Кредитные карты без справок о доходах – это новая реальность нашего времени. Для того, чтобы максимально упростить процесс выдачи кредитных средств тем, кто в них нуждаются, некоторые банки готовы идти на такой шаг. Сегодня мы расскажем о том, где выгоднее всего оформить такой продукт, и какие у него есть особенности.
Кредитные карты без справок в 2023 году
до 111 дней
льготный период
Преимущества:
| Повышенный кэшбек на траты в супермаркетах, на заправочных станциях и кинотеатрах (5%). |
Кэшбек возвращается баллами, которые можно потратить только на товары и услуги МТС. |
| Длинный льготный период (до 111 дней) |
Пополнение с карты на карту проходит медленно, поэтому нужно закидывать деньги на МТС CashBack хотя бы за 3-4 дня до срока списания очередного платежа. |
| Бесплатное обслуживание. |
Карта выдается с подключенными платными услугами (СМС-информирование и страховка). |
| Высокий порог максимального кэшбека (10 тысяч рублей). |
Нет начисления процентов на остаток средств. |
| Бессрочное хранение бонусных баллов в личном кабинете. |
Карту совершенно невыгодно использовать за пределами России (курс конвертации в валюту +3% от курса ЦБ РФ). |
| Дешевый вывод средств с баланса мобильного телефона МТС (комиссия при переводе на карту 0,9%). |
Кредитку могут закрыть за неиспользование через шесть месяцев бездействия. |
| Можно получить карту с 20 лет даже без предоставления справок о доходе, только по паспорту. |
|
Еще преимущества
Преимущества:
| Преимущества |
Недостатки |
| 100 дней льготного периода |
— Отсутствие кэшбэка |
| Снятие наличных без комиссии до 50 тыс. |
— Платное смс-информирование |
| Привлекательная процентная ставка |
— Штраф за просрочки |
| Бесплатный выпуск/пере-выпуск |
|
Еще преимущества
Преимущества:
Преимущества
|
Недостатки
|
| «Простые радости» |
Имеется максимальный лимит |
| Интернет – банкинг |
Снятие наличных средств платное + комиссия |
| Бесплатное обслуживание |
Невозможность получения для
студентов и пенсионеров |
| Высокая вероятность получения |
Отрицательные отзывы в интернете |
| Легкое оформление
Льготный период без начисления процентов |
|
Еще преимущества
Преимущества:
| Отсутствие процентов в течение льготного периода. |
Ежедневная плата за обслуживание при наличии долга (30 рублей/день). |
| Бесплатное снятие наличных в банкоматах. |
Отсутствие кэшбека. |
| Низкие требования для клиента (достаточно иметь любую работу и паспорт гражданина РФ). |
Возможность остаться без льготного периода. |
| Льготный период работает и для снятия наличных. |
Небольшой кредитный лимит (до 150 тысяч рублей). |
| Низкая процентная ставка после истечения льготного периода (всего 10%). |
Высокие комиссии на переводы. |
| достаточный лимит. |
|
Еще преимущества
Преимущества:
| большой льготный срок на все операции оплаты (кроме казино и пр. игр); |
отсутствие льготного периода на обналичку; |
| отсутствие минимальных платежей по льготной задолженности до конца срока; |
|
| бесплатная выдача наличных в банкоматах любых банков;
сравнительно низкие штрафы при просрочках. |
отсутствие страхования при выезде за рубеж;
платная экстренная выдача наличных;
отсутствие кэшбэка. |
Еще преимущества
300 000 Р
кредитный лимит
Преимущества:
Преимущества
|
Недостатки
|
| Начисление процента на остаток собственных средств (за исключением сумм до 10 000 рублей). Если размер накоплений превышает 500 000 рублей, доход составит 2% годовых. При хранении на карте от 10 000 до 499 999 рублей на остаток будет начислена максимальная ставка 4%. |
высокие проценты и комиссия |
| Наличие бонусной программы. За интернет-покупки у партнёров можно получить до 40% кэшбэка. Для этого до совершения оплаты надо выбрать магазин на странице бонусной программы и указать номер карточки. Начисленные баллы конвертируются в рубли в соотношении 1:1. |
|
| Бесплатное напоминание о сумме и дате платежа. Банк ежемесячно по электронной почте направляет клиенту отчёт по карточке с указанием размера минимального взноса. Эту информацию также в любое время можно посмотреть в интернет-банке. |
|
| Удобное погашение задолженности. Для пополнения карточки предусмотрено несколько способов — переводы в онлайн-сервисах и мобильных приложениях любых банков, платежи через систему CyberPlat, QIWI, Почту России. |
|
Еще преимущества
До 55 дней
льготный период
Преимущества:
Преимущества
|
Недостатки
|
| Оформление услуги за считанные минуты; |
Реальный грейс-период только на 55 дней, а это мало. |
| Быстрый ответ со стороны банковского учреждения; |
Cнятие наличных с комиссией 2,9% + 290 Р.
