Кредитная карта Почта Банк Элемент 120

  • до
    1 500 000 Р
  • Ставка:
    22,9%
  • Срок:
    3 года
  • Обслуживание:
    900 руб.
  • Льготный период:
    120 дней
  • Выдача:
    2 мин.
  • Кэшбек:
    нет
Оформить сейчас

Рассчитайте ежемесячный платеж и переплату по кредиту
10 00010 000 000
160
050
 
 
 

Почта Банк предлагает свои клиентам кредитную карту Элемент 120, которая позволяет в течение 120 дней использовать заемные деньги без оплаты процентов.

Разрабатывая условия выпуска в обращение банковской карточки «Элемент 120», владельцы банка позиционировали ее как кредитную карточку с очень большим льготным периодом, что и необходимо для людей с низким достатком.

Понимая, что этому слою населения сложно содержать еще и дебетовую карту, было принято решение позволить своим клиентам пользоваться с помощью этой карточки и собственными, а не только заёмными, средствами.

Такой подход уже встречается в ряде банков, но уникальность этой карты является то, что «Почта Банк» единственный, кто ведет раздельный учет кредитных и собственных средств. Это позволяет не брать комиссионные за обналичивание денег владельца. Поэтому в равной мере кредитную карту «Элемент 120» можно назвать и дебетовой карточкой с овердрафтом.

Условия кредитной карты Почта Банк Элемент 120

Почта Банк предоставляет для своих клиентов выгодные условия использования денежных средств по кредитной карте «Элемент 120», которые вызывают не малый спрос на ее оформление.

Данная карточка имеет ряд своих особенностей, а именно:

  1. Доступное совершение покупок без ограничений города или страны, как и снятие наличных средств.
  2. Возможность сбережения личных средств на карточке, то есть совмещение дебетовой и кредитной карты в одной. Главное, следить за статусом денег, которые желаете потратить – собственные или кредитные.
  3. Можно снимать наличные средства из своих собственных без комиссионных взысканий.
  4. Льготный период продолжительностью 120 дней.
  5. Выпускается кредитка в платежной системе Visa Platinum, что предоставляет особые привилегии использования для держателей, а именно акции, подарки и скидки в более 1500 кафе, сервисных и торговых организациях в России, а в мире – 20 тысяч партнеров.
  6. Покупки, оплаченные картой «Элемент 120» застрахованы на 3 месяца от различных непредвиденных ситуаций.
  7. Срок гарантии оплаченных товаров карточкой становится больше в два раза (не больше 2 лет).
  8. Подключение «Пакета онлайн-покупателя», что предоставляет возможным для клиентов банка при покупках в интернет-магазинах отремонтировать технику, вернуть товар бесплатно и гарантирует лучшую стоимость.
  9. Доступность, выгодность, простота оформления и получения карты.

Кредитная карта «Элемент 120» действительна на протяжении 5 лет, лимит кредитных средств составляет до 500 000 рублей.

Важно! Платеж по кредитной карте Элемент 120, который нужно вносить каждый месяц в обязательном порядке составляет не меньше 5% от общей суммы долга по процентам, комиссионным и самому телу кредита.

Чтобы детально понять, какие же предлагает Почта Банк тарифы на обслуживание кредитной карты для клиентов, предлагаем ознакомиться со следующими комиссионными вознаграждениями:

Услуга Стоимость, рубли
Выпуск основной кредитной карты 900
Выпуск дополнительной карточки 450
Первый год обслуживания основной карты/за каждый последующий год Бесплатно/900
Первый год обслуживания дополнительной карты/за каждый последующий год Бесплатно/450
Плановый перевыпуск карты, если срок ее действия окончен Бесплатно
Перевыпуск карты (при утери, повреждении и т.д.) 600
Годовое обслуживание основной карты
*Не взимается за 1 год
900
Годовое обслуживание дополнительной карты
*Не взимается за 1 год
450

Пользоваться карточкой «Элемент 120» не только выгодно, но и удобно. Лояльные условия, приемлемая стоимость за оказание определенных услуг делают это предложение более востребованным.

