Потребительский кредит в Россельхозбанке — условия процентная ставка
В 2023 году Россельхозбанк выдвигает новые процентные ставки на потребительские кредиты любых целей, ипотеку и особое внимание уделяет пенсионерам. Совет-Банкира разобрался во многих параметрах начисления процента в той или иной ситуации, сейчас все распишем.
Если вам отказали в получении кредита в других банках, то на Россельхозбанк вы можете рассчитывать. Например, на подсобное хозяйство у данного банка самые выготные льготные привелегии.
Как взять кредит под 6.5% годовых
«Программа 6.5%» предназначена для малого и среднего бизнеса на территории РФ. В приоритет банки отдают кредиты на отрасли: сельское хозяйство, обрабатывающее производство, строительство, транспорт и связь, внутренний туризм, здравоохранение, производство, распределение электрической энергии, газа, воды, высокотехнологичные проекты, утилизация отходов. Кредиты на производство и реализацию подакцизных товаров не выдаются. Более подробная информация доступна в документах банка и при консультации с РСХБ.
Потребительский кредит в Россельхозбанке без поручителей 2019
Можно взять на сумму от 10 тыс. до 750 тыс.(до 1,5 миллиона для зарплатных клиентов)со сроком до 7 лет. Такой кредит имеет ряд преимуществ, которые описаны ниже:
- Отсутствуют комиссии и переплаты за оформление;
- Не нужно давать залог или искать поручителей;
- Можно выбрать наиболее удобный способ пошашения (аннуитетными или дифференцированными платежами);
- Без штрафа можно досрочно выплатить всю требуемую сумму;
- Полученные от кредита деньги использовать на любые цели
Кредит для зарплатных клиентов
Потребительский займ на любые цели без залога и поручительства для физ. лиц, которые получают заработную плату на собственный счет Россельхозбанка получат по сниженной процентной ставке.
До 300 000 рублей | до 12 мес. (вкл.) | свыше 12 и до 60 мес. (вкл) | свыше 60 и до 84 мес. (вкл.) |
Стандартные ставки зарплатные клиенты Банка |
13,50% | 15,50% | 16,00% |
Зарплатные клиенты Банка, относящиеся к сегменту «работники бюджетных организаций» | 12,00% | 14,00% | 14,50% |
Специальные ставки Акция «ЛЕТНИЕ КАНИКУЛЫ» |
10,50% | 12,00% | 12,00% |
Свыше 300 000 рублей | до 12 мес. (вкл.) | свыше 12 и до 60 мес. (вкл) | свыше 60 и до 84 мес. (вкл.) |
Стандартные ставки зарплатные клиенты Банка |
11,50% | 13,50% | 14,00% |
Зарплатные клиенты Банка, относящиеся к сегменту «работники бюджетных организаций» | 10,00% | 12,00% | 12,50% |
Специальные ставки Акция «ЛЕТНИЕ КАНИКУЛЫ» |
10,50% | 12,00% | 12,00% |
Увеличение процентов в случае:
- Надбавка +4,5% если заемщик, доход которого был учтен при рассчете суммы, отказывается застраховать жизнь и здоровье, либо не соблюдает страховые обязательства в отношении жизни и здоровья на протяжении всего срока действия договора кредитования.
- Надбавка +6,00% по акции «Летние каникулы» если заемщик, доход которого был учтен при рассчете суммы, отказывается страховать жизнь и здоровье или не соблюдает принятые на себя обязательства по страхованию жизни и и здоровья в течении полного срока договора по кредиту.
Потребительский кредит с обеспечением 2019: процентные ставки
Займ на абсолютно разные цели по сниженной процентной ставке
Категория клиента |
Сумма/срок кредита |
|||||
до 300 тыс. рублей (вкл.) |
свыше 300 тыс. рублей |
|||||
до 12 мес. (вкл.) |
свыше 12 и |
свыше 60 и |
до 12 мес. (вкл.) |
свыше 12 и |
свыше 60 и |
|
Физические лица, в том числе категории клиентов: |
13,50% |
15,50% |
|
11,50% |
13,50% |
|
зарплатные клиенты Банка/«надежные» клиенты Банка |
13,00% |
15,00% |
15,50% |
11,00% |
13,00% |
13,50% |
«Работники бюджетных организаций», в том числе категории клиентов: |
12,50% |
14,50% |
15,00% |
10,50% |
12,50% |
13,00% |
зарплатные клиенты Банка/«надежные» клиенты Банка |
12,00% |
14,00% |
14,50% |
10,00% |
12,00% |
12,50% |
Увеличение процента на:
- 4,50 %, если заемщик, доход* которых был учтен при расчете суммы кредита, отказывается страховать личную жизнь и здоровье, или же не соблюдает принятый им договор о непрерывном страховании личной жизни и здоровья.
