Кредитки – это самый популярный сегодня способ для оплаты покупок, ведь он доступен даже тогда, когда дохода на все необходимое не хватает. Но одобряют их только надежным заемщикам, остальным же приходит отказ по заявке. Есть ли кредитные карты, которые выдают даже с плохой кредитной историей? Да, и мы их сегодня обсудим.
Преимущества:
Преимущества
|
Недостатки
|
| «Простые радости» |
Имеется максимальный лимит |
| Интернет – банкинг |
Снятие наличных средств платное + комиссия |
| Бесплатное обслуживание |
Невозможность получения для
студентов и пенсионеров |
| Высокая вероятность получения |
Отрицательные отзывы в интернете |
| Легкое оформление
Льготный период без начисления процентов |
|
Еще преимущества
До 55 дней
льготный период
Преимущества:
Преимущества
|
Недостатки
|
| Оформление услуги за считанные минуты; |
Реальный грейс-период только на 55 дней, а это мало. |
| Быстрый ответ со стороны банковского учреждения; |
Cнятие наличных с комиссией 2,9% + 290 Р.
|
| Из обязательных документов требуется только паспорт гражданина РФ; |
Льготный период не действует на обналичивание |
| Минимальный список требований к пользователю; |
Отсутствует кэшбэк и процент на остаток |
| Подача заявления на оформление тарифного плана осуществляется через интернет, в онлайн режиме; |
При снятии наличных процент 30%—49,9% |
| Получение пластика курьером; |
|
| Действие беспроцентного обслуживания в течение 120 дней. |
|
Еще преимущества
до 111 дней
льготный период
Преимущества:
| Повышенный кэшбек на траты в супермаркетах, на заправочных станциях и кинотеатрах (5%). |
Кэшбек возвращается баллами, которые можно потратить только на товары и услуги МТС. |
| Длинный льготный период (до 111 дней) |
Пополнение с карты на карту проходит медленно, поэтому нужно закидывать деньги на МТС CashBack хотя бы за 3-4 дня до срока списания очередного платежа. |
| Бесплатное обслуживание. |
Карта выдается с подключенными платными услугами (СМС-информирование и страховка). |
| Высокий порог максимального кэшбека (10 тысяч рублей). |
Нет начисления процентов на остаток средств. |
| Бессрочное хранение бонусных баллов в личном кабинете. |
Карту совершенно невыгодно использовать за пределами России (курс конвертации в валюту +3% от курса ЦБ РФ). |
| Дешевый вывод средств с баланса мобильного телефона МТС (комиссия при переводе на карту 0,9%). |
Кредитку могут закрыть за неиспользование через шесть месяцев бездействия. |
| Можно получить карту с 20 лет даже без предоставления справок о доходе, только по паспорту. |
|
Еще преимущества
Преимущества:
| Преимущества |
Недостатки |
| 100 дней льготного периода |
— Отсутствие кэшбэка |
| Снятие наличных без комиссии до 50 тыс. |
— Платное смс-информирование |
| Привлекательная процентная ставка |
— Штраф за просрочки |
| Бесплатный выпуск/пере-выпуск |
|
Еще преимущества
До 56 дней
льготный период
Преимущества:
Преимущества
|
Недостатки
|
| Большой кредитный максимум |
при смене категории изменения вступают в силу только со следующего календарного месяца, крупные покупки приходится планировать заранее |
| Для получения нужен только паспорт и заявление; |
дорогое СМС-информирование |
| Невысокий минимальный платеж в месяц |
высокие процентные ставки по сравнению с конкурентами; |
| 56 календарных дней без оплаты процентов; |
компенсировать разрешено только 50 последних операций |
| Обслуживание без комиссии, единоразовая плата изымается только за выпуск пластика; |
возврат собственного кэшбэк-сервиса ниже, чем у конкурентов (EPN, LetyShops). |
| Постоянные скидки в магазинах – партнерах Восточного Экспресс Банка и системы платежей. |
|
Еще преимущества
Преимущества:
| Отсутствие процентов в течение льготного периода. |
Ежедневная плата за обслуживание при наличии долга (30 рублей/день). |
| Бесплатное снятие наличных в банкоматах. |
Отсутствие кэшбека. |
| Низкие требования для клиента (достаточно иметь любую работу и паспорт гражданина РФ). |
Возможность остаться без льготного периода. |
| Льготный период работает и для снятия наличных. |
Небольшой кредитный лимит (до 150 тысяч рублей). |
| Низкая процентная ставка после истечения льготного периода (всего 10%). |
Высокие комиссии на переводы. |
| достаточный лимит. |
|
Еще преимущества
Преимущества:
Преимущества
|
Недостатки
|
| Обслуживание карты абсолютно бесплатное – в банке не снимается плата за ее выдачу и использование.
