Как оформить кредитную карту
Заполните онлайн-анекту и отправьте заявку
Получите одобрение и деньги в банке
Как оплачивать кредитную карту
- Банкоматы
- Кассы банка
- ЭПС и др. способы
Рассчет кредита | Онлайн калькулятор
Карта Яндекс плюс Тинькофф – выгодное предложение для всех клиентов данного банка. С ее помощью можно получить массу бонусов, а также кэшбэк на обширное количество товаров. Первое, что необходимо отметить – это бесплатное обслуживание, а также выпуск данного банковского продукта.
Среди остальных особенностей можно выделить:
- Карта подходит для оплаты умных часов, а также смартфона. И все это благодаря поддержке одновременно нескольких технологий.
- Можно бесплатно ее пополнять с других карточек.
- На другие карты также можно переводить средства. Комиссионный сбор не снимается с сумм до 20 000 рублей.
- Бесплатное снятие наличных во всех банкоматах Тинькофф.
Карта Яндекс плюс от банка Тинькоф есть и дебетовая, и кредитная. Клиент может самостоятельно сделать выбор и решить, какой вид продукта ему нужен.
В сервисах Яндекса можно рассчитывать на максимальный кэшбэк до 10%. Но в каком разделе будет такой бонус система решает сама и происходит это каждый квартал. Во всех остальных сферах возврат средств составит 5%. Несмотря на схожую программу лояльности, карты сильно отличаются, поэтому разумнее было рассмотреть их по отдельности. Обзор «Яндекс.Плюс» от «Альфа-Банка» уже написан, сегодня очередь карты «Тинькофф Банка».
На мой взгляд, у «Тинькофф Банка» лучше получился кредитный вариант карты «Яндекс.Плюс», его и рассмотрим подробно, но и дебетовку забывать не будем 🙂
Кэшбэк карты Тинькофф Яндекс Плюс
Держателям начисляются 3 вида бонусов:
- транзакционные – возврат части суммы, уплаченной за покупки;
- призовые – в рамках и по правилам акций;
- корректировочные – при выявлении неточностей в начислениях.
Все заработанные баллы копятся на одном бонусном счете, по окончании расчетного периода переводятся в рубли по курсу 1:1, становятся доступны для расходования.
Как и за что начисляется?
Ознакомимся с правилами получения транзакционных бонусов. Для расчета применяется несколько коэффициентов в зависимости от характера покупок:
| В одной категории, установленной банком и Яндексом |
10% |
| Оплата на сервисах Yandex |
5% |
| Кафе, развлечения, спортивные товары и услуги, образование |
5% |
| Оплата через личный кабинет культурного досуга |
5% |
| Остальные покупки, кроме списка исключений |
1% |
Система рассчитывает бонусы в течение суток после проведения операции по счету. Для этого сумма платежа умножается на соответствующий коэффициент. Результат округляется в минус до целого числа.
Лимит начисления транзакционных бонусов за расчетный период 6000. Он может быть изменен в индивидуальном порядке.
Зачисление денег происходит в день выписки. Кэшбэк по карточке Яндекс.Плюс учитывается отдельно от других продуктов клиента в баке Тинькофф. При смене тарифа накопления не переносятся.
Повышенный кэшбэк 5% за покупки в спецкатегориях. Вернем 5% за каждую покупку в категориях: развлечения, онлайн-обучение, спорт и рестораны.
У «Тинькофф Банка» есть невыгодное округление кэшбэка: сумма покупки умножается на соответствующий коэффициент и результат округляется в меньшую сторону (за покупку в 99 руб. в обычной категории кэшбэк составит 0 руб. (99*0,01=0,99, округление до 0), в категории с 5% кэшбэка — 4 руб. (99*0,05=4,95, округление до 4), в категории с 10% кэшбэка — 9 руб. (99*0,1=9,8, округление до 9).
