Кредитная карта Почта Банк ВездеДоход

  • до
    1 500 000 Р
  • Ставка:
    22,9%
  • Срок:
    3 года
  • Обслуживание:
    900 руб.
  • Льготный период:
    60 дней
  • Выдача:
    2 мин.
  • Кэшбек:
    до 3%
Оформить сейчас

Рассчитайте ежемесячный платеж и переплату по кредиту
10 00010 000 000
160
050
 
 
 

Весна в Почта Банке ознаменовалась выпуском новой кредитной банковской карты — карты с кэшбеком Вездедоход. Основное отличие кредитки Почта Банка от других подобных — это возврат части денег, потраченных на покупки с банковской кредитной картой Вездедоход.

Чтобы добавить еще больше путаницы, Почта-банк выпустил кредитную и дебетовую карты с разным начислением кэшбэка.

В прочих обзорах описание тарифов довольно размыто и никакой конкретики. Но мы это с вами исправим сегодня.

Другой момент, на который я бы хотел обратить внимание, – карточки «Везде доход» от Почта-банка могут быть именными и неименными. У них как раз все одинаково, кроме скорости выдачи: вариант с вашим именем придется подождать подольше, а неименную можно сразу же получить на руки.

Все карточки «Везде доход» выпускаются в платежной системе Mastercard классом Platinum.

Именно такое сочетание все чаще и чаще встречается у новых карт. Например, популярная «Opencard» от Газпромбанка.

Все карточки имеют систему бесконтактной оплаты и чип. Даже есть выбор из цветов:

  • синяя;
  • красная.

Осталось только нейтральный тон подобрать для неопределившихся.

Тип карты Стоимость обслуживания в год
Дебетовая 500 р.
Кредитная 900 р.

Только у вас промелькнула мысль, что можно бесплатно карту год погонять и закрыть, как глаз цепляется за следующие строки – плата за выпуск.

Так вот, за выпуск карты придется заплатить.

Тип карты Плата за выпуск карты
Дебетовая 500 р.
Кредитная 900 р.

Основным преимуществом новой линейки карт называют наличие кэшбэка – до 3% потраченной суммы со счета дебетовой карточки и до 5% по кредитке.

Рассмотрим параметры карт «Вездедоход» от Почта банка подробнее.

Условия кредитной карты Вездедоход

Начисление вознаграждения на первую потраченную сумму в размере 30 тыс. ₽. проводится аналогично схемы начисления кэшбэка по дебетовой карте.

В дальнейшем начисляется повышенное вознаграждение – 2% на все покупки и 5% на категории аптеки, рестораны, кафе, магазины обуви и одежды.

На протяжении действия грейс-периода (до 60дней), проценты на использованные средства не начисляются. По окончании льготного периода на задолженность начисляют 22,9% годовых.

Размер ежемесячного взноса составляет 5% задолженности, и дополнительные проценты и комиссии.
Тарифы

Кредитная карта «ВездеДоход» Почта банка оформляется на таких условиях:

  • платежная система – Mastercard Platinum;
  • максимальный лимит – 1,5 млн ₽;
  • период действия – до 5 лет;
  • размер ежемесячного взноса – от 5% задолженности;
  • стоимость выпуска – 900 ₽;
  • стоимость обслуживания – 900 ₽ ежегодно (со второго года действия);
  • перевыпуск по окончанию срока карточки бесплатный, в остальных случаях – 600 ₽;
  • грейс-период – до 60 дней;
  • процентная ставка на задолженность – 22,9% годовых;
  • обналичивание в сторонних банкоматах – 5,9% снятой суммы (не менее 500 ₽);
  • проценты на обналиченную сумму – 31,9% в год;
  • лимит на обналичивание – 100 тыс. ₽/день и 300 тыс. ₽/месяц.

У владельца кредитки «ВездеДоход» Почта банка есть возможность открыть дополнительную карточку.

Стоит такая карта 450 ₽. плата за обслуживание пластика тоже составляет 450 ₽, но взимается со второго года действия кредитки.

Баллы по кредитке начисляются по той же схеме, что и на дебетовую карточку.

