Кредитная карта Райффайзенбанк Все сразу

Рассчет кредита | Онлайн калькулятор

Одной из самых выгодных карт для совершения покупок является кредитка «Все сразу» от Райффайзенбанка. Реклама на телевидении обещает пользователю массу преимуществ от использования этого пластика, включая возврат средств в объеме 5% от суммы затрат. Но так ли выгоден данный продукт, как нам внушают или не все так радужно? Рассмотрим особенности продукта: кредитная карта Все сразу Райффайзенбанк.

Условия по карте «Все сразу»

Пластиковая карта «Все сразу» от Райффайзенбанка представлена в двух вариантах: дебетовом и кредитном. Наша статья посвящена кредитному продукту, поэтому рассмотрим детальнее условия его предоставления.

Основные параметры кредитной карты «Все сразу» от Райффайзенбанка:

• Валюта – российские рубли;
• Беспроцентный период пользования – до 52 суток;
• Максимальная сумма займа (кредитный лимит) – 600 000;
• Годовая процентная ставка — от 29%;
• Кэшбэк – 5%;
• Стоимость годового обслуживания:
  • 1490 рублей за карту стандартного вида,
  • 1990 — с индивидуальным дизайном.

Кроме того, при подключении услуги СМС-Банк дополнительно придется платить 60 рублей в месяц.

Кто может оформить?

Оформить кредитку «Все сразу» имеют возможность совершеннолетние физические лица, соответствующие таким требованиям:

1. Возраст: от 23 до 67 лет. Если потребитель является зарплатным клиентом банка, то допустимый минимальный возраст составляет 21 год. (О том, где оформить карту только по паспорту, читайте по ссылке: ).
2. Гражданство Российской Федерации.
3. Постоянная регистрация либо трудоустройство на территории России.
4. Непрерывный стаж работы на одном месте не менее 90 дней.
5. Ежемесячный доход после уплаты налогов – более 25 000 рублей.
6. Также у пользователя должен быть мобильный и рабочий телефон.

Оформление карты, условия, тарифы, правила, особенности

При оформлении кредитной карты «Все сразу» клиент может выбрать индивидуальный дизайн. Шаблоны представлены в библиотеке на официальном сайте Райффайзен. Также можно использовать собственную картинку, согласовав ее предварительно со службой безопасности на предмет соблюдения требований и авторских прав. За уникальный дизайн взимается плата в размере 500 рублей.

Целевой аудиторией по продукту выступают трудоспособные граждане, имеющие стабильный ежемесячный доход от 25 тысяч рублей. Для его подтверждения соискателю необходимо предоставить справку 2-НДФЛ или справку по форме банка. Исключение предусмотрено для участников зарплатных проектов. Их доходы прозрачны, поэтому кредитка оформляется по паспорту.

Помимо дохода, клиент должен удовлетворять дополнительным требованиям:

• наличие российского гражданства;
• возрастные ограничения: от 21 до 67 лет;
• отсутствие процедуры банкротства физического лица;
• постоянное трудоустройство.

Для оформления пластика можно обратиться в банк или подать онлайн-заявку. Решение о выдаче кредитки принимается в течение 2-х рабочих дней. Моментальная карта предоставляется мгновенно, но лимит заемных средств на ней появляется в течение 2-х дней.

Важно!

Грейс-период по кредитке составляет до 52 дней. Максимальный срок возможен при совершении операции в первый день отчетного периода. Минимальный срок — при оплате в торгово-сервисном центре в последний день отчетного периода (составляет 21 день).

Льготный период не распространяется на снятие наличных. Также за эту операцию взимается комиссия в размере 3%+ 300т рублей в банкоматах Райффайзенбанка и 3,9% +390 рублей — в устройствах самообслуживания сторонних организаций.

Процентная ставка по продукту является достаточно высокой. Она варьируется в диапазоне от 29 до 32 %. Это выше, чем по линейке потребительских кредитов. Плата за первый год обслуживания займа составляет 11,9%, со второго она снижается до 10,9%. Участникам зарплатных проектов возможно дополнительное уменьшение ставки на 0,25 п. п.

Райффайзенбанк взимает комиссию за проведение квази-кеш операций. К такой группе операций он относит пополнение анонимных кошельков, оплату дорожных чеков, покупку фишек в онлайн-казино и другие. В среднем, она составляет 3% + 300 рублей.

Для пополнения карты клиенты могут воспользоваться 3 основными способами:

1. Через кассу банка. При внесении до 10 тысяч рублей взимается фиксированная плата в размере 100 рублей.
2. Через личный кабинет. Осуществляется перевод с дебетовой карты на кредитную. Комиссия не предусмотрена.
3. Через устройства самообслуживания банка. Операция осуществляется бесплатно.

С полными тарифами и условиями по кредитке можно ознакомиться на официальном сайте кредитора.