По условиям банка, рассрочка выдается бесплатно, но при этом, платеж должен быть погашен вовремя. |
Рассрочка лишь в сети магазинов-партнеров; |
| При заказе клиент сам выбирает сроки рассрочки: от 1 до 18 месяцев.
Заявка на карту «Халва» оформляется в любом отделении «Совкомбанка».
Если необходимо, клиент может положить на счет собственные средства, кэшбэк при этом составляет до 6%. При оплате покупок со счета сначала снимутся эти деньги. После зачислится кэшбэк в размере полутора процента от стоимости покупки. |
Первоначальный лимит сильно зависит от доходов и расходов заемщика – 350 000 получить сложно;
Банк может отказать в выдаче карты;
Беспроцентная рассрочка на срок 12 месяцев предоставляется примерно в четверти магазинах-партнерах, треть партнеров предлагает покупки в рассрочку от одного до 3-х месяцев, оставшаяся половина предоставляет рассрочку до 6 месяцев; |
| Магазины, сотрудничающие с «Халвой», не требуют оплаты первого взноса.
К данной карте клиент имеет всегда быстрый доступ без ограничений, как и к средствам на ней.
Для пополнения карты есть масса комфортных способов.
Базовый лимит кредита может составлять от 3 до 350 тысяч рублей, но он полностью зависит от размера дохода и платежеспособности клиента.
Рассрочка от банка предоставляется бесплатно. Процент в данной ситуации выплачивает магазин-партнер, клиент же должен выплатить ровно ту сумму, за которую был приобретен товар. |
Это дополнительная кредитная нагрузка;
Банк может менять кредитный лимит (в том числе и уменьшать) без согласования с пользователем;
Магазин может отказать в рассрочке на покупку акционных товаров; |
Еще преимущества
Преимущества:
Преимущества
|
Недостатки
|
| большой льготный период
бесплатное снятие наличных и переводы по акции
высокий кредитный лимит |
бесплатное снятие наличных ограничена акцией |
| выдача неименной карты в день обращения
для оформления достаточно паспорта
акции для зарплатных клиентов
недорогое обслуживание основной и дополнительной карты |
высокая процентная ставка вне льготного периода |
| возможность использовать льготный грейс не дожидаясь закрытия долга по предыдущей покупке (см. пункт «как считается льготный период»)
возможность использовать собственные средства на карте |
платное СМС-информирование
|
Еще преимущества
Преимущества:
Преимущества
|
Недостатки
|
| К ключевым преимуществам Свободы относят возможность покупки товаров в любых магазинах, а не только в партнерских.
Бесплатная выдача. За обслуживание тоже не взимается плата.
Выдается с 18 лет и доступна клиентам без кредитной истории. |
Отсутствует возможность снятия наличных со счета в банкоматах или кассах. У Совести и Халвы есть возможность снять деньги. |
| У банка достаточно обширная география присутствия, поэтому кредитка доступна для людей, проживающий в самых отдаленных регионах страны.
Это пластик Visa, поэтому рассчитываться с ее помощью вы сможете и в других странах, а не только в России.
Кредитный лимит является возобновляемым, то есть погашаемая сумма становится вновь доступной для покупок.
