Кредитные карты без годового обслуживания
2023-01-27
В современном мире без кредиток не обойтись – они гораздо удобнее обычных потребительских кредитов, ими выгоднее пользоваться, и проще оформлять. Сегодня речь пойдет о кредитных картах без годового обслуживания: где выгоднее всего, какие банки предлагают, на что нужно обратить внимание.
В современном мире без кредиток не обойтись – они гораздо удобнее обычных потребительских кредитов, ими выгоднее пользоваться, и проще оформлять. Сегодня речь пойдет о кредитных картах без годового обслуживания: где выгоднее всего, какие банки предлагают, на что нужно обратить внимание.
Кредитные карты без платы за обслуживание в 2023 году
до 111 дней
льготный период
Преимущества:
| Повышенный кэшбек на траты в супермаркетах, на заправочных станциях и кинотеатрах (5%). |
Кэшбек возвращается баллами, которые можно потратить только на товары и услуги МТС. |
| Длинный льготный период (до 111 дней) |
Пополнение с карты на карту проходит медленно, поэтому нужно закидывать деньги на МТС CashBack хотя бы за 3-4 дня до срока списания очередного платежа. |
| Бесплатное обслуживание. |
Карта выдается с подключенными платными услугами (СМС-информирование и страховка). |
| Высокий порог максимального кэшбека (10 тысяч рублей). |
Нет начисления процентов на остаток средств. |
| Бессрочное хранение бонусных баллов в личном кабинете. |
Карту совершенно невыгодно использовать за пределами России (курс конвертации в валюту +3% от курса ЦБ РФ). |
| Дешевый вывод средств с баланса мобильного телефона МТС (комиссия при переводе на карту 0,9%). |
Кредитку могут закрыть за неиспользование через шесть месяцев бездействия. |
| Можно получить карту с 20 лет даже без предоставления справок о доходе, только по паспорту. |
|
Еще преимущества
300 000 Р
кредитный лимит
Преимущества:
Преимущества
|
Недостатки
|
| Начисление процента на остаток собственных средств (за исключением сумм до 10 000 рублей). Если размер накоплений превышает 500 000 рублей, доход составит 2% годовых. При хранении на карте от 10 000 до 499 999 рублей на остаток будет начислена максимальная ставка 4%. |
высокие проценты и комиссия |
| Наличие бонусной программы. За интернет-покупки у партнёров можно получить до 40% кэшбэка. Для этого до совершения оплаты надо выбрать магазин на странице бонусной программы и указать номер карточки. Начисленные баллы конвертируются в рубли в соотношении 1:1. |
|
| Бесплатное напоминание о сумме и дате платежа. Банк ежемесячно по электронной почте направляет клиенту отчёт по карточке с указанием размера минимального взноса. Эту информацию также в любое время можно посмотреть в интернет-банке. |
|
| Удобное погашение задолженности. Для пополнения карточки предусмотрено несколько способов — переводы в онлайн-сервисах и мобильных приложениях любых банков, платежи через систему CyberPlat, QIWI, Почту России. |
|
Еще преимущества
Преимущества:
Преимущества
|
Недостатки
|
| Бесплатное обслуживание, дополнительные расходы разовые, за открытие. |
К одному счету нельзя подключить несколько специализированных программ кешбека. |
| Условия для получения максимального кешбека несложные. |
|
| Возможность вывода наличных без большой комиссии. |
Бесплатное восстановление и продление.
Можете открыть дополнительные картыЖелаемый размер кредитного лимита и годовая ставка почти всегда отличаются от фактических, установленных банком.Еще преимущества
Преимущества:
Преимущества
|
Недостатки
|
| большой льготный период
бесплатное снятие наличных и переводы по акции
высокий кредитный лимит
|
бесплатное снятие наличных ограничена акцией |
| выдача неименной карты в день обращения
для оформления достаточно паспорта
акции для зарплатных клиентов
недорогое обслуживание основной и дополнительной карты
|
высокая процентная ставка вне льготного периода |
| возможность использовать льготный грейс не дожидаясь закрытия долга по предыдущей покупке (см. пункт «как считается льготный период»)
возможность использовать собственные средства на карте
|
платное СМС-информирование
|
Еще преимущества
До 55 дней
льготный период
Преимущества:
Преимущества
|
Недостатки
|
| Оформление услуги за считанные минуты; |
Реальный грейс-период только на 55 дней, а это мало. |
| Быстрый ответ со стороны банковского учреждения; |
Cнятие наличных с комиссией 2,9% + 290 Р.