|
| Из обязательных документов требуется только паспорт гражданина РФ; |
Льготный период не действует на обналичивание |
| Минимальный список требований к пользователю; |
Отсутствует кэшбэк и процент на остаток |
| Подача заявления на оформление тарифного плана осуществляется через интернет, в онлайн режиме; |
При снятии наличных процент 30%—49,9% |
| Получение пластика курьером; |
|
| Действие беспроцентного обслуживания в течение 120 дней. |
|
Еще преимущества
Преимущества:
Преимущества
|
Недостатки
|
| Обслуживание карты абсолютно бесплатное – в банке не снимается плата за ее выдачу и использование.
По условиям банка, рассрочка выдается бесплатно, но при этом, платеж должен быть погашен вовремя. |
Рассрочка лишь в сети магазинов-партнеров; |
| При заказе клиент сам выбирает сроки рассрочки: от 1 до 18 месяцев.
Заявка на карту «Халва» оформляется в любом отделении «Совкомбанка».
Если необходимо, клиент может положить на счет собственные средства, кэшбэк при этом составляет до 6%. При оплате покупок со счета сначала снимутся эти деньги. После зачислится кэшбэк в размере полутора процента от стоимости покупки. |
Первоначальный лимит сильно зависит от доходов и расходов заемщика – 350 000 получить сложно;
Банк может отказать в выдаче карты;
Беспроцентная рассрочка на срок 12 месяцев предоставляется примерно в четверти магазинах-партнерах, треть партнеров предлагает покупки в рассрочку от одного до 3-х месяцев, оставшаяся половина предоставляет рассрочку до 6 месяцев; |
| Магазины, сотрудничающие с «Халвой», не требуют оплаты первого взноса.
К данной карте клиент имеет всегда быстрый доступ без ограничений, как и к средствам на ней.
Для пополнения карты есть масса комфортных способов.
Базовый лимит кредита может составлять от 3 до 350 тысяч рублей, но он полностью зависит от размера дохода и платежеспособности клиента.
Рассрочка от банка предоставляется бесплатно. Процент в данной ситуации выплачивает магазин-партнер, клиент же должен выплатить ровно ту сумму, за которую был приобретен товар. |
Это дополнительная кредитная нагрузка;
Банк может менять кредитный лимит (в том числе и уменьшать) без согласования с пользователем;
Магазин может отказать в рассрочке на покупку акционных товаров; |
Еще преимущества
Преимущества:
Преимущества
|
Недостатки
|
| большой льготный период
бесплатное снятие наличных и переводы по акции
высокий кредитный лимит |
бесплатное снятие наличных ограничена акцией |
| выдача неименной карты в день обращения
для оформления достаточно паспорта
акции для зарплатных клиентов
недорогое обслуживание основной и дополнительной карты |
высокая процентная ставка вне льготного периода |
| возможность использовать льготный грейс не дожидаясь закрытия долга по предыдущей покупке (см. пункт «как считается льготный период»)
возможность использовать собственные средства на карте |
платное СМС-информирование
|
Еще преимущества
До 55 дней
льготный период
Преимущества:
Преимущества
|
Недостатки
|
| «Простые радости» |
Имеется максимальный лимит |
| Интернет – банкинг |
Снятие наличных средств платное + комиссия |
| Бесплатное обслуживание |
Невозможность получения для
студентов и пенсионеров |
| Высокая вероятность получения |
Отрицательные отзывы в интернете |
| Легкое оформление
Льготный период без начисления процентов |
|
Еще преимущества
До 56 дней
льготный период
Преимущества:
Преимущества
|
Недостатки
|
| Большой кредитный максимум |
при смене категории изменения вступают в силу только со следующего календарного месяца, крупные покупки приходится планировать заранее |
| Для получения нужен только паспорт и заявление; |
дорогое СМС-информирование |
| Невысокий минимальный платеж в месяц |
высокие процентные ставки по сравнению с конкурентами; |
| 56 календарных дней без оплаты процентов; |
компенсировать разрешено только 50 последних операций |
| Обслуживание без комиссии, единоразовая плата изымается только за выпуск пластика; |
возврат собственного кэшбэк-сервиса ниже, чем у конкурентов (EPN, LetyShops). |
| Постоянные скидки в магазинах – партнерах Восточного Экспресс Банка и системы платежей. |
|
Еще преимущества
Преимущества:
Преимущества
|
Недостатки
|
| К ключевым преимуществам Свободы относят возможность покупки товаров в любых магазинах, а не только в партнерских.
