Ипотека для молодой семьи в 2023 году — Госпрограмма

Вопрос приобретения собственного жилья для молодых семей с каждым днем становится все более актуальным. Сегодня приобрести недвижимое имущество на максимально доступных условиях позволяет государственная программа «Ипотека для молодой семьи».  

Кто может участвовать в госпрограмме «Ипотека для молодой семьи» в 2023 году

Положения программы не только устанавливают сниженную ставку на ипотеку, но и позволяют получить субсидии на приобретение жилья: 

• для семей без детей — 30 % от стоимости объекта недвижимости; 
• для семей с детьми — 35 % от стоимости жилья; 
• для одиноких родителей с детьми — 35 % от стоимости приобретаемого недвижимого имущества. 

Стать участником программы могут граждане России: 

• имеющие постоянное место работы и официальный доход; 
• возраст которых не превышает 35 лет; 
• не находящиеся под следствием или преследованием. 

Предоставленную субсидию возможно потратить на: 

• оплату первоначального взноса по ипотеке; 
• строительство собственного дома; 
• использовать для оплаты уже имеющегося кредита, взятого для приобретения недвижимости. 

Процесс получения

Для того чтобы рассчитывать на выдачу субсидии от государства, претендентам необходимо предоставить следующие документы: 

• заявление на предоставление субсидии; 
• паспорта супругов; 
• выписку из домовой книги; 
• документы, подтверждающие платежеспособность — выписки по банковских счетам, картам и т.д.; 
• информацию о месте фактического проживания в течение последних пяти лет. 

Обратите внимание: социальное ипотечное кредитование является правительственной программой, реализацией которой занимаются на уровне субъектов. Поэтому в каждом регионе она имеет свои особенности, о которых можно узнать в местных органах власти по месту жительства, либо в АИЖК. Чтобы воспользоваться возможностями целевой социальной ипотеки, направленной на улучшение жизни граждан, достаточно обратиться в Департамент ЖКХ или местную администрацию. 

Что же касается сроков выплат, в первую очередь рассматриваются заявки именно от многодетных и малоимущих семей. В среднем на получение субсидирования требуется 1-2 года.  

Важно: после представления субсидии воспользоваться ей можно в течение девяти месяцев, иначе сертификат перестанет действовать. 

Объекты недвижимости по госпрограмме

Субсидия выдается только на квартиры в новостройках и на рефинансирование действующего ипотечного кредита. Господдержка действует на покупку квартиры у юридического лица.  

При переуступке от физического лица воспользоваться льготой не получится. Также госпрограмма не распространяется на приобретение жилья на вторичном рынке. 

Банки, дающие ипотеку по госпрограмме

Сегодня ипотеку по государственной программе предоставляют многие российские банки. Внимательно ознакомьтесь с условиями каждого предложения — мы собрали только акутальную информацию. 

Название предложения	Процентная ставка	Сумма кредита, руб.	Срок предоставления ипотечного кредита	Размер первоначального взноса
Ипотека с господдержкой для семей с детьми от Сбербанка	6,0 — 9,75 %	300 000 — 12 000 000	от 12 месяцев до 30 лет	не менее 20 %
Ипотека с господдержкой для семей с детьми от ВТБ	от 5,0 %	500 000 — 12 000 000	от 1 года до 30 лет	не менее 20 %
Ипотека с господдержкой для бюджетников и семей с детьми от Тинькофф — оформить ⇒	от 6,0 %	до 100 000 000	от 1 года до 25 лет	не менее 15 %
«Семейная ипотека» от Газпромбанка — оформить ⇒	от 6,0 %	500 000 — 8 000 000	от 12 месяцев до 30 лет	не менее 20 %
Ипотека для семей с детьми в АК-Барс	от 6,0 %	500 000 — 20 000 000	от 12 месяцев до 25 лет	от 20 до 80 %
Ipoteka24	от 11,99%	от 450 000 руб. до 25 млн руб.	до 20 лет	под залог квартиры	https://ipoteka24.ru/
«Открытие»	от 9%	до 159 млн.	до 30 лет	от 20%	www.open.ru
Альфа-Банк	8,49%	50 млн	30 лет	от 10%	https://alfabank.ru/

Обратите внимание: подать заявку можно не выходя из дома — большинство банков из нашего списка предоставляют такую возможность. Кроме того, самостоятельно возможно произвести и расчет сумм по кредиту и процентов через удобный калькулятор на сайте выбранного кредитного учреждения. 

