Тинькофф: кредит на развитие бизнеса для ИП в 2019 году

Особенность Тинькофф банка — упор на развитие технологий и максимальный комфорт для клиентов. Здесь предложены кредитные продукты, направленные на разные нужды населения. Одна из категорий — ИП. Условия кредитования бизнеса привлекательны, но в то же время специфичны. Совет-Банкира ознакомит вас с возможностями

Особенность Тинькофф банка — упор на развитие технологий и максимальный комфорт для клиентов. Здесь предложены кредитные продукты, направленные на разные нужды населения. Одна из категорий — ИП. Условия кредитования бизнеса привлекательны, но в то же время специфичны. Совет-Банкира ознакомит вас с возможностями и преимуществами, а так же недостатками кредита на развитие бизнеса для ИП. Будь в курсе изменений на 2019 год и следи за актуальной информацией.

Общие условия кредитования ИП

Кредит для ИП выдается только тем, у кого открыт Тинькофф-счет

Подать заявку на кредит может как начинающий предприниматель, так и опытный владелец фирмы. Полученные деньги направляются на открытие бизнеса или его развитие. Для решения вопросов не нужно посещать офисы Тинькофф — операции осуществляются дистанционно. Для этого используется интернет-банкинг и мобильное приложение.

Помимо оформления в режиме онлайн в банке предусмотрен быстрый ответ на заявку. Менеджеры обрабатывают запрос в течение дня и при положительном заключении сразу переводят сумму на расчетный счет.

  • Для выдачи кредита требуется минимум документов.
  • Заемщику не нужно предоставлять залоговое обеспечение или искать поручителей.
  • Оформление осуществляется на основании тех документов, которые требовались для открытия счета.

Минусы кредитных линий

К минусам относится неполное предоставление информации. На официальном сайте указаны минимальные процентные ставки. На них рассчитывают клиенты при оформлении кредита для ИП в Тинькофф банке. Но на деле точную информацию не дают даже кредитные калькуляторы.

  1. Полный расчет процентов и сроков предоставляется только после оформления документов.
  2. Еще один недостаток — скрытые комиссии и страховая ставка. Нередко о них не предупреждают.

В итоге приходится менять бизнес-план, гасить дополнительные проценты. Порой это может сыграть роковую роль в становлении ИП. Тинькофф банк прописывает эти моменты в договоре, и нужно внимательно читать условия.

Если внимательно читать условия договора и провести консультацию с независимым брокером или кредитными специалистом, то всех минусов можно избежать, что в итоге приведет к выгодному бизнес-кредиту с Тинькофф и дальнейшему плодотворному сотрудничеству.

Кредитные линии для ИП на развитие бизнеса

Кредит для ИП в Тинькофф банке выдается по двум направлениям. Клиенты могут получить деньги на увеличение оборотных средств или на любые цели. Какой продукт выбрать, зависит от требуемой суммы и сроков кредитования.

Документы, необходимые для получения кредита для ИП, оговариваются индивидуально. Обязательно наличие паспорта. Если предприятие зарегистрировано более трех месяцев назад, то понадобятся копии:

  • бухгалтерской отчетности;
  • налоговой декларации;
  • квитанций об уплате налогов.

Информация о полном перечне документов предоставляется после заполнения анкеты в личном кабинете. Для каждого ИП список документов индивидуален и устанавливается менеджером.

1) Бизнес-Кредит на увеличение оборотных средств

Банк выдает кредит на увеличение оборотных средств в 2019 году по следующим условиям:

Сумма кредитования До 1 млн. рублей
Срок погашения займа От 3 до 6 месяцев
Возраст От 18 до 70 лет включительно
Процентная ставка по кредиту От 1% в месяц
Залог Не требуется
Поручительство Не требуется
Документы Паспорт

Преимущества банковского продукта:

  • возможность выбора срока кредитной линии и суммы;
  • минимум документов и отсутствие залога/поручителей;
  • возможность перевода денег на расчетный счет ИП/ООО.

В последнем случае займ пойдет в кредитную историю юридического лица.

2) Кредит на развитие бизнеса только по паспорту на любые цели

Кредит на любые цели выдается по следующим условиям:

Сумма кредитования До 2 млн. рублей
Срок погашения займа До 3 лет
Возраст От 18 до 70 лет включительно
Процентная ставка по кредиту От 12% в год
Залог Не требуется
Поручительство Не требуется
Документы Паспорт

Преимущества кредитной линии:

  • в 2019 году Тинькофф не требует залог и поручителей для оформления бизнес-кредита
  • существенное повышение срока кредитования до 3-х лет
  • возможность оформления займа на частное лицо с последующим переводом денег в бизнес;
  • перерасчет процентов при условии досрочного погашения и возврат разницы;
  • возможность погашения со счета юридического лица (комиссия 0%).