К преимуществам карты рассрочки Хоум Кредит Банка можно отнести легкость ее получения. Вам для этого нужно лишь предоставить паспорт гражданина РФ и дополнительный документ, а на выдачу уйдет не более 30-40 минут. |
Меньше партнеров, чем у Халвы ( 0 тысяч прости в 100 тысяч)
Кроме того, проценты по карте сопровождаются штрафом в 590 рублей. |
| Многие владельцы этих кредиток ценят возможность погашения задолженности в любой момент без комиссий и переплат. Если пожелаете, вы можете в первый же месяц выплатить всю сумму.Система погашения достаточно гибкая. Вы можете ежемесячно выплачивать задолженность равными платежами с переплатой в 0 рублей, а можете гасить ее минимальными транзакциями (7%, но не менее 1.000 руб.).
Во втором случае по договору получается, что вы берете в Home Credit своеобразный кредит под 17,9% годовых (не забывайте про штраф 590 руб.). При этом с вас не снимается неустойка и ваша кредитная история не портится, так как условия банка по погашению не нарушаются. |
Также некоторые клиенты остаются недовольны выделяемым лимитом, который в основном зависит от заработной платы. Он никогда не достигает 300.000 рублей, максимум можно рассчитывать на 150 тысяч. По факту, у Халвы и Совести одобренный лимит будет больше примерно на 30%.
К сожалению, на данный момент кредитку нельзя подключить к платежным системам от Apple, Android или Samsung, но в будущем такая возможность вероятно появится. Функция введена с ноября 2018 года! |
Еще преимущества
До 55 дней
льготный период
Преимущества:
Преимущества
|
Недостатки
|
| «Простые радости» |
Имеется максимальный лимит |
| Интернет – банкинг |
Снятие наличных средств платное + комиссия |
| Бесплатное обслуживание |
Невозможность получения для
студентов и пенсионеров |
| Высокая вероятность получения |
Отрицательные отзывы в интернете |
| Легкое оформление
Льготный период без начисления процентов |
|
Еще преимущества
Преимущества:
| большой льготный срок на все операции оплаты (кроме казино и пр. игр); |
отсутствие льготного периода на обналичку; |
| отсутствие минимальных платежей по льготной задолженности до конца срока; |
|
| бесплатная выдача наличных в банкоматах любых банков;
сравнительно низкие штрафы при просрочках. |
отсутствие страхования при выезде за рубеж;
платная экстренная выдача наличных;
отсутствие кэшбэка. |
Еще преимущества
Нужна карта при плохой кредитной истории, почему отказывают
Зачастую возникает ситуация, когда кредитная история была испорчена очень давно – по молодости, или в случае, когда были сложности с финансами, и платить было действительно нечем. При этом люди недоумевают, как так получается: просрочки и проблемные кредиты были давно, несколько лет назад, а отказы продолжают поступать даже сейчас, почему?
Все дело в том, что все ваши просрочки, проблемы с выплатами, суды, тяжбы с коллекторами отображаются в кредитной истории. Это досье, которое есть у каждого заемщика в России, даже если кредит брал не он сам, а выступал лишь в роли поручителя или созаемщика.
И хранится информация в таком досье по 10 лет. И все банки, куда вы подаете заявку на получение денег, запрашивают отчет из вашей КИ. Они видят, что у вас были проблемы с выплатой прошлой задолженности, а потому отвечают отказом на вашу текущую заявку. Просто потому, что не хотят рисковать.
Значит ли это, что отказывать будут все и всегда? Вовсе нет, если у вас сейчас есть хорошая работа, стабильный заработок, который вы можете подтвердить документально, то у вас есть шанс на получение положительного решения. Только просить надо поменьше, не более 2-ух ваших окладов.
При этом очень важно погасить все ваши текущие долги, если они есть. С открытыми просрочками одобрения вам точно не видать. А вот если все задолженности остались в прошлом, у вас нет кредитной нагрузки, но есть доказательства финансовой состоятельности, то есть вероятность получения карточки с лимитом.
Кредитная карта с плохой кредитной историей: есть ли такие
Если вы хотите узнать какой-то секретный список кредиток, которые одобряют всем, то сразу вам разочаруем – такого нет. Есть просто банки, которые более-менее лояльно относятся к заемщикам, у которых в кредитном отчете не все гладко, и они готовы закрыть глаза на ваши старые ошибки.