Если кредит предоставился на сумму свыше 1 миллиона рублей при подсчете платежеспособности учитывается только доход, который заемщик получает на счета, открытые в АО «Россельхозбанк» от 6 месяцев.
Из категорий клиентов выделим «надежных». Надежные — заемщики с безупречной кредитной историей по текущему/оплаченному кредиту в АО «Россельхозбанк», текущему/оплаченному от 12 месяцев до даты подачи заявки на займ/до дня его погашения в Россельхозбанке, а так же с хорошей КИ в других банках.
Работники бюджетных организаций:
Рассчитывайте на льготный процент, если вы:
- Сотрудник компании, которая соответствует установленному перечню организационно-правовых форм предприятий, государственных учреждений и организаций бюджетной сферы
- Военнослужащие; военные, проходящие службу по контракту в военных округах, на флотах, в объединениях, соединениях, воинских частях и других военных организациях Вооруженных Сил;
- Работающие в центральных органах военного управления или в иных подразделениях, которые входят в структуру Министерства Обороны Российской Федерации. Сотрудники учреждений, подведомственных Минобороны России. К вышеперечисленным сотрудникам относятся как контрактники, так и гражданские Минобороны России.
- Работники государственных автономных учреждений;
- Работники государственных бюджетных учреждений;
- Работники государственных казенных учреждений.
- Сотрудники унитарных предприятий
- Сотрудники казенных предприятий
Кредит пенсионерам в Россельхозбанке в 2023 году
Возможность взять кредит есть у пенсионеров, не достигших возраста 65 лет, но и для старшего возраста доступны свои опции получения займа. Совет-Банкира постарается предельно ясно расписать и объяснить процентные ставки и условия кредитования для граждан РФ пенсионного возраста.
- Кредит «Пенсионный».
- Нецелевой кредит под жилое залоговое имущество.
- Потребительские ссуды без обеспечения.
- Потребительский заем под обеспечение.
Кредит «Пенсионный»
Можете рассчитывать на процент от 11,5% суммой до 1 000 000 рублей со сроком погашения до 60 месяцев. Доступна всем пенсионерам в возрасте до 75 лет. О целях применения средств банку-кредитору сообщать не обязательно.
- Сумма займа – 10 – 500 тыс. руб.
- Период действия договора – 5-7 лет.
- Без обеспечения.
Итоговый процент займа варьируется и зависит от: а) суммы займа б) категории клиента в) возраста клиента.
Кредит не более 300 тыс. руб.
В таблице ниже приведены условия и проценты для зарплатных клиентов
Максимальный срок кредитования – 1 год | Максимальный срок кредитования – 5 лет | Максимальный срок кредитования – 7 лет |
12% годовых | 14% годовых | 14,5% годовых |
Для остальных пенсионеров
Максимальный период кредитования – 1 год | Максимальный период кредитования – 5 лет | Максимальный период кредитования – 7 лет |
13,5% годовых | 15,5% годовых | 16% годовых |
Кредит более 300 тыс. руб.
Для зарплатных клиентов:
Максимальный период кредитования – 1 год | Максимальный период кредитования – 5 лет | Максимальный период кредитования – 7 лет |
10% годовых | 12% годовых | 12,5% годовых |
Для других пенсионеров
Максимальный период кредитования – 1 год | Максимальный период кредитования – 5 лет | Максимальный период кредитования – 7 лет |
11,5% годовых | 13,5% годовых | 14% годовых |
Увеличение процентной ставки на:
- +4,5%, если не оформлено добровольное страхования.
- +5%, если не оформлен страховой полис на жизнь и здоровье.
Нецелевой кредит под жилое залоговое имущество
Под залог пенсионер не старше 75 лет в данном виде кредитования может оставить свое жилое имущество. Условия займа:
- Требуется привлечь созаемщика, которому на момент завершения действия кредитного соглашения еще не будет 65-ти лет
- При окончательных выплат по кредиту заемщику должно быть больше 65-ти лет.