|
| Из обязательных документов требуется только паспорт гражданина РФ; |
Льготный период не действует на обналичивание |
| Минимальный список требований к пользователю; |
Отсутствует кэшбэк и процент на остаток |
| Подача заявления на оформление тарифного плана осуществляется через интернет, в онлайн режиме; |
При снятии наличных процент 30%—49,9% |
| Получение пластика курьером; |
|
| Действие беспроцентного обслуживания в течение 120 дней. |
|
Еще преимущества
Преимущества:
Преимущества
|
Недостатки
|
| «Простые радости» |
Имеется максимальный лимит |
| Интернет – банкинг |
Снятие наличных средств платное + комиссия |
| Бесплатное обслуживание |
Невозможность получения для
студентов и пенсионеров
|
| Высокая вероятность получения |
Отрицательные отзывы в интернете |
| Легкое оформление
Льготный период без начисления процентов
|
|
Еще преимущества
Преимущества:
| Отсутствие процентов в течение льготного периода. |
Ежедневная плата за обслуживание при наличии долга (30 рублей/день). |
| Бесплатное снятие наличных в банкоматах. |
Отсутствие кэшбека. |
| Низкие требования для клиента (достаточно иметь любую работу и паспорт гражданина РФ). |
Возможность остаться без льготного периода. |
| Льготный период работает и для снятия наличных. |
Небольшой кредитный лимит (до 150 тысяч рублей). |
| Низкая процентная ставка после истечения льготного периода (всего 10%). |
Высокие комиссии на переводы. |
| достаточный лимит. |
|
Еще преимущества
Преимущества:
| большой льготный срок на все операции оплаты (кроме казино и пр. игр); |
отсутствие льготного периода на обналичку; |
| отсутствие минимальных платежей по льготной задолженности до конца срока; |
|
| бесплатная выдача наличных в банкоматах любых банков;
сравнительно низкие штрафы при просрочках.
|
отсутствие страхования при выезде за рубеж;
платная экстренная выдача наличных;
отсутствие кэшбэка.
|
Еще преимущества
До 55 дней
льготный период
Преимущества:
Преимущества
|
Недостатки
|
| «Простые радости» |
Имеется максимальный лимит |
| Интернет – банкинг |
Снятие наличных средств платное + комиссия |
| Бесплатное обслуживание |
Невозможность получения для
студентов и пенсионеров
|
| Высокая вероятность получения |
Отрицательные отзывы в интернете |
| Легкое оформление
Льготный период без начисления процентов
|
|
Еще преимущества
До 12 мес
льготный период
Преимущества:
Преимущества
|
Недостатки
|
| К ключевым преимуществам Свободы относят возможность покупки товаров в любых магазинах, а не только в партнерских.
Бесплатная выдача. За обслуживание тоже не взимается плата.
Выдается с 18 лет и доступна клиентам без кредитной истории.
|
Отсутствует возможность снятия наличных со счета в банкоматах или кассах. У Совести и Халвы есть возможность снять деньги. |
| У банка достаточно обширная география присутствия, поэтому кредитка доступна для людей, проживающий в самых отдаленных регионах страны.
Это пластик Visa, поэтому рассчитываться с ее помощью вы сможете и в других странах, а не только в России.
Кредитный лимит является возобновляемым, то есть погашаемая сумма становится вновь доступной для покупок.
К преимуществам карты рассрочки Хоум Кредит Банка можно отнести легкость ее получения. Вам для этого нужно лишь предоставить паспорт гражданина РФ и дополнительный документ, а на выдачу уйдет не более 30-40 минут.
|
Меньше партнеров, чем у Халвы ( 0 тысяч прости в 100 тысяч)
Кроме того, проценты по карте сопровождаются штрафом в 590 рублей. |
| Многие владельцы этих кредиток ценят возможность погашения задолженности в любой момент без комиссий и переплат. Если пожелаете, вы можете в первый же месяц выплатить всю сумму.Система погашения достаточно гибкая. Вы можете ежемесячно выплачивать задолженность равными платежами с переплатой в 0 рублей, а можете гасить ее минимальными транзакциями (7%, но не менее 1.000 руб.).