Тут важно, сколько вы тратите и на что вы столько тратите, то есть важно абсолютно все. Отдельно рассматриваются покупки по категориям повышенного кэшбэка и по всем остальным.

Категории повышенного кэшбэка у кредитной карты «Везде доход» все те же:

  • АЗС;
  • общепит;
  • магазины одежды и обуви.

Если вы тратите по категориям до 30 тысяч рублей, то получаете те же процентные ставки, что и по дебетовой карте:

  • 1% — на все;
  • 3% — на категории.

Если же вы в категориях потратили более 30 тысяч рублей, то на них ставка повышается аж до 5%.

Если потратить те же более 30 тысяч рублей на остальные покупки, то ставка вырастет до 2%.

Внимание! Но есть один важный момент: эта увеличенная ставка будет действовать только на те покупки, которые были за границей 30 тысяч.

Примеры

  • Представим, что Петр на покупки не в категориях потратил 47 653 рубля.
  • За первые 30 косарей он получит ровно 300 рублей, то есть один процент.
  • На оставшуюся сумму в 17 653 рубля будет начислен кэшбэк в размере 2%, а именно 353 рубля.

Как видите, будет потрачено куча денег, а кэшбэк получится и не такой солидный, как хотелось бы – 653 рубля: даже не перекроет плату за обслуживание.

Теперь провернем такую же ситуацию, но с категориями повышенного кэшбэка.

  • Допустим, Петр и тут сильно потратился со своего новой кредитной картой «Вездедоход» от Почта банка – аж на 53 458 рублей. Не будем его судить, а просто посчитаем его кэшбэк.
  • На сумму в первые 30 тысяч положено 3%, то есть кэшбэк получится 900 рублей. На остаток в 23 458 рублей положен кэшбэк уже в 5%, то есть 1172 рубля. Всего получается 2072 рубля.

Если сложить кэшбэк на все покупки и на категории повышенного процента по «Везде доход», то получим не самые солидные 1825 рублей.

То есть до лимита в 5000 рублей еще скакать и скакать, а денег и так потрачено просто дофигище.

Дебетовая карта Вездедоход

При оплате всех остальных покупок начисляется 1%кэшбэк. Пластик действителен на территории любой страны мира.

Выпуск карточки платный – 500 ₽. Столько же стоит и годовое обслуживание карточного продукта.

Однако оплату за обслуживание пластика, начинают взимать только со второго года действия карточки. Бонусный возврат денег не может превышать 5 тыс. ₽ в месяц.

К карте «ВездеДоход» Почта банка может быть выпущена дополнительная карточка стоимостью 450 ₽.

Оплата за обслуживание дополнительной карточки (начиная со второго год действия) также составляет 450 ₽.  Перевыпуск обеих карточек по окончанию срока действия или по решению банковской организации производится бесплатно. Во всех других случаях (утеря, кража, порча, блокировка и пр.) владельцу придется уплатить за перевыпуск 600 ₽.

При оплате картой товаров и услуг в торговых точках, оснащенных POST-терминалами, комиссия не взимается. Отсутствует комиссия и при обналичивании средств в устройствах самообслуживания Почта банка и ВТБ. Снятие денег в банкоматах сторонних банков обходится минимум в 100 ₽. При этом комиссия составляет 1% обналичиваемой суммы. Более 50 тыс. ₽ в месяц обналичить нельзя.

Переводы на счета, открытые в Почта банке и ВТБ проводятся бесплатно. При переводах на счета, отрытые в сторонних банках, взимается комиссия в размере 0,8% суммы перевода (от 15 ₽ до 1 тыс. ₽).

Тарифы переводов в онлайн банке можно посмотреть на официальном сайте.

За использование дополнительных сервисов (смена и получение нового ПИН-кода, просмотр баланса карты в банкомате Почта банка и ВТБ, СМС-информирование и пр.) комиссия не взимается. Услуга начисления процентов на остаток отсутствует.

Участие в акции

Держатели дебетовых карт «ВездеДоход» Почта банка участвуют в Акции «Кэшбэк за покупки». Она стартовала 15 мая 2019 года и прекратит действие 31 марта 2020 года.

