дольше 3 месяцев. При этом такой период должен закончиться не менее полугода назад. Соответственно, заемщик к моменту оформления нового займа долежн исправить ситуацию и погасить предыдущий займ. В таком случае, привлечение поручителей поможет в оформлении нового кредита.

В целом, займы под поручительство без отказов выдаются Сбербанком, Почта Банком, ВТБ 24. Это наиболее надежные и удобные для клиентов банки. При наличии такого обеспечения, удастся получить ссуду без предоставления подтверждения дохода, различных справок. Однако для снижения процентной ставки потребуется оформление страховки.

Если обобщить указанную выше информацию, то лучшим банкам:

• Помаксимальной сумме является Кубань Кредит с рекордными займами до 20 миллионов рублей
• По скорости оформления Сбербанк один из лучших
• По самой низкой процентной ставке банк ВТБ 24 занимает лидирующую позицию