Ипотека под материнский капитал в 2023 году от Сбербанка

Покупка жилья за счет собственных средств — проблема для многих молодых семей. В 2023 году можно взять ипотеку с использованием материнского капитала, который можно использовать как на оплату первоначального взноса, так и для уменьшения ежемесячных платежей. Такие услуги предлагает Сбербанк и другие банки, условия которых мы рассмотрим.

Какие программы ипотечного кредитования под материнский капитал сегодня предлагает крупнейший банк страны? Каким условиям должны соответствовать заемщики и какие документы им потребуется предоставить?

Как погасить ипотеку материнским капиталом

Сегодня погасить материнским капиталом можно:

1. Первоначальный взнос по ипотеке. Сегодня не все банки предоставляют возможность именно полного погашения первого взноса средствами маткапитала — какую-то часть суммы заемщику приходится вносить из собственных средств. В Сбербанке же такая возможность предусмотрена.
2. Часть или полную сумму процентов в зависимости от размера ипотечного кредита. Такая практика встречается крайне редко.
3. Погашение части или полного размера основного долга раньше установленного срока — таким образом, снижается размер ежемесячных платежей по ипотеке. Особенно такая схема погашения выгодна для кредита с аннуитетной схемой погашения.

Процесс получения ипотеки с использованием средств материнского капитала и ее дальнейшее погашение выглядит следующим образом:

1. Обратиться в офис банка с пакетом документов для заполнения заявки-анкеты на ипотечное кредитование.
2. Дождаться вынесения положительного решения.
3. Подобрать объект недвижимости, для оплаты которого планируется использовать ипотечный кредит. Можно воспользоваться сервисом подбора недвижимости от Сбербанка — ДомКлик — там вы найдете выгодные варианты от застройщиков, аккредитованных банком.
4. Предоставить в офис банка документы по выбранному объекту недвижимости.
5. Подписать кредитную документацию. Обычно, когда осуществляется подписание договора купли-продажи и недвижимое имущество переходит в собственность заемщика, оно передается в качестве залога по кредиту банку для обеспечения обязательств в рамках заключенного договора. Также осуществляется страхование предмета залога в пользу банка-кредитора. Обычно при ипотечном кредитовании осуществляется заключение комплексного договора страхования, который включает в себя страхование объекта недвижимого имущества, жизни заемщика и титула при покупке квартиры.
6. Приступить к регистрации сделки в Росреестре. Заключенные договоры подлежат регистрации федеральной Регистрационной службе в течение 1-2 недель. Регистрационная служба выдает соответствующее свидетельство о праве собственности, которое в дальнейшем предоставляется банку, предоставившему ипотечный кредит.
7. Перечислить средства на счет продавца путем безналичного платежа или с использованием банковской ячейки. Обратите внимание: сегодня Сбербанк значительно упрощает жизнь клиентов — заплатив за услуги проведения взаиморасчетов с застройщиков 2 000 рублей, вы можете не быть уверены в сохранности денежных средств и прозрачности проведения сделки.

После проведения расчетов требуется обратиться в Пенсионный Фонд по месту регистрации с заявлением о распоряжении средствами капитала.

При обращении в Пенсионный Фонд необходимо предоставить:

• документ, удостоверяющий личность (паспорт РФ);
• непосредственно сертификат;
• ипотечный договор и договор купли-продажи жилья: оригиналы и копии;
• свидетельства о рождении детей;
• свидетельство о заключении брака (при наличии);
• справку по форме банка о текущем размере долга по ипотеке;
• обязательство о том, что законный владелец жилья впоследствии распределит его по долям с супругом(ой) и детьми, заверенное в нотариальном порядке.

Обычно Пенсионный Фонд рассматривает заявление обращающегося в срок до 1 месяца, после чего уведомляет о вынесении положительного или отрицательного решения. При положительном исходе средства направляются на счет получателя, после чего банк принимает их для оплаты части ипотечного кредита.

