Популярность кредитных карт сегодня сложно переоценить, ведь они во многом превосходят потребительские кредиты. Они удобнее, практичнее, и часто – выгоднее. Сегодня говорим о кредитных картах для пенсионеров: какие есть особенности, можно ли их оформить пенсионерам неработающим, что для этого понадобится и т.д.
До 55 дней
льготный период
Преимущества:
Преимущества
|
Недостатки
|
| Оформление услуги за считанные минуты; |
Реальный грейс-период только на 55 дней, а это мало. |
| Быстрый ответ со стороны банковского учреждения; |
Cнятие наличных с комиссией 2,9% + 290 Р.
|
| Из обязательных документов требуется только паспорт гражданина РФ; |
Льготный период не действует на обналичивание |
| Минимальный список требований к пользователю; |
Отсутствует кэшбэк и процент на остаток |
| Подача заявления на оформление тарифного плана осуществляется через интернет, в онлайн режиме; |
При снятии наличных процент 30%—49,9% |
| Получение пластика курьером; |
|
| Действие беспроцентного обслуживания в течение 120 дней. |
|
Еще преимущества
Преимущества:
| Преимущества |
Недостатки |
| 100 дней льготного периода |
— Отсутствие кэшбэка |
| Снятие наличных без комиссии до 50 тыс. |
— Платное смс-информирование |
| Привлекательная процентная ставка |
— Штраф за просрочки |
| Бесплатный выпуск/пере-выпуск |
|
Еще преимущества
до 111 дней
льготный период
Преимущества:
| Повышенный кэшбек на траты в супермаркетах, на заправочных станциях и кинотеатрах (5%). |
Кэшбек возвращается баллами, которые можно потратить только на товары и услуги МТС. |
| Длинный льготный период (до 111 дней) |
Пополнение с карты на карту проходит медленно, поэтому нужно закидывать деньги на МТС CashBack хотя бы за 3-4 дня до срока списания очередного платежа. |
| Бесплатное обслуживание. |
Карта выдается с подключенными платными услугами (СМС-информирование и страховка). |
| Высокий порог максимального кэшбека (10 тысяч рублей). |
Нет начисления процентов на остаток средств. |
| Бессрочное хранение бонусных баллов в личном кабинете. |
Карту совершенно невыгодно использовать за пределами России (курс конвертации в валюту +3% от курса ЦБ РФ). |
| Дешевый вывод средств с баланса мобильного телефона МТС (комиссия при переводе на карту 0,9%). |
Кредитку могут закрыть за неиспользование через шесть месяцев бездействия. |
| Можно получить карту с 20 лет даже без предоставления справок о доходе, только по паспорту. |
|
Еще преимущества
Преимущества:
Преимущества
|
Недостатки
|
| «Простые радости» |
Имеется максимальный лимит |
| Интернет – банкинг |
Снятие наличных средств платное + комиссия |
| Бесплатное обслуживание |
Невозможность получения для
студентов и пенсионеров |
| Высокая вероятность получения |
Отрицательные отзывы в интернете |
| Легкое оформление
Льготный период без начисления процентов |
|
Еще преимущества
Преимущества:
| Отсутствие процентов в течение льготного периода. |
Ежедневная плата за обслуживание при наличии долга (30 рублей/день). |
| Бесплатное снятие наличных в банкоматах. |
Отсутствие кэшбека. |
| Низкие требования для клиента (достаточно иметь любую работу и паспорт гражданина РФ). |
Возможность остаться без льготного периода. |
| Льготный период работает и для снятия наличных. |
Небольшой кредитный лимит (до 150 тысяч рублей). |
| Низкая процентная ставка после истечения льготного периода (всего 10%). |
Высокие комиссии на переводы. |
| достаточный лимит. |
|
Еще преимущества
Преимущества:
Преимущества
|
Недостатки
|
| Обслуживание карты абсолютно бесплатное – в банке не снимается плата за ее выдачу и использование.
По условиям банка, рассрочка выдается бесплатно, но при этом, платеж должен быть погашен вовремя. |
Рассрочка лишь в сети магазинов-партнеров; |
| При заказе клиент сам выбирает сроки рассрочки: от 1 до 18 месяцев.
Заявка на карту «Халва» оформляется в любом отделении «Совкомбанка».