К сервисам Яндекса, за которые положены 5% кэшбэка, относятся: «Афиша», «Диск», «Драйв» (с 1 августа там 10% кэшбэка), «Такси», «Здоровье», «КиноПоиск», «Недвижимость» (приоритетное размещение объявлений), «Шеф», «Путешествия» (железнодорожные билеты), «Еда», «Магазин Яндекса», «Авто.ру» (платные опции для продвижения объявлений), «Беру», «Брингли», «Практикум». Если покупка в сервисах Яндекса имеет МСС-код, за который и так предусмотрен кэшбэк в 5%, то суммирования вознаграждения не произойдет, будет кэшбэк в 5%, а не в 5+5%.
В условиях бонусной программы по карте «Яндекс.Плюс» от «Тинькофф Банка», в отличие от «Альфа-Банка», нет пункта, где четко говорилось бы о том, что банк может не начислить кэшбэк, если сумма покупок в категориях с повышенным кэшбэком значительно превышает обычные покупки. Есть только расплывчатая формулировка про отлучение от каши за злоупотребления.
Когда начислений не будет
Список операций, по которым не предусмотрены бонусы:
- снятие, внесение наличных;
- переводы;
- платежи в личном кабинете, кроме бонусных категорий и транспорта;
- телекоммуникационные услуги;
- коммунальные платежи;
- операции с валютой, ценными бумагами;
- неклассифицированные услуги;
- реклама;
- программирование;
- бизнес-услуги;
- азартные игры.
Категории
Участники программы лояльности самостоятельно отслеживают условия начисления повышенного кэшбэка. Категории, за которые положен возврат 5%, прописаны в условиях программы лояльности, их срок действия не ограничен.
Однако правила предусматривают возможность внесения изменений. О них пользователей уведомляют соответствующей публикацией на сайте tinkoff.ru или в личном кабинете.
Подать заявку на получение данного банковского продукта можно непосредственно на официальном портале Яндекс.
- Перейти на сайт банка по ссылке «Подать заявку». Там вы попадете на форму, куда необходимо внести нужные сведения о себе. Следите за тем, чтобы все данные были достоверными и вносились без ошибок – от этого будет зависеть одобрение карты.
- После ввода всей запрашиваемой информации и предоставления контактных данных для связи, нажмите «Отправить» и система начнет обработку заказа.
- После завершения обработки (1-3 минуты) клиенту перезвонит менеджер, который уточнит удобные время и адрес доставки карты.
- В назначенное время курьер привезет саму карточку, а также документы на подпись к ней.
- При необходимости все интересующие вопросы будущий держатель может задать менеджеру во время звонка или же через колл-центр банка.
- Банк может запрашивать дополнительные документы или све
В чем же выгодней карта «Яндекс Плюс»?
Карта имеет неоспоримое преимущество в кэшбэке. Задействованные категории с повышенным кэщбэком (обучение, развлечение, рестораны, спорт) очень востребованы многими пользователями. Особенно, если вы часто едите в фастфуде или активно пользуетесь онлайн-сервисами. Кэшбэк 5% будет приятным бонусом. У Тинькофф Блэк тоже есть 5% кэшбэк на 3 категории, но на выбор предоставляются часто не самые выгодные предложения.
Замечание. Карта Яндекс.Плюс станет значительно выгодней в использовании, если вы регулярно пользуетесь сервисами Яндекса (в том числе Яндекс.Такси).
Если резюмировать все вышесказанное, то Tinkoff Black более удобна для использования нежели Яндекс.Плюс. Однако, в определенных моментах (таких как кэшбэк) пластик Яндекса может быть выгодней.
Как тратить кэшбэк
Начисления поступают в форме денег. Их можно расходовать на свое усмотрение. Особые ограничения отсутствуют.
Проценты на остаток
В месяцах, в которых оплачены покупки карточкой на 50 тысяч и больше, на ежедневный остаток по карточному счету начисляется процент:
- 6% годовых на сумму до 300 тысяч;
- 1% годовых на сумму, превышающую указанную.
Перевод баланса
Раз в год клиентам доступно погашение кредита в стороннем банке с рассрочкой до 120 дней. Для подключения опции нужно обратиться в банк с реквизитами кредитного договора. Сумма с кредитки Yandex будет направлена в погашение долга. Процент за перевод удержан не будет.
