Кредитная карта Райффайзенбанк Наличная карта

Рассчет кредита | Онлайн калькулятор

На финансовом рынке Райффайзенбанк находится не первый десяток лет и успел завоевать большую клиентскую аудиторию, благодаря выгодным продуктам для повседневной жизни и ведения бизнеса. «Наличная карта» – один из наиболее востребованных продуктов во всей линейке кредитных карт.

Преимущества карты

• Принятие решения в течение 2 минут.
• Онлайн-подача заявки происходит без посещения отделения.
• Доставка курьером.
• Грейс-период – 52 дня.
• Кредитный лимит до 600 000 рублей.
• Получение скидок до 30% у партнеров.
• Удобное мобильное приложение и интернет-банк.

Кредитка рассчитана не только на оплату товаров в магазине или интернете, но и позволяет беспроцентно снять наличные средства в банкомате Райфа. Можно погашать действующие кредиты в других банках, а также переводить денежные средства клиентам в других банках. Льготный период продолжит действовать.

Чем может быть полезна данная карточка

Необходимость в крупной денежной сумме периодически возникает у каждого человека. Одним из самых надежных и удобных способов ее получения является оформление кредитной карты с установленным лимитом в зависимости от собственных целей и пожеланий. Главное здесь ― не ошибиться с выбором банка и кредитного предложения, оптимального во всех отношениях.

Один из лидеров российской банковский системы, банк Райффайзен предлагает своим клиентам идеальный вариант. Это кредитная карта «Наличная карта», которая позволяет взять в займы любую денежную сумму от 15 000 до 600 000 рублей, необходимую для покупки товаров, оплаты услуг, путешествий, учебы, ремонта, либо других целей, являющихся наиболее актуальными для клиента. Данный вид кредитной карты действует в международных платежных системах Visa и MasterCard, в связи с чем пользоваться всеми ее преимуществами можно не только на территории России, но и за рубежом.

Обзор тарифов карты

Чтобы подробнее узнать о карте, я, прежде всего, обратилась к тарифам, представленным на сайте, а также позвонила в службу поддержки и задала свои вопросы через социальные сети. И вот что получилось.

Снятие наличных

При использовании собственных банкоматов, касс в отделениях Райффайзенбанка комиссия за выдачу кредитных средств действительно не взимается. Но если клиент захочет снять деньги в другом банке, то будет вынужден заплатить 0,5% от суммы (минимум 50 руб.). Много ли это?

Если сравнить с похожими предложениями других кредитных учреждений, то не берет вознаграждение за проведение подобной операции в собственных банкоматах и ОТП-Банк. Однако стоит запрос направить через стороннюю кредитную организацию, и операция обойдется уже в 3,9% (минимум 350 руб.).

Аналогичной политики придерживается Гута-Банк, но лишь для сотрудников банка, избранных клиентов, а также тех, кто получает через банк зарплату. По карте «Гута-Кредитный ALL inclusive Classic» за снятие наличных через собственные банкоматы и банкоматы, входящие в сеть ОРС, учреждение не удерживает комиссию. Во всех остальных случаях ее размер составит 2% (минимум 280 руб.).

Таким образом, среди этих банков Райффайзенбанк оказался самым выгодным в части получения денег в чужих банкоматах.

Процентная ставка

Хотелось бы отметить, что годовая процентная ставка по продукту составляет 24%, а льготный период (до 50 дней) на операции по получению наличных не распространяется.

Для сравнения: в Гута-Банке начисляют 15-29% (по результатам оценки клиента). А в ОТП – 26,9%, но только по операциям, связанным с оплатой покупок и услуг. При получении денежных средств ставка возрастает до 39,9%.

При этом в Гута- и ОТП-Банке грэйс-период предусмотрен и его максимальная длительность составляет 56 и 55 дней соответственно. Однако стоит учесть, что если в первом учреждении он распространяется на все операции, то во втором – также лишь на безналичные.

Дополнительные условия

Несмотря на довольно выгодные условия по выдаче наличных, снять всю сумму с карты Райффайзенбанка не получится – банком предусмотрены ограничения. В месяц разрешается снимать не более 90% от кредитного лимита.

Не стоит забывать про такой пункт тарифов, как перерасход кредитного лимита. Немного поясню. Дело в том, что при превышении кредитного лимита на 700 руб. Райффайзенбанк штрафует клиента на эту же сумму. Так, например, если вам одобрили 50 тыс. руб. и вы сняли 90% (45 тыс. руб.), то сумма процентов (24% годовых) по итогам месяца составит 900 руб., что уже больше 700 руб. А поскольку Райффайзенбанк считает все списания с карты, и совсем неважно, какого они характера (траты клиента, начисленные проценты, пени или штрафы), получается, что превысить кредитный лимит по карте очень легко. Поэтому за суммой остатка желательно следить пристально, чтобы не допустить неприятных сюрпризов.

К прочим недостаткам можно отнести и отсутствие возможности перевода средств на счета, открытые в других банках. Хотя эта услуга получила недостаточно широкое распространение, и лишь некоторые финорганизации разрешают отправлять деньги с кредитной карты третьим лицам. Кстати, в их числе и первый конкурент Райффайзенбанка – Ситибанк.

Также есть комиссии за безналичные переводы в счет оплаты коммунальных услуг (max 1%), проведение операций в иностранной валюте (0,16 или 2%).