Ипотека от Сбербанка для молодой семьи: условия 2023

В 2023 году Сбербанк предлагает взять ипотеку для молодой семьи с государственной поддержкой. Воспользоваться предложением могут семьи с двумя и более детьми. 

В числе основных требований к заемщику: 

• второй или последующий ребенок должен родиться в период с с 01 января 2018 года по 31 декабря 2023 года; 
• дети и оба родителя имеют действующее российское гражданство; 
• минимальный возраст заемщика на момент заключения договора — не менее 21 года, на момент окончания срока действия договора — не более 75 лет; 
• трудовой стаж на последнем месте работы не должен составлять менее полугода; 
• общий трудовой стаж в течение последних пяти лет не должен быть менее 12 месяцев. 

Обратите внимание: воспользоваться ипотекой без привлечения созаемщиков не получится. Обычно в качестве созаемщика выступает супруг (супруга) или другой член семьи. При этом не имеет значения количество детей, платежеспособность и доход. 

Ипотека с господдержкой от Сбербанка: размеры кредита и категории недвижимости

Семьи с детьми могут претендовать на получение кредита в размере: 

• до 12 миллионов рублей — лимит установлен для граждан, проживающих в Москве и Московской области, а также Санкт-Петербурге и Ленинградской области; 
• до 6 миллионов рублей — для жителей остальных регионов России. 

В рамках программы есть возможность приобрести недвижимость: 

• на первичном рынке (в том числе и на стадии строительства); 
• на вторичном рынке; 
• напрямую от застройщика. 

Кредитуемым объектом недвижимости в рамках программы «Приобретение готового жилья» могут являться: 

• квартиры (в том числе и в строящихся таун-хаусах); 

• жилые дома или части жилых домов; 
• жилые помещения с прилежащим земельным участком, на которым они располагаются. 

Кредитуемым объектом недвижимости в рамках программы «Приобретение строящегося жилья» могут выступать: 

• жилые дома; части жилых домов; 
• квартиры в жилых домах (в том числе и таун-хаусах). 

Первоначальный взнос и процентная ставка

Условия программы определяют и размер минимального первоначального взноса. Платеж должен составлять не менее 20 % от стоимости приобретаемого объекта недвижимости.  

Срок кредита	В течение трех лет после выдачи с связи с рождением второго ребенка	В течение пяти лет после выдачи в связи с рождением третьего ребенка	По истечению льготного периода (на на срок до 30 лет)
Ипотека для молодых семей от Сбербанка	6 %	6 %	9,75 %

Обратите внимание: если после заключения договора у заемщика родится третий ребенок, Сбербанк может продлить срок действия льготной ставки согласно действующим условиям программы. Льготная ставка может быть сохранена только в случае предоставления подтверждающего документа — свидетельства о рождении. 

Совет-Банкира рекомендует вам подобрать ипотечный займ в Тинькофф, ТранскапиталБанк, Банк Жилищного Финансирования, Уралсиб и др. Для этого перейдите на сайт https://ipoteka.beregu.ru/ и выберете расположение и тип недвижимости.

Подбор ипотеки ⇒

Ипотека с господдержкой: Требуемые документы 

При подаче заявки на ипотечное кредитование заемщикам необходимо собрать пакет документов, включающий в себя: 

• заявление на предоставление ипотеки; 
• анкеты — заполняются отдельно заемщиком и созаемщиком; 
• паспорт заемщика, а также паспорт супруги (супруга), иных лиц, выступающих в качестве созаемщиков; 
• в случае наличия — актуальный брачный договор; 
• документацию, подтверждающую место проживания потенциального заемщика; 
• документы, подтверждающие доход и платежеспособность — справки 2-НДФЛ, справки по форме банка и работодателя. 

Заявка в Альфа-банк ⇒

Дополнительно потребуется предоставить: 

• свидетельства о рождении детей; 
• документы по залогу - если в качестве обеспечения по договору используется залог другого объекта недвижимости. 

После одобрения заявки на получение ипотеки заемщик дополнительно предоставляет: 

• справки (документы), подтверждающие наличие средств на оплату первоначального взноса- таковыми могут являться выписки по счетам; 
• документы по приобретаемому жилому помещению. 

Обратите внимание: документы по кредитуемому объекту недвижимости потребуется представить в срок 90 календарных дней после одобрения заявки. Сбербанк также имеет право запросить дополнительные документы. 