Условия

Условия приобретения жилья в рамках ипотечного кредитования под материнский капитал будут различаться в зависимости от типа недвижимости.

1) Вторичный рынок

При покупке готового жилья на вторичном рынке условия кредитования следующие:

• сумма кредита — от 300 000 до 30 000 000 рублей;
• размер первоначального взноса — не менее 15 % (можно полностью погасить средствами материнского капитала);
• срок предоставления кредита — от 12 месяцев до 30 лет;
• процентная ставка — от 10,8 %.

2) Новостройка

При приобретении жилья в новостройке (в том числе и на этапе строительства) условия следующие:

• общая сумма кредита — от 300 000 до 30 000 000 рублей;
• минимальный размер первоначального взноса — 15 %;
• срок действия кредитного договора — от 1 года до 30 лет;
• процентная ставка — от 10,5 %.

Банк	Первончальный взнос	Сумма	Процентная ставка	Срок	Официальный сайт
Ipoteka24	под залог квартиры	от 450 000 руб. до 25 млн руб.	от 11,99%	до 20 лет	https://ipoteka24.ru/
«Открытие»	от 20%	до 159 млн.	от 9%	до 30 лет	www.open.ru
Альфа-Банк	от 10%	50 млн	8,49%	30 лет	https://alfabank.ru/

Есть возможность так же подобрать ипотечный займ в Тинькофф, ТранскапиталБанк, Банк Жилищного Финансирования, Уралсиб и др. Для этого перейдите на сайт https://ipoteka.beregu.ru/ и выберете расположение и тип недвижимости.

Подбор ипотеки ⇒

Госпрограммы и программы Сбербанка 2023

Сегодня Сбербанк предлагает получить ипотечное кредитование под материнский капитал по двумя программ:

1. «Ипотека плюс материнский капитал».
2. «Ипотека с государственной поддержкой для семей с детьми».

Программа «Ипотека плюс материнский капитал»

Положения программы «Ипотека полюс материнский капитал от Сбербанка» позволяют получить кредит на приобретение собственного жилья с использованием средств материнского капитала вне зависимости от возраста ребенка и родителей.

Средства маткапитала можно использовать:

• на приобретение жилья на вторичном рынке (подпрограмма «Приобретение готового жилья)»l
• на покупку собственной недвижимости в новостройке (подпрограмма «Приобретение строящегося жилья»).

При этом средства материнского капитала могут быть использованы как для полной, так и частичной оплаты первого взноса. В 2023 году ипотека Сбербанка обретет новые условия, либо выгодные, либо нет.

Программа «Ипотека с государственной поддержкой для семей с детьми»

Согласно положениям Федерального Закона «Об ипотеке» данная программа рассчитана на срок с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года. В государственном бюджете выделено 600 миллиардов рублей на поддержку граждан России. Меры поддержки направлены на повышение уровня рождаемости в Российской Федерации. Рассчитывать на получение льготы (сниженной процентной ставки по ипотечному кредиту) может исключительно та семья, которая планирует родить второго или третьего ребенка в течение срока действия программы:

1. При рождении второго ребенка льгота оформляется на 3 года с момента выдачи ипотечного кредита.
2. При рождении третьего ребенка льгота оформляется на лет с момента выдачи ипотечного кредита.
3. При рождении второго и третьего детей льгота оформляется на 3 года, после чего срок субсидирования продлевается на 5 лет.

Минимальный размер первоначального взноса устанавливается в размере от 20% от стоимости приобретаемого жилья. При этом первоначальный взнос можно внести средствами материнского капитала и иными государственными субсидиями.

Обратите внимание: процентная ставка здесь ниже, нежели по программе «Ипотека плюс материнский капитал» — она составляет 6 % в течение льготного периода и 9,5 % по окончанию срока его действия. Важно: стать участником программы могут только те семьи, возраст обоих или хотя бы одного (единственного) родителя не превышает 35 лет.