Еще условия:
- Кредитная сумма от 100 тыс. до 10 млн. руб. (но не больше 50% рыночной стоимости жилого имущества, которое выставляется как залог).
- Максимальный срок кредитования – 10 лет.
- Обеспечение – жилая недвижимость (собственный дом или квартира).
Процентные ставки:
- Для заемщиков, которые получают пенсионные выплаты и зарплату на счет в Россельхозбанке – 12,5%.
- Для остальных клиентов – 13,5%.
Надбавки:
- + 1%, если клиент не страхуется.
Потребительские кредиты без обеспечения для пенсионеров
Без залога имущества и поручительства пенсионер в возрасте до 65 лет(и на момент погашения кредита) может воспользоваться займом без обеспечения на различного рода цели.
Общие условия для займа без обеспечения
Минимальный процент | Максимальный займ | Максимальный кредитный период |
10% годовых | 1.5 млн. руб. | 84 месяца |
Надбавки:
+ 4,5% без оформления добровольного страхования.
Пенсионный кредит под обеспечение
Данный вид займа пользуется спросом для тех, у кого есть имущество или благонадежный поручитель. Займ под обеспечение можно взять большого размера и под выгодный процент.
Минимальный процент | Максимальный займ | Максимальный кредитный период |
10% | 2 млн. руб. | 84 месяца |
Увеличение процента на +4,5 %, если пенсионер отказывается от добровольного страхования в течении всего кредитного срока.
Требования к пенсионерам
До 75-ти:
- Гражданство РФ, регистрация в РФ.
- Трудовой стаж для работающих пенсионеров, которые не получают пенсию и доходы в РСХБ: общий – не менее 1 года, на актуальном месте работы – не менее полгода.
- Трудовой стаж для пенсионеров, получающих пенсии и дополнительный доход на счета в банке-кредиторе: общий – не менее полугода, на актуальном месте работы – от 3-х месяцев.
Документы для неработающих пенсионеров:
- Анкету-заявку.
- Паспорт гражданина России.
- Удостоверение пенсионера.
- Справка о начислении пенсионных выплат из ПФ.
- Документы, определяющие семейное положение заемщика.
- Регистрационное свидетельство.
- Документы о дополнительных доходах кроме пенсии (если таковые есть).
Для работающего пенсионера к вышеперечисленным документам прилагается еще получить справку о доходах по форме 2НДФЛ или по образцу банка. Поручители пенсионера тоже обязательно представляют необходимые справки о доходах. Если оформляется залоговое имущество, то пенсионер представляет на него справку, которая подтверждает его право собственности.
Рефинансирование потребительских кредитов РСХБ в 2023 году
Россельхозбанк предлагает довольно неплохие условия погашения действующего кредита(ов) в различных банковских учреждениях. Перечислим основные преимущества РСХБ по рефинансированию займов:
- Ставка по акции — 10%
- До 3-х кредитов
- Максимальная сумма — 750 тыс.
- Возможно погасить даже нескольких актуальных потреб. кредитов
- Комиссий по кредиту НЕТ
- Свободный выбор схемы погашения (аннуитетная / дифференцированная)
- Погасить кредит досрочно без ограничени
- Можно подтвердить доход по форме банкаи получит необходимую об этом справку
- Возможность привлекать созаемщиков для увеличения суммы кредита
Процентный ставки РСХБ по рефинансированию
Цель кредита/сегмент/категория клиента2 |
Срок кредита |
||
до 12 мес. (вкл.) |
свыше 12 и до 60 мес. (вкл) |
свыше 60 и до 84 мес. (вкл.) |
|
При рефинансировании кредитов, полученных в других банках (если одновременно рефинансируете хотя бы один кредит другого банка) | |||
Физические лица, в том числе категории клиентов: |
11,50% |
11,50% |
— |
зарплатные клиенты Банка/«надежные» клиенты Банка |
11,00% |
11,00% |
11,50% |
«Работники бюджетных организаций», в том числе категории клиентов: |
10,50% |
10,50% |
11,00% |
зарплатные клиенты Банка/«надежные» клиенты Банка |
10,00% |
10,00% |
10,50% |
Процентная ставка будет увеличена на:
- + 4,50% , если заемщик или солидарные заемщики, доход которых был учтен при расчете суммы кредита, отказываются страховать личную жизнь, здоровье или место работы. А так же, если заемщик не соблюдает принятого на себя обязательство по обеспечению непрерывного личного страхования на протяжении всего срока действия договора кредита
- + 3,00% если заемщик или солидарные заемщики нарушили условия по предоставлению документов, которые подтверждают целевое использование кредитных средств, согласующихся с условиям предоставления кредитного займа.