Также предлагаем ознакомиться с размерами комиссий Почта Банка за проведение определенных операций по кредитке:

Операция Комиссионное вознаграждение
Снятие нилички 5,9% от желаемой суммы
Снятие своих денег с карточки в банкоматах Почта Банка либо ВТБ Отсутствует
Внутрибанковский перевод со своих денег Отсутствует
Межбанковский перевод на счет в другом банке 0,8% от всей суммы (минимально 15 рублей, максимально 1000 рублей)
Оплата за сотовую связь, услуги ЖКХ и т.п. Отдельно определяется Почта Банком исходя из получателя
Перевод на счет бюджетного учреждения/внебюджетный фонд Отсутствует

Прежде чем снять наличные деньги с карты «Элемент 120», следует осведомиться с ограничениями на их снятие – дневная норма составляет 100 тыс. руб., месячная — 300 тыс. руб.

Условия использования льготного периода

Разберем на конкретном примере формирование льготного периода.

  • Карта получена 10 апреля.
  • Первая покупка на 25000 совершена 20 апреля.
  • Льготный период истекает 10 августа.
  • Выписка сформируется 10 мая.
  • 10 июня и 10 июля вносится минимальный платеж (5% от долга плюс комиссии за услуги банка плюс проценты за нельготные операции) в размере 1250 рублей.
  • 10 августа выплачивается оставшийся долг 22500.

В отличие от конкурентов, у Почта банка честный льготный период. Для того чтобы продолжать им пользоваться, не нужно 10 августа погашать всю накопившуюся за 4 месяца задолженность и выводить карту в ноль.

Нужно оплатить только стоимость покупок с 10 апреля по 10 мая. Льготные период по приобретениям, сделанным с 10 мая по 10 июня, истекает 10 сентября.

Если не погасить долг спустя 120 дней, то начислят 22,9% годовых на всю сумму (а не на оставшуюся) за все дни грейса. Использование пластика станет похожим на обычную кредитку. Начисления приостановят после полного погашения.

При выходе в просрочку перспективы туманны. В открытых источниках информации конкретной информации о санкциях и применяемой процентной ставке нет. Скорее всего, это прописано в индивидуальном банковском договоре.

Автоматически подключается услуга «Кредитное информирование», которая по сути стала скрытым штрафом за просрочку. В 1-й месяц списывается 300 рублей, в последующие 3 по 500 рублей, далее плата не взимается. От услуги можно отказаться только после оформления договора через контактный центр.

 

Способы погашения

На выбор ряд вариантов:

  1. Собственные банкоматы (мгновенное зачисление, без комиссии). Если кредитки с собой нет, до достаточно знать её номер или номер договора. Можно использовать штрих-код с бумажного носителя.
  2. Банкоматы ВТБ (зачисление в течение суток, без комиссии).
  3. Онлайн-платеж на официальном сайте. Безкомиссионно при сумме свыше 3000 рублей, зачисление в течение суток.
  4. QIWI (комиссия 1,6%, мгновенное зачисление, максимальная сумма зависит от статуса кошелька).
  5. Золотая корона (50 рублей при сумме менее 5000, 1% при сумме свыше 5000). Нужен номер договора или карты. Погасить может родственник или друг при предъявлении паспорта. Зачисление мгновенное.
  6. Рапида (комиссия 1,5%, зачисление мгновенное). Сумма одной операции ограничена 15000, но без ограничения их количества.
  7. Межбанковский перевод (комиссия согласно тарифам банка-отправителя, зачисление 1-5 дней). Реквизиты находятся в личном кабинете.

В любой момент допустимо полное или частичное досрочное погашение.

Скидки, акции и привилегии по карте «Элемент 120»

Карта «Элемент 120» является продуктом VISA Platinum, поэтому по ней можно получить широкий перечень: акций, скидок и привилегий. Подробности на странице.

Как оформить кредитную карту «Элемент 120»

Почта Банк предлагает 2 варианта оформления кредитной карты«Элемент 120»

  • в ближайшем клиентском центре по России (местонахождение центров по регионам РФ на странице).
  • в режиме онлайн.

Для оформления карты через интернет необходимо перейти на страницу сайта банка и заполнить анкету-заявку.