Данная программа выгодна не только за счет сниженной процентной ставки. Молодые с детьми могут претендовать также на получение государственной субсидии на покупку жилья от государства:

• для семей с детьми — 35 % от стоимости приобретаемой недвижимости;
• для одиноких родителей, имеющих детей — 35 %.

Социальное ипотечное кредитование является правительственной программой, реализацией которой занимаются на уровне субъектов. Поэтому в каждом регионе она имеет свои особенности, о которых можно узнать в местных органах власти по месту жительства, либо в АИЖК. Чтобы воспользоваться возможностями целевой социальной ипотеки, направленной на улучшение жизни граждан, достаточно обратиться в Департамент ЖКХ или местную администрацию.

Обратите внимание: Ипотечное кредитование с использованием субсидий и дотаций от государства доступно только для определенных категорий граждан и направлено на улучшение их жилищных условий. При этом с помощью социальной ипотеки жилищные условия могут быть улучшены исключительно в пределах установленных норм, которые устанавливаются в каждом регионе отдельно. Так, например, норма на сегодняшний день в Санкт-Петербурге составляют 33 квадратных метра для одиноко проживающих граждан и 18 квадратных метров на каждого члена семьи, если в квартире проживает несколько человек.

Требования к заемщикам и документы

Для того чтобы претендовать на получение ипотечного кредитования под материнский капитал в Сбербанке, заемщик должен соответствовать следующим критериям:

1. Минимальный возраст на момент предоставления кредита — не менее 21 года.
2. Возраст на момент истечения срока договора — не старше 65 лет.
3. Стаж работы на текущем месте трудоустройства — не менее полугода.
4. Общий трудовой стаж в течение последних пяти лет — не менее чем 12 месяцев.
5. Наличие действующего гражданства Российской Федерации.

Обратите внимание: если ежемесячного дохода заемщика недостаточно для погашения обязательств по кредиту, Сбербанк предоставляет возможность привлечения созаемщиков — не более трех человек. Кроме того, доход созаемщиков будет учтен при определении совокупного дохода. Это значительно увеличит вероятность одобрения заявки на ипотечное кредитование.

Важно: супруга или супруг созаемщика согласно действующим условиям банка в обязательном порядке должны привлечены в качестве созаемщиков. Исключение — наличие действующего брачного договора, разделяющего собственность.

Для рассмотрения заявки на ипотечное кредитование под материнский капитал необходимо предоставить пакет документов. Перечень необходимых бумаг различается в зависимости от категории клиентов.

Так, для заемщиков, не подтверждающих доход и трудовую занятость (действующих зарплатныхклиентов), потребуется предоставить:

1. Анкету-заявление на выдачу кредита.
2. Паспорт РФ с отметкой о регистрации.
3. Второй документ на выбор: таковым может являться загран паспорт, страховое свидетельство, водительское удостоверение и т.д.

При подтверждении дохода и трудовой занятости пакет документов включает в себя:

1. Анкету-заявление заемщика и созаемщика (заполняется на отдельных бланках по форме банка).
2. Паспорта заемщика и созаемщика, содержащие отметку о действующей регистрации.
3. Документы, отражающие финансовое состояние созаемщика и заемщика: таковыми могут являться справки 2-НДФЛ, выписки по счетам и др.
4. Документы, подтверждающие регистрацию по месту пребывания (в случае, если созаемщик или заемщик в данный момент не имеют постоянной регистрации).

Обратите внимание: если при заключении договора оформляется залог имущества, требуется предоставить документы по предоставляемому залогу.

Важно: в случае одобрения заявки потребуется дополнительно представить документы, подтверждающие наличие первоначального взноса, а также документы по приобретаемому объекту недвижимости (донести можно в течение 90 дней).

