Неправда, что с 1 сентября 2023 года кредит будет взять сложнее в России !


Действительно ли с 1 сентября 2023 года в России кредит будет взять сложнее ? Совет-Банкира по-шагово объяснит ситуацию и разложит все «по полочкам». ЦентроБанк внес изменения в закон в инструкцию № 180-И «Об обязательных нормативах банков» с целью ужесточения выдачи


Действительно ли с 1 сентября 2023 года в России кредит будет взять сложнее ? Совет-Банкира по-шагово объяснит ситуацию и разложит все «по полочкам». ЦентроБанк внес изменения в закон в инструкцию № 180-И «Об обязательных нормативах банков» с целью ужесточения выдачи кредита заемщиков. Норматив выдачи займа — это некая мера, по которой определяют платежеспособность заемщика и какой риск для банка будет нести неуплата по кредиту от данного клиента. Поэтому банки хотят «отсеять» неплатежеспособных клиентов или тех, кто не может подтвердить доход, чтобы обезопасить себя от будущих рисков.

Как именно изменения коснуться кредитов

  • Пока точно неизвестно, насколько сильно будут отличаться новые нормативы по подсчету рискованности и выдачи кредита от старых нормативов
  • Изменения в инструкции коснуться только кредитов, выданных после 1 сентября
  • Скорее всего, если ранее сомнительный в плане доходов заемщик смог бы получить кредит, то после 1 сентября 2023 года он попадет в «серый» сектор, т. е. тем кому отказали
  • Банки будут больше резервировать средства, на случай потери выданных средств

Не стоит излишне волноваться, так как ЦБ уже повышал планку риска в мае этого года, что в итоге мало кого коснулась. В связи с небывалым ростом кредитованности россиян, ЦБ хочет повлиять и на другие банки, чтобы те не выдавали кредиты клиентам без справки о доходе или малоимущим. При этом ЦБ не намерен на законодательном уровне ограничить выдачу кредитов сомнительным заемщиков, а пока лишь повлиять на серый сегмент рынка в выдачи кредитов.



Вам не дадут кредит с 1 сентября 2023, если вы:

  1. Не платежеспособный клиент, который не может легально подтвердить свой доход справкой. Прочитайте нашу статью о том, где взять кредит без справок о доходе.
  2. Испортили свою кредитную историю просрочками и неуплатами, судебным тяжбами
  3. Наличие непогашенных и проблемных кредитов
  4. Не прошли скоринг(авт. проверка всех данных клиента на обеспеченность). Скоринг проверяет такие данные: стаж работы, официальные отчисления с заработной платы, наличие судимости, уровень образования, предоставленные заявителем документы, информацию о вас в социальных сетях. Если компьютер выдаст отказ, то сотрудник банка точно не в силах ничего сделать

В целом ситуация может обернуться и с другой стороны: спрос на кредиты в ЦБ и Сбербанке упадет, тогда банку придется снижать проценты на кредиты или требовать залоговое имущество, что опять же только даст фору МФО и ломбардам(местам, где кредит получить легче, обычно по паспорту). Не исключен рост нелегальных кредитных организаций, у которых требования по кредитам намного лояльней и доступней, но сам кредит брать невыгодно и опасно.

Причины, по которым банк отказывают в кредите

 

Невзирая на ситуацию первого сентября и повышения требования для заемщиков, вы можете получить отказ от банка по другим причинам. Совет-Банкира рассмотрит наиболее популярные из них.

  1. Испорченная или пустая КИ. Этот фактор для банка самый важный. Вам могут отказать в кредите из-за просрочек 30-90 дней по прошлым займа. Обычно просрочки до 5 дней банк не учитывает. Если ваша неуплата по кредиту в прошлом довела вас до судебной тяжбы с банком, то рассчитывать на «милость» банка так же не стоит. Все же фин. учреждение может выдать ссуду даже с плохой кредитной историей, но потребует высокие проценты, поручителей или залоговое имущество. Пустая кредитная история тоже плохо влияет на одобрение, но здесь ключевую роль может сыграть официально подтвержденный доход, подходящий под условия банка.
  2. Низкий доход клиента. Казалось бы вы принесли справку о доходе, но банк все равно отказывает, все из-за низкого уровня дохода. Если банк видит, что 40-70% финансов будут уходить на оплату кредита, то он скорее всего откажет вам. Не проблема взять кредит с низким доходом в Otpbank.ru
  3. Вы не прошли скоринг. Случается это редко, но даже добросовестный заемщик может не пройти стандартную автоматическую проверку на нормативы для кредитования. Причины банк вам не скажет, а отказ в кредите запишется в кредитную историю, как ни печально. На самом деле многие банки не требуют справки о доходе, но готовы выдать кредит только под залог имущества: Tinkoff.ru, Lockobank.ru, Psbank.ru и другие. Более подробно в категории «Кредиты под залог«.
  4. Кредит на любые цели. Вроде бы банки рекламируют нецелевые кредиты, но на практике давать их всем подряд не готовы. Легче всего выдаются целевые займы: автокредит, ипотека, кредит на С/Х, кредит для ИП
  5. Неприятный внешний вид заемщика тоже может повлиять на решение банка.

Итог | Как подготовиться к получению займа

Не спешите бежать в банк при первой же возможности. Оцените свое материальное положение, внимательно поисследуйте банки на основании преимуществ и недостатков(можно найти реальные отзывы о банках),  проверьте свою кредитную историю в БКИ. Если вы заранее заметили, что не соответствуете требованиям для заемщика, то обязательно перед кредитованием уладьте все недочеты.