На основании отзывов о кредитке «Все сразу» можно сформировать следующие преимущества продукта:

1. Солидный лимит заемных средств. Для клиентов массовой аудитории он составляет до 600 тысяч рублей; для VIP-клиентов —до 1 млн. рублей. Заемщик может уменьшить кредитный лимит по заявлению.
2. Прозрачная программа лояльности. Начисление бонусов можно отследить через личный кабинет. При совершении безналичных операций начисляется высокий кэш-бек в размере 5%.
3. Хорошая служба поддержки. Время ожидания ответа оператора в 90% случаях составляет до 1 минуты. В call-центре работают компетентные специалисты.
4. Наличие акций. В 2018 году заемщик может заказать кредитку и получить дополнительную карту для родственника совершенно бесплатно.
5. Предоставление услуги СМС-оповещения в первый год осуществляется бесплатно.

Пользователи также отмечают недостатки продукта, среди них: наличие платы за годовое обслуживание (большинство банков предоставляют кредитки бесплатно), высокий процент за снятие наличных и использование карты вне льготного периода.

Процент на остаток

По пластику дополнительных начислений нет. В личном кабинете можно открыть накопительный счет. По нему банк учитывает ежедневный остаток, начисляет процент. Выплата в конце месяца.

Для новых клиентов только в первый день действует специальное предложение счет «Активный» со ставкой 7% годовых. В любой момент позже можно начать копить под 4–5,5%.

Снятие наличных

Основные условия:

Стоимость обслуживания

Годовая комиссия по основной и дополнительной карте одинаковая фиксированная – 1490 рублей. Пластик с индивидуальным дизайном доступен только в качестве основного. Его обслуживание обходится 1990 рублей ежегодно.

Стоимость списывается в начале годового периода, не возвращается при досрочном отказе от использования. Помесячный тариф не предлагается. Банк иногда проводит акции, в рамках которых снижает стоимость обслуживания на определенный срок.

Кредитная

Пользование кредиткой выгодно при частых оплатах по безналу. Кэшбэк в 2 раза больше, чем по дебетовой карте. Обналичивание и переводы платные. Допускается выпуск до 5 дополнительных карточек. Кредитный лимит распространяется на весь пластик к одному счету. Индивидуальный дизайн доступен для основного и дополнительного.

Условия

Кредитный лимит

Райффайзенбанк определяет точные условия по кредитной карте Всё сразу в индивидуальном порядке. Минимальный лимит 15000 рублей. Для его одобрения достаточно предъявить паспорт. Клиенты, подтвердившие свою платежеспособность, получают в распоряжение более высокие суммы.

Банк учитывает:

• доход (2-НДФЛ, справки с работы, участие в зарплатном проекте и прочее);
• имущество (например, ПТС);
• банковскую история клиента.

При отсутствии просрочек через полгода пользования кредиткой можно подать заявление на увеличение лимита. Многие клиенты получают подобное предложение от банка.

Льготный период

Рассрочка предоставляется при оплате по карте. Она не распространяется на переводы, выдачу наличных. Максимальный срок – 52 дня. Как вычислить:

Каждый месяц 7-го числа начинается новый расчетный период. Он длится по 6-е следующего месяца. В последний день (6-го числа) формируется выписка. В ней указывается сумма обязательного платежа и сумма, которую необходимо внести для погашения всей задолженности. Срок для погашения 21 день (до 27-го).

Если вы гасите долг из выписки полностью до истечения 21 дня, то проценты не начисляются. Если вносить только обязательный платеж, то за пользование будет взиматься комиссия. При просрочке минимальной суммы оплата составит 39% годовых.

Расчетные периоды сменяют друг друга ежемесячно. Два льготных периода «пересекаются», например:

В рассмотренном примере для соблюдения условий предоставления грейс-периода покупка 17.03 должна быть погашена до 27.04. Покупки, совершенные в период с 07.04, попадают уже в следующий платежный период, и задолженность по ним должна быть погашена до 27.05.

В общем, нужно гасить сумму задолженности на 7-е число, указанную в выписке, если к этой дате будут авторизованные, но не проведенные операции, то они пойдут уже в следующий отчётный период:

Условия кэшбэка

Поощрение начисляется в баллах. Правила отличаются у дебетовых и кредитных карточек:

У бонусов отсутствует фиксированный курс обмена на рубль или на другие материальные ценности. Баллы можно обменять на конкретные предложения банка и его партнеров.

Как и за что начисляются баллы

Держатели #всёсразу получают одинаковый кэшбэк за все расходные операции за исключением тех, которые прямо или косвенно связаны с обналичиванием.

Основные правила:

• количество бонусов округляется в меньшую сторону до целого числа;
• максимальное начисление за оплату пластиком 1000 баллов в месяц;
• лимит распространяется на все карточки к одному счету, начисление производится только держателю основной карты на его счет участника программы;
• срок поступления кэшбэка до 1 месяца после оплатной операции;
• бонусы действительны 36 месяцев после зачисления их на счет клиента.

Дополнительные начисления, на которые не распространяется ежемесячный лимит:

В начислении дополнительных бонусов участвует только основная карточка.