Дополнительный перечень документации зависит от программы кредитования. Так, в рамках программы «Ипотека плюс материнский капитал» потенциальному заемщику необходимо дополнить стандартный комплект:

1. Государственным сертификатом на материнский капитал.
2. Документ, подтверждающий актуальный остаток средств материнского капитала. Получить справку можно в территориальном отделении Пенсионного Фонда по месту жительства.

Важно: срок действия справки об остатке средств материнского капитала составляет 30 дней после предоставления в банк.

В рамках программы «Молодая семья» (ипотека с государственной поддержкой под 6 % годовых для семей с двумя и тремя детьми, необходимо дополнительно предоставить:

1. Свидетельство о заключении брака (актуально только для полных семей).
2. Свидетельство о рождении ребенка/детей.
3. Если расчет совокупного дохода осуществляется с учетом дохода созаемщиков — документы, подтверждающие их платежеспособность.

Обратите внимание: при надобности банк имеет право запросить дополнительную документацию. Срок рассмотрения заявлений в среднем составляет 1-2 дня, однако может достигать и 10 рабочих дней.

Калькулятор

Сегодня для того чтобы узнать размер ежемесячных платежей и процентную ставку по ипотечному кредиту, не обязательно обращаться в офис Сбербанка. Рассчитать все необходимые показатели можно при помощи удобного кредитного калькулятора на нашем сайте.

Более продвинутый кредитный калькулятор Сбербанка мы опубликовали в недавней статье.

[loan-calculator sum_of_credit=»1000000″ sum_of_credit_min=»50000″ sum_of_credit_max=»10000000″ duration_in_months=»360″ percentage_rate=»8.5″ ]

Преимущества и недостатки ипотеки в Сбербанке

Почему обращаться в Сбербанк для получения ипотеки под материнский капитал в 2023 году выгодно? В числе преимуществ:

1. Наиболее выгодные процентные ставки на российском рынке кредитования — приобрести собственную недвижимость можно со ставкой от 8,5 % годовых.
2. За предоставление и выдачу кредита комиссия банком не взимается.
3. Банк предоставляет льготные условия для молодых семей. Кроме того, в рамках ипотечного кредитования возможно совместить материнский капитал с государственной программой субсидирования.
4. Собственное жилье можно приобрести без первого взноса.
5. Лояльность к клиентам: Сбербанк предоставляет уникальную возможность учитывать не только постоянный доход заемщика, но и трех созаемщиков, что значительно увеличивает вероятность одобрения заявки на кредит.
6. Есть специальные выгодные условия для зарплатных клиентов, а также для сотрудников аффилированных компаний.
7. После подписания ипотечного договора можно претендовать и на выдачу кредитной карты лимитом до 200 000 рублей.
8. Отдавая предпочтение ипотечному кредитованию в Сбербанке, можно претендовать на последующий налоговый вычет не только исходя из суммы приобретаемого жилья, но и выплаченных процентов.

И это далеко не все преимущества: так, в 2023 году в зависимости от типа недвижимости заемщик может претендовать и на скидки к ставке:

• до 2 % от при покупке недвижимости от застройщика-партнера;
• 1 % — при заключении договора страхования;
• 0,3 % при приобретении квартиры через сервис ДомКлик.

Обратите внимание: на получение дополнительной скидки в 0,5 % могут претендовать семьи, в которых один или оба супруга имеют возраст до 35 лет. Кроме того, при электронной регистрации сделки (без посещения Росреестра и МФЦ) можно претендовать на снижение ставки на 0,1 %. Таким образом, программы лояльности позволяют приобрести собственную недвижимость в Сбербанке на максимально выгодных условиях.

Важно: если вы не только обладаете материнским капиталом, но и родили 2-го или 3-го ребенка в период с 01 января 2018 года по 31 декабря 2022, можно принять участие в государственной программе «Ипотека с государственной поддержкой для молодых семей«: здесь ставка выгоднее: 6 % годовых.