Во втором случае по договору получается, что вы берете в Home Credit своеобразный кредит под 17,9% годовых (не забывайте про штраф 590 руб.). При этом с вас не снимается неустойка и ваша кредитная история не портится, так как условия банка по погашению не нарушаются.
|
Также некоторые клиенты остаются недовольны выделяемым лимитом, который в основном зависит от заработной платы. Он никогда не достигает 300.000 рублей, максимум можно рассчитывать на 150 тысяч. По факту, у Халвы и Совести одобренный лимит будет больше примерно на 30%.
К сожалению, на данный момент кредитку нельзя подключить к платежным системам от Apple, Android или Samsung, но в будущем такая возможность вероятно появится. Функция введена с ноября 2018 года!
|
Еще преимущества
До 56 дней
льготный период
Преимущества:
Преимущества
|
Недостатки
|
| Большой кредитный максимум |
при смене категории изменения вступают в силу только со следующего календарного месяца, крупные покупки приходится планировать заранее |
| Для получения нужен только паспорт и заявление; |
дорогое СМС-информирование |
| Невысокий минимальный платеж в месяц |
высокие процентные ставки по сравнению с конкурентами; |
| 56 календарных дней без оплаты процентов; |
компенсировать разрешено только 50 последних операций |
| Обслуживание без комиссии, единоразовая плата изымается только за выпуск пластика; |
возврат собственного кэшбэк-сервиса ниже, чем у конкурентов (EPN, LetyShops). |
| Постоянные скидки в магазинах – партнерах Восточного Экспресс Банка и системы платежей. |
|
Еще преимущества
До 18 мес
льготный период
Преимущества:
Преимущества
|
Недостатки
|
| Обслуживание карты абсолютно бесплатное – в банке не снимается плата за ее выдачу и использование.
По условиям банка, рассрочка выдается бесплатно, но при этом, платеж должен быть погашен вовремя.
|
Рассрочка лишь в сети магазинов-партнеров; |
| При заказе клиент сам выбирает сроки рассрочки: от 1 до 18 месяцев.
Заявка на карту «Халва» оформляется в любом отделении «Совкомбанка».
Если необходимо, клиент может положить на счет собственные средства, кэшбэк при этом составляет до 6%. При оплате покупок со счета сначала снимутся эти деньги. После зачислится кэшбэк в размере полутора процента от стоимости покупки.
|
Первоначальный лимит сильно зависит от доходов и расходов заемщика – 350 000 получить сложно;
Банк может отказать в выдаче карты;
Беспроцентная рассрочка на срок 12 месяцев предоставляется примерно в четверти магазинах-партнерах, треть партнеров предлагает покупки в рассрочку от одного до 3-х месяцев, оставшаяся половина предоставляет рассрочку до 6 месяцев;
|
| Магазины, сотрудничающие с «Халвой», не требуют оплаты первого взноса.
К данной карте клиент имеет всегда быстрый доступ без ограничений, как и к средствам на ней.
Для пополнения карты есть масса комфортных способов.
Базовый лимит кредита может составлять от 3 до 350 тысяч рублей, но он полностью зависит от размера дохода и платежеспособности клиента.
Рассрочка от банка предоставляется бесплатно. Процент в данной ситуации выплачивает магазин-партнер, клиент же должен выплатить ровно ту сумму, за которую был приобретен товар.
|
Это дополнительная кредитная нагрузка;
Банк может менять кредитный лимит (в том числе и уменьшать) без согласования с пользователем;
Магазин может отказать в рассрочке на покупку акционных товаров;
|
Еще преимущества
Стоимость годового обслуживания по кредитным картам: что это
Кредитка без годового обслуживания – это современное предложение для россиян, которые не хотят переплачивать банкам лишние деньги. Плата эта взимается каждый год, если она предусмотрена, а значительно повышает ваши расходы.
При этом большинство кредиток сегодня на рынке имеют примерно схожие условия. И если карточка является платной, то вовсе не факт, что тарифы по ней окажутся лучше. На что мы обращаем еще внимание при выборе карточки:
- На сумму денежных средств, которую нам готовы одобрить.
- На процентную ставку, по которой будет считаться плата за использование кредитных средств.
- Льготный период – есть ли, и на что распространяется.
- Какие есть дополнительные платные услуги (например, смс-оповещения).
- Действуют ли бонусные программы, кэшбэк, льготы и т.д.
