Образовательный кредит с государственной поддержкой в 2019 году — Возобновление будет

Абитуриенты и студенты, поступившие или обучающиеся в платных учебных заведениях страны, могут взять ссуду в банке на получение образовательной услуги. Этот займ практически ничем не отличается от потребительского кредита. Единственное, — он является целевым и выдается под низкую процентную ставку. Государство поддерживает

Абитуриенты и студенты, поступившие или обучающиеся в платных учебных заведениях страны, могут взять ссуду в банке на получение образовательной услуги. Этот займ практически ничем не отличается от потребительского кредита. Единственное, — он является целевым и выдается под низкую процентную ставку. Государство поддерживает студентов, поэтому устанавливает невысокую плату по ссуде и даже обязывает банки оттерминовывать сроки выплаты на период учебы. Согласитесь, для студентов, желающих обучаться в престижных ВУЗах страны, такая программа кредитования с государственным финансированием придется кстати.

Условия образовательного кредита  в Сбербанке

Сбербанк один из немногих банков страны выдает ссуду для студентов с ориентацией на государственную поддержку.

Условия кредитования:

  •  соискатель займа должен быть зачислен в ряды студентов высших учебных заведений, техникумов, колледжей;
  •  сума займа не может превышать 100% от платы за обучение;
  •  %Ст по кредиту в 2019 году установлена на уровне 7,5% годовых (может варьироваться с учетом ставки рефинансирования, установленной Центральным Банком);
  •  выплату тела кредита можно растянуть на срок обучения.

Примечательным является и тот факт, что не всегда студент может оформить кредит на свое имя в связи с возрастным ограничением (минимум 18 лет). Поэтому взять ссуду может его представитель — родитель или опекун. Предоставлять залог не требуется.

Особенности погашения образовательного кредита с субсидированием в Сбербанке

Тип кредита Пролонгация кредита Уплата процентов Сроки уплаты процентов Уплата тела кредита
«Образовательный» срок обучения + 3 месяца 60% в первый год пользования кредитом; 40% — в течение 2 года пользования займом ежемесячно согласно графику платежей после окончания льготного периода аннуитентнымиплатежами

Для получения одобрения по кредиту понадобится передать банку пакет документов, в частности договор с ВУЗом о предоставлении платной образовательной услуги, а также платежный документ, по которому будет производиться оплата.

Кто имеет право на кредит для получения образовательной услуги с господдержкой?

Получить целевую ссуду на образование могут те, кто соответствует требования банковского проекта. К числу льготников принадлежат россияне в возрасте от 14 лет, которые зачислены на платное обучение в ВУЗ, техникум, ПТУ или колледж. Учащийся, возраст которого не достиг 18 лет, может оформить ссуду на себя при предоставлении письменного разрешения родителей.

Стандартный пакет документов предполагает:

  •  паспорт или свидетельство о рождении;
  •  анкету-заявку на ссуду по форме банка;
  •  договор с учебным заведением на оказание услуг;
  •  квитанцию (платежный документ), по которому будет проходить проплата.

Денежные средства целевого назначения не выдаются соискателю наличными. Банк самостоятельно зачислит их на счет государственного ВУЗа, ориентируясь на реквизиты платежных документов, представленных при подаче заявки.

Кредит с государственным субсидированием

Несколько ранее государство активно занималось субсидированием образовательных кредитов. В связи с обращением Сбербанка в соответствующие органы с просьбой конкретизировать некоторые пункты по льготным категориям участников в конце 2016 года выдачу займов по программе прекратили.

После изменений в законодательстве в начале 2018 года выдача займов студентам возобновилась. Каждый желающий, подпадающий под льготные условия, может воспользоваться программой кредитования с государственной поддержкой.

Особенности субсидирования:

  •  процентная ставка по льготному кредиту составляет около 7% годовых;
  •  доступна выплата по ссуде после окончания учебы;
  •  деньги выдаются не только на проплату за семестр или год обучения, а и на дополнительные расходы, связанные с учебой — проезд, питание, проживание, покупка литературы;
  •  необходимо подготовить целый пакет документов, для подтверждения права на получение льготы;
  •  предоставляется только тем, кто проходит обучение в государственных ВУЗах страны;
  •  форма обучения (очная или заочная) не имеет смысла;
  •  целью займа может стать первое или второе обучение, повышение квалификации, а также прохождение языковых курсов.