Как накопить баллы?

Оплата покупок и услуг кредиткой #ВСЕ СРАЗУ предполагает начисление 1 балла за использованные для покупок 50 ₽. Для дебетовой карты такое соотношение действует только первый год для клиентов-новичков. В дальнейшем одному баллу будет соответствовать покупка на 100 ₽. Следует помнить, что округление происходит в пользу банка.

Например, за оплату на сумму 99 ₽ по кредитке вам начислят всего 1 балл.

Банк предоставляет подарки к некоторым датам:

• 300 баллов клиенту-новичку;
• 300 баллов в честь Дня рождения;
• 200 баллов к Новому Году.

Накопленные бонусы можно обменять на сертификаты партнеров (Ozon, S7 Airlines, Яндекс Такси).

Баллы разрешается обменять на наличные, но следует помнить, что Райффайзенбанк устанавливает свой курс обмена. Например, потратив 50 000 ₽ и набрав 1 000 баллов, можно вернуть всего 600 ₽, или 1,2 %. Только при накоплении максимального количества баллов (20 000), то есть совершении покупок на 1 000 000 ₽, можно получить полноценный кэшбэк в размере 5%.

Читайте так же: Кредитная карта Райффайзенбанк со 110-дневным льготным периодом.

Как узнать баланс?

Баланс накопленных баллов можно узнать несколькими способами:

• Посмотреть в интернете с компьютера;
• Воспользоваться мобильным приложением;
• Посетить офис банка;
• Позвонить на горячую линию;
• Воспользоваться банкоматом.

Для того, чтобы посмотреть баланс онлайн, нужно зайти в личный кабинет. Заполнить форму «Логин» и «Пароль» и нажать на кнопку «Войти». Информация о пароле и логине включена в договор. Мобильное приложение интуитивно понятно, пользоваться им очень удобно. В кабинете есть все данные о счетах клиента и о движении средств.

По телефону баланс никто сразу не озвучит. Необходимо пройти через процедуру верификации. Это может занять достаточно много времени, потому что банковские работники будут задавать много вопросов: какие последние операции проводились, сколько уже было накоплено и т. д. Но опрос необходим для того, чтобы убедиться, что вы действительно являетесь клиентом банка.

Для проверки в банкомате следует найти подходящий терминал, вставить в него пластик, набрать пин-код и выбрать необходимое действие. В банкомате можно проверить баланс и накопленные бонусы.

Где можно потратить баллы?

Клиент самостоятельно выбирает, на что тратить накопленные баллы. Бонусы можно реализовать несколькими способами:

• Обменять на деньги;
• Использовать для приобретения сертификатов;
• Потратить на благотворительность.

Чем дольше вы будете собирать баллы, тем дороже они будут стоить. Приобретение сертификатов, возможно, окажется лучшим выбором. Например, в компании S7 можно взять 4000 миль за 3000 баллов. В магазине «Ozon» можно потратить баллы с дополнительным кэшбэком. А Яндекс-такси предоставит сертификат на 200 ₽ за 400 баллов.

Истратить баллы можно на любые покупки, но только у партнеров. Например, простые продукты будут за бонусы недоступны.

Скидки у партнёров.

У «Райффайзенбанка» довольно много различных партнёров, у которых можно получить скидки по карточкам «Райфа». Полный каталог можно посмотреть здесь skidki.raiffeisen.ru.

«Райффайзенбанк» поддерживает передовые технологии оплаты смартфоном Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay. Одну и ту же карту можно добавить на несколько устройств и пользоваться ими одновременно, таким образом, получаются бесплатные допки.

Накопительный счет для новых клиентов.

Для новых клиентов в «Райффайзенбанке» всегда присутствуют специальные предложения по накопительным счетам.
При открытии новым клиентом первого текущего счета (при оформлении/получении первой карты) в этот день можно заодно открыть накопительный счет «Активный», где на остаток до 100 000 руб. начисляются честные 7% годовых:

Под новыми клиентами понимаются лица, которые не являлись клиентами «Райфа» в течение 30 дней до обращения в банк:

Бесплатная страховка.

В «Райффайзенбанке» можно получить бесплатную страховку в путешествиях, подключив пакет «Золотой».

Данный пакет бесплатен при ежемесячном обороте трат по всем картам клиента от 30 000 руб., либо при поддержании среднемесячного баланса в банке от 300 000 руб. При невыполнении условий пакет «Золотой» стоит 500 руб./мес. Сама карта «ВСЁ СРАЗУ» не входит в пакет «Золотой», но покупки, сделанные с ее помощью, засчитываются для выполнения условий бесплатности пакета.

Страховой полис предоставляет компания «АльфаСтрахование»/ ассистанс AP Companies.

Страховка распространяется на владельца пакета, супруга/супругу и детей при совместном путешествии. Общая страховая сумма 50 000 евро. Страховой сертификат начинает действовать на расстоянии в 200 км от постоянного места жительства. Территория действия страхового сертификата — весь мир, включая территорию РФ.