Только оценив все это вместе, вы сможете подобрать наиболее подходящую программу. Ведь часто бывает так, что кредитка вроде бесплатная, но по ней очень дорогие оповещения. Или процент низкий, а вот комиссии очень высокие.
Лучшие кредитные карты здесь →
Методология выбора кредитных карт без платы за обслуживание
Когда вы впервые планируете обратиться в банк для получения карточки с кредитным лимитом, нужно ориентироваться на свои цели. Для чего вам нужна карточка, как именно вы планируете её использовать? В зависимости от ответов, смотрите на следующее:
- Если используете только для внештатных покупок – берите с бесплатным обслуживанием.
- Не хотите платить проценты как можно больше – надо искать с большим льготным периодом.
- Знаете, что иногда используете наличность? Ищите кредитки, чтобы грейс-период действовал и на эту операцию.
- Хотите заработать или сэкономите? Тогда спрашивайте карты с бонусами за покупки.
Кредитные карты без годового обслуживания: список лучших предложений
Кредитных карт на рынке России существует огромное множество, порядка 300 предложений можно насчитать по разным сайтам. Чтобы вы не тратили свое время, мы проанализировали доступные программы, и выделили среди них ТОП-8 лучших кредитных карт, которые можно оформить без годового обслуживания.
Вот их список:
Теперь рассмотрим каждое из этих предложений, оценим плюсы и минусы.
Просто кредитная карта от Ситибанка
Классическая кредитка с наиболее востребованными опциями. К ним добавлена возможность оплаты проезда прямо пластиком (для жителей Москвы).
Посмотрим тарифы:
- Бесплатное обслуживание.
- Снятие наличных без комиссии в любых банкоматах.
- Дают до 300 тысяч на расходы.
- Процент низкий, от 7% до 32,9% в год.
- Большой беспроцентный срок до 180 дней.
Чтобы стать владельцем такой кредитки, надо быть гражданином России с постоянной пропиской, старше 20 лет, иметь трудовую деятельность от трех месяцев и, как результат, доход от 30000р. и более. Причем вы можете его не подтверждать, если у вас есть кредиты в других банках.
Комфорт от Восточного Банка
Эта карта выдается моментально, в день вашего обращения. Она выгодна для безналичных покупок, т.к. вы получаете до 30% кэшбэка от суммы покупок у партнеров банка, а также до 40%, если совершаете расходы в онлайн-магазине по ссылке с сайта. Какие есть особенности:
- Кредитный лимит могут назначить от 55 тыс. до 500 тыс. рублей.
- Пользоваться им можно до 5 лет.
- Льготный срок небольшой – до 56 дней.
- Ставка от 11,5% до 27% в год, назначают индивидуально.
- Ежемесячно надо вносить минимальный платеж 1% от суммы (не менее 500р.)
- Высокая комиссия за снятие наличных – 4,9% от суммы, плюс еще 399 рублей сверху.
Претендовать на получение могут люди в возрасте от 21 до 71 года, которые имеют гражданство РФ, постоянную регистрацию и стаж от 90 ней. Если вы старше 26 лет, то без справок, если младше – надо подтверждать доход. Если вы держите на счету карты собственные средства, то на сумму от 10 тысяч рублей будут начислять вам доход от 2% до 4% в год. Доставляют бесплатно, но только неименные карточки.
Карта возможностей от ВТБ
Кредитка от государственного банка – это всегда правильный выбор, ведь именно здесь надежность компании будет вне всяких сомнений. На такой кредитке можно держать собственные денежные средства, и они будут защищены.
Обратите внимание на собственную программу привилегий «Мультибонус». Если к ней подключиться, то вы будете получать до 15% за свои покупки у партнеров банка, а потом конвертировать бонусы в рубли и различные вознаграждения. Посмотрим остальные тарифы:
- Одобряют от 10000 до 1000000 рублей.
- Выпуск и обслуживание будут бесплатными.
- Процент варьируется от 11,6% до 34,9% в год.
- Есть большой льготный период до 110 дней, но он только на покупки.
- Есть комиссия за снятие средств – 5,5% от суммы, но не меньше 300р.
Кому подойдет? Гражданам старше 21 года, которые имеют постоянную прописку и доход от 15000 рублей. Свою платежеспособность надо подтвердить документально. До 50 тысяч рублей можно обналичить без дополнительных сборов. Участие в бонусной программе – платное, стоит 590 рублей ежегодно. Неработающим пенсионерам одобряют до 100 тысяч.