Получение наличных

Бесплатно выдаются наличный из собственных средств при снятии в банкоматах Почта Банка и в банках группы ВТБ, в том числе и заграницей. В остальных случаях операция требует уплаты комиссии в размере 5,9% от суммы, но не менее 300 рублей.

Лимит снятия:

  • за день не более 100 000 рублей;
  • за месяц не более 300 000 рублей.

Совершение переводов и платежей

С картой «Элемент 120» можно бесплатно совершать внутрибанковские переводы и оплаты в пользу бюджета. Межбанк обойдется в 0,8% от суммы, но не меньше 15 и не больше 1000 рублей.

По всем прочим расходным операциям, в том числе и с2с, установлена комиссия в размере 3,3% от суммы, но не менее 300 рублей.

Пополнение карты «Элемент 120»

Для внесения средств на счет карты, Почта Банк предлагает использовать несколько каналов.

Варианты с мгновенным зачислением:

  • погашение через систему Киви потребует уплаты комиссии в размере 1,6%, но не менее 100 рублей;
  • в салоне Евросеть можно внести средства на картсчет с уплатой комиссии в сумме 1% от суммы, но не менее 50 рублей;
  • операция пополнения через сервис Золотая Корона обойдется в 50 рублей комиссии, при сумме платежа до 5 000 рублей. И 1% в остальных случаях;
  • платежный сервис Рапида проводит операцию за 1% комиссионных, но не менее 50 рублей.

Также можно провести платеж или перевод VISA. Комиссия зависит от оператора или банка, через который пройдет операция. Срок зачисления в среднем до 4 дней, но может быть и больше. И еще один вариант – это межбанковский перевод.

Погашение без комиссии доступно в банкоматах Почта Банка и в банкоматах банков группы ВТБ.

Также на карту можно стянуть деньги с других карт. Но лишь при условии, что операция проведена через онлайн-сервис дистанционного обслуживания и сумма зачисления не менее 3 000 рублей.

Для тех, кто не хочет следить за сроками и суммами погашения, Почта Банк предлагает оформить Автоплатеж. Его стоимость 29 рублей за каждую операцию.

Конвертация

При проведении операций в валюте отличной от российского рубля, конвертация производится по курсу Банка России плюс 2,5% для расходных операций и минус 2,5% для операций пополнения.

Погашение задолженности и штрафы

Для погашения долга заемщику необходимо разместить на картсчете сумму не менее, установленного банком Платежа. Если этого не сделать, платеж будет считаться просроченным.

Списание денег в счет погашения осуществляется согласно порядка, который изложен в условиях потребительского кредита по программе «Кредитная карта».

За нарушение погашения банк насчитает неустойку, а также платно уведомит клиента о задолженности, в рамках услуги «Кредитное информирование».

Она подключается добровольно в момент оформления карты. Но клиент может отключить ее по своему желанию.

Недостатки карты 120 элемент

Как и любой продукт, карта «Элемент 120» имеет и несколько недостатков. Они не критичные, но знать о них стоит, чтобы, как минимум, это не стало неприятным и неожиданным сюрпризом.

Отсутствие кэшбэка и бонусной программы

Возмещение за покупки по карте – это одна из любимейших функций кредитных карт. Но «Элемент 120» в этом отношении обделена. Здесь банк не готов поощрять клиента за оплату товаров и услуг.

Нет начисления процентов на остаток собственных средств

Использовать «Элемент 120» как дебетовую нет смысла. Мало того, что кэшбэка нет, так еще и свои, хранящиеся на карте деньги, прибыли не принесут.

Платное смс-информирование

СМС-инфо условно бесплатное. Не платить комиссию за эту услугу можно в двух случаях:

  • первые 2 месяца с даты заключения договора;
  • при отсутствии задолженности, превышающей 49 рублей и при отсутствии расходных операций за отчетный период.

В остальных случаях комиссия составит 49 рублей за основную карту 49 рублей за дополнительную.

Качество пластика

Некоторые держатели сталкиваются с проблемами в работоспособности самого пластика. Карта попросту не считывается.

Это было бы не так печально, но перевыпуск карты платный, если он происходит не по причине окончания срока действия.