Бесплатная выдача. За обслуживание тоже не взимается плата.
Выдается с 18 лет и доступна клиентам без кредитной истории. |
Отсутствует возможность снятия наличных со счета в банкоматах или кассах. У Совести и Халвы есть возможность снять деньги. |
| У банка достаточно обширная география присутствия, поэтому кредитка доступна для людей, проживающий в самых отдаленных регионах страны.
Это пластик Visa, поэтому рассчитываться с ее помощью вы сможете и в других странах, а не только в России.
Кредитный лимит является возобновляемым, то есть погашаемая сумма становится вновь доступной для покупок.
К преимуществам карты рассрочки Хоум Кредит Банка можно отнести легкость ее получения. Вам для этого нужно лишь предоставить паспорт гражданина РФ и дополнительный документ, а на выдачу уйдет не более 30-40 минут. |
Меньше партнеров, чем у Халвы ( 0 тысяч прости в 100 тысяч)
Кроме того, проценты по карте сопровождаются штрафом в 590 рублей. |
| Многие владельцы этих кредиток ценят возможность погашения задолженности в любой момент без комиссий и переплат. Если пожелаете, вы можете в первый же месяц выплатить всю сумму.Система погашения достаточно гибкая. Вы можете ежемесячно выплачивать задолженность равными платежами с переплатой в 0 рублей, а можете гасить ее минимальными транзакциями (7%, но не менее 1.000 руб.).
Во втором случае по договору получается, что вы берете в Home Credit своеобразный кредит под 17,9% годовых (не забывайте про штраф 590 руб.). При этом с вас не снимается неустойка и ваша кредитная история не портится, так как условия банка по погашению не нарушаются. |
Также некоторые клиенты остаются недовольны выделяемым лимитом, который в основном зависит от заработной платы. Он никогда не достигает 300.000 рублей, максимум можно рассчитывать на 150 тысяч. По факту, у Халвы и Совести одобренный лимит будет больше примерно на 30%.
К сожалению, на данный момент кредитку нельзя подключить к платежным системам от Apple, Android или Samsung, но в будущем такая возможность вероятно появится. Функция введена с ноября 2018 года! |
Еще преимущества
Кредитная карта без справок о доходах: можно ли получить по паспорту
Многим трудно поверить в то, что банковские учреждения могут предложить кредитование без подтверждения платежеспособности. Ведь наиболее популярные крупные банки, такие как Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк и т.д. обязательно требуют с заемщиков объемный пакет документов.
Но такие правила действуют не везде, и действительно есть коммерческие банки, которые готовы пойти на такие риски, чтобы привлечь заемщиков. У них нет такой поддержки, как у крупнейших государственных банков, поэтому они заинтересованы в расширении клиентской базы любыми способами.
Конечно, просто так кредитку вам не дадут, вы обязательно будете проходить проверку. Кредитная история запрашивается обязательно, некоторые банки также делают запрос в ПФР, чтобы самостоятельно проверить ваши доходы. Им для этого достаточно лишь данных из СНИЛС.
Всем ли одобряют просто по паспорту? Нет, только тем, кто соответствует минимальным требованиям конкретного банка. Везде они совершенно разные. Но во всех банках вам будут назначены повышенные тарифы, потому что кредитор берет на себя повышенный риск при выдаче вам кредита без документов, и он должен его чем-то компенсировать.
А значит будьте готовы:
- К маленькому кредитному лимиту;
- Высокой процентной ставке;
- Навязыванию личного страхования;
- Просьбе принести еще дополнительный документ, кроме паспорта. Например, водительское удостоверение, СНИЛС, ПТС и т.д.