Нецелевой потребительский кредит РСХБ под залог жилья от 12,5%
Россельхозбанк предлагает кредит на любые цели посредством залога жилья.
Ставка | Срок | Сумма кредита |
от 12.5% | до 10 лет | до 10 000 000 рублей |
Процентная ставка рассчитывается по нескольким параметрам, которые приведены в данной статье.
Потребительский займ на авто от РСХБ в 2019
Россельхозбанк дает новые преимущество для желающих приобрести старое/новое авто. Тип потреб. кредита делятся на два типа: на новое авто, на поддержанное авто.
Размер первоначального взноса |
Категория клиента |
Срок кредита |
до 60 мес. (вкл.) |
||
от 15,00% |
Физические лица,
в том числе категории клиентов: |
12,75% |
|
12,25% |
Совет-Баникра «заглянул» в договор по автокредиту и обнаружил, что ставки колеблются от 12,503% до 22.050%
Процентная ставка зависит от многих фактор, наиболее весомые из них: берете кредит на новое авто или же на поддержанное. Так же учитывайте, что отказ от страхования налаживает на вас немалый процент.
Условия кредитования «На покупку нового автомобиля» в 2023 году:
- Чтобы взять кредит, в обязательно порядке нужен первоначальный взнос, который больше или равен 15% от рыночной стоимости авто. Автомобиль будет застрахован банком.
- Ставка по кредиту от 13,50%.
- Увеличение ставки на +3,50% к основной ставке, если заёмщик или созаёмщики отказываются застраховать свои жизнь или здоровье или не соблюдают ранее заключенное соглашения (–1,00% для «надёжных» заёмщиков).
- Минимальной суммы займа нет.
- Займ выдает до 3 миллионов рублей.
- Срок погашения кредита до 5 лет.
- К выплате по займу для физ. лиц уместны аннуитетные или дифференцированные схемы перечисления.
- Заявка рассматривается до 4 рабочих дней.
- Деньги вам перечислят на расчётный счёт (наличными банк деньги не выдаст).
- Возможность досрочно погасить кредит (частично или полностью) без штрафов.
- Возрастные рамки заемщика: от 18 до 65 лет.
- виды и суммы иных платежей по кредитному договору не предусмотрены
- иные договоры, которые необходимо заключить в связи с предоставлением автокредита
- договор банковского счета в валюте кредита (при отсутствии у заемщика действующего договора банковского счета в валюте кредита)
-
договор страхования транспортного средства (страхование КАСКО (повреждение, полная гибель, утрата))
- договор личного страхование (при согласии заемщика осуществлять личное страхование)
- заемщик вправе отказаться от получения кредита до момента зачисления кредита на счет заемщика путем предоставления в Банк письменного заявления в произвольной форме
- Оплачивать займ можно в отделениях банка, а так же через операционные кассы или с помощью с пластиковой карты в банкомате Россельхозбанка.
Обязательные документы
- Подтверждающий личность гражданиа РФ документ;
- Договор купли-продажи автомобиля;
- Копию паспорта транспортного средства автомобиля, заверенную продавцом
- Документ об оплате заёмщиком 15% рыночной стоимости авто;
- Финансовые документы, подтверждающие оплату собственными средствами части стоимости автомобиля;
-
Документ о полной цене автомобиля;
- Официальное заявление, скачать которое можно на сайте банка;
- выписка об официальных доходах (включительно: зарплата и пенсия) по форме 2-НДФЛ или Россельхозбанка.
- счет на оплату страховой премии/ страхового взноса (КАСКО) (при кредитовании на приобретение автомобиля и уплату страховой премии/ страхового взноса (КАСКО))
*Банк может продлить время оформления кредита, запросить дополнительные документы.