Дебетовая карта Тинькофф — Яндекс Плюс
Кредитная карта «Яндекс.Плюс» от «Тинькофф Банка» может бросить вызов чуть ли не любой кредитке банка, разве что All Airlines с бесплатной страховкой и кэшбэком в 2-10% милями способна с ней потягаться. Имея довольно сильную собственную бонусную программу, она обладает всеми преимуществами других кредиток банка (возможность перевода баланса, покупки в рассрочку, повышенный кэшбэк у партнеров).
Хотя у дебетовки «Яндекс.Плюс» такая же бонусная программа, как и у кредитки, но на фоне дебетовой карты «Тинькофф Блэк» она все-таки несколько теряется, т.к.:
Карта «Яндекс.Плюс» не может быть мультивалютной, и ее нельзя открыть, имея «Тинькофф Блэк»:
С дебетовой карты «Яндекс.Плюс» от «Тинькофф Банка» нельзя бесплатно стягивать денежные средства через сторонние сервисы, т.е. эта карта является антидонором. За такую операцию банк хочет такую же комиссию, как и за снятие наличных в сторонних банкоматах, 2%, минимум 90 руб.
У карты «Тинькофф Блэк» для 6% на остаток нужно совершать покупки от 3000 руб./мес.
Плюсы и минусы карты Яндекс Плюс
- Выпуск и обслуживание стоит 0 рублей.
- Простая процедура оформления.
- Удобные и бесплатные приложения на смартфон от Тинькофф и Альфа банка.
- Есть разные способы пополнения.
- В большинстве случаев отсутствует комиссионный сбор.
- Подписка на Яндекс плюс стоит 0 рублей, при условии, что в месяц с карты тратится минимум 5 000.
Минусы карты:
- Есть некоторые ограничения на проведения некоторых операций.
- Смс-оповещение платное.
Подводные камни:
- При самостоятельном оформлении без уведомления кредитора операция будет считаться переводом по свободным реквизитам, процентные ставки будут максимальными.
- До того как воспользоваться услугой следует полностью погасить задолженность по кредитке и убедиться в отсутствии других обязательств по оплате (например, проценты за пользование лимитом ранее). При внесении денег погашение рассрочки будет происходить в последнюю очередь, при наличии другой задолженности она будет гаситься первоочередно. Если платеж по рассрочке не будет уплачен своевременно, то льготный период прекращает действовать, начисляются высокие проценты.
Какая разница между картами Плюс Тинькофф и Альфа Банка?
В таблице приведенная основная информация по обеим картам.
| Условия |
Плюс Тинькофф |
Плюс Альфа-Банк |
| Лимит по кэшбэку |
6 000 р. в месяц |
7 000р. в месяц |
| В какой валюте можно проводить операции |
Только российский рубль |
И российский рубль, и иностранная валюта |
| Сколько можно снимать без комиссионного сбора? |
До 150 000 и только в банкоматах Тинькофф |
Неограниченно в банкоматах Альфа-банка, в сторонних только при условии, что на счету остается минимум 30 000 |
| Сколько начисляется на остаток? |
1%, если тратится до 50 000р, 6% — от 50 000 р. |
1% — до 70 000р, 6% — от 70 000 р. |
| Дополнительный кэшбэк |
До 30%, если выполняются условия банка |
нет |
Весомые плюсы «Альфы» — отсутствие округлений при начислении кэшбэка, а также более короткий список исключений (например, оплата коммуналки идет с кэшбэком). Ложкой дегтя является присутствие в бонусной программе пункта, согласно которому банк может не начислить вознаграждение, если совершать покупки только в повышенных категориях или общая сумма таких операций значительно превышает обычные покупки. Судя по отзывам, пока банк этим правом не пользуется.