МТS Cashback от МТС Банка
Моментальная кредитка, т.е. вы её получаете сразу при обращении в банк, долго ждать не нужно. Её преимущество отображено в названии – за все покупки вы будете получать возврат в виде кэшбэка от 1% до 25%. Максимально разрешают вернуть до 10000 бонусов, и потом обменять их на скидку или сертификат в офисах МТС. По каким тарифам обслуживают:
- Дадут до 500.000 рублей кредитного лимита.
- Ставка невысокая – от 11,9% до 25,9% в год.
- Грейс-период есть, до 111 дней длится, и только на покупки действует.
- Ежемесячный минимальный платеж всего 5% от долга (от 100р.).
- Обналичивание денег будет стоить 1,9% от суммы, но не менее 699р.
Требования минимальные: претендовать на кредитку могут граждане РФ в возрасте от 20 до 70 лет. На прописку, стаж и доход не смотрят, подтверждать его можно по желанию, обязателен лишь паспорт. Карточка обслуживается бесплатно, только за выпуск надо 299р. заплатить.
Кредитная от Норвик Банка
Кредитка для тех, кто хочет сэкономить – здесь есть кэшбэк от 0,5% до 5% от суммы расходов, причем начисление идет сразу в рублях. А если хранить тут свои сбережения, то на них начислят до 4,5% годовых дохода. Какие действуют условия:
- Одобрить могут от 10.000 до 500.000 рублей.
- Срок – до 3 лет.
- Ставка от 12% до 26% в год.
- Льготный срок до 55 дней на все.
- Минимальная платежка – 3% от долга.
- Снятие наличных обойдется в 2,9% +390 руб.
Для получения нужно быть в возрасте от 21 до 75 лет, иметь постоянную прописку и трудовой стаж от полугода. Если до 300 тысяч запрашиваете, то без обеспечения, справки обязательны.
Opencard от банка Открытие
Кредитка с хорошей программой лояльности, особенно для путешественников – возвращают до 11% от покупок, потом обменивать можно на компенсацию ранее совершенных покупок или скидку на сайте travel.open.ru. Посмотрим условия:
- На траты выделят от 20000 до 500000 рублей.
- Процент в пределах от 13,9% до 29,9% в год.
- Грейс-период 55 дней.
- Выпуск карты стоит 500р., потом возвращают бонусами.
- За снятие наличных берут комиссию 3,9% от суммы + 390 руб.
Стать заемщиком можно в возрасте от 21 до 75 лет, при наличии у вас постоянной прописки и стажа от 3 месяцев. При лимите до 100000 тысяч косвенное подтверждение дохода, если больше – справками.
Универсальная от Азиатско-Тихоокеанского Банка
Здесь вы сами выбираете категорию, по которой хотите получать кэшбэк от 2% до 10%, потом можно её менять. Основные условия:
- Лимит в пределах 10-500 тысяч рублей.
- Ставка – 15-28% в год.
- Беспроцентный срок до 120 дней на все.
- Комиссия за снятие 4,9% + 390 руб.
Кредитуют граждан в возрасте от 21 до 70 лет с постоянной или временной пропиской, трудовой деятельностью от трех месяцев. Если до 100 тысяч карта, то без справок, если больше – подтверждаете доходы.
110 дней от Райффайзенбанка
Моментальная кредитка высокого уровня. Если оформить до конца марта, платы за обслуживание не будет. Следующие тарифы выглядят так:
- Кредит на 15 тыс. – 600 тыс. рублей.
- Ставка от 19% до 49% годовых.
- Грейс-период до 110 дней.
- Минималка – 4% от задолженности.
Выдают гражданам РФ в возрасте от 23 до 67 лет с трудовым стажем от 3 месяцев. Подтверждение дохода необязательно, только для увеличения лимита.
Как оформить кредитную карту без годового обслуживания
Все достаточно просто: вы переходите на официальный сайт нужного вам банка, изучаете полные условия, тарифы и требования, если вам все подходит – заполняете анкету, указываете паспортные данные и контактную информацию. Обязательно указываете, как хотите получить кредитку, многие сейчас доставляют курьером.
Отправляете заявку и ждете решения, его вы получите по смс. Потом вам перезвонит сотрудник, уточнит данные и расскажет, сколько надо ждать изготовления.