Важно: кредит с государственной поддержкой — правильное решение для тех, кто испытывает финансовые трудности с оплатой за учебу. Выгодной альтернативы такому кредитованию пока не существует. Если вы пожелаете взять обычный потребительский кредит с пометкой «На учебу», рискуете переплатить в 2-3 раза больше за пользование заемными средствами, а также, в большинстве случаев, лишаетесь права на пролонгацию займа на период обучения.

Кредит для студентов от Почта Банка

Почта Банк — один из немногих банков страны, выдающих ссуду на оплату за обучение. Проплата за учебу совершается непосредственно банком за каждый семестр (это дает финучереждению гарантию того, что деньги не будут использованы при отчислении учащегося из лав ВУЗа).

Условия займа «Знание-Сила» от Почта Банка
Заявка на кредит ⇒

Название Кредитная линия %Ст Срок кредитования Особенности
«Знание — Сила» от 50 тыс. рублей до 2 млн рублей 9,9% годовых до 150 месяцев студент может выступать в роли созаемщика;

присутствует возможность изменить дату платежа

Отрывается кредит просто. Вы подаете заявку на сайте, выбрав из списка учебное заведение, и собираете необходимый пакет документов. В случае положительного решения после заключения договора с ВУЗом приносите в банк договор и платежные реквизиты. Как только кредитный договор будет подписан между сторонами, произойдет перечисление денежных средств траншами за каждый семестр.

Среди достоинств такого кредита можно отметить фиксированную %Ст, которая на порядок ниже процентов по стандартному потребительскому кредиту.

Недостатки — отсутствие программы субсидирования государством (в ближайшее время этот банк планирует компенсировать часть процентов за счет государственного бюджета), плата за ведение счета в размере 100 руб/мес., а также высокая штрафная санкция за несвоевременное погашение ссуды — 20% годовых. Кроме того, клиенту банка придется понести дополнительные расходы страхования долга — 0,29% от суммы.

Кредит на учебу от Альфа Банка

К сожалению, образовательная программа кредитования от Альфа Банка ничем не отличается от стандартного потребительского кредита. Среди недостатков можно выделить повышенную %Ст, которая зависит от суммы займа и уровня заработка. Кредит выдается лицам, достигшим 21 год.

Условия займа «Кредит на образование» от Альфа Банка

Заявка на кредит ⇒

Название Кредитная линия %Ст Срок кредитования Особенности
«Кредит на образование» до 5 млн рублей от 9,9% до 21,99 % годовых до 5 лет выдается как студентам отечественных, так и зарубежных ВУЗов

Преимуществом кредитной программы от Альфа банка выступает быстрота получения денежных средств — 1-2 дня, отсутствие требований к залогу и привлечении поручителей.

Образовательный кредит от Запсимкомбанка

Еще один образовательный кредит, который по своей природе ничем не отличается от потребительского. Банк позиционирует свой займ — как удобный инструмент оплаты за учебу, ведь ссуда представляется траншами (вы платите за их использование только в конкретный период).

Условия займа «Кредит на образование» от Запсикомбанка

Название Кредитная линия %Ст Срок кредитования Особенности
«Кредит на образование» до 80% от стоимости обучения за год или срок обучения от 11,5% до 14,5% до 5 лет студент выступает созаемщиком по кредиту

Среди недостатков такого кредитования можно отметить зависимость суммы кредита и процентной ставки от платежеспособности соискателя. В обязательном порядке требуется предоставить справку о доходах, подтвердить трудоустройство (минимум 6 месяцев на последнем месте работы), а для крупной суммы — предоставить кредитное обеспечение в качестве залога или поручительства.

Кредит Европа Банк: кредитование образования

Кредит Европа Банк, как и Почта Банк, в случае положительного решения по займу занимается перечислением денежных средств в счет погашения платы за обучение. Действует фиксированная процентная ставка, которая, к сожалению, практически ничем не отличается от доходности банка по потребительскому кредиту. Выбор ВУЗа возможен только по перечню финансовой структуры.

Условия займа «Образование в кредит» от Кредит Европа Банка

Заявка на кредит ⇒

Название Кредитная линия %Ст Срок кредитования Особенности
«Образование в кредит» до 100% от стоимости обучения 18,4% годовых 6, 9, 12 месяцев кредит выдается на первое и второе высшее образование, повышение квалификации, языковые курсы, программу MBA, докторантуру и аспирантуру

Доступна подача заявки на кредит онлайн. После вынесения положительного вердикта придется пройти в ближайшее отделение банка для подписания кредитного договора.

