Кредитная карта Райффайзенбанк 110 дней

Рассчет кредита | Онлайн калькулятор

Проанализируем, сколько нужно тратить, сколько зарабатывать, чтобы получить выгоду от кредитной карты «Райффайзенбанк— 110 дней без процентов».

Реклама обещает:

• бесплатное обслуживание;
• оформление по одному документу;
• выдачу в день обращения;
• беспроцентную рассрочку до 110 дней.

Клиент получает перечисленные преимущества на следующих условиях:

• расходы от 8000 рублей в месяц, иначе обслуживание платное;
• кредитный лимит 15000 рублей, при желании увеличить его потребуется подтверждение финансовой состоятельности;
• пластик неэмбоссированный, при желании получить именной потребуется дождаться его изготовления и доставки;
• необходимо отслеживать сроки платежей, чтобы пользоваться льготной рассрочкой.

Карточка предназначена для оплаты ежедневных покупок. Она удобна для безналичных расчетов. Расплачиваясь кредитными средствами, клиент получает до 110 дней на восстановление баланса собственными деньгами. Банк информирует о сроке обязательного пополнения и о сумме, которую нужно внести для последующего пользования рассрочкой.

Условия карты 110 дней без процентов

Кредитная карта Райффайзенбанка на 110 дней представляет собой MasterCard Gold. Можно оформить до 5 дополнительных карточек к основной. На все носители, выпущенные к одному счету, распространяется общий лимит и процентная ставка.

Тариф определяет их максимально и минимально допустимые величины. Точный размер устанавливается в индивидуальном порядке. Пластик не участвует в программах лояльности. В отдельных случаях клиент может получить платежные каникулы.

• Беспроцентный период — до 110 дней.
• Плата за обслуживание — 150 рублей в месяц. При ежемесячных тратах более 8 000 в месяц — не взимается. Допка обойдется в 500 рублей за год. Можно получить бесплатно, если попадете под акцию (часто проводится, вся информация есть на официальном сайте в разделе «акции»).
• Кредитный лимит — от 15 000 до 600 тысяч рублей. Устанавливается банком исходя из оценки кредитоспособности заемщика. Может быть повышен со временем (не ранее чем через 3 месяца использования пластика).
• Кредитная ставка — от 29 до 39% годовых. Зависит от категории заемщика: является ли он действующим клиентом банка (имеет вклад, зарплатный клиент) работает в компании, которая сама является клиентом банка и прочие условия. Здесь к сожалению никак нельзя повлиять на процент. В принципе он не так важен. Если пользоваться картой «правильно», не придется платить ни копейки.
• СМС — платное. 60 рублей в месяц. Первые 2 месяца бесплатно. Если за месяц не было совершено ни одной операции — плата не взимается. При оформлении дополнительной карты — 45 рублей.
• Бесплатный мобильный банк.

Видеообзор карты

Основные условия

• Платежная система — Mastercard Gold
• Технологии — 3D Secure, PayPass, Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay, чип

Выпуск и обслуживание

• Выпуск — бесплатно
• Обслуживание основной карты — 150р в месяц при тратах менее 8 000р, или 0р при тратах свыше 8 000р в месяц
• Обслуживание дополнительной карты — 500р в год
• СМС-информирование — 60р в месяц

Условия по кредиту

• Ставка — 26-30,5%
• Ставка для не льготных операций — 49%
• Сумма кредита — до 600 000р
• Льготный период — до 110 дней
• Минимальный ежемесячный платеж — 4%
• Неустойка за пропуск платежа — 20% годовых

Справка. Каждая категория имеет свой интервал. I кат., то есть новичок, который подал полный пакет, получает процентную ставку в пределах 26,5%-31,5%, а человек, входящий в V кат., может рассчитывать на 19%-29% годовых. Всё предельно ясно — чем больше использование денег, тем заманчивее предложение. С момента написания статьи информация могла поменяться. Подробнее можно узнать тут

Пополнение и снятие наличных

Как пополнить:

• Бесплатно в банкоматах и кассах банка от 10 000р (иначе комиссия 100р)
• Бесплатно между своими счетами и картами банка
• Перевод по номеру карту — с комиссией стороннего банка
• Другие способы перевода — с комиссией сторонней организации

Снятие наличных:

• В банкоматах банка и банков-партнеров — 3% + 390р
• В сторонних банкоматах — 3,9% + 390р

Требования к заемщику

• Гражданство РФ
• Возраст — от 23 лет (от 21 года для лиц, получающих ЗП в банке), максимальный возраст 67 лет
• Стаж на последнем месте — 3 месяца
• Минимальный доход 25 000 для Москвы и М.О., 15 000р — для остальных регионов
• Наличие рабочего телефона/бухгалтерии/отдела кадров
• Постоянная регистрация на территории РФ

Как рассчитать льготный период?