Согласно условиям Акции, владельцы карточек, совершившие покупки в категориях Аптеки, Рестораны, Фаст Фуд, Одежда и Обувь, получают повышенное вознаграждение 3%. По всем остальным категориям начисляется кэшбэк в размере 1% потраченной суммы.

Вознаграждение начисляется в баллах – потраченная сумма умножается на кэшбэк и полученный результат округляют до целого числа в меньшую сторону.

Приведем пример. Скажем, в категории остальных покупок (1% кэшбэк) потрачено 5 327, 67 ₽. За эту покупку, владельцу карточки начислят 53 балла – [5 327, 67*1%] = 53.

Баллы приходят на карточный счет к 10 числу следующего за покупкой месяца. Один балл равен одному рублю.

Дополнительная информация по карте с кэшбеком

Опция Стоимость
Выпуск 900р.
Годовое обслуживание основной/дополнительной карты 0р. в 1-ый год;900р./450р., начиная со 2-го года
Срок действия пластика 3 года
СМС-инфо 49р./мес., начиная с 3-го месяца
Доставка карты 100р.
В ином случае 0р.
Опция «Меняю дату платежа» 300р.
Автопогашение 29р./операция
Снятие наличности в банкоматах банка

5,9%, минимально 300 р. (0% за счет личных средств)

Снятие наличности в банкоматах других банков

5,9%, минимально 300 р. (0% за счет личных средств в банкоматах группы ВТБ)

Лимиты по операциям

Снятие наличных: до 100 000 р. в день, до 300 000 р. в месяц

Если покупки по карте с кэшбеком превышают общую сумму  10 000 рублей в месяц, то  процент на минимальный остаток средств по Сберегательному счету автоматически увеличивается на 1%.

Как оформить карту Вездедоход

При подаче заявки на оформление кредитной карточки ВездеДоход клиенту предоставляется возможность выбрать способ ее получения. Ее можно забрать лично, уведомив банк об дате, когда будет удобнее прийти или отметив в заявке на оформление кредитки, что ее следует направить через Почту России.

  • Перейти на сайт Почта Банка кликнуть на кнопку «Заполнить заявку».
  • Заполнить форму – указать личные данные и другую требуемую информацию.

Чем подробнее и правдивее будет предоставленная информация, тем больше возрастают шансы на положительное решение от банка. После указания всех данных система финансового учреждения приступит к их анализу. Обычно это занимает не более 2-х минут. Если получено одобрение, то клиенту будет предложено выбрать дату и время, когда ему удобнее прийти для получения карты.

Заполненная заявка отправляется в банк. При одобрении заявки с заявителем связывается представитель финансовой организации, консультирует претендента по непонятным вопросам и назначает встречу.

При визите в клиентский центр, заявитель представляет пакет необходимых документов, подписывает договор по карте, и получает продукт на руки.

Пополнить карточный счет можно:

  • онлайн со счета другой карточки Почта банка или сторонней банковской организации;
  • в банкоматах ВТБ и Почта банка наличными без комиссии;
  • подключив автоплатеж с другой карточки.

Плюсы и минусы кредитной банковской карты Вездедоход

Конечно, кредитка привлекает многих. И есть чем – тут обещают кредитный лимит до 1,5 млн рублей. Но относитесь с юмором к этим обещаниям, поскольку 150 р. – это тоже до 1,5 млн.

Думаю, такая большая цифра была выбрана только для рекламы, а по факту одобряют цифры куда меньшие. Об этом, кстати, часто пишут в отзывах на кредитную карту «Везде доход» от Почта-банка.

  1. Наличие кэшбека.
  2. Отсутствие необходимости подтверждать доход.
  3. Большая сумма кредитного лимита.