Кредитная карта без справок и поручителей: какие банки дают
Чтобы вам не тратить много времени на поиски, мы провели исследовательскую работу, и отобрали ТОП-8 действительно привлекательные предложения. С максимально прозрачными тарифами, интересными программами лояльности, возможностью получить выгоду от обычных покупок.
Вот список этих программ:
| Кредитка |
Банк |
Процентная ставка, в год |
Льготный срок, дней |
Сумма лимита |
Плата за обслуживание |
| Тинькофф Платинум |
Банк Тинькофф |
От 0% |
До 55 |
До 700 тыс. руб. |
590 руб. |
| Халва |
Совкомбанк |
От 0% |
До 1080 |
До 350 тыс. руб. |
0 руб. |
| Просто кредитная карта на сайте банка |
Ситибанк |
От 7% |
До 180 |
До 300 тыс. руб. |
0 руб. |
| Комфорт |
Восточный Банк |
От 11,5% |
До 56 |
До 500 тыс. руб. |
0 руб. |
| 110 на ВСЁ на сайте банка |
Локо-Банк |
От 11,9% |
До 110 |
До 300 тыс. руб. |
0-2388 руб. |
| 100 дней без процентов |
Альфа-Банк |
От 11,99% |
До 100 |
До 500 тыс. руб. |
590-1490 руб. |
| 110 дней |
Райффайзенбанк |
От 19% |
До 110 |
До 600 тыс. руб. |
0 руб. |
| Можно больше на сайте банка |
МКБ |
От 21% |
До 123 |
До 800 тыс. руб. |
0-499 руб. |
Таблица с основными тарифами и важными параметрами – это хорошо, а краткое описание по каждому продукту еще лучше. Именно оно поможет вам определиться с тем, что именно вам подойдет лучше всего.
Тинькофф Платинум
Кредитная карточка от знаменитого Тинькофф банка. Стала такой популярной за счет сразу нескольких параметров: возможность совершать покупки в рассрочку под 0%, бесплатная доставка на дом, никаких справок, плюс еще и программа лояльности с начислением баллов за покупки.
Какие тарифы: могут одобрить лимит в пределах 700 тысяч рублей под ставку 0% по рассрочке и от 12% без нее. На безналичные покупки вам дадут грейс-период до 55 дней, а за карточку попросят платить по 590 рублей ежегодно.
Если хотите получить кредитку, вы должны находиться в возрасте 18-70 лет, иметь гражданство российское и прописку. Данные о работодателе обязательства. Доставка на дом.
Халва
Это карта рассрочки, которая сразу создавалась для того, чтобы вы могли покупать у партнеров банка под 0% без переплаты. Вытеснила остальные кредитки банка, потому что это предложение оказалось самым востребованным.
Что обещают: индивидуальный лимит до 350 тысяч рублей, ставку от 0% до 10% в год, очень продолжительный льготный период до 1080 дней, и бесплатное обслуживание. Клиентам также понравится кэшбэк до 10% от покупок, и начисление дохода на остаток своих средств.
Требований очень мало: возраст заемщика 18-90 лет, российское гражданство, постоянная регистрация, официальная трудовая деятельность от 4 месяцев и более. Подтверждение дохода по желанию, если хотите лимит большой.
Просто кредитная карта
Отличная универсальная кредитка от Ситибанка. Обладает самыми необходимыми параметрами: средним лимитом до 300000 рублей с возможностью его увеличения в дальнейшем, низкой ставкой до 32,9% в год, большим грейс-период до 180 дней.
Обслуживание бесплатное, доставка возможна. Для москвичей бонус – можно подключить транспортное платежное приложение, и не носить с собой проездной. Наличку снимать будете бесплатно.
Стать владельцем такого полезного продукта можно уже с 20-ти лет. Ваш стаж работы должен быть не менее 3 месяцев, а доход составлять от 30 тысяч и более. Не нужно приносить справок, если у вас есть кредит в другом банке.
Комфорт
Отличный вариант кредитной карты от банка Восточный, он подойдет тем, кто часто платит безналичным способом за покупки. За расходы, совершенные у партнеров банка, можно получить до 30-40% кэшбэка по индивидуальным предложениям.