3) Кредит для бизнеса под залог недвижимости

Условия выдачи кредита для бизнеса под залог недвижимости таковы:

Сумма кредитования До 15 млн. рублей
Срок погашения займа До 15 лет
Возраст От 18 до 70 лет включительно
Процентная ставка по кредиту От 9% в год
Залог Недвижимость (без смены собственника)
Поручительство Не требуется
Документы Паспорта и СНИЛС участников сделки

Преимущества банковского продукта:

  • Рекордная сумма и срок погашения займа
  • предварительное решение занимает не более двух дней;
  • возможность перевода средств на расчетный счет ИП или на личную карту Тинькофф банка;
  • использование денег для личных нужд или расширения бизнеса.

Тарифы на расчетный счет для ИП: возможности,преимущества и недостатки

Кредиты для ИП в Тинькофф банке оформляются только на тех клиентов, у которых открыт расчетный счет. Выбору предложено три выгодных тарифа. Их обслуживание в первые 6 месяцев после открытия ИП осуществляется бесплатно.

Простой Продвинутый Профессиональный
Платежи на счета других банков первые 3 бесплатно

остальные 49 рублей

первые 10 бесплатно

остальные 29 рублей

19 рублей
Переводы на счета физ. лиц 1,5% + 99 рублей

(до 400 тыс. рублей)

 

1% + 79 рублей

(до 400 тыс. рублей)

 

1% + 59 рублей

(до 800 тыс. рублей)

 

Пополнение (от 290 рублей) 0,3% 0,25% 0,15%
Бонус на минимальный остаток в год до 4 % до 6% до 6%

 

Плюсы открытия счета для ИП таковы:

  • длинная платежная сессия;
  • круглосуточный доступ к личному кабинету;
  • смс-подтверждение платежей;
  • персональный менеджер.

Отправка платежей между счетом ИП и счетами в других банках осуществляется моментально (с 01.00 до 20.00 по Мск.). При этом управлять финансами можно с ноутбука или компьютера. Не нужно тратить время на поездку в банк. Для подписи платежей используется смс-оповещение. Такой вариант — надежная система безопасности. Если возникнут проблемы, то всегда можно обратиться к персональному менеджеру. Консультанты закреплены за конкретными клиентами, а связь осуществляется в онлайн-чате или по телефону.

Бонусы при открытии счета в Тинькофф

Банк предоставляет своим клиентам презенты. Это — бесплатное обслуживание и подарки. Подробная информация указана на официальном сайте. Что касается бесплатного обслуживания счета — срок зависит от оговоренных условий:

  • 2 месяца всем новым пользователям;
  • 3 месяца для тех, кто пришел по приглашению друзей;
  • 6 месяцев для только что открывшихся ИП;
  • дополнительные 2 месяца при полной оплате обслуживания за год.

Также доступны партнерские бонусы:

  • до 10 000 рублей на Яндекс-рекламу;
  • до 50 000 рублей (myTarget) на рекламу в ОК и VK;
  • до 5 000 рублей на рекламу в VK.

Кредитные карты от Тинькофф: преимущества и недостатки

Одна из самых распространенных кредитных карт — Тинькофф Платинум. Она появилась в 2007 году и зарекомендовала себя с положительной стороны. Карта принадлежит к сегменту MasterCard World. Ее преимущества таковы:

  • оформление в режиме онлайн (в течение 5 минут);
  • бесплатная доставка по все регионы РФ;
  • кредитный лимит до 300 тыс. рублей;
  • минимальный платеж до 8%;
  • до 30% возврата баллами;
  • 120 дней без процента на погашение займов в других банках;
  • бонусные баллы «Браво» (1 – 30% за покупки).

Один из основных плюсов — это онлайн-оформление и доставка карты курьерами. Если раньше рассылка осуществлялась почтой, то сегодня ее вручают лично в руки. Не менее значим льготный период. Он длится ровно 55 дней. В течение указанного срока можно вернуть займ без уплаты процентов. Если долг не был погашен, то действует ставка 12 – 29,9% годовых за покупки. При снятии или переводе средств на другой счет ставка увеличивается до 30 – 49,9%.

Обслуживание карты — сравнительно дешевое удовольствие. Стоимость составляет 590 рублей в год, что для начинающего предпринимателя просто "пыль". При этом пополнение карты осуществляется бесплатно. Удобно, что для управления картой и счетом создано мобильное приложение и браузерная версия для компьютера. Деньгами можно распоряжаться с любой точки мира, главное — стабильное подключение к интернету. При возникновении проблем помогут опытные консультанты. Они предоставят развернутые ответы на все вопросы.