недостатки

  1. Грейс период не распространяется операции по снятию наличности.
  2. Значительные штрафы за пропуск платежа.
  3. Немалая комиссия за снятие со счета карты кредитных средств.
  4. Необходимость предоставлять сведения о работодателе, а для пенсионеров — пенсионное удостоверение.
Рейтинг статьи

Тарифы и условия обслуживания

Платежная система MasterCard
Тип карты Platinum / Platinum NoName
Срок действия 5 лет
Максимальный лимит 1 500 000 руб.
Минимальный лимит 10 000 руб.
Процентная ставка 22.9% за покупки
31.9% за снятие наличных
Стоимость обслуживания 0 руб. в первый год;
900 руб. в год по основной карте;
450 руб. в год по дополнительной карте.
Льготный период До 60 дней
Комиссия за снятие наличных 0 руб. в банкоматах Почта Банка и группы ВТБ;
5,9% (мин. 300 руб.) в других банкоматах.
Кэшбек 5% за покупки в магазинах одежды, обуви, в аптеках, ресторанах и кафе (включая фастфуд) (при тратах от 30 000 руб. в мес);
2% за все покупки (при тратах от 30 000 руб. в мес);
3% за покупки в магазинах одежды, обуви, в аптеках, ресторанах и кафе (включая фастфуд) (при тратах до 30 000 руб. в мес);
1% за все покупки (при тратах до 30 000 руб. в мес).
Минимальный платеж 5% от задолженности
Время рассмотрения 5 мин.
Доставка карты в отделении банка;
в любое отделение Почты России
Срок доставки моментально
Подтверждение дохода Не обязательно
Возраст 18-70 лет
Прописка в регионе банка Нет
Наличие чипа Да
Бесконтактная оплата нет
3D Secure Да
OPC Нет
Приложение Бесплатно
iOS, Android
Интернет-банк 0 руб.

Документы и требования

Обязательные документы паспорта гражданина РФ
Подтверждение дохода не требуется
Возраст заемщика от 18 лет
Стаж работы не учитывается
Регистрация в зоне обслуживания

Преимущества и недостатки

Преимущества

Недостатки

+ высокий кредитный лимит; – платное SMS-информирование;
+ приемлемая стоимость обслуживания;
– высокая комиссия за снятие наличных.
+ льготный период до 2 месяцев;

 

+ Cash Back за покупки;

+ небольшой размер ежемесячного минимального платежа;

+ наличие чипа;
+ дистанционная подача заявки;
+ скидки и привилегии от партнеров банка и платежной системы;
+ технология бесконтактной оплаты.

Вопрос и ответ

Сколько времени рассматривается заявка?

Не более 2-х дней. Как правило, это занимает всего несколько минут.

Как узнать решение по заявке?

Банком будет направлено СМС-сообщение на мобильный номер, указанный в заявлении. Также решение банка можно просмотреть в личном кабинете на сайте банка (если вы его создавали).

Как доставляют карту?

Получить кредитную карту можно непосредственно в отделении банка после одобрения поданной заявки. Также предусматривается и доставка пластика с помощью Почты России.

Как активировать карту?

Можно произвести активацию карточки при ее получении, обратившись с таким вопросом к сотруднику банка, которые ее оформляет. Также, есть возможность осуществить активацию через:
1. Банкомат или терминал самообслуживания, просто проверив баланс на кредитке.
2. Позвонив на горячую линию, набрав номер 8-800-550-07-70.
3. Через личный кабинет (при его наличии).

Как узнать состояние счета и размер платежа?

Один из способов узнать сколько денег имеется на счете – проверка баланса карточки в банкомате. Также узнать остаток и информацию об произведенных платежах можно в личном кабинете или позвонив в службу техподдержки.

Как узнать первоначальный кредитный лимит?

Об одобренном лимите можно узнать у сотрудника банка. Также информация об этом указывается в СМС, после того, как владелец карты произвел ее активацию. Либо можно позвонить к оператору службы технической поддержки.

Как увеличить кредитный лимит?

С таким вопросом рекомендуется обратиться к сотрудникам банка лично или позвонив на горячую линию банка.

Как поменять или восстановить пин-код?

Произвести смену пароля можно посредством банкомата или терминала самообслуживания Почта Банка, но при этом потребуется оплатить комиссию в размере 30 рублей. А вот восстановить пин-код нельзя, поэтому понадобится обратиться в банк для перевыпуска карты.

Как перевыпустить карту?

Позвонить на горячую линию, подав заявку через личный кабинет или обратившись в отделение банка.

Как заблокировать карту?

Через личный кабинет, обратившись в службу технической поддержки клиентов по телефону или написав соответствующее заявление непосредственно в отделении при личном визите.

Как закрыть карту?

 

Если кредитная карточка не будет использоваться, то ее можно закрыть, обратившись к менеджеру, либо подать соответствующую заявку через личный кабинет. Важно перед закрытием погасить задолженность, если она имеется и взять в банке справку, подтверждающую отсутствие каких-либо претензий к клиенту.

 

Выгодные кредитные предложения:

Отзывы клиентов

Клиент: Евгения
Проживает: Россия, Ессентуки

ДОСТОИНСТВА: учит не совершать ошибок

НЕДОСТАТКИ: внимание! обман! в чем – читайте в отзыве!


Итак, пользуясь продуктами банка, я получила персональное предложение на кредит на льготных условиях. А так, как нам нужны были срочно деньги, так как до получения декретных денег я не знала сколько ждать, я покупки нужно было сделать заранее до рождения нашего малыша, которого мы ждали, я обратилась в Почта-банк и, подробности в предыдущем отзыве, приобрела кредитную карту Элемент 120.
Льготный период в 4 месяца меня привлек, я подумала, что это довольно удобно, можно не торопиться и потихоньку отдать деньги.
С картами кредитными я ранее имела дело, и имела представление, как ими пользоваться, и что нужно, чтобы не попасть, как говорится и не подставиться. В банке, при выдаче карты мне всё очень подробно рассказали, что не рассказали, я очень подробно расспросила. Очень внимательно прочитала их скудненький договор, в котором, к слову, мало информации, только общие положения. Сумма за обслуживание карты не маленькая – 900 рублей. Она не именная, но при желании можно и именную заказать… Получить можно по двум документам – паспорт и снилс и зачем-то брали карту другого банка… я так и не поняла, что они с нею сделали и зачем она им нужна была… Сейчас я скорее всего уже догадываюсь и корю себя за то, что тогда мои беременные мозги так плохо соображали… хотя в общем-то глупой я себя не назвала бы.
Стала пользоваться. В первый месяц расходы были не маленькие, всё приданное малышу, коляска, ванночка, стульчик, кроватка и прочее… Половину суммы мы потратили, конечно же что-то положили… Но в следующий месяц тоже расходы, по ремонту… Снова положили некую сумму…
После уже мы конечно постарались положить на карту, что смогли, но, так сложилось, что мы не успели погасить всю сумму… Брали в сентябре, погасить полностью по безлимиту нужно было в январе… Там оставалась небольшая сумма и мы решили, предварительно ещё раз позвонив в банк и уточнив все ньюансы, что небольшой процент не страшно, а остальное есть ещё время погасить, что мы и планировали сделать, была такая возможность, в следующем месяце. Соответственно, часть суммы оставалась безпроцентной к февралю… так как потрачена была в октябре… (надеюсь понятно пишу). И тут сюрприз!!!
8 января срок оплаты… как мы рассчитывали небольшая сумма с 9-го числа пойдет уже с процентами, а не тут-то было… 9 числа нам приходит оповещение, что мы должны оплатить проценты по всей сумме по карте!!! При чем это сделать нужно было в течение месяца!!! Плюс погашение текущей задолженности и плюс проценты за будущий месяц… В общем итог в том, что безлимитный период тОлько на 4 месяца и тОлько лишь!!! Если ты не уложился в них, то кредитная карта превращается в кредит, при чем на очень невыгодных условиях. И тут банк начинает тебя доить буквально, первоначально раздев до нитки. Образные конечно выражения и слегка преувеличенные, но суть понятна! Почта-банк нас обманул наглым образом.
Что-то не сходилось во всем тут. Я стала звонить, требовать объяснений… Горячая линия давала бессмысленные потоки информации, суть в томи, что мол надо было внимательно слушать условия кредитования… Работники нашего отделения просто на отмаш… не хотят общаться, мол мы вам всё говорили… Девочка, которая меня вела неизвестно где, трубку не снимает… Конечно же я понимаю, что теперь никому ничего не докажешь, но это так обидно, нам пришлось отдать все детские деньги банку, на что мы не рассчитывали, теперь мы платим каждый месяц бешеный процент, ждем уже с нетерпением возможности погасить всё полностью и избавиться от этой кабалы. С другими банками в плане кредиток у меня никогда не было таких проблем… пользуюсь много лет и всегда всё ровно и понятно и прозрачно.
Поражает то, что когда я сидела в отделении банка, с огромным животом, работники банка мне втирали, что всё будет замечательно… обманывали, глядя в глаза, зная, что скоро меня разуют… не важно, что у меня будет малыш, никакого участия… Ну, понятно, что сердца у них не осталось с такой работой… Но хотя бы просто дали бы мне то кредит, за которым я пришла, а не навязывали и не втюхивали бы мне, не уговаривали, не обманывали, что это будет так прекрасно и лучше, чем то, что я хочу… Втюхайте любому, раз вас заставляют это делать, но зачем беременную женщину так подставлять. Люди вы или как? Ведь вы должны давать достоверную информацию, к тому жен в договоре у вас только общая информация… Немного разборчивости поимейте!!!
В общем, вы поняли, насколько я зла))) Возмущена.
Не обращайтесь сюда и не берите у них кредиты! В итоге вас обманут наглым образом!!! (читайте комментарии, там от меня важные дополнения)

Клиент: Саша
Проживает: Россия, Новгород

ДОСТОИНСТВА: Удобно, небольшой лимит, приемлемый льготный период, отсутствие комиссии за безналичное пользование средств

НЕДОСТАТКИ: Сумму за годовое обслуживание карты хотелось бы видеть меньше; комиссия 300 рублей за съем наличных до 5000


Конечно, банку будет выгодно, если клиент к моменту отчета перед ним вернет не полную сумму, а хотя бы минимальную, ведь на остаток суммы будут начисляться проценты, и они не маленькие – 30,76 % годовых. К следующему отчетному периоду клиент подойдет с еще бОльшей суммой. Конкретные цифры привести не могу, так как всегда возращала всю потраченную сумму. К счастью, уровень жизни позволяет не кредитоваться под совсем не щадящие банковские условия.

За БЕЗНАЛИЧНЫЙ РАСЧЕТ с карты комиссия не взимается. Это очень удобно. По сути ничего заемщик не теряет. Ну кроме своих средств, которые надо вернуть банку в установленный срок 🙂 Если я понараспачивалась “безналом” на 3000 рублей, то обязана до окончания льготного периода вернуть на карту 3000 рублей. Если потратила 150 рублей, то только 150 и ни рублем больше.

Если деньги снимались НАЛИЧКОЙ, то к окончанию грейс-периода следует заплатить банку еще и комиссионные : в случае с картой “Комплимент” 300 рублей за каждые снятые 5000 рублей. То есть, если вы снимите 500 ( 700,1000,2000, даже 200) рублей, вам начислится комиссия в 300 рублей и если снимите 5000, то комиссия составит те же три сотки. В таком случае выгоднее, конечно, снимать сразу 5000. Банк в любом случае остается в прибыли : чем больше снимите, тем больше потратите, а за любую небольшую сумму начислится комиссия. Всё продумано 🙂

На свои собственные средства, то есть вносимые клиентом свыше 10000, комиссия за съем не распространяется. Например, помимо десяти тысяч я внесла свыше свои 2000 рублей ( не комиссия, не годовое обслуживание карты, а именно СВОИ свободные деньги). Снять наличкой без комиссий я могу только эти свои 2000. Всё что свыше, даже сумма в 2100 рублей, будет идти с комиссионными, ведь даже за 100 банковских рублей съема надо платить.

Я наличкой снимала раза три, не больше. Вносила снятую сумму вместе с комиссионными. Утром следующего за грейс-периодом дня эта сумма списывалась банку. Всё это отслеживается в личном кабинете. Однажды пыталась снять за один заход в банкомат всю сумму 10000 рублей. Банкомат отказался. А вот по 5000 р. охотно выдал. Чеки с указанием выданной суммы и размером комиссионных (300 рублей за каждую пятитысячную) тоже. Чеки лучше сохранять, что банк настоятельно рекомендует.

Оставить отзыв