Выдают сразу, в день обращения. Еще один плюс – начисление дохода до 4% на ваши средства. Минус – платный выпуск, надо 1000 рублей за это заплатить. Тратить можно до 500 тысяч под 11,5-27% в год, с грейс-периодом до 56 дней.
Из требований: кредитование доступно для граждан 21-71 года с постоянной регистрацией и стажем работы от 3 месяцев. Подтверждение не требуется для граждан старше 26 лет.
110 на ВСЁ
Новая платиновая кредитка от Локо-Банка с привлекательными условиями. Вам могут одобрить до 300 тысяч под небольшую ставку от 11,9% до 25,9% в год. При этом до 110 дней дается льготного срока на совершение безналичных покупок и снятие наличных.
Из плюшек – бесплатная доставка, консьерж-сервис, конвертация без комиссии. Из минусов – платное обслуживание по 199 руб. ежемесячно, не взимается только при тратах от 10000 рублей.
Кто может получить? Гражданин РФ с постоянной регистрацией в регионе нахождения банка в возрасте от 21 до 70 лет. Кроме паспорта ничего не нужно.
100 дней без процентов
Самая востребованная карта от Альфа-Банка. Представлена в трех вариантах – классическая, золотая и премиальная, сегодня речь идет о стандартном варианте, который подразумевает выдачу средств в лимите от 5000 до 500000 рублей.
Из плюсов – большой беспроцентный срок до 100 дней, низкая ставка от 11,99% до 23,99%, возможность получения до 50000 рублей по паспорту и до 200 тысяч по паспорту + еще одному документу. Из минусов – необходимость оплаты обслуживания от 590 до 1490 рублей ежегодно.
Кому могут одобрить? Совершеннолетнему гражданину РФ с трудовой деятельностью от 3-ех месяцев и постоянной пропиской. Подтверждение дохода для лимита свыше 200000р.
110 дней
Моментальная кредитка от Райффайзенбанка, если её оформить до 31 марта этого года, то по ней обслуживание будет бесплатным. Еще одна плюшка – месяц снятия наличных без комиссии, опять же, если успеть получить карту до 31.03.2023 года.
Что по условиям предлагают: солидный лимит до 600 тысяч рублей, сильно разнящуюся ставку от 19% до 49% годовых, и грейс-период на покупки до 110 дней. По окончании акции снятие наличности будет с большой комиссией 3%, не менее 300р.
Выдают для граждан 23-67 лет с трудовым стажем от 3 месяцев, на прописку не смотрят. Подтвердить доход можно по желанию, косвенно. Возможна доставка курьером.
Можно больше
Московский Кредитный Банк выпустил кредитку с выгодной программой лояльности. За покупки вы получаете до 25% бонусами, ими можно свои старые покупки компенсировать, либо потратить на благотворительность.
Условия кредитования: могут одобрить постоянным клиентам до 800 тысяч, новички начинают с 30 тысяч под ставку 21-34% годовых. Льготный срок есть, до 123 дней, но он только на безналичные покупки.
Требования – совершеннолетний возраст, паспорт РФ с пропиской. Требуется регистрация вашей организации в регионе, где вы отправляете заявку.
Моментальные кредитные карты без справок
Вы наверное заметили, что в списке встречались моментальные кредитки. Это такие карты, которые не нужно ждать, пока их изготовят. Вы просто приходите в отделение и сразу их получаете, если ваша заявка одобрена.
При этом они будут неименными, на карте не будет вашего ФИО. Это накладывает некоторые ограничения, но для стандартного ежедневного использования они отлично подходят. Где можно оформить:
- Ренессанс кредит;
- МТС Банк;
- Совкомбанк;
- Банк «Пойдем!»;
- Райффайзенбанк;
- Сбербанк;
- Банк Восточный и т.д.
Онлайн заявка на кредитную карту без справок: как оформить
Как можно взять кредитную карту без справок максимально быстро, и чтобы узнать решение сразу? Конечно, оформить онлайн-заявку на сайте нужного вам банка, чтобы сэкономить свое время на разъездах и очередях в офисах.
После заполнения заявки вы проверяете, все ли вы верно указали, и отправляете её в банк на рассмотрение. Если одобрят, то решение придет по смс почти сразу. Следом вас перезвонят, чтобы рассказать о нюансах, уточнить данные и когда вам удобно будет встретиться с курьером, если такая возможность предусмотрена банком.