Как оформить ипотеку с госпрограммой

Для оформления ипотеки воспользуйтесь простым алгоритм: 

1. Внимательно изучите условия банков и выберите наиболее выгодный вариант. 
2. Подайте заявку на получение ипотеки: сделать это возможно как в офисе кредитного учреждения, так и на сайте банка. Во втором случае все просто — достаточно заполнить онлайн-анкету. Указывайте только достоверные сведения — в ином случае банк отклонит заявку. 
3. Дождитесь рассмотрения заявки — обычно это происходит в течение 1-5 рабочих дней. после принятия решения сотрудники банки оповестят о результате по телефону или указанному адресу электронной почты. 
4. После принятия предварительного решения необходимо обратиться в банк с указанным пакетом документов и получите окончательное решение — обычно оно действительно в срок до 3-4 месяцев в зависимости от кредитного учреждения. 
5. Приступите к выбору объекта жилого имущества. Многие банки предлагают воспользоваться собственной базой предложений от партнеров — в таком случае риск практически отсутствует. Кроме того, большая часть кредитных учреждений предоставляет услуги и по проверке объектов, не аккредитованных банком. 
6. Оформите сделку: подпишите договор с застройщиком и банком. 

Заявка в Открытие ⇒

Процедура подбора недвижимости может осуществляться и до момента обращения в банк. В случае подбора недвижимости до визита в банк продавец имущества и покупатель должны осуществить подписание предварительного договора купли-продажи, который предусматривает преимущественное право покупки по той или иной цене в установленный срок. 

В данном случае финансовые учреждения проводят оценку недвижимого имущества с точки зрения ликвидности и достаточности при рассмотрении его как предмета залога. Максимальная сумма предоставленного кредита в данном случае определяется с учетом первоначального взноса.  

Обратите внимание: многие банки за дополнительную плату предоставляют услуги по проведению взаиморасчетов с застройщиком от имени клиента. Процесс займет всего 15 минут. Вам не придется снимать крупные денежные суммы в кассе, а также брать расписки и задумываться о безопасности средств. Такие сделки проводятся через Росреестр: 

• средства клиента переводятся на специальный счет в Центре недвижимости; 
• Центр невидимости и запрашивает информацию о регистрации сделки через Росреестр; 
• после подтверждения информации средства переводятся на счет продавца. 

Страхование ипотеки — преимущества и недостатки

Страхование ипотеки — обязательное условие практически во всех российских банках. Заключение договора страхования имеет свои преимущества: 

1. На протяжении всего срока действия ипотечного договора заемщик защищен от непредвиденных ситуаций и форс-мажоров. 
2. Банк получает полную гарантию возврата средств, что приводит к большей лояльности к клиенту. 
3. Некоторые финансовые учреждения предлагают снижение процентной ставки при заключении договора страхования. 

Единственный недостаток здесь — это стоимость услуг — она может составлять до 0,5 % от суммы договора. Тарифный план рассчитывается индивидуально для каждого клиента в зависимости от сроков и суммы ипотечного кредитования.  

Заявка на Ipoteka24 ⇒

В числе наиболее распространенных видов страхования: 

• страхование жизни и здоровья заемщика — во многих банках такая процедура носит добровольный характер, однако, необходимо учитывать, что в таком случае и процентная ставка будет больше; 
• страхование ипотеки — представляет собой страхование имущества, передаваемого в залог от гибели и порчи. 

Советы для молодых семей

• При покупке собственного жилья стоит отдать предпочтение варианту «по средствам». Прочитайте платежи по ипотеке вперед при помощи специальных тематических калькуляторов на сайте банков.  
• Если выплачивать платежи за дорогостоящую недвижимость достаточно трудно, первые несколько лет после постройки можно сдавать ее в аренду, тем самым снизив нагрузку на бюджет. 
• При заключении ипотечного договора следует рассмотреть разные предложения. Вы также не обязаны соглашаться на варианты страховки, которые навязывают сотрудники кредитных учреждений. Обычно крупные банки работают с несколькими десятками страховщиков — внимательно изучите условия и выберите наиболее выгодный вариант. 
• Если вы хотите сэкономить, откажитесь от оформления страховых случаев, которые вряд ли с вами произойдут. Следует рассмотреть и вариант комплексного страхования — оформление пакета из нескольких услуг часто оказывается более выгодным, нежели подписание отдельных договоров.