Банк может увеличить процент на 4,50%, если заемщик или солидарные заемщики, доход которых был учтен при расчете суммы кредита, отказались страховать свою жизнь и здоровье, либо же не соблюдают принятые ими обязательства по непрерывному страхованию жизни и здоровья на протяжении всего срока договора.
Кредит на поддержаное авто
Основные условия кредитования на поддержанный автомобиль в 2023 году:
- Чтобы взять кредит, в обязательно порядке нужен первоначальный взнос, сумма которого больше или же равна 25% от рыночной стоимости транспортного средства. С банком заключается договор о страховании автомобиля.
- Размер процентной ставки по кредиту — от 17,50%.
- Дополнительные условия — +3,50% к основной ставке при отказе заёмщика или созаёмщиков страховать свои жизнь или здоровье или при несоблюдении ими ранее заключённого соглашения (–1,00% для «надёжных» заёмщиков).
- Минимальная сумма — не определена Россельхозбанком.
- Максимальный объём заёмных средств — 3 миллиона рублей.
- Срок погашения задолженности — до 5 лет.
- Кредит для физических лиц можно выплачивать аннуитетными или дифференцированными перечислениями.
- Заявка рассматривается в течение четырёх рабочих дней.
- Деньги перечисляются на расчётный счёт (наличными не выдаются).
- Кредитор разрешает досрочное погашение задолженности (частичное или полное) без штрафных санкций.
- Возраст заёмщика — от 18 до 65 лет.
- Вносить платежи можно в отделениях банка, через операционные кассы или путём перечисления с пластиковой карты в банкомате Россельхозбанка.
Обязательные документы для оформления:
- Подтверждающий личность гражданиа РФ документ;
- справка об оплате заёмщиком своей обязательной доли (от 25% рыночной стоимости машины);
- договор купли-продажи автотранспортного средства;
- справка о полной стоимости автомобиля;
- заявление, скачать которое можно на сайте банка;
- справка об официальных доходах (включая заработную плату и пенсию) по форме 2-НДФЛ или Россельхозбанка.
Основные требования для заемщика
- Возрастом от 23 лет до 65 лет (на время полного погашения);
- Быть гражданином РФ;
- Постоянная регистрация по месту проживания филиала банка;
- Стаж от 1 года за последние 5 лет, а так же от 6 месяцев на текущем рабочем месте;
- Наличие документов, которые подтверждают доход от содержания личного подсобного хозяйства, в похозяйственной книге (при наличии такого дохода).
Учитывается:
- пенсия по старости;
- по инвалидности;
- по государственному обеспечению.
Для оформление такого кредита требуют такие документы:
- заявление;
- паспорт или любой другой удостоверяющий личность документ;
- СНИЛС;
- трудовая книжка или договор;
- справка о доходах 2-НДФЛ.
Специальные программы Россельхозбанка в 2023 году
Условия кредита «Садовод» (на покупку земельного участка) в 2023 году:
- Поручительство физического/юридического лица или заемщик предоставляет поручителей залоговой собственности. Заключение договора о страховании участка
- Процетная ставка от 11,25% до 13,50%.
- Увеличение процента — +4,50% к основной ставке при отказе заёмщика или созаёмщиков страховать свои жизнь или здоровье или при несоблюдении ими ранее заключённого соглашения (+2,00% если были нарушены условия предоставления целевого займа).
- Оформление займа от — 10 тысяч рублей.
- Максимум на — 1,5 миллиона рублей.
- Срок погашения кредита— до 3 лет (кредит на любые нужды) и 5 лет(целевой займ).
- Кредит для физических лиц можно выплачивать аннуитетными или дифференцированными перечислениями.
- Заявка рассматривается в течение пяти рабочих дней(Банк может продлить это время).
- Перечесление будет на расчётный счёт (наличными в банке не выдаются).
- Досрочное(частичьное или полное) погашение задолжности без штрафов и санкций.
- Возраст заёмщика — от 23 до 65 лет.
- Вносить платежи можно в отделениях банка, через операционные кассы или путём перечисления с пластиковой карты в банкомате Россельхозбанка.
Необходимые документы:
- Подтверждающий личность гражднина РФ документ;
- заявление, скачать которое можно на сайте банка;
- заявление, которое заполнил поручитель;
- документ о рыночной стоимости объекта;
- договор купли-продажи авто;
- опционально — обязательство по целевому использованию заёмных средств;
- выписка об официальных доходах (зарплата или пенсия) по форме 2-НДФЛ или Россельхозбанка.