Преимущества пользования займом — отсутствует залог и нет необходимости в привлечении поручителя, плата за кредит начисляется на остаток задолженности и вы не будете вынуждены платить комиссию при досрочном погашении ссуды.

Возобновление выдачи образовательных кредитов Сбербанком

Те, кто следит за новостями в сфере финансов, известно, что с конца 2016 года выдача образовательного кредита Сбербанком выла приостановлена. Люди, которые планировали обучать своих детей за счет заемных средств в престижных учебных заведениях страны, были в панике и негодовании по приостановке программы.

На сегодня ситуация изменилась. Программа кредитования на учебу с господдержкой снова стала доступна клиентам Сбербанка. Теперь большинство студентов могут оформить займ на учебу на льготных условиях.

Заметим, хотя многие банки кредитуют студентов или их родителей, пока что кредит с государственным субсидированием выдает только Сбербанк. Дело в том, что часть процентной ставки компенсируется за счет ассигнаций из бюджета. Именно поэтому на сегодня у Сбербанка действует действительно выгодная %Ст в 7,5% годовых.

Отметим, что в 2020 году Сбербанк ввел новые условия кредитных карт, рекомендуем ознакомиться.

Трудности в получении кредита на учебу

Многие граждане предпочитают потребительский кредит, нежели льготный с субсидированием. Почему же они готовы переплачивать за полученные средства. Определим трудности, которые возникли с нашими соотечественниками при получении образовательного кредита с господдержкой.

Трудности:

  •  примерно месяц занимает оформление, причем требуется собрать множество бумаг;
  •  регулярно нужно предоставлять банку справку об успеваемости в ВУЗе;
  •  если сдать негативно экзамены после первой сессии, новый транш не дадут, а проплату за семестр обучения придется возвращать сразу;
  •  выдача займа с господдержкой возможна только для аккредитованных в Минобразовании учебных заведений;
  •  отягощающие выплаты в конце срока, когда выпускник ВУЗа будет вынужден отдавать банку со своей заработной платы порядка 5 тыс. рублей.

Именно поэтому для получения займа с государственным субсидированием предварительно поинтересуйтесь в банке о процедуре оформления и подготовьте требуемый набор документов. Ваши силы, энергия и потраченное время на получение ссуды позволят избежать существенных переплат.

Прочие варианты кредитования платной образовательной услуги

Давайте рассмотрим альтернативные варианты получения денежных средств для обучения в престижных ВУЗах страны. Эти способы эффективны в каждом конкретном случае.

Материнский капитал

Имеющийся материнский капитал можно перенаправить на погашение платы за кредит. Доступна оплата обучения на одного ребенка, оставшиеся средства могут покрывать образовательную услугу второму отпрыску. Материнский капитал на оплату образования разрешается использовать на ребенка в возрасте до 25 лет.

Для получения займа, выплата которого может совершаться частями или единоразово, необходимо предоставить сертификат на материнский капитал и договор из ВУЗа. Кроме того, формируется заявление на использование маткапитала с целью обучения в образовательном центре (обязательно указывается целевое назначение накопленных средств).

Депозиты

Многие родители заблаговременно до окончания ребенком школы открывают депозит, деньги которого в дальнейшем планируют направить на оплату за обучение. Преимущественно вклад формируется на ребенка, которому не исполнилось 18 лет. Осуществляется регулярное пополнение депозитного счета родителями, а при достижении ребенком совершеннолетия деньги выплачиваются лицу, указанному в договоре. Получатель вправе потратить их на любые нужды, в частности оплату за учебу.

Выгоднее всего выбирать долгосрочные депозиты крупных банков с капитализацией процентов. Обращайте внимание на:

  •  %Ст по вкладу (чем выше, тем лучше);
  •  мультивалютность (возможность открытия счета не только в рублях, но и евро и долларах);
  •  автоматическую пролонгацию в случае, если вы не заберете набежавшие проценты и тело кредита после окончания срока договора;
  •  капитализацию процентов.

Заметим, что получить внушительный годовой доход при таком инвестировании денежных средств у вас не получиться, поскольку рублевые депозиты всего на несколько процентных пунктов перекрывают уровень инфляции (к примеру, средняя ставка по вкладам составляет 8% годовых, а уровень инфляции — 5%).

Таким образом, образовательное кредитование с государственной поддержкой выгодно соискателю займа. Оно дает возможность снизить %Ст по кредиту в 2-2,5 раза и растянуть сроки выплаты тела ссуды на период обучения. Единственный недостаток — существенные хлопоты, связанные со сбором документов и оформлением кредита.

Рейтинг статьи