Дебетовая карта Промсвязьбанк Твой кэшбэк

Рассчет кредита | Онлайн калькулятор

Тип карты в зависимости от платежной системы (Mastercard World; «МИР» Продвинутая. Валюта счета: российский рубль).

• Срок действия: 4 года.
• Бесконтактная оплата: есть, технология Contactless (для Mastercard).
• Интернет-банк: есть, в том числе мобильное приложение.
• Выпуск карты: бесплатно.
• Обслуживание: бесплатное, при соблюдении условий банка (о них далее).
• Выгода по программе начисления бонусов: до 36 тысяч рублей в год.
• Выпуск карты с индивидуальным дизайном: услуга не предусмотрена.

Условия обслуживания и тарифы

Дебетовая карта «Твой кэшбэк» относится к разряду стандартный карт, бонусная программа которых распространяется на все виды безналичных трат. Для получения кэшбэка нужно тратить деньги с карты на покупки. Вы можете лично класть деньги на счет или подключить перевод зарплаты. Но перед этим прочтите условия и ознакомьтесь с тарифами.

Выдача карты	0 рублей
Обслуживание со второго месяца	149 рублей
Условия бесплатности	— остаток на счету в последний день месяца более 20 тысяч. — ежемесячный оборот свыше 20 тысяч.
Выпуск дополнительной карты	Возможен
Обслуживание дополнительной карточки	899 рублей в год
Срок действия любой карты	4 года
Интернет-банк и мобильный банк	0 рублей
Смс об операциях по карте	39 рублей в месяц
Лимиты на снятие наличных внутри партнерской сети	150000 в сутки, 300000 в месяц
Выдача наличных внутри партнерской сети	Бесплатно
Выдача наличных в стороннем банке	Комиссия 1%, но не менее 299 рублей
Перевод на карту «Твой кэшбэк»	Без комиссии, лимит 150000 в месяц
Стоимость восстановления карты при утере	5800 – на территории РФ, 8300 – за границей
Начисляемая сумма на остаток	5%

Условия содержания дебетовой карты «Твой кэшбэк» позволяют не переплачивать за обслуживание и бесплатно пользоваться рядом услуг. Стандартные операции также без комиссии, а благодаря кэшбэку пластик будет приносить прибыль.

Как начисляется кэшбэк до 5%?

Работать с кэшбэком по карте от Промсвязьбанка можно в двух режимах:

1. Получать 1% кэшбэка на любые виды трат и 5% начисляется на остаток по карте.
2. Получать повышенный кэшбэк в трех предусмотренных категориях и 1% на все покупки.

Ежемесячно человек может изменять параметры действия кэшбэка в зависимости от планируемых трат. Такие гибкие условия позволяют максимально выгодно распоряжаться картой в зависимости от потребностей.

Банк возвращает 1% со всех покупок, кроме исключений. В остальном, клиенту придется выбирать — получать повышенный кэшбэк или процент на остаток. К сожалению, получить оба пункта не получится. На выбор доступны 3 из 15 категорий. Действуют три месяца, потом выбираем заново. Повторить предыдущий выбор не получится. Поэтому есть смысл обдумать как минимум 6 полезных групп. Размер возврата также отличается. Для удобства категории сведены в таблицу:

Начисление происходит в баллах, но они легко обмениваются на рубли по курсу 1к1. При месячных покупках меньше 5 тыс. рублей баллы не начисляются.

Лимит начисления баллов — не больше 1500 в месяц в выбранных и 1500 по категориям, которые не относятся к выбранным. Еще одной «фишкой» является округление в меньшую сторону до 100 рублей. То есть при покупке на 299 рублей будет начислено только 2 балла, а не 2.99. Такая вот ложка дегтя.

У банка есть большой список партнеров, покупки у которых дают скидку до 23%.