Минусы карты Тинькофф Платинум

  1. Начальный процент за пользование картой довольно высок.
  2. Лимит, в свою очередь, низок.
  3. Если не нарушать условия льготного периода, то проценты не страшны.
  4. Карта предназначена для безналичных операций.

При снятии средств взимается 2,9% от суммы + 290 рублей. Еще один нюанс — минимальный взнос при погашении равен 600 рублей.

Другие кредитные карты Тинькофф банка

Помимо Тинькофф Платинум в банке предусмотрено множество продуктов. Их недостаток заключен в узкой направленности. Например, клиентам предложены:

ALL Airlines За транзакции начисляются мили для оплаты авиабилетов
TinkoffDrive Полученные за покупки баллы используются для оплаты автоуслуг
All Games Карта для геймеров с возвратом части расходов на игры
WWF Часть баллов идет в Фонд по поддержке редких видов животных
Google Play Для траты бонусов на приложения в Google Play
Lamoda Для траты бонусов на сайте интернет-магазина Lamoda
OneTwoTrip Карта для путешествий. Накопленные баллы можно тратить на оплату отелей, путевок и т.д.

Кредитный лимит в указанных картах варьируется от 300 000 до 700 000 рублей. Стоимость обслуживания составляет от 990 до 1 890 рублей в год, что в разы дороже обслуживания ТинькоффПлатинум. Минимальная процентная ставка тоже выше — от 15% годовых.

Требования, условия и польза для бизнес-заемщиков

Условия предоставления кредита зависят от выбранной линии. В Тинькофф банке предусмотрено три займа для ИП.

  • Возрастной лимит установлен в рамках 18 – 70 лет включительно.
  • Клиент должен быть гражданином РФ с постоянной/временной регистрацией на территории страны.

Точные условия кредита всегда зависят от суммы, срока погашения, дохода и истории выплат по другим займам.

Что касается залогового кредита — в качестве имущества рассматривается квартира в многоквартирном доме на территории России. На недвижимости не должно быть обременений. При этом не обязательно, чтобы заемщик был собственником квартиры, которая предоставляется в залог. Оформление осуществляется следующим образом:

  • подача заявки;
  • встреча с представителем банка (привозит карту для зачисления денег);
  • оплата пошлины банком и регистрация залога в Росреестре (до 5 рабочих дней);
  • пополнение счета после регистрации залога

Чтобы увеличить лимиты и убедить представителей банка в своей надежности, можно предоставить копии платежных поручений из других финансовых организаций. Они загружаются в личном кабинете.

На сайте приведена подробная инструкция. При необходимости помогут менеджеры. Предоставленные документы раскроют банку полную информацию об обороте ИП. После оценки деятельности менеджеры смогут увеличить лимиты и предложить более выгодные условия.

Польза для заемщиков очевидна — при одобрении заявки деньги поступают на счет в течение дня. Нет никаких ограничений по финансовым транзакциям. Клиент вправе использовать средства на нужды ИП (для увеличения товарооборота, расширения деятельности).

Оптимальные кредиты в Тинькофф на 2019 год

Выбор кредитов для ИП в Тинькофф банке не велик. Всего три предложения, которые отличаются по основным характеристикам. Какой из них выбрать — зависит только от требуемой суммы и возможности ее погашения. Не меньшую роль играет наличие/отсутствие залога. Совет-Банкира составил сравнительные данные по бизнес-кредитам, чтобы вы выбрали лучший вариант.

Кредит на увеличение оборотных средств Кредит на любые цели Кредит для бизнеса под залог недвижимости
Сумма кредитования До 1 млн. рублей До 2 млн. рублей До 15 млн. рублей
Срок погашения займа От 3 до 6 месяцев До 3 лет До 15 лет
Возраст От 18 до 70 лет включительно От 18 до 70 лет включительно От 18 до 70 лет включительно
Процентная ставка по кредиту От 1% в месяц От 12% в год От 9% в год
Залог Не требуется Не требуется Недвижимость (без смены собственника)
Поручительство Не требуется Не требуется Не требуется
Документы Паспорт Паспорт Паспорта и СНИЛС участников сделки

Не менее выгодное предложение исходит от Сбербанка на бизнес-кредит под залог бизнеса. Таким образом вы оставляете банку под залог ваш начинающий бизнес, кредит на развитие которого вам выдал банк. В случае банкротства или несостоятельности бизнеса, вы ничего не теряете.

4 (80%) 1 vote