Технические сбои

С некоторыми клиентами случаются и вовсе неприятные ситуации, когда их деньги зачисляются на счет другого человека.

Закрытие карты

Заявление о закрытии допустимо подать по телефону или в отделении банка. За несколько дней заранее необходимо полностью погасить имеющуюся задолженность.

Если есть положительный остаток, то пишется заявление об отказе в пользу банка или средства обналичиваются удобным способом. Для подписания документов придется посетить офис. Карта блокируется в тот же день, счет закрывается в течение месяца.

Если не пользоваться картой рассрочки Почта Банка и не закрывать ее, то комиссии за услуги банка будут начисляться и списываться. Если за полгода не совершено ни одной расходной операции, то кредитный лимит обнуляется. Сохраняется возможность использования карты как дебетовой.

Рейтинг статьи

Тарифы и условия обслуживания

Платежная система Visa
Тип карты Platinum / Platinum NoName
Срок действия 5 лет
Максимальный лимит 1 500 000 руб.
Минимальный лимит 10 000 руб.
Процентная ставка 22.9% за покупки
31.9% за снятие наличных
Стоимость обслуживания 0 руб. в первый год;
900 руб. в год по основной карте;
450 руб. в год по дополнительной карте.
Льготный период До 120 дней
Комиссия за снятие наличных 0 руб. в банкоматах Почта Банка и группы ВТБ;
5,9% (мин. 300 руб.) в других банкоматах.
Кэшбек не начисляется
Минимальный платеж 5% от задолженности
Время рассмотрения 5 мин.
Доставка карты в отделении банка;
в любое отделение Почты России
Срок доставки моментально
Подтверждение дохода Не обязательно
Возраст 18-70 лет
Прописка в регионе банка Нет
Наличие чипа Да
Бесконтактная оплата нет
3D Secure Да
OPC Нет
Приложение Бесплатно
iOS, Android
Интернет-банк 0 руб.

Документы и требования

Обязательные документы паспорта гражданина РФ
Подтверждение дохода не требуется
Возраст заемщика от 18 лет
Стаж работы не учитывается
Регистрация в зоне обслуживания

Преимущества и недостатки

Преимущества

Недостатки

Очень большой грейс-период, в течение которого не начисляются проценты по кредиту, что позволяет кредитке конкурировать с картами рассрочки на равных; Начисление процентов на всю сумму кредита при задолженности в 1 коп., которая может возникнуть как по вине заемщика, так и по вине банка из-за округления дробного числа (более справедливым видится начисление процентов на задолженность);
Возможность использования в качестве дебетовой карточки с раздельным ведением собственных и кредитных денег. Это переводит кредитку «Элемент 120» в разряд уникальных;

Прерывание льготного периода при снятии наличных денег. Самая противоречивая опция карты. Снимая собственные средства, необходимо очень тщательно контролировать их величину, ведь 1 копейка из кредитных средств прервет беспроцентный период.

Снятие наличных денег из выделенного кредита. Такая опция есть у единичных кредитных карт других банков (напомним, обналичить собственные деньги с карточки можно вообще без комиссии).

 

Вопрос и ответ

Сколько времени рассматривается заявка?

Как правило, это занимает всего несколько минут. Максимум – до двух дней.

Как узнать решение по заявке?

В СМС-сообщении, отправленном на мобильный номер, указанный в заявлении. Также вам может позвонить специалист банка.

Как доставляют карту?

Получить кредитную карту можно непосредственно в отделении банка после одобрения поданной заявки. Также предусматривается и доставка пластика с помощью Почты России.

Как активировать карту?

Можно произвести активацию карточки при ее получении, обратившись с таким вопросом к сотруднику банка, которые ее оформляет. Также, есть возможность осуществить активацию через:
1. Банкомат или терминал самообслуживания, просто проверив баланс на кредитке.
2. Позвонив на горячую линию, набрав номер 8-800-550-07-70.
3. Через личный кабинет (при его наличии).

Как узнать состояние счета и размер платежа?

Один из способов узнать сколько денег имеется на счете – проверка баланса карточки в банкомате. Также узнать остаток и информацию об произведенных платежах можно в личном кабинете или позвонив в службу техподдержки.