Чтобы чётко понять, как работает беспроцентная рассрочка в Райффайзенбанк, необходимо детально изучить пункт «Общие условия обслуживания» в документах. Относительно кредитки со 110 дневным льготным периодом можно сказать следующее:

1. Расчётный период. Согласно документам, по умолчанию стоит 7-ое число месяца, однако один раз в год его можно менять.
2. Отчётный период. Отрезок времени между 2-мя расчётными числами, как правило, это промежуток с 7-х по 6-е числа. После даты создается итоговая выписка, в которой указывается общий долг.
3. Платёжный период. Трёхнедельный период (21 день), который начинается с числа расчёта. Дни на оплату обязательного платежа.
4. Минимальный платёж. Сумма обязательного месячного платежа, равная 3-5% от всей задолженности. В неё входят просрочки и штрафы.
5. Льготный период. 3 расчётных даты с момента совершения первой покупки. После последнего расчетного числа у держателя остается 20 дней на то, чтобы погасить рассрочку. В противном случае начнёт начисляться штраф.

Кредитная карта Райффайзенбанк 110 дней без процентов. Пример работы беспроцентной рассрочки.

Справка. Райффайзенбанк собственноручно устанавливает дату расчёта и информирует о ней владельца кредитной карты во время выдачи. Вдобавок её можно найти в итоговой выписке.

Если держатель не в состоянии внести всю задолженность, то можно выплатить хотя бы 5% — мин. платёж.

На что НЕ распространяется грейс?

Итак, каждая операция делится на льготную и не льготную. В список льготных входит оплата:

• В торговых точках;
• Страхования жизни и имущества;
• Курьерской службы доставки Райффайзенбанк;
• СМС-информирования;
• Получения итоговой выписки;
• Процентов за пополнение карт. счёта;
• Комиссии за обслуживание кредитной карты.

Привилегии не распространяются на:

1. 1. Снятие наличных, переводы на другие карты/кошельки.
   2. Все денежные переводы, после кот. фактический расход перевалил за разрешённый остаток на счету.
   3. Любую трату, которая начинается с отчётного периода, повлекшая за собой просрочку.

Можно ли снимать наличные?

Условия по кредитной карте «110 дней» от Райффайзенбанка позволяют обналичивать средства. Но за каждую операцию взимается комиссии и действуют определённые ограничения:

Операции по снятию наличных не входят в беспроцентный период, и на них сразу начинают начисляться проценты кроме комиссии за снятие.

В рамках акции, при оформлении карты до 31 марта 2023 года — снятие наличных без комиссии.

Как получить карту 110 дней от Райффайзенбанка

Алгоритм оформления упомянутой кредитной карты включает в себя 3 варианта схемы: получение в отделении, обращение через сайт и вызов бесплатного кредитного специалиста (о последнем методе лучше уточнить по официальному телефону банка – 88007009100).

Оформление и получение

Получить карту очень просто: необходимо выбрать самый удобный способ оформления услуги, подать обязательный пакет бумаг и дождаться изготовления пластиковой карты. Требования к клиентам здесь довольно лояльные, поэтому воспользоваться предложением может каждый желающий.

Оформить онлайн-заявку

Заказать карту «110 дней» в формате online запроса просто, оформить заявку можно на официальном сайте Райффайзен. Для этого нужно заполнить небольшую анкету и указать:

• Ф.И.О.;
• пол;
• дату рождения;
• активный номер телефона;
• email.

Далее следует подтвердить указанный мобильный и продолжить заполнять заявку, которая состоит из 4 разделов:

• персональные данные (паспорт, место рождения и регистрации, семейное положение);
• информация о работе (полное наименование организации, теперешняя должность и стаж, контакты компании);
• уровень доходов и расходов (размер официальной зарплаты и иных источников дохода, действующие кредиты и обязательные платежи);
• выбрать подходящие условия кредита из доступного перечня предложений.