Если необходимо, клиент может положить на счет собственные средства, кэшбэк при этом составляет до 6%. При оплате покупок со счета сначала снимутся эти деньги. После зачислится кэшбэк в размере полутора процента от стоимости покупки. |
Первоначальный лимит сильно зависит от доходов и расходов заемщика – 350 000 получить сложно;
Банк может отказать в выдаче карты;
Беспроцентная рассрочка на срок 12 месяцев предоставляется примерно в четверти магазинах-партнерах, треть партнеров предлагает покупки в рассрочку от одного до 3-х месяцев, оставшаяся половина предоставляет рассрочку до 6 месяцев; |
| Магазины, сотрудничающие с «Халвой», не требуют оплаты первого взноса.
К данной карте клиент имеет всегда быстрый доступ без ограничений, как и к средствам на ней.
Для пополнения карты есть масса комфортных способов.
Базовый лимит кредита может составлять от 3 до 350 тысяч рублей, но он полностью зависит от размера дохода и платежеспособности клиента.
Рассрочка от банка предоставляется бесплатно. Процент в данной ситуации выплачивает магазин-партнер, клиент же должен выплатить ровно ту сумму, за которую был приобретен товар. |
Это дополнительная кредитная нагрузка;
Банк может менять кредитный лимит (в том числе и уменьшать) без согласования с пользователем;
Магазин может отказать в рассрочке на покупку акционных товаров; |
Еще преимущества
Преимущества:
| большой льготный срок на все операции оплаты (кроме казино и пр. игр); |
отсутствие льготного периода на обналичку; |
| отсутствие минимальных платежей по льготной задолженности до конца срока; |
|
| бесплатная выдача наличных в банкоматах любых банков;
сравнительно низкие штрафы при просрочках. |
отсутствие страхования при выезде за рубеж;
платная экстренная выдача наличных;
отсутствие кэшбэка. |
Еще преимущества
До 55 дней
льготный период
Преимущества:
Преимущества
|
Недостатки
|
| «Простые радости» |
Имеется максимальный лимит |
| Интернет – банкинг |
Снятие наличных средств платное + комиссия |
| Бесплатное обслуживание |
Невозможность получения для
студентов и пенсионеров |
| Высокая вероятность получения |
Отрицательные отзывы в интернете |
| Легкое оформление
Льготный период без начисления процентов |
|
Еще преимущества
Преимущества:
Преимущества
|
Недостатки
|
| большой льготный период
бесплатное снятие наличных и переводы по акции
высокий кредитный лимит |
бесплатное снятие наличных ограничена акцией |
| выдача неименной карты в день обращения
для оформления достаточно паспорта
акции для зарплатных клиентов
недорогое обслуживание основной и дополнительной карты |
высокая процентная ставка вне льготного периода |
| возможность использовать льготный грейс не дожидаясь закрытия долга по предыдущей покупке (см. пункт «как считается льготный период»)
возможность использовать собственные средства на карте |
платное СМС-информирование
|
Еще преимущества
До 56 дней
льготный период
Преимущества:
Преимущества
|
Недостатки
|
| Большой кредитный максимум |
при смене категории изменения вступают в силу только со следующего календарного месяца, крупные покупки приходится планировать заранее |
| Для получения нужен только паспорт и заявление; |
дорогое СМС-информирование |
| Невысокий минимальный платеж в месяц |
высокие процентные ставки по сравнению с конкурентами; |
| 56 календарных дней без оплаты процентов; |
компенсировать разрешено только 50 последних операций |
| Обслуживание без комиссии, единоразовая плата изымается только за выпуск пластика; |
возврат собственного кэшбэк-сервиса ниже, чем у конкурентов (EPN, LetyShops). |
| Постоянные скидки в магазинах – партнерах Восточного Экспресс Банка и системы платежей. |
|
Еще преимущества
Преимущества:
Преимущества
|
Недостатки
|
| К ключевым преимуществам Свободы относят возможность покупки товаров в любых магазинах, а не только в партнерских.
Бесплатная выдача. За обслуживание тоже не взимается плата.
Выдается с 18 лет и доступна клиентам без кредитной истории. |
Отсутствует возможность снятия наличных со счета в банкоматах или кассах. У Совести и Халвы есть возможность снять деньги. |
| У банка достаточно обширная география присутствия, поэтому кредитка доступна для людей, проживающий в самых отдаленных регионах страны.
Это пластик Visa, поэтому рассчитываться с ее помощью вы сможете и в других странах, а не только в России.
Кредитный лимит является возобновляемым, то есть погашаемая сумма становится вновь доступной для покупок.
К преимуществам карты рассрочки Хоум Кредит Банка можно отнести легкость ее получения. Вам для этого нужно лишь предоставить паспорт гражданина РФ и дополнительный документ, а на выдачу уйдет не более 30-40 минут. |
Меньше партнеров, чем у Халвы ( 0 тысяч прости в 100 тысяч)
Кроме того, проценты по карте сопровождаются штрафом в 590 рублей. |
| Многие владельцы этих кредиток ценят возможность погашения задолженности в любой момент без комиссий и переплат. Если пожелаете, вы можете в первый же месяц выплатить всю сумму.Система погашения достаточно гибкая. Вы можете ежемесячно выплачивать задолженность равными платежами с переплатой в 0 рублей, а можете гасить ее минимальными транзакциями (7%, но не менее 1.000 руб.).
Во втором случае по договору получается, что вы берете в Home Credit своеобразный кредит под 17,9% годовых (не забывайте про штраф 590 руб.). При этом с вас не снимается неустойка и ваша кредитная история не портится, так как условия банка по погашению не нарушаются. |
Также некоторые клиенты остаются недовольны выделяемым лимитом, который в основном зависит от заработной платы. Он никогда не достигает 300.000 рублей, максимум можно рассчитывать на 150 тысяч. По факту, у Халвы и Совести одобренный лимит будет больше примерно на 30%.
К сожалению, на данный момент кредитку нельзя подключить к платежным системам от Apple, Android или Samsung, но в будущем такая возможность вероятно появится. Функция введена с ноября 2018 года! |
Еще преимущества
Кредитные карты для неработающих пенсионеров: какие есть особенности
Кредитная карточка – это современный способ совершить покупку без длительного накопления денежных средств. Особенно это актуально в ситуации, когда деньги нужны на какие-то срочные цели, которые не требуют отлагательств, и вы не можете сдвинуть их на несколько месяцев.
Кредитка удобна и практична – вы можете оформить её один раз, и положить к себе в кошелек, воспользоваться когда вам нужно, вернуть долг и вновь ждать удобного случая. То есть ваш кредит всегда будет при вас, и не нужно будет бегать в отделение всякий раз, как вы что-то захотите приобрести.
Давайте пройдемся по тем преимуществам, которые вы получите:
- Кредитная линия возобновляемая – вы тратите, погашаете долг, и лимит снова восстанавливается.
- Если клиент часто пользуется кредиткой, и не допускает просрочек, доступную сумму ему увеличивают.
- Можно пользоваться деньгами бесплатно, т.е. без переплаты. Для этого есть льготный период, если вы в него уложились, и задолженность погасили, то проценты вам не начисляют.
- Карточку можно продлять сколько угодно раз.
- В большинстве банков за покупки по карте дают бонусы, и эти бонусы потом можно либо обналичить, либо использовать как скидку на следующую покупку.
Самое важное – чтобы использование кредиткой было наиболее выгодное, ею надо оплачивать товары и услуги безналичным способом, т.е. через платежный терминал. Ведь если вы снимете деньги в банкомате, то вы и льготным сроком воспользоваться не сможете, и еще и комиссию заплатите, это минус.
Что еще можно отнести к неудобствам? По некоторым картам действует платное обслуживание, т.е. надо платить за сам пластик. Смс-оповещения тоже платные, т.е. вам придется нести определенные расходы. Но так как смс-ки – это дополнительная услуга, её можно отключить.
Получается, что карточку вы можете использовать когда вам удобно, можете взять её за границу, можете оплатить покупки онлайн. Да и где вы еще найдете кредитора, который будет начислять вам бонусы или кэшбэк за кредит? Не в Сбербанке уж точно.
Где можно взять кредитную карту пенсионеру
Сегодня банки стали более лояльно относиться к заемщикам пенсионного возраста. Раньше с этим были проблемы, но сейчас все наоборот: кредиторы расширяют границы возможных возрастов, чтобы как можно больше людей могли воспользоваться их предложениями, надо только следить за максимальными границами.
Среди актуальных предложений мы подобрали следующие:
В таблице мы указали самые основные тарифы, по которым вы можете провести самое простое сравнение. Но если вы никогда не пользовались кредитками, то лучше узнать о них побольше.
Тинькофф Платинум
Эта кредитка удобна тем, что вы её оформите и получите не выходя из дома – если онлайн-заявку одобрят, то карту быстро выпустят и доставят вам курьером, бесплатно. При этом вы получите удобный продукт с солидным лимитом до 700 тысяч, и под небольшую ставку от 12% в год.
Удобно, что есть функция рассрочки: если покупать у партнеров банка, то вам дадут рассрочку до 12 мес., долг можно будет возвращать под 0%. На обычные покупки тоже есть льготный срок, он небольшой, до 55 дней. За использование карточки попросят 590р. в год.
Клиент может участвовать в бонусной программе, получать до 30% за свои покупки бонусами, и ими компенсировать свои покупки. Стать заемщиком можно до 70-ти лет, просто по паспорту.
110 на ВСЁ
Новое предложение по оформлению платиновой карточки, где клиентам доступна сумма до 300 тысяч рублей. Вы можете ею пользоваться без начисления процентов в течение грейс-периода до 110 дней, по его окончании начнет действовать процентная ставка от 11,9% до 25,9% годовых.
Первые 3 месяца использования кредитки бесплатные, а вот потом будут взимать по 199р. ежемесячно. Этой платы можно избежать, если тратить в месяц по 10000р. Кстати, снятие наличных в пределах 10 тыс. руб. будет бесплатным. Всех интересуют требования, они минимальные: вам должно быть не более 70-ти лет, вы должны иметь паспорт российский и постоянную прописку.
100 дней без процентов
Самая востребованная кредитка от Альфа-Банка, которая позволит использовать льготный период до 100 дней как вам удобно: снимать наличные до 50000р., либо тратить деньги безналичным способом, без процентов. А если вы не успеете погасить в этот срок кредит, то вам назначат ставку от 9,9% и выше.
Что касается платы за обслуживание, здесь действует градация: если вы уже обслуживаетесь в банке, и вам поступило спец.предложение, то вам карточка обойдется в 590р. ежегодно, если по кредитному предложению – в 1190р. А если вы сами пришли впервые, и подали анкету, то уже в 1490р.
Что потребуется от заемщика? Совершеннолетний возраст, постоянная прописка, трудовой стаж от 3 месяцев. По двум документам одобряют до 200000р., все, что свыше потребует подтверждения дохода.
Просто кредитная карта
Одна из лучших кредиток Ситибанка, здесь очень выгодные тарифы: вам дают возможность использовать кредитный лимит под низкую ставку от 7% до 32,9% в год. Если понадобятся наличные, их можно снять без процентов. Одобряют до 300 тысяч, при активном использовании без просрочек увеличивают до миллиона.
Кстати, беспроцентный срок здесь очень большой – до 180 дней. Жителям Москвы доступно скачивание и подключение транспортного приложения, карта будет выполнять роль проездного (это платная услуга) За обслуживание платить ничего не нужно.
Какие предъявляют требования: надо быть старше 20 дет, иметь стаж работы не менее 3 месяцев, а также постоянную прописку. Если у вас есть кредит в любом другом банке, то вам подтверждать доходы не нужно будет.
120 дней
Золотая карта от крупнейшего банка «Открытие», который объединил в себе столько возможностей. Вам предлагают кредитку с начальным лимитом от 20 тысяч, максимально до 500 тысяч рублей. Ставка небольшая, в пределах 13,9%-29,9%, льготный период присутствует – до 120 дн.
Плата за обслуживание есть – 1200 рублей в год, но она компенсируется. Если вы совершаете покупок на 5000 ежемесячно, то по 100р. вам будут возвращать ежемесячно. Наличные можно снимать бесплатно до 200000 в сутки.
Требования к клиентам: максимальный возраст – 75 лет, смотрят на наличие российского гражданства, постоянной регистрации и трудового стажа от 3 месяцев. Вы можете не подтверждать доход при лимите до 100 тысяч, если у вас есть СТС или ПТС, загранпаспорт.
Карта возможностей
Кредитка от банка ВТБ, которая объединила в себе несколько кредиток, которые предлагались в этом банке раньше, теперь есть только один вариант. Вы можете оформить стандартную карту с суммой лимита до 100000 руб. для неработающих пенсионеров.
Действует карта 3 года, ставка назначается индивидуально в границах от 11,6% до 34,9% в год. Есть льготный срок до 110 дней. Обслуживание бесплатное, а вот если вы захотите использовать бонусную программу, то эта услуга платная – обойдется в 590р. ежегодно.
Что будут требовать: возраст более 21 года, постоянную прописку. Неработающие пенсионеры помимо паспорта должны принести документ, подтверждающий их пенсионный статус и размер пенсии.
Халва
Кредитная карта от Совкомбанка, которая уникальна опцией рассрочки: если вы совершаете покупки в магазинах, которые входят в партнерскую сеть банка, то вы ничего не переплачиваете. Вам дают срок до 18-ти месяцев с возможностью продления, в течение которого закрытие долга происходит без процентов.
Если не уложились в рассрочку, начислят проценты по 10%-ной ставке. Вам дадут для расходов сумму в пределах 350000 рублей, и будут начислять солидный кэшбэк до 10% за расходные операции. А если вы будете хранить здесь свои сбережения, то еще и доход получите.
Требования к заемщикам: необходимо иметь совершеннолетний возраст, трудовой стаж от 4 месяцев, постоянную прописку. Подтверждение дохода возможно косвенное, обязательно лишь паспорт предъявить.
365
Моментальная кредитка от Ренессанс кредит банка, которую можно получить в день обращения, т.е она не именная. Вам дадут в использование сумму до 300 тысяч, ставка по ней высоковата – от 23,9% до 45,9%, но можно пользоваться беспроцентным сроком до 55 дней.
Плюс кредитки в бонусной программе – вам возвращают баллами до 3% за обычные покупки и до 30% за расходы у партнеров, потом их можно использовать в мобильном банке. Обслуживание в первый год без оплаты, потом берут по 99р. ежемесячно, обойти это требование можно при расходах от 10000р. в месяц.
Требований очень мало: заемщик должен находиться в возрастных границах от 24 до 65 лет, иметь постоянную прописку и гражданство РФ. Справки не требуют, а вот стаж нужен от 3 месяцев.
110 дней
Кредитная карта от Райффайзенбанка моментальной выдачи, которую вам одобряют и сразу выдают на месте. Если подать заявку до конца марта этого года, то платы за обслуживание не будет, да еще и 2 месяца дадут на бесплатное снятие наличных.
В целом, тарифы стандартные: могут одобрить лимит в рамках 15-600 тысяч рублей, ставка сильно разнится от 19% до 49% в год, грейс-период длится до 110 дней. Возможна доставка карточки на дом.
Посмотрим, что потребуют: клиент должен находиться в возрасте от 23 до 67 лет, иметь трудовой стаж от 90 дней. Справка не требуется, можно предоставить выписку из ПФР, делается это через портал Госуслуги.
МТS Cashback
Еще одна моментальная кредитка от МТС банка, которую можно оформить и получить в одном из его офисов, и для этого понадобится лишь паспорт. Предоставят доступ к лимиту до 500 тысяч, которым можно пользоваться под ставку от 11,9%до 25,9% годовых.
Беспроцентный срок имеется, и длится он до 111 дней только на безналичные покупки, снятие наличных дорогое. Обслуживание бесплатное, а вот за выпуск берут символическую сумму в 299р.
Советуем пользоваться бонусной программой – вам за покупки будут возвращать до 25% от потраченной суммы, и вы их сможете менять на оплату мобильной связи или покупки в салонах МТС. Потребуется лишь паспорт российский, возраст до 70 лет.
Кредитная карта неработающим пенсионерам: онлайн-заявка
Чтобы получить кредитную карточку, и использовать её для своих нужд, вам нужно заполнить онлайн-заявку. Делается это на официальном сайте того банка, который её эмитирует, т.е. выпускает.
Вот подробная инструкция ваших действий:
- Выбираете банк и кредитку;
- По ссылкам выше переходите на страничку банка;
- Находите раздел «Кредитные карты», нажимаете на него;
- На новой странице смотрите, какие карточки доступны в банке;
- Нажимаете на название нужной вам;
- Читаете полное описание, тарифы, условия, способы погашения;
- Если тариф вас устроил, нажимаете кнопку «Заполнить онлайн-заявку»;
- Заполняете анкету, указываете свои данные, максимально много и точно;
- Отправляете анкету на проверку.
Вы получите решение в этот же день, обычно, оно становится известно уже в течение часа. Далее вам перезвонит банковский сотрудник, уточнит всю информацию, расскажет про одобренную вам сумму и ставку, если они вам подойдут, то карта будет выпущена, и вы сможете её получить в офисе или доставкой на дом, если такое в банке практикуется.