Условия кредита «Инженерные коммуникации» (на прокладку коммуникаций, трубопроводов на участке и так далее) в 2023 году:
- Обязательное условие предоставления кредита — поручительство физического или юридического лица или предоставление заёмщиком или поручителем залоговой собственности. С банком заключается договор страхования указанного имущества.
- Размер процентной ставки по кредиту — от 11,50% до 13,50%.
- Дополнительные условия — +4,50% к основной ставке при отказе заёмщика или созаёмщиков страховать свои жизнь или здоровье или при несоблюдении ими ранее заключённого соглашения (+2,00% при нарушении кредитополучателем условий предоставления целевого займа).
- Минимальная сумма — 10 тысяч рублей.
- Максимальный объём заёмных средств — 500 тысяч рублей.
- Срок погашения задолженности — до 5 лет.
- Кредит для физических лиц можно выплачивать аннуитетными или дифференцированными перечислениями.
- Заявка рассматривается в течение пяти рабочих дней.
- Деньги перечисляются на расчётный счёт (наличными не выдаются).
- Кредитор разрешает досрочное погашение задолженности (частичное или полное) без штрафных санкций.
- Возраст заёмщика — от 18 до 65 лет.
- Необходимые документы:
- паспорт гражданина Российской Федерации или другой документ, с помощью которого заёмщик может подтвердить свою личность;
- смена затрат на проведение работ;
- техническая смета;
- технический план;
- обязательство по целевому использованию заёмных средств.
- Вносить платежи можно в отделениях банка, через операционные кассы или путём перечисления с пластиковой карты в банкомате Россельхозбанка.
Условия кредита «Для членов Общероссийской общественной организации Союз садоводов России» в 2023 году:
- Обязательное условие предоставления кредита — членство кредитополучателя в «Союзе садоводов России» (наличие членского билета или заявления о принятии в члены с подписью председателя).
- Размер процентной ставки по кредиту — от 13,50% до 15,50%.
- Дополнительные условия — +4,50% к основной ставке при отказе заёмщика или созаёмщиков страховать свои жизнь или здоровье или при несоблюдении ими ранее заключённого соглашения.
- Минимальная предоставляемая банком сумма — 10 тысяч рублей.
- Максимальный объём заёмных средств — 750 тысяч рублей (1 миллион рублей для работников организаций-партнёров Россельхозбанка).
- Срок погашения задолженности — до 7 лет.
- Кредит для физических лиц можно выплачивать аннуитетными или дифференцированными перечислениями.
- Заявка рассматривается в течение пяти рабочих дней.
- Деньги перечисляются на расчётный счёт (наличными не выдаются).
- Кредитор разрешает досрочное погашение задолженности (частичное или полное) без штрафных санкций.
- Возраст заёмщика — от 23 до 65 лет.
- Необходимые документы:
- паспорт гражданина Российской Федерации или другой документ, с помощью которого заёмщик может подтвердить свою личность;
- членский билет «Союза садоводов России» или заявление о принятии в члены общества с подписью председателя;
- опционально — обязательство по целевому использованию заёмных средств;
- справка об официальных доходах (включая заработную плату и пенсию) по форме 2-НДФЛ или Россельхозбанка.
- Вносить платежи можно в отделениях банка, через операционные кассы или путём перечисления с пластиковой карты в банкомате Россельхозбанка.
Итоги статьи
Как видим, процентные вариации просто поражают воображение. Сильное влияние на процентную ставку имеют следующие параметры:
- Отказ от страховки (до или во время исполнения договора)
- Категория клиента
- Необходимый займ/возраст клиента/срок погашения.
- КИ и другие факторы
Как же получить кредит выгодно, без переплат ? — Чтобы получить идеальную процентную ставку, как в рекламном ролике, нужно соответствовать многим параметрам. Совет-Баникра настоятельно рекомендует вам проконсультироваться с кредитными специалистами или с сотрудниками РСХБ. Внимательно изучите условия кредитования и примите верное решение, о котором не будете позже сожалеть. И на конец, интересный документ о процентных ставках, скачанный с официального сайта банка, ознакомьтесь: