Основное преимущество кредиток по сравнению с обычными кредитами наличными – это возможность использования беспроцентного срока. Сегодня изучаем с вами, что же это такое – кредитные карты с льготным периодом, чем они хороши, как ими правильно пользоваться, и как их можно оформить с максимальной выгодой для себя.
Преимущества:
Преимущества
|
Недостатки
|
| «Простые радости» |
Имеется максимальный лимит |
| Интернет – банкинг |
Снятие наличных средств платное + комиссия |
| Бесплатное обслуживание |
Невозможность получения для
студентов и пенсионеров |
| Высокая вероятность получения |
Отрицательные отзывы в интернете |
| Легкое оформление
Льготный период без начисления процентов |
|
Еще преимущества
До 55 дней
льготный период
Преимущества:
Преимущества
|
Недостатки
|
| Оформление услуги за считанные минуты; |
Реальный грейс-период только на 55 дней, а это мало. |
| Быстрый ответ со стороны банковского учреждения; |
Cнятие наличных с комиссией 2,9% + 290 Р.
|
| Из обязательных документов требуется только паспорт гражданина РФ; |
Льготный период не действует на обналичивание |
| Минимальный список требований к пользователю; |
Отсутствует кэшбэк и процент на остаток |
| Подача заявления на оформление тарифного плана осуществляется через интернет, в онлайн режиме; |
При снятии наличных процент 30%—49,9% |
| Получение пластика курьером; |
|
| Действие беспроцентного обслуживания в течение 120 дней. |
|
Еще преимущества
Преимущества:
| Преимущества |
Недостатки |
| 100 дней льготного периода |
— Отсутствие кэшбэка |
| Снятие наличных без комиссии до 50 тыс. |
— Платное смс-информирование |
| Привлекательная процентная ставка |
— Штраф за просрочки |
| Бесплатный выпуск/пере-выпуск |
|
Еще преимущества
до 111 дней
льготный период
Преимущества:
| Повышенный кэшбек на траты в супермаркетах, на заправочных станциях и кинотеатрах (5%). |
Кэшбек возвращается баллами, которые можно потратить только на товары и услуги МТС. |
| Длинный льготный период (до 111 дней) |
Пополнение с карты на карту проходит медленно, поэтому нужно закидывать деньги на МТС CashBack хотя бы за 3-4 дня до срока списания очередного платежа. |
| Бесплатное обслуживание. |
Карта выдается с подключенными платными услугами (СМС-информирование и страховка). |
| Высокий порог максимального кэшбека (10 тысяч рублей). |
Нет начисления процентов на остаток средств. |
| Бессрочное хранение бонусных баллов в личном кабинете. |
Карту совершенно невыгодно использовать за пределами России (курс конвертации в валюту +3% от курса ЦБ РФ). |
| Дешевый вывод средств с баланса мобильного телефона МТС (комиссия при переводе на карту 0,9%). |
Кредитку могут закрыть за неиспользование через шесть месяцев бездействия. |
| Можно получить карту с 20 лет даже без предоставления справок о доходе, только по паспорту. |
|
Еще преимущества
Преимущества:
| Отсутствие процентов в течение льготного периода. |
Ежедневная плата за обслуживание при наличии долга (30 рублей/день). |
| Бесплатное снятие наличных в банкоматах. |
Отсутствие кэшбека. |
| Низкие требования для клиента (достаточно иметь любую работу и паспорт гражданина РФ). |
Возможность остаться без льготного периода. |
| Льготный период работает и для снятия наличных. |
Небольшой кредитный лимит (до 150 тысяч рублей). |
| Низкая процентная ставка после истечения льготного периода (всего 10%). |
Высокие комиссии на переводы. |
| достаточный лимит. |
|
Еще преимущества
Преимущества:
| большой льготный срок на все операции оплаты (кроме казино и пр. игр); |
отсутствие льготного периода на обналичку; |
| отсутствие минимальных платежей по льготной задолженности до конца срока; |
|
| бесплатная выдача наличных в банкоматах любых банков;
сравнительно низкие штрафы при просрочках. |
отсутствие страхования при выезде за рубеж;
платная экстренная выдача наличных;
отсутствие кэшбэка. |
Еще преимущества
Преимущества:
Преимущества
|
Недостатки
|
| Обслуживание карты абсолютно бесплатное – в банке не снимается плата за ее выдачу и использование.
По условиям банка, рассрочка выдается бесплатно, но при этом, платеж должен быть погашен вовремя. |
Рассрочка лишь в сети магазинов-партнеров; |
| При заказе клиент сам выбирает сроки рассрочки: от 1 до 18 месяцев.
Заявка на карту «Халва» оформляется в любом отделении «Совкомбанка».
Если необходимо, клиент может положить на счет собственные средства, кэшбэк при этом составляет до 6%. При оплате покупок со счета сначала снимутся эти деньги. После зачислится кэшбэк в размере полутора процента от стоимости покупки. |
Первоначальный лимит сильно зависит от доходов и расходов заемщика – 350 000 получить сложно;
Банк может отказать в выдаче карты;
Беспроцентная рассрочка на срок 12 месяцев предоставляется примерно в четверти магазинах-партнерах, треть партнеров предлагает покупки в рассрочку от одного до 3-х месяцев, оставшаяся половина предоставляет рассрочку до 6 месяцев; |
| Магазины, сотрудничающие с «Халвой», не требуют оплаты первого взноса.
К данной карте клиент имеет всегда быстрый доступ без ограничений, как и к средствам на ней.
Для пополнения карты есть масса комфортных способов.
Базовый лимит кредита может составлять от 3 до 350 тысяч рублей, но он полностью зависит от размера дохода и платежеспособности клиента.
Рассрочка от банка предоставляется бесплатно. Процент в данной ситуации выплачивает магазин-партнер, клиент же должен выплатить ровно ту сумму, за которую был приобретен товар. |
Это дополнительная кредитная нагрузка;
Банк может менять кредитный лимит (в том числе и уменьшать) без согласования с пользователем;
Магазин может отказать в рассрочке на покупку акционных товаров; |
Еще преимущества
До 55 дней
льготный период
Преимущества:
Преимущества
|
Недостатки
|
| «Простые радости» |
Имеется максимальный лимит |
| Интернет – банкинг |
Снятие наличных средств платное + комиссия |
| Бесплатное обслуживание |
Невозможность получения для
студентов и пенсионеров |
| Высокая вероятность получения |
Отрицательные отзывы в интернете |
| Легкое оформление
Льготный период без начисления процентов |
|
Еще преимущества
Преимущества:
Преимущества
|
Недостатки
|
| большой льготный период
бесплатное снятие наличных и переводы по акции
высокий кредитный лимит |
бесплатное снятие наличных ограничена акцией |
| выдача неименной карты в день обращения
для оформления достаточно паспорта
акции для зарплатных клиентов
недорогое обслуживание основной и дополнительной карты |
высокая процентная ставка вне льготного периода |
| возможность использовать льготный грейс не дожидаясь закрытия долга по предыдущей покупке (см. пункт «как считается льготный период»)
возможность использовать собственные средства на карте |
платное СМС-информирование
|
Еще преимущества
До 56 дней
льготный период
Преимущества:
Преимущества
|
Недостатки
|
| Большой кредитный максимум |
при смене категории изменения вступают в силу только со следующего календарного месяца, крупные покупки приходится планировать заранее |
| Для получения нужен только паспорт и заявление; |
дорогое СМС-информирование |
| Невысокий минимальный платеж в месяц |
высокие процентные ставки по сравнению с конкурентами; |
| 56 календарных дней без оплаты процентов; |
компенсировать разрешено только 50 последних операций |
| Обслуживание без комиссии, единоразовая плата изымается только за выпуск пластика; |
возврат собственного кэшбэк-сервиса ниже, чем у конкурентов (EPN, LetyShops). |
| Постоянные скидки в магазинах – партнерах Восточного Экспресс Банка и системы платежей. |
|
Еще преимущества
Преимущества:
Преимущества
|
Недостатки
|
| К ключевым преимуществам Свободы относят возможность покупки товаров в любых магазинах, а не только в партнерских.
Бесплатная выдача. За обслуживание тоже не взимается плата.
Выдается с 18 лет и доступна клиентам без кредитной истории. |
Отсутствует возможность снятия наличных со счета в банкоматах или кассах. У Совести и Халвы есть возможность снять деньги. |
| У банка достаточно обширная география присутствия, поэтому кредитка доступна для людей, проживающий в самых отдаленных регионах страны.
Это пластик Visa, поэтому рассчитываться с ее помощью вы сможете и в других странах, а не только в России.
Кредитный лимит является возобновляемым, то есть погашаемая сумма становится вновь доступной для покупок.
К преимуществам карты рассрочки Хоум Кредит Банка можно отнести легкость ее получения. Вам для этого нужно лишь предоставить паспорт гражданина РФ и дополнительный документ, а на выдачу уйдет не более 30-40 минут. |
Меньше партнеров, чем у Халвы ( 0 тысяч прости в 100 тысяч)
Кроме того, проценты по карте сопровождаются штрафом в 590 рублей. |
| Многие владельцы этих кредиток ценят возможность погашения задолженности в любой момент без комиссий и переплат. Если пожелаете, вы можете в первый же месяц выплатить всю сумму.Система погашения достаточно гибкая. Вы можете ежемесячно выплачивать задолженность равными платежами с переплатой в 0 рублей, а можете гасить ее минимальными транзакциями (7%, но не менее 1.000 руб.).
Во втором случае по договору получается, что вы берете в Home Credit своеобразный кредит под 17,9% годовых (не забывайте про штраф 590 руб.). При этом с вас не снимается неустойка и ваша кредитная история не портится, так как условия банка по погашению не нарушаются. |
Также некоторые клиенты остаются недовольны выделяемым лимитом, который в основном зависит от заработной платы. Он никогда не достигает 300.000 рублей, максимум можно рассчитывать на 150 тысяч. По факту, у Халвы и Совести одобренный лимит будет больше примерно на 30%.
К сожалению, на данный момент кредитку нельзя подключить к платежным системам от Apple, Android или Samsung, но в будущем такая возможность вероятно появится. Функция введена с ноября 2018 года! |
Еще преимущества
Кредитная карта с льготным периодом: что это
Кредитная карточка – это современный способ оплаты покупок в кредит. Вам в банке дается «пластик», который привязан в вашему кредитному счету, и вы можете пользоваться им неоднократно в любой удобный для вас момент. Потратили, вернули, можно снова тратить, это очень удобно.
Огромное преимущество кредиток заключается в наличии льготного периода. Это такой промежуток времени, в течение которого вы можете осуществлять покупки с карты используя кредитный лимит, и банк не будет вам начислять за это проценты.
Важное условие: задолженность нужно погасить за время действия льготного периода. Если не успеть этого сделать, то по его окончании проценты все таки начнут начислять. Конечно, немного сэкономить вы успеете, но лучше так планировать свой бюджет и расходы, чтобы уложиться в грейс-период.
Каждый банк сам назначает срок, в течение которого можно совершать расходные операции без переплаты. А также банк сам решает, на какие именно операции будет действовать этот льготный срок: только на безналичные покупки, или еще и наличные можно будет снимать без дополнительных комиссий.
Также у каждого банка действует собственная система отсчета этого срока без начисления процентов. Например, в Сбербанке ведется он от отчетной даты, в которую вы получили карточку, а в Альфа-банке – от даты совершения покупки. За этим надо следить строго.
Как это работает
Давайте рассмотрим на примере. Допустим, у вас есть кредитка с льготным периодом до 50 дней, который отсчитывается с даты совершения покупки. Вы приобрели телефон стоимостью 30.000 рублей 3 января. Значит, у вас будет льготный период до 3 февраля, и плюс еще 20 дней.
Почему отчет мы представили именно так? Дело в том, что заемщики очень часто совершают одну и ту же ошибку: они уверены, что в течение льготного периода они ничего не должны платить, и это неправильно. Вы действительно не должны платить проценты, а вот основную задолженность надо погашать ежемесячно.
То есть максимум через 30 дней вы должны внести хотя бы минимальный платеж, и в оставшиеся 20 дней закрыть долг полностью, если хотите избежать переплаты. И так по каждой покупки, для каждой операции свой расчет. Если вы сами затрудняетесь его проводить, то можно просто отслеживать цифры в личном кабинете, банк сам все посчитает и укажет вам, когда и сколько нужно внести.
Выгодные кредитные карты с льготным периодом
Кредиток с льготным периодом сегодня предлагается очень много, практически все карточки обладают этой полезной функцией. Очень сложно встретить карту, где она не была представлена бы. Но при этом есть много предложений не выгодных, где очень запутанная система расчета, есть много дополнительных расходов и т.д.
Мы составили подборку кредитных карт с самым большим льготным периодом, чтобы вы не тратили лишнего времени на поиски. В таблице собраны варианты, которые непременно вам подойдут:
Кому-то достаточно основных данных из таблицы для того, чтобы определиться с выбором карты, но чаще всего бывает так, что нужно получить чуть больше данных для того, чтобы подобрать программу. И для этого вам пригодится описание, данное ниже.
Zero
Именно в МТС Банке предлагают карточку с самым большим льготным периодом на сегодняшний день – это до 1100 дней, т.е. 3 года. В это время вы можете пользоваться кредитным лимитом в размере до 150 тысяч рублей, если по каким-либо причинам не погасите долг время, то начислят 10% годовых на долг.
Минимальный платеж – 5% от суммы долга. Плюс, если вы потратили деньги с карточки, то с вас ежедневно будут списывать комиссию в размере 30р. Немного спасает ситуацию программа лояльности, по которой вы можете возвращать от 3% до 8% от расходов кэшбэком, ограничений по нему нет.
За выпуск карточки надо заплатить 299р. Вам её доставят на дом курьером. Заемщиком может стать гражданин РФ в возрасте от 20 до 70 лет, который имеет постоянную регистрацию и источник дохода.
Халва
Это карта рассрочки от Совкомбанка, по которой действует тоже внушительный льготный срок – до 1080 дней, и все это время проценты не начисляются. Помимо этого, вы также получаете рассрочку до 18 месяцев от магазинов-партнеров банка, и у вас по договору в принципе ставка будет равна 0%.
Остальные тарифы тоже весьма привлекательны: за обслуживание платить не надо, лимит большой – до 350 тысяч, бонусная программа выгодная – вы можете получать возврат до 10% от своих покупок. И если на карте будут лежать ваши собственные средства, банк на них начислит дополнительный доход 5% в год.
Карточка моментальная, её можно получить в офисе или курьером. Клиент должен быть в возрасте 18-75 лет, иметь паспорт РФ с отметкой о постоянной регистрации, стаж нужен от 4 месяцев и более. Банк может запросить любые документы по своему усмотрению.
Просто кредитная карта
Очень востребованная карточка от Ситибанка, которая только недавно обзавелась большим грейс-периодом до 180 дней, т.е. полгода. Важно отметить, что такой большой период вам дают только со дня одобрения карты. По окончании акции грейс-период будет обычным, т.е. до 50 дн.
Что предлагают: стандартный лимит до 300 тыс.руб. с возможностью увеличения, небольшой процент 7-32,9% в год, возможность оплачивать покупки в рассрочку. Обслуживание бесплатное, снятие наличных тоже в течение беспроцентного срока.
Стать заемщиком можно в возрасте более 20 лет, при наличии российского гражданства, прописки, труда на одном месте от 3 месяцев и дохода от 30000р. Вы не просто получаете карту с кредитным лимитом, жители столицы могут подключить к ней специальное приложение, и оплачивать ею проезд бесконтактно.
Можно больше
Выгодная программа от Московского Кредитного Банка, по ней вам могут предложить действительно крупную сумму до 800 тысяч рублей. И ею можно пользоваться без начисления процентов до 123 дней. Плюс программа «МКБ Бонус» дает кэшбэк до 25% за покупки, а это дополнительная выгода.
По окончанию льготного срока ставка будет варьироваться от 21% до 34% в год, минимальная платежка всего 5% от суммы долга. Обслуживание дорогое, по 499 руб. ежемесячно, но его можно не платить, если в год у вас набежит покупок от 120 тысяч и более.
Наличные можно снимать до 50% от лимита без комиссий. Требований к заемщику мало, только совершеннолетний возраст, российский паспорт и работу у организации, которая зарегистрирована в столице или в Московской области.
Элемент 120
Карта премиального уровня от Почта Банка. Дает своему владельцу доступ к очень большой сумме – до 1,5 миллиона рублей. Конечно, при первом обращении в банк сразу столько не одобрят, но при высоком доходе и хорошей кредитной истории его можно добиться.
За счет программа лояльности «Шанс» вы получаете кэшбэк от 2% до 12% от стоимости покупок, но не более 12000 рублей в месяц. За выпуск карты возьмут 1200 рублей, со второго года идет оплата обслуживания. Льготный срок длится до 120 дн., по его окончанию начисляют ставку от 10,9% до 39,9% в год.
Требования к заемщику: надо быть гражданином РФ, иметь возраст более 18 лет, прописку и стаж трудовой деятельности от 3 месяцев. Доставка Почтой России, стоит это всего 100р. Из плюшек – вы получите расширенную страховку и помощь за рубежом.
Универсальная
Кредитка от АТБ может быть оформлена в стандартном, золотом или премиальном варианте. Классический подразумевает наличие у вас кредитного лимита от 10 тыс. до 500 тыс. рублей, ставки от 11,5% до 26% в год и льготного срока до 120 дней, он и на покупки и на обналичивание.
Выгода этой карты в бонусной программе – можно выбрать 1 категорию по своему усмотрению, и получать до 2000р. в месяц кэшбэком, а потом по необходимости менять эту категорию. Выпуск и обслуживание бесплатные, в первые 15 дней после выдачи карты можно снимать наличные без комиссии.
Что требуют от заемщика: быть в возрасте от 21 до 70 лет, иметь стаж работы от 90 дней, а также прописку постоянную, допускается временная. При запросе лимита до 100000р. оформление происходит по паспорту, если надо больше, то по справке о доходах.
Хочу больше
Моментальная кредитная карточка от банка УБРиР, неименная, которую вы получаете в офисе или доставкой курьером. При покупках свыше 10000р. вы можете получать кэшбэк 1-3%, а у партнеров до 40%. Ограничение есть – возвращают не более 2500р. в месяц.
Тарифы: вам будет доступен лимит до 700 тысяч рублей, им можно бесплатно пользоваться до 120 дней, но только на покупки. Потом назначают ставку от 12% до 28,8% в год, можно оплачивать долг минимальными платежами – он равен всего 1% от задолженности.
Обслуживание обходится в 99 рублей в месяц. Чтобы получить карту, вам должно быть от 19 до 75 лет, вы должны проработать на одном месте от 90дн., и иметь российский паспорт с пропиской. Если нужна карта на 150 тысяч и менее, то справки не потребуются.
120 дней
ФК Открытие предлагает своим клиентам оформить выгодную кредитку категории Gold с лимитом 20.000-500.000 рублей. Ставка может быть от 13,9% до 29,9% годовых, но есть большой беспроцентный срок 120 дней на безналичные операции.
Кредитка стоит 1200 рублей в год, но вам эта сумма будет постепенно возвращаться, если вы в месяц тратите хотя бы по 5000 рублей. Можно оформить 5 дополнительных карточек. Что потребуется от клиента: возраст в рамках 21-75 лет, стаж от 3 месяцев, постоянная прописка.
Если вы хотите лимит до 100.000 рублей, то вам разрешат подтвердить доход косвенно, например, принести загранпаспорт, либо ПТС. Если нужно больше 100 тысяч, то уже потребуется справка 2-НДФЛ или справка по форме банка.
120 дней без процентов
Стильная кредитка от ОТП банка, по которой можно пользоваться кредитом на покупки от 10000 до 3000000 рублей, и 120 дней будут беспроцентными. Потом, если не погасили задолженность, на неё начислят процентную ставку от 13,9% до 39,9% в год.
Обслуживание стоит 960 рублей ежегодно. Есть опция кэшбэка когда за любые безналичные оплаты вам возвращают 1%. Ограничение – 2000 рублей в месяц. В первый месяц можно снимать наличные бесплатно, во второй месяц и далее – только по 20000р.
Требования к клиенту: чтобы получить карточку, ваш возраст должен находиться в рамках 21-69 лет. Вы должны иметь гражданство РФ и постоянную регистрацию, без справок, просто по паспорту.
120подНОЛЬ
Новая кредитка от Росбанка, которая дает своему владельцу доступ к крупному кредитному лимиту в пределах 1 миллиона рублей. Начальная сумма – от 15 тысяч. Ваша ставка начинается от 25,9%, можно пользоваться лимитом без процентов до 120 дней.
Первый месяц обслуживания будет бесплатным, потом снимают по 99 рублей в месяц. Этих затрат не будет, если вы тратите по карточке от 15000 рублей ежемесячно. Требований к заемщику немного: возраст 22-64 года, постоянная прописка. Для карты на 100 тысяч достаточно паспорта, для более крупной суммы нужны справки с работы.
Как оформить кредитную карту с льготным периодом
Для оформления кредитной карточки с возможностью использования льготного периода нужно определиться с банком, в котором вы хотели бы получить этот карточный продукт. Можно выбрать 2-3 банка, но не больше, массовая рассылка заявок значительно снижает ваши шансы на успех.
Что нужно сделать:
- Выбрать банк и карту;
- По ссылкам выше перейти на официальный сайт эмитента;
- Прочесть описание продукта, убедиться, что все тарифы вам подходят;
- Заполнить анкету внимательно, без ошибок и ложной информации;
- Отправить анкету на рассмотрение.
Сейчас банки очень быстро проверяют заявки, на получение предварительного решения уходит не более 15 минут, то есть ответ вы узнаете в тот же день по смс. Есть также вариант, что вам перезвонят из банка, чтобы еще раз проверить все данные, и пригласить вас в офис.
Всегда уточняйте, сколько будет изготавливаться карта, и когда её можно будет забрать. Если вам нужна карта как можно скорее, уточните, можно ли заказать доставку курьером. Либо сразу подавайте заявку на моментальные карточки, которые выдаются день в день.
И далее вам останется только прийти в отделение, подписать договор, забрать кредитку и активировать её. Если вы выбрали вариант доставки на дом, то к вам приедет курьер, вы также подпишите все бумаги, получите свою копию договора и кредитку.
