Кредит для бизнеса под залог приобретаемого имущества в Сбербанке

Сегодня банки особенно внимательно относятся к проверке заемщиков. Даже в случае, если они предоставили подробный бизнес-план, им все равно придется пойти на определенные уступки. В частности, чтобы взять кредит для бизнеса в Сбербанке нужно предосавить залог приобретаемого имущества или уже

Сегодня банки особенно внимательно относятся к проверке заемщиков. Даже в случае, если они предоставили подробный бизнес-план, им все равно придется пойти на определенные уступки. В частности, чтобы взять кредит для бизнеса в Сбербанке нужно предосавить залог приобретаемого имущества или уже имеющегося.

Но что делать в случае, если у вас нет никакого имущества или не хочется рисковать уже имеющимся? К примеру, квартирой, в которой вы уже обжились. В таком случае можно взять бизнес-кредит под залог приобретаемого имущества в Сбербанке. Схема здесь максимально простая. Для того, чтобы вам было понятнее, далее будут рассмотрены конкретные варианты.

Если вам нужен кредит на развитие бизнеса, то обращайтесь только в проверенные финансовые учреждения. В частности, выгодная программа заимствования есть к "Сбербанка" - "Бизнес-недвижимость". Она обладает рядом несомненных преимуществ.

  • В случае, если ваш бизнес не будет приносить вам прибыль, вы рискуете только убыточным имуществом. Ваша же недвижимость и автотранспорт не в ходят в договор кредитования.
  • Увеличенные сроки кредитования. Это необходимо для того, чтобы начинающий предприниматель "встал на ноги". В руководстве банка прекрасно понимают, что далеко не каждое предприятие сразу способно давать хороший доход.
  • При принятии решения кредитный комитет оценит все "за" и "против". Он проведет экспертную оценку отрасли за вас и скажет, рентабельно ли открытие компании.
  • Воспользовавшись данной программой, вы никак не ограничиваетесь в выплатах по кредитам другим банкам и лизинговым компаниям.
  • Можно приобрести возводимые объекты у аккредитованных застройщиков.
  • Если вы погасите кредит досрочно, то не получите никакой комиссии. Она не взымается и при получении денежных средств.

Кто может воспользоваться данной программой? Только индивидуальные предприниматели и предприятия малого бизнеса. При этом, их годовая выручка должна быть не более 400 млн. рублей.

Сбербанк максимально упростил процесс получения такого кредита. Необходимо обратиться в одно из отделений банка и записаться на встречу со специалистом. Вам сразу же расскажут, с какими документами необходимо прийти. На встрече с работником вы обязательно заполните специальную анкету, он проверит бумаги и после этого вы отправитесь смотреть бизнес. Когда хозяйственно-финансовая деятельность будет завершена, банк примет решение о том, предоставлять вам кредит или нет. При этом, на любом этапе вы сможете связаться со специалистом и задать ему интересующий вопрос. Если в займе будет отказано, то банк предоставит информацию, почему это произошло. Вы поймете, над какими моментами еще необходимо работать.

К недостаткам стоит отнести то, что вы рискуете собственным бизнесом. Современное экономическое положение не дает уверенности в будущем. И предприниматели часто лишаются своих бизнесов, закрывают их из-за нерентабельности.

Какие условия предлагаются в Сбербанке?

  • Период кредитования составляет от 1 месяца до 10 лет.
  • Минимальная процентная ставка - 11% годовых.
  • Сумму от 500 тыс. до 600 млн. рублей

При этом, она будет действовать, если вы взяли займ на 120 месяцев и его сумма более 5 млн. рублей. Требуется первоначальный взнос в размере 25% от суммы кредита. Но для сельскохозяйственных предприятий действует пониженная ставка - 20%. Если вы ставите под залог уже имеющуюся недвижимость, то первоначальный взнос отсутствует.

Можно взять отсрочку оплаты основного долго на период до 12 месяцев. Что касается максимальной суммы кредита, то здесь все сложнее. Она составляет от 500000 рублей. Если это кредитования под залог уже построенной недвижимости, то максимальная сумма займа может доходить до 200 млн. рублей. Если населенный пункт крупный (российские "миллионники", города Подмосковья), то данная сумма увеличивается в 3 раза - до 600 млн. рублей.

Требуется разобраться в том, какое имущество может быть принято под залог.

  1. Приобретаемые объекты недвижимости.
  2. Имущественные права при долевом строительстве (покупка должна быть совершена только у аккредитованной компании).
  3. Поручительства физических и юридических лиц.

Комиссия за выдачу кредита отсутствует. То же самое касается и досрочного погашения. Залоговое имущество обязательно должно быть застраховано (это правило не распространяется на земельные участки).

Если вы допустили просрочку, то придется платить неустойку в размере 0,1% от суммы задолженности. Начисление осуществляется за каждый день просрочки.

Требования, предъявляемые к бизнесменам-заемщикам

Компания, для которой берется кредит, должна быть резидентом РФ. Программа действует только для предприятий малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей. Их годовая выручка не должна быть более 400 млн. рублей. Максимальный возраст заемщика (для индивидуального предпринимателя) - 70 лет на момент внесения последнего платежа по кредиту. Есть требования к сроку существования бизнеса. Он составляет не менее полугода для всех несезонных видов деятельности. Для сезонных данный период составляет 1 год.

Процентная ставка Срок кредитования Требующиеся документы
Бизнес-Недвижимость от 11% от 500 тыс. руб. до 200 (600) млн. рублей - Заполненная анкета;

- Учредительные документы;

- Финансовая отчетность.

Есть ли у данного кредитного предложения альтернативы?

Подобные программы есть практически у всех крупных банков. К примеру, у "ВТБ 24" есть "Инвестиционный кредит". Здесь минимальная процентная ставка чуть ниже - 10,9%. Максимальный срок займа - до 10 дет. Сумма кредита - до 4 лет. Предоставляется аналогичная отсрочка основной задолженности. К плюсам можно отнести то, что в качестве залога учитываются товары, которые приняты в обороте.

Если вам нужен кредит на бизнес, то обязательно подайте заявления как в Сбербанк, так и в ВТБ. Так вы увеличите свои шансы на успех.

Что касается остальных предложений, то они не столь привлекательные. К примеру, у "Альфа-Банка" минимальная процентная ставка - 12,5% годовых. Максимальный срок - 5 лет. Вы сможете взять не более 6 млн. рублей. Правда здесь запрашивают минимальный пакет документов, достаточно лояльно относятся к заемщикам. Предварительно вам понадобится открыть расчетный счет в данном банке. На него и будут переведены денежные средства. Но это не подходящая альтернатива предложениям от "Сбербанка" и "ВТБ 24".

5 (100%) 1 vote