Согласно внутреннему регламенту банка, срок рассмотрения заявки составляет 2 рабочих дня. Потом с клиентом должен связаться сотрудник и озвучить решение. При положительном вердикте часто получают sms-оповещение.

Саму кредитную карту можно забрать в ближайшем отделении Райффайзенбанка или заказать доставку за 400 рублей, но услуги курьера доступны не во всех регионах страны.

В отделении Райффайзен банка

Чтобы сэкономить время на получение карты, лучше заранее заполнить анкету на официальном сайте банка и получить одобрение, а уже потом забирать её в филиале банка. Но если сразу посетить учреждение тоже реально ускорить процедуру. Если за клиентом нет долгов (чистая кредитная история) и на руках имеются необходимые бумаги, то не придётся ждать 2 дня. В таком случае, можно получить кредитку «110 дней» в день обращения.А в отдельных ситуациях банк даже исключается использование ранее упомянутого онлайн метода. Например, обратиться лично в отделение придётся таким перспективным заявителям как иностранные граждане, ИП и непосредственно сотрудники банка.

Дополнительные плюшки

Райффайзенбанк постоянно «балует» своих клиентов (как действующих, так и потенциальных). Практически постоянно действуют различные акции, где можно получить бесплатные банковские продукты (например, платные карты со стоимостью обслуживания ноль рублей на весь их срок обращения). Либо заработать призы, подарки и денежное вознаграждение.

Например, на момент написания статьи, за все покупки по кредитной карте начисляется кэшбэк – 10% (но не более 1 000 рублей в месяц).

Или можно получить к основной карте, дополнительный пластик абсолютно бесплатно. На весь период обращения.

Скидки от магазинов партнеров (несколько десятков торговых точек) — еще один неплохой способ получения выгоды. За покупки можно экономить 10-15 и даже 30%. Список есть на официальном сайте — http://skidki.raiffeisen.ru/.

110 дней без процентов — отзывы и мнение Совет-Банкира

Если почитать отзывы и мнения людей о карте Райфа, то как всегда мы видим 2 противоположных лагеря. Одни кричат, что это обман, обдираловка и банк всяческими методами старается выжать все до последней копейки с владельцев карт.

Других, коих не так много, в принципе не имеет претензий к пластику. Что хотели, то и получили. Тем более перед оформлением продукта, нужно было ознакомиться с «полными правилами игры». И если что-то пропустили, не так поняли или тебе менеджеры банка неправильно сказали (или недосказали) — это твои проблемы.

Звучит конечно цинично. Но никто не обязан каждому разжевывать все нюансы пользования кредиткой. Полностью вся информация о тарифах и правилах обслуживания есть на официальном сайте. И дополнительно выдается клиентам при оформлении кредитки в бумажном варианте.

И если лень прочитать, сами виноваты.

Основные жалобы и претензии людей можно выделить в 3 категории:

1. Снятие наличных в банкомате (в том числе и свои собственные) и как следствие конские комиссии.
2. Возникновение просрочек. Люди почему-то думают, что при нарушении срока внесения очередного платежа всего на один день, банк обязан их простить. И не выставлять штрафные санкции и проценты. «Я же всего на денек задержал. Почему вы мне начислили проценты за 100 прошлых дней. Я же исправно платил.»
3. Слишком высокий кредитный лимит по карте, устанавливаемый банком со временем. Да-да. Это тоже для некоторых проблема. Деньги то уходят с карты легко, а потом нужно восполнять баланс. И не каждый успевает это сделать вовремя.

От себя добавлю. Кредитная карта 110 дней без процентов, при правильном использовании, полностью соответствует обещаниям и рекламе банка. Главное полностью ознакомиться со всеми тарифами и условиями обращения пластика.

Тут, собственно, 2 варианта: либо оставить эту карту и использовать ее для пополнения карт сотовых операторов, чтобы обеспечивать условия бесплатности у «Райфа» и получать кэшбэк от «Мегафона» или «Тинькофф Мобайл» (как описано выше), либо просто закрыть карточку. Карта без проблем закрывается в чате банка:

Также не стоит забывать, что долг по кредитке можно погасить, воспользовавшись услугой «Перевод баланса» от «Тинькофф Банка», и бесплатно пользоваться деньгами еще 120 дней (на этот раз уже деньгами «Тинькофф Банка»). Подробнее об этом можно почитать тут.