При этом нет никакой вероятности, что кто-то вам одобрит заявку со 100% вероятностью. Нужно пробовать поочередно, сначала обратиться в один банк, дождаться решения, если оно отрицательное – обратиться в другой. Никакой массовой рассылки, она еще больше уменьшит ваши шансы на успех.
Что нравится банкам, благодаря чему они могут одобрить заявку? Все просто: банки любят надежных клиентов, у которых есть достаточно денег для того, чтобы обслуживать кредит. Соответственно, вы должны доказать, что у вас есть доход для покрытия кредита.
Что повышает шансы на одобрение:
- Справка о доходах;
- Трудовая книжка;
- Выписка по зарплатному счету;
- Документы об имуществе в собственности.
Нередко банки разрешают подтвердить доход косвенным способом. И этим надо пользоваться, ведь чем больше бумаг вы принесете, тем выше вероятность одобрения карточки. Загранпаспорт, водительское удостоверение, ПТС, диплом, карты других банков, все может сыграть хорошую службу.
Где можно взять кредитную карту с плохой кредитной историей: банки
Мы всегда советуем обращаться, в первую очередь, в тот банк, где вы являетесь держателем зарплатной карточки. То есть где получаете свою зарплату, туда и надо подавать заявку – её и проверят быстрее, и документов меньше потребуют.
Если этот вариант не сработал, ищите небольшие компании, не надо идти в крупные госбанки по типу Сбера, ВТБ или Россельхозбанка. Это гиганты банковского рынка, они сами выбирают себе клиентов, и они не заинтересованы в ненадежных заемщиках, которые не факт, что вернут их деньги.
Вам может пригодиться наша подборка лояльных банков:
| Карта |
Банк-эмитент |
Сумма, руб. |
Процентная ставка, в год |
Льготный период |
Плата за обслуживание |
| Тинькофф Платинум |
Тинькофф Банк |
До 700.000 |
От 0% |
До 55 |
590 |
| Дорожная на сайте банка |
РГС Банк |
До 500.000 |
От 19,9% |
До 62 |
0-4188 |
| Халва |
Совкомбанк |
До 350.000 |
От 0% |
До 1080 |
0 |
| Просто кредитная карта |
Ситибанк |
До 300.000 |
От 7% |
До 180 |
0 |
| Рули ставкой! на сайте банка |
Пойдем! |
До 200.000 |
От 8% |
Нет |
0 |
| Комфорт |
Восточный банк |
До 500.000 |
От 11,5% |
До 56 |
0 |
| МТS Cashback |
МТС Банк |
До 500.000 |
От 11,9% |
До 111 |
0 |
| Хочу больше на сайте банка |
УБРиР |
До 700.000 |
От 12% |
До 120 |
1188 |
| 120 дней без процентов на сайте банка |
ОТП банк |
До 300.000 |
От 13,9% |
До 120 |
960 |
| 110 дней |
Райффайзенбанк |
До 600.000 |
От 19% |
До 110 |
0 |
Мы всегда агитируем наших читателей собирать больше информации о каждом доступном предложении, чтобы сделать правильный выбор. И сегодня мы также хотим сделать обзор чуть более подробным, чтобы вам было легче определиться.
Тинькофф Платинум
Самый популярный вариант для тех, кто хочет получить кредитку с максимальными шансами на успех. Именно Тинькофф считается наиболее лояльным, чтобы отказали даже здесь, надо очень постараться. Кредитка может быть картой рассрочки, покупки можно совершать под 0% у партнеров банка, и получать кэшбэк в виде бонусов. Оформление доступно для совершеннолетних граждан по паспорту.
Дорожная
Платиновая кредитка от Росгосстрахбанка, имеет привлекательную бонусную программу с начислением кэшбэка до 7% от стоимости покупок (до 6000 рублей в месяц). Снимать можно до 200000 рублей в сутки, обслуживание будет бесплатным, если тратить по 30000 ежемесячно. Оформить можно с 21-го года при постоянной прописке и трудовой деятельности от трех месяцев.
Халва
Карта рассрочки, выпускаемая Совкомбанком, также может стать отличным вариантом, ведь здесь нет процентов – до 18 месяцев действует рассрочка пол 0%. А если вы не удовлетворяете ее условиям, то ставка будет всего 10% в год, плюс бонусы за покупки, плюс начисление дохода на ваши средства. Заказать можно уже в 18 лет, подтверждение дохода справкой или косвенное.
Просто кредитная карта
Самый популярный вариант от Ситибанка, с очень низкой ставкой от 7% вкупе с привлекательным лимитом и большим грейс-периодом до 180 дней (и на покупки, и на снятие налички). Получить можно с 20-ти лет при условии, что вы зарабатываете не меньше 30000 рублей в месяц. Можно и без подтверждения, если есть сторонние кредиты.
Рули ставкой!
Редкое предложение от регионального банка «Пойдем!», отчего и шансы будут достаточно высоки. На счет карты выдается обычный кредит наличными, поэтому льготного срока нет. Зато выдача моментальная, карта бесплатная, и справки не нужны, даже неработающие пенсионеры могут получить добро.
Комфорт
Действительно комфортная кредитка от Восточного банка с моментальным получением. Особенно привлекательна за счет своей бонусной системы, где вы можете возвращать до 40% от стоимости покупок. Доступна к получению гражданам с 21 года, нужны справки, исключение делается для заемщиков старше 26 лет.
МТS Cashback
Моментальная кредитка, выдается в офисах МТС. Обладает выгодной бонусной программой, за покупки вам возвращают до 25% от потраченных средств, плюс большой беспроцентный срок, почти 4 месяца под 0%. Получение с 20 до 70 лет, нужен лишь паспорт.
Хочу больше
Также карта моментальной выдачи, но уже от банка УБРиР. Вы получите пластик, где при расходах от 10000 рублей вам будут возвращать от 1 до 40% от ваших покупок, но есть ограничение – не более 2500 рублей ежемесячно. Заемщик должен быть старше 19 лет, если ему достаточно лимита в пределах 150 тысяч, то справки не нужны.
120 дней без процентов
Кредитка от ОТП банка с красивым оформлением, недорогим обслуживанием и кэшбэком 1% от всех покупок. Отметим еще льготный срок на 4 месяца без начисления процентов за безналичные покупки, это выгодно. Получить кредитку можно с 21 года, если у вас есть трудовая деятельность не менее трех месяцев.
110 дней
Чуть поменьше дает льготный период Райффайзенбанк, но при этом его кредитка будет иметь моментальную выдачу. Если вы подадите заявку до конца марта, то у вас обслуживание будет бесплатным, и месяц дадут на бесплатное снятие наличных. Заказать может гражданин старше 23 лет с подтверждением дохода.
Хочу получить кредитную карту с плохой кредитной историей: как заказать онлайн
Получить кредитку с плохой кредитной историей возможно, и для экономии времени лучше всего оформлять её в режиме онлайн. Для этого надо определиться, в каком именно банке вы хотите оформить карточку, и заполнить анкету для её получения через интернет.
Зачем это нужно? Так вы здорово сэкономите свое время, ведь вам не придется ходить лично по разным отделениям, и сидеть в очередях. Вы придете только в тот офис, где вам уже придет предварительное одобрение, и куда вас пригласят уже с документами на получение пластика.
Как это будет выглядеть пошагово:
- Вы зашли на сайт банка;
- В разделе «Кредитные карты» нашли нужную вам;
- Внимательно изучили описание, тарифы, требования;
- Нажали на кнопку «Оформить онлайн» или «Заказать»;
- Внимательно заполнили анкету, не торопясь, чтобы все данные были верными;
- Отправили анкету на изучение.
После этого остается только ждать, какое решение примет банк, вы его узнаете быстро, не более пары часов обычно проходит. Если одобрят, то можно будет либо получить карточку в ближайшем отделении, либо заказать доставку на дом, если это возможно.
Где точно одобрят? К сожалению, сказать не можем, так как каждая заявка проверяется индивидуально, и где одобрят трудно предугадать. Есть ли банки, которые не проверяют кредитную историю? Нет, это уловка мошенников, все банки в РФ обязаны проверять КИ и сотрудничать с БКИ. Так что только методом проб и ошибок подбирать кредитора.