Требования к заемщику

Чтобы заключить договор можно оформить предварительную заявку или сразу обратиться в отделение банка. Срок рассмотрения может достигать до 2 дней. Об окончательном решении заемщика уведомляют посредством смс-сообщения. Отправка карты курьером– услуга платная, она обойдется в 390 рублей в пределах РФ и 1000 рублей в другое государство. Отправка пластика по адресу проживания заемщика возможна только для действующих клиентов Райффайзенбанка исключительно при наличии предодобренного решения.

Основные требования к заемщику:

• возрастная категория – от 23 до 67 лет;
• стаж на последнем месте работы – минимум от 6 месяцев;
• необходимо гражданство РФ и наличие регистрации в регионе оформления продукта;
• объем дохода – от 25 000 рублей;
• положительная кредитная история;
• отсутствие непогашенных судимостей.

Помимо паспорта РФ, понадобятся документы подтверждающие доходы, это может быть не только выписка с банковского счета (депозита) или 2-НДФЛ, но и ПТС личного авто, копия загранпаспорта и т.д. Пенсионеры должны предоставлять выписку из ПФ, с указанием сумм начисленного пособия за последние 4-6 месяцев. Клиентам, у которых в Райффайзенбанке есть депозит или открыт зарплатный проект, документы, свидетельствующие о суммах заработка, не требуются.

Достоинства и недостатки

Отзывов о наличной карте от Райффайзенбанка больше положительных, поскольку этот продукт имеет определенную целевую аудиторию – это люди, предпочитающие наличный расчет. Даже если сравнивать размер комиссии за снятие денег на сторонних банкоматах, то 0,5% от суммы, это немного, если сравнивать с конкурентами, у которых за такие операции берут 3-4%.

Из основных недостатков нужно отметить завышенные требования к заемщикам. Потенциальный клиент не только обязан иметь доход от 25 000 рублей, но и предоставить максимум документов, свидетельствующие о суммах такого заработка.

Заявка и документы

Для получения «Наличной» необходимо заполнить анкету с копией паспорта и предоставить справку, подтверждающую доход. В заявке на оформление нужно указать рабочий номер телефона либо телефон отдела кадров (бухгалтерии) компании-работодателя. К анкете-заявке следует приложить копию паспорта, на которой видно фото заемщика и адрес регистрации. Процентная ставка за использование кредита зависит от платежеспособности клиента. Для получения наиболее выгодной ставки следует предоставить следующие документы:

1. Загранпаспорт с отметками о пересечении границ России не ранее, чем за год до подачи заявки;
2. Справку ф.2 НДФЛ и справку от работодателя о доходах, заполненную по форме банка;
3. Документ, подтверждающий право собственности на автомобиль;
4. Электронную выписку из пенсионного фонда (необходимо отправить на email банка с портала госуслуг РФ).

Смотрите на эту же тему:  Кредитные карты с льготным периодом 100 дней — рейтинг [y] года

Условия для индивидуальных предпринимателей и собственников бизнеса

Таким клиентам необходимо документально подтвердить уровень доходов. Для этого понадобится загранпаспорт с отметками о пересечении государственной границы, ПТС автомобиля и документы, которые подтверждают перечисления минимум 100000 рублей в Пенсионный фонд.

Еще один способ подтверждения платежеспособности — открытие депозита в Райффайзенбанке на сумму от 100000 рублей сроком от 3 месяцев.

Сколько ждать

Максимальный срок рассмотрения заявки составляет 2 дня. При подаче онлайн-заявки решение о выдаче занимает три минуты.

Где получать

Заполнить анкету для получения кредитной карты можно в отделении или на официальном портале Райффайзенбанка.

При заполнении онлайн-заявки нужно указать контактную информацию, персональные данные, сведения о работе и доходах. На странице имеется ссылка для связи с консультантом, который поможет правильно заполнить поля анкеты.

Переводы с карты на карту

Комиссия за перечисление денег с «Наличной» на карты других банков составляет 300 рублей плюс 3% от суммы. Переводы доступны в личном кабинете и мобильном приложении.

Как узнать дату и сумму платежа

После завершения расчетного периода банк отправляет письмо со счетом-выпиской на электронный адрес клиента. В документе указана сумма долга, дата завершения платежного периода и минимальный платеж.

Существуют и другие способы уточнить сумму и дату платежей:

• Позвонить оператору горячей линии по номеру 8800-700-9-100;
• Посетить ближайший офис банка;
• Посмотреть в мобильном приложении или в личном кабинете.

Как гасить задолженность

Доступно 7 способов погашения долга по карте «Наличная»:

• Мгновенное пополнение без комиссии через банкоматы Райффайзенбанка.
• Оплата в ближайшем отделении банка (при внесении более 10000 рублей комиссия отсутствует).
• Перевод с карточного счета другого банка. Райффайзенбанк не берет плату при таком пополнении, однако сбор может удерживаться эмитентом карты, с которой выполняется платеж.
• Оплата в салонах связи Мегафон, Билайн и Евросеть или в обувных салонах Кари. Деньги зачисляются через платежную систему «Золотая Корона». Комиссия составляет 1% от суммы (минимум 50 рублей).
• Внесение средств через банкоматы партнеров (Газпромбанк, Бинбанк и МКБ). Дополнительный платеж за проведение операции не удерживается.
• Пополнение через терминалы QIWI. Деньги зачисляются в течение суток.
• Денежный перевод через любой сторонний банк. Для оплаты нужно указать реквизиты карточного счета. Процент за проведение операции зависит от банка-отправителя. Деньги зачисляются в срок до 4 рабочих дней.