Бонусная программа

Отличительной особенностью карты «Твой Кэшбэк» является то, что пользователь сам формирует программу лояльности. Можно выбрать одно из двух дополнительных оснований для начисления бонусов:

• Повышенный кэшбэк по трем категориям платежей. В зависимости от выбранных товаров (услуг), начисления составят 2–5% от потраченной суммы, но не более 1500 баллов за календарный месяц.
  Со всех платежей и покупок, которые не подпадают под три выбранные вами категории, вы будете получать кэшбэк 1%. Также не более 1500 баллов в месяц.
  Важно! Изменить своё решение по трем позициям для повышенного кэшбэка у вас получится только раз в квартал. Причем выбранные за предыдущий период категории повышенного начисления баллов будут недоступны для выбора.
  Рационально подобрать минимум шесть интересных для вас позиций и чередовать их от квартала к кварталу.
• Начисление процентов на остаток. Вы получите 5% годовых на остаток в кэшбэк-баллах.
  Если вы выбрали этот вариант участия в бонусной программе, будьте готовы, что сумма ежемесячного вознаграждения ограничена – максимум 1500 кэшбэк-баллов. Если вы выберете начисление процента на остаток, кэшбэк в любых категориях составит 1% (не более 1500 баллов за месяц).
  Важно! Выбирать то или другое основание для начисления бонусов необходимо каждый квартал, в последний день текущего периода. Сделать это можно самостоятельно в личном кабинете интернет-банка PSB-Retail. Если вы забыли и не определились, то банк не будет начислять баллы по дополнительному основанию до дня, следующего за днем, когда вы сделаете выбор.

Разберем конкретный пример. Например, вы подключили бонусы в категориях «Супермаркеты», «Развлечения» и «Кафе и рестораны». В течение месяца вы оплачивали картой «Твой кешбек» покупки в данных категориях – покупали продукты, ходили в кафе и рестораны, покупали билеты в кино и театр и др. Допустим, на карте у вас было 30 тысяч рублей, из них вы потратили 24 тысячи рублей (примерно поровну на выбранные категории). Еще одна тысяча ушла на мелкие расходы – например, на покупки в книжном магазине. Со всех трат вне бонусных категорий всегда возвращается 1% кэшбэка. Через один месяц использования было начислено 970 баллов. Их можно сразу вывести на ваш счет (1 балл = 1 рубль). Очень удобно то, что банк не ограничивает размер суммы вывода бонусных баллов.

Достоинства карты Твой кэшбэк

Сам банк в полном восторге от нового продукта, директор расчетных карт «ПСБ» считает карту «Твой кэшбэк» уникальной. К слову сказать, свою кредитку «Двойной кэшбэк» они тоже называют уникальной: На сайте банка реклама карты «Твой кэшбэк» пока выглядит довольно скромно.

Карту удобно пополнять.

Карточку «Твой кэшбэк» можно бесплатно пополнять с карт других банков через интернет-банк или мобильное приложение «Промсвязьбанка», месячный лимит 150 000 руб.:

Операция С2С-пополнения отображается проведенной по счету практически сразу.

Возможность делать исходящие С2С-переводы.

Карточка «Твой кэшбэк» одна из немногих карт, с которых можно делать бесплатные исходящие переводы С2С по номеру карты, т.е. эта карта «ПСБ» умеет бесплатно выталкивать денежные средства (как карта Tinkoff Black). Месячный лимит (календарный) 20 000 руб./мес., сумма одного перевода должна быть от 3000 руб.

Наличие банков-партнеров.

Помимо собственных банкоматов, с дебетовой карты «Твой кэшбэк» можно без комиссии снять наличные в банкоматах «Россельхозбанка» и «Альфа-Банка», дневной лимит — 150 000 руб., месячный — 300 000 руб.

Просмотр баланса бесплатен только в собственных банкоматах (в остальных стоит 15 рублей):

Надежность банка.

После отправки на санацию, а также принятия решения о преобразовании «Промсвязьбанка» в опорный банк для осуществления операций по гособоронзаказу и крупным госконтрактам, риск отзыва лицензии у банка, на мой взгляд, стремится к нулю:

Возможность установить лимиты.

В интернет-банке «ПСБ» можно установить дневные и месячные лимиты на снятие наличных и расходные операции, в том числе покупки в интернете.

Поддержка Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay.

«ПСБ» поддерживает современные технологии оплаты смартфоном Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay. Данную опцию можно рассматривать как бесплатный выпуск допки, т.е. вы начинаете расплачиваться телефоном, а саму карту отдаете родственнику. По правилам, конечно, нельзя передавать свою карту третьему лицу, но на практике многие так и делают.

Условия начисления кэшбэка

Начисление баллов происходит ежемесячно после осуществления покупок не позднее восьмого рабочего дня каждого месяца. Это касается не только пополнения кэшбека за совершенные операции, но также и добавления баллов за остаток по счёту.