В итоге получится беспроцентный кредит на 140+120 дней=260 дней, только не забывайте при этом вносить минимальные платежи.

Карты конкуренты

110 дней без процентов – это конечно хорошо. Но Райффайзенбанк не единственный игрок на рынке. Аналогичными условиями по предоставляемому кредитному беспроцентному периоду могут похвастаться еще несколько банков.

100 дней без процентов от Альфа-банк. Со стоимостью годового обслуживания 1 100 рублей. Но у Альфы есть главная особенность, выгодно отличающая ее от всех.
Это возможность снимать наличные до 50 тысяч рублей в месяц. Без комиссий и без вылета из грейс периода.

Карта рассрочки от Хоум кредит банка. Карты рассрочки тренд 2017-2018 годов. Мало того, что пластик абсолютно бесплатный, включая СМС. Но и позволяет покупать товары в рассрочку на 3 месяца абсолютно везде. А в магазинах-партнерах (коих уже более 2 000) «растянуть» удовольствие до 12 месяцев.

120 дней без процентов от УБРиР. Пластик стоит — 1 500 рублей в год. При достижении расходов по карте 100 000 рублей в течении года, деньги за обслуживание возвращаются обратно на счет.

Элемент-120 от Почта банка со 120 днями. Плата за обслуживание составляет 900 рублей в год.

Когда и сколько платить?

Вариант 1. Гасим долг досрочно.

Пополняем кредитку на сумму 15000 в промежутке между 7 марта и 27 апреля. Задолженность погашена до конца платежного периода в апреле. Значит, новый льготный период начался 7.04. К нему относится платеж от 15 апреля.

Если 20000, потраченные 15.04, вернем до 27.05, следующий льготный период будет отсчитываться от 7.05.

Вариант 2. Пользуемся предоставленным кредитом без просрочек.

Допустим, 20 июня частично пополняем кредитку на 7537,50 руб. Остается задолженность 25000, из них 5000 с 10 марта, 20000 с 15 апреля.

В выписке от 6 июля:

Что увидим в июльской выписке, если мы дополнительно 28 июня внесем 25000 руб., сумму, которая днем раньше погасила бы всю задолженность?

Вариант 3. Просрочка.

До пропуска платежа по графику проценты начисляются также как в предыдущем примере (вариант 2). Если вы не внесете обязательный платеж, то будут начисляться повышенные 39% годовых.

Для наглядности это 331 рубль с каждых 10 тыс. в месяц (10000 х 39% /365 х 31). О просрочке будут поступать напоминания, услуга стоит 700 руб. ежедневно. Сумма будет списываться с кредитного счета и обрастать 39%.

Воспользоваться рассрочкой получится не раньше полного погашения долгов по карте 110 дней.

Платежные каникулы по кредитной карте

Когда Райффайзенбанк устанавливает на определённую часть времени (на отчётный период) минимальный взнос с нулевым размером, то это значит, что банк предоставил услугу именуемую «Платежные каникулы».

Кому из владельцев кредитных карт предоставить платёжные каникулы решает кредитная организация. Условия по ним, а именно срок и сумма операций по пластику, необходимые для получения привилегии, отправляются клиентам через СМС.

Какое количество раз будет подключена услуга и ее частоту устанавливает Райффайзенбанк. Так же он может отказать в получении платёжных каникул, если имеется просрочка или несоответствия, карта заблокирована и прочие причины, установленные банком.

Как закрыть карту?

Как правило, блокирование происходит моментально, после чего ей нельзя пользоваться до разблокировки. Относительно карточки 110 дней без процентов Райффайзенбанк даёт целый ряд способов на закрытие:

1. На raiffeisen.ru. Просто перейти в раздел блокировки, пояснить причину, указав последние 4 цифры кредитки, персональные данные и кодовое слово.
2. В личном кабинете, в разделе «Управление картой», переключиться на «Блокировать карту».
3. Звонок в службу поддержки клиентов. Потребуется паспортная информация, а так же данные по кредитке.
4. Визит в офис Райффайзенбанк.

Самостоятельно ликвидировать или отказаться от использования кредитной карты без ведома банка не означает прекращение действия договора. Полное закрытие требует свести к нулю все задолженности и просрочки (если таковые имеются, конечно).

Достоинства и недостатки