Сравнение с дебетовой Black и кредитной Platinum
Сопоставим тарифы на обслуживание совместной дебетовой карточки и Black:
|
Яндекс.Плюс |
Black |
| Валюта счета |
Рубль |
Рубль, евро, доллар |
| Бесплатное обслуживание |
Без условий |
Если вклады от 50000 или неснижаемый остаток на карте от 30000 (иначе 99 руб./мес.) |
| Условия для начисления 6% на остаток |
Оборот 50000/мес. |
Оборот 3000/мес. |
| Бесплатное ежемесячное снятие |
До 150000 в банкоматах Тинькофф |
До 500000 в банкоматах Тинькофф, до 150000 в других терминалах |
| Перевод с карты на карту в сторонний банк |
До 20000/мес. без комиссии, сверх 20 тысяч 1,5%, мин. 30 руб./операция |
| Пополнение у партнеров |
2%, мин. 90 руб. |
До 300000/мес. без комиссии, свыше – 2% |
Отзывы о карте Тинькофф Яндекс Плюс
Карта Яндекс.Деньги выгоднее для клиентов, которые осуществляют преимущественно безналичные операции по оплате услуг и не нуждаются в кредитной линии. Компания не ограничивает сумму кэшбэка. Минус – не получится компенсировать стоимость подписки на Яндекс.Плюс.
Если вы планируете использовать карту Яндекс.Плюс в равной степени для наличных и безналичных операций, то лучшим решением будет оформить одну из кобрендинговых банковских карт от Тинькофф или Альфа-Банка. Какую именно зависит от объема операций и суммы остатка, который планируется разместить на счете.
10 преимуществ карты Яндекс Плюс
1) Бесплатный выпуск и обслуживание.
Выпуск и обслуживание именной кредитной карты «Яндекс.Плюс» платежной системы MasterCard бесплатны без каких-либо дополнительных условий:
2) Широкая география присутствия.
У «Тинькофф Банка» всего одно отделение, которое находится в Москве, однако это совсем не мешает ему обслуживать клиентов по всей стране благодаря оперативной и бесплатной доставке карт.
3) Бонусная программа .
Бонусная программа у карты «Яндекс.Плюс» комбинированная и состоит из обычного банковского кэшбэка (не зависит от наличия или отсутствия подписки) и компенсации за подписку.
4) Честный грейс-период до 55 дней.
У всех кредиток «Тинькофф Банка», в том числе «Яндекс.Плюс», честный грейс-период до 55 дней, соблюдая условия которого, можно пользоваться деньгами банка бесплатно.
5) Не нужно подтверждать доход.
«Тинькофф Банк» лоялен к потенциальным держателям своих кредитных карт, очень многие начинают свою кредитную историю именно с этого банка. Правда, стоит отметить, что новым клиентам обычно одобряют небольшой первоначальный кредитный лимит.
6) Возможность перехода на Яндекс.Плюс с других карт банка.
В «Тинькофф Банке» можно перейти с одной программы лояльности на другую (через чат поддержки или горячую линию) без необходимости заново подавать заявку, если имеется только одна кредитка в банке. Для получения нового пластика нужно будет еще разок встретиться с представителем банка.
7) Рефинансирование других кредитов.
На карте «Яндекс.Плюс» от «Тинькофф Банка» тоже есть функция «Перевод баланса», благодаря которой можно погасить кредит в другой кредитной организации и не платить проценты 120 дней.
8) Возможность покупки в рассрочку.
С помощью кредитки «Тинькофф Банка» «Яндекс.Плюс» можно совершать покупки в рассрочку у партнеров за счет кредитного лимита по карте. При этом сумма такой покупки делится на количество месяцев рассрочки, т.е. на ежемесячные платежи. До окончания платежного периода нужно погасить задолженность по обычным покупкам по прошлой выписке и ежемесячный платеж по рассрочке, чтобы остаться в грейсе.
9) Карту удобно пополнять.
У «Тинькофф Банка», помимо собственных банкоматов, много партнеров для бескомиссионного погашения задолженности (салоны «Евросеть», «МТС», «Билайн», «Связной», «Элекснет», терминалы «МКБ», банкоматы «БИНБАНКа» и др.). Ближайшего партнера удобно искать с помощью сервиса на сайте банка.
10) Низкая комиссия за снятие наличных в банкомате.
«Тинькофф» не различает, какие средства вы снимаете с кредитки Yandex.Plus, собственные или кредитные, будет комиссия в 390 руб. за каждое снятие (при сумме таких операций до 100 000 руб. за отчетный период, если сумма больше, то комиссия составит 2%+390 руб.)
Клиент: Костя
Клиент: Осип
Добавить комментарий