Как узнать первоначальный кредитный лимит?

Об одобренном лимите можно узнать у сотрудника банка. Также информация об этом указывается в СМС, после того, как владелец карты произвел ее активацию. Либо можно позвонить к оператору службы технической поддержки.

Как увеличить кредитный лимит?

С таким вопросом рекомендуется обратиться к сотрудникам банка лично или позвонив на горячую линию банка.

Как поменять или восстановить пин-код?

Произвести смену пароля можно посредством банкомата или терминала самообслуживания Почта Банка, но при этом потребуется оплатить комиссию в размере 30 рублей. А вот восстановить пин-код нельзя, поэтому понадобится обратиться в банк для перевыпуска карты.

Как перевыпустить карту?

Позвонить на горячую линию, подав заявку через личный кабинет или обратившись в отделение банка.

Как заблокировать карту?

Через личный кабинет, обратившись в службу технической поддержки клиентов по телефону или написав соответствующее заявление непосредственно в отделении при личном визите.

Как закрыть карту?

Если кредитная карточка не будет использоваться, то ее можно закрыть, обратившись к менеджеру, либо подать соответствующую заявку через личный кабинет. Важно перед закрытием погасить задолженность, если она имеется и взять в банке справку, подтверждающую отсутствие каких-либо претензий к клиенту.

Выгодные кредитные предложения:

Отзывы клиентов

Клиент: Семен
Проживает: Россия, Санкт-Петербург

ДОСТОИНСТВА: Льготный период 120 дней! Первый год бесплатно (у меня)

НЕДОСТАТКИ: Отсутствие кэшбэка. Со второго года платное обслуживание.


Непрерывно пользуясь кредитными картами разных банков более 5 лет, я отмечал их достоинства и недостатки, но ни одна из них не производила на меня такого “общего впечатления в двух словах” (см. название). Конечно, и повышенный кэшбэк, и льготный период 55 дней вызывали положительные реакции и отклики, но всё это было обычным, привычным и примерно как у всех. На фоне всего этого грейс в 120(!) дней показался мне совсем халявой. Посудите сами: карта позволяет оплачивать летом покупки, сделанные зимой, и наоборот – настолько продолжительную отсрочку платежей она предоставляет. И это реально долго. За 4 месяца можно даже и забыть, что вообще ты когда-то покупал, и уж каким-то образом найти сумму, необходимую для того, чтобы вернуть протранжиренное без процентов (27,9% годовых).
Как-то всё это подозрительно замечательно, где-то должен быть подвох – скажут мне опытные юзеры банковских услуг, и в общем-то будут правы. Если банк завлекает слишком выгодными условиями, он точно рассчитывает на вас заработать. И “почтальоны” намерены это сделать как можно быстрее – 900 руб. за оформление карты они намерены снять со счёта после первой же транзакции, а со второго года та же сумма будет списываться с вас за обслуживание. Есть правда возможность получить её бесплатно, если вы зарплатный клиент или “лучший”, как я. Под эту категорию я вдруг попал в конце января, когда оформил в Почта-банке потребительский кредит, и мне напихали кучу “подарков”. Но второй год у всех владельцев такой карты по-любому будет платным, поэтому я намерен избавиться от неё до этого кидка. А пока радуюсь щедрости почтовых банкиров.
По поводу 4-месячного беспроцентного периода тоже есть свои нюансы, несколько подзапутанные, я бы сказал. Т. е. заявленные 120 дней не означают, что всё это время вам не придётся ничего платить. Чтобы было проще понять хитрую схему “Печкиных”, поясню её на примере.
Допустим, “Элемент-120” был оформлен 1августа, и за август было потрачено 5000 руб, а за сентябрь 10000. До 1 октября нужно будет вернуть 5% от потраченных в августе 5 тыс, т. е. 250 руб, а до 1 ноября 5% от потраченных в августе и сентябре15 тыс, т. е. 750 руб. И наконец до 1декабря возвращается все потраченное в августе за минусом уже внесенных дважды 5%, т. е. 4500, и 5% от сумм, потраченных в сентябре и октябре. И далее по этой формуле.
В интернет-банке все суммы, которые нужно внести для погашения, и даты, до которых это надо сделать, отображаются, а по бесплатному телефону 8-800… поддержка также все объяснит и разжует.
Если эти промежуточные 5% не внести, то 120-дневный грейс-период аннулируется и на израсходаванные деньги начинают начисляться заявленные проценты.
Без комиссии карта пополняется в банкоматах Почта-банка и ВТБ.