ВАЖНО! Для того, чтобы баллы были начислены на карту, необходимо, чтобы сумма трат составляла не менее 5000 рублей за месяц.

Какой максимальный кэшбэк? — 3000 Р.

Согласно условиям договора, максимально по карте может быть начислено 1500 баллов (рублей) с общего числа покупок и 1500 баллов (рублей) с приобретений, входящих в категории с повышенным кэшбэком. Таким образом, максимально за месяц можно вернуть 3000 ₽ потраченных средств.

Процент на остаток

На среднемесячный остаток денежных средств по карте «Твой кэшбэк» начисляются 5% годовых. Баллы за процент на остаток начисляются каждый месяц.

ВАЖНО! Процент на остаток – это дополнительная подключаемая опция. При ее выборе подключить три категории повышенного кэшбэка до 5% невозможно.

Ограничения программы

Cash-back по программе лояльности не начисляется при снятии наличных средств, переводе денег, оплате услуг через приложение или интернет-банкинг. Действие бонусной программы не распространяется на квазиналичные операции (пополнение электронных кошельков, покупка страховых полисов, пополнение аккаунта на сайте букмекерской конторы, покупка облигаций, ценных бумаг, лотерейных билетов и т.д.).

Максимальное количество бонусов – 3 000 руб. с покупок за расчетный период, из которых 1 500 бонусов должны быть начислены за покупки в избранных категориях, и 1 500 по остальным покупкам. Кэшбэк начисляется за каждые 100 р. — если потратите 199 р. и Cash-back в этой категории 1%, вы получите всего 1 бонус.

В чём подвох?

Большинство подводных камней у кэшбэка Промсвязьбанка типичное для данного продукта:

• если часто ходим в небольшие магазинчики, контролируем MCC-код, он может не соответствовать фактически полученным товарам/услугам – не будут начислены баллы, операция не будет учтена как бонусная в минимальном обороте (5000 руб.), необходимом для получения кэшбэка;
• округление – за 202 рубля и за 299 рублей будет начислено одинаковое количество бонусов, за суммы 50, 70, 99,99 рублей кэшбэк не предусмотрен;
• бонусы действительны год, непереведенные сгорают;
• категории отключаются автоматически в конце квартала, необходимо помнить о подключении новых, иначе повышенных процентов не будет;
• невозможно получать одновременно кэшбэк и процент на остаток.

Как получить карту

Заказать можно:

• в отделении;
• через сайт банка, для этого откройте страницу с информацией о продукте, перейдите по кнопке заказа и заполните небольшую анкету с личными и контактными данными;
• по телефону 88003330303.

Выберите удобный способ доставки: в офис банка или курьером по указанному вами адресу.

Активация

Карточка активируется с первой операцией, совершенной с вводом PIN-кода. Для его получения вам потребуются логин и пароль от личного кабинета, полученные при оформлении документов в Промсвязьбанке.

После авторизации:

• выберите в списке продуктов карточку, которую требуется активировать;
• кликните по ссылке меню для создания ПИН-кода;
• заполните пустые поля данными карты;
• задайте PIN;
• подтвердите операцию через СМС-пароль.

Для активации выполните любую операцию в банкомате или совершите покупку с указанием ПИНа.

Лимиты и ограничения

Бесплатно снятие до 150 тыс. руб. в день, до 300 тыс. в месяц. через банкоматы:

• Промсвязьбанк;
• Альфа-банк;
• Россельхозбанк.

В банкоматах других банков доступны такие же суммы (150 и 300 тысяч) с комиссией 1%, минимум 299 рублей или 10$/€.

Абсолютный лимит выдачи наличных в день 600 тыс. руб., за сумму, превышающую 150 тыс., будет удержана комиссия 2%.

Перевести по номеру карты в другой банк можно до 20 тысяч рублей в месяц без комиссии. Чтобы операция была бесплатной, ее сумма должна быть от 3000 рублей. Иначе комиссия 1,5%, минимум 30 руб.

Клиент может пополнить без комиссии любые свои счета на общую сумму 150 тысяч рублей в месяц. Если будет внесено от 150 до 600 тыс., спишется комиссия 1%. За пополнение на сумму более 600 тыс. плата 5%.