Можно согласиться, что в “Элементе-120 “чересчур намудрено со схемой выплат. Можно посетовать, что нет вообще никакого кэшбэка. Но все-равно эта карта на сегодняшний день у меня самая любимая. Жалко, что только на один год…

Клиент: Стелла
Проживает: Россия, Москва

ДОСТОИНСТВА: Большой беспроцентный период , быстрое оформление , дополнительные привелегии

НЕДОСТАТКИ: Если с умом пользоваться , то нет .


Приветствую вас ! Сегодняшний мой отзыв будет посвещен кредитной карте с оригинальным название «Элемент 120» Карту представляет небезызвестный Почта -банк. Начну с того, что у меня есть опыт использования кредитных карт, в частности несколько лет я успешно пользуюсь банковской картой банка Тинькофф «Платинум». А карта Элемент 120 у меня всего пару месяцев, но уже я успела оценить все ее достоинства и разведать подводные камни. Начну с того, что карта от Почты банка имеет самый длительный беспроцентный период ( грейс – период ), а именно 120 дней. Ровно столько дней можно использовать деньги банка без единого процента сверху. И здесь сразу хочу подчеркнуть, что условие подходит только для безналичной оплаты товаров и услуг. Снятие наличных, перевод на карту другого банка, и многие другие операции автоматически лишат вас грейс-периода и посадят вас на проценты и выплату штрафов. Но так работают многие банки, упрекать именно Почту банк за подобные условия было бы неправильно. Тем более сейчас практически все можно купить за безналичный расчёт. Нет необходимости снимать деньги. Поэтому прежде чем бездумно пользоваться картой Элемент прочтите внимательно договор. Там все четко и ясно прописано. Итак в вашем распоряжении 4 месяца для оплаты. И опять есть нюанс ! Именно с того дня, когда будет подписан договор, начнётся первый день расчётного периода. 120 дней начинают работают. И обязательное условие – своевременная оплата ежемесячных минимальных платежей. Это не много / не мало 5 % от задолженности. Не забываете этот момент, это очень важно. Многие думают, что только после активации карты или первой покупки начинает работать грейс, но нет, этим днём является день подписания договора. Годовое обслуживание не бесплатное, придётся раскошелится на 900 рублей. Карту Почта -банк позиционирует как Премиальную, и по сути так оно и есть. Вместе с самими пластиком, обладатели Элемента получают разные привилегии и бонусы которые предполагает премиальный сегмент платежной системы VISA. Это расширенная гарантия на товар, юридическая и медицинская помощь за рубежом, страхование товара от кражи и утери. Есть услуга смс – информирования, так же платная 49 реблей /месяц. Первые два месяца, кстати, не снимают за смс -оповещения, а по прошествии двух месяцев можно отказаться от услуги позвонив в банк. При выходе из беспроцентного периода начинают работать совсем другие условия. А именно 27,9 % годовых, штрафы, неустойки, звонки и напоминания из банка. Здесь карта от Тинкофф более выгодна и менее «опасна». Но у Тинкофф грейс период до 55 дней. В два раза меньше, чем у Почта банка. Если вы уверены, что уложитесь в 120 дней, то выбор очевиден. Если хотите спокойно платить, выйдя из Грейса, то здесь однозначно Тинькофф. Но опять же проценты у Почта банка не такие драконовские, как например у Альфа банка с их «нечестным» грейс периодом. Хотя и немаленькие, если сложить все потери после выхода из грейса. Все тарифы и условия прописаны на сайте Почта банка в разделе Тарифы. Можно ознакомится и идти уже за картой с багажом информации по карте Элемент 120. Ничего лишнего лично мне не впаривали вместе с картой! Если вы дружите с головой и держите под контролем свои расходы и доходы, присмотритесь к Карте Элемент 120 от Почта Банка !

Оставить отзыв