Виртуальная кредитная карта – это новый тренд нашего времени. Сегодня мы предлагаем нашим читателям подробнее узнать о том, что это за новая банковская услуга, кто может ею воспользоваться, какие возможности и преимущества она дает своему владельцу и, конечно же, где её можно оформить.
Преимущества:
Преимущества
|
Недостатки
|
| «Простые радости» |
Имеется максимальный лимит |
| Интернет – банкинг |
Снятие наличных средств платное + комиссия |
| Бесплатное обслуживание |
Невозможность получения для
студентов и пенсионеров |
| Высокая вероятность получения |
Отрицательные отзывы в интернете |
| Легкое оформление
Льготный период без начисления процентов |
|
Еще преимущества
Преимущества:
| Преимущества |
Недостатки |
| 100 дней льготного периода |
— Отсутствие кэшбэка |
| Снятие наличных без комиссии до 50 тыс. |
— Платное смс-информирование |
| Привлекательная процентная ставка |
— Штраф за просрочки |
| Бесплатный выпуск/пере-выпуск |
|
Еще преимущества
До 55 дней
льготный период
Преимущества:
Преимущества
|
Недостатки
|
| Оформление услуги за считанные минуты; |
Реальный грейс-период только на 55 дней, а это мало. |
| Быстрый ответ со стороны банковского учреждения; |
Cнятие наличных с комиссией 2,9% + 290 Р.
|
| Из обязательных документов требуется только паспорт гражданина РФ; |
Льготный период не действует на обналичивание |
| Минимальный список требований к пользователю; |
Отсутствует кэшбэк и процент на остаток |
| Подача заявления на оформление тарифного плана осуществляется через интернет, в онлайн режиме; |
При снятии наличных процент 30%—49,9% |
| Получение пластика курьером; |
|
| Действие беспроцентного обслуживания в течение 120 дней. |
|
Еще преимущества
до 111 дней
льготный период
Преимущества:
| Повышенный кэшбек на траты в супермаркетах, на заправочных станциях и кинотеатрах (5%). |
Кэшбек возвращается баллами, которые можно потратить только на товары и услуги МТС. |
| Длинный льготный период (до 111 дней) |
Пополнение с карты на карту проходит медленно, поэтому нужно закидывать деньги на МТС CashBack хотя бы за 3-4 дня до срока списания очередного платежа. |
| Бесплатное обслуживание. |
Карта выдается с подключенными платными услугами (СМС-информирование и страховка). |
| Высокий порог максимального кэшбека (10 тысяч рублей). |
Нет начисления процентов на остаток средств. |
| Бессрочное хранение бонусных баллов в личном кабинете. |
Карту совершенно невыгодно использовать за пределами России (курс конвертации в валюту +3% от курса ЦБ РФ). |
| Дешевый вывод средств с баланса мобильного телефона МТС (комиссия при переводе на карту 0,9%). |
Кредитку могут закрыть за неиспользование через шесть месяцев бездействия. |
| Можно получить карту с 20 лет даже без предоставления справок о доходе, только по паспорту. |
|
Еще преимущества
До 55 дней
льготный период
Преимущества:
Преимущества
|
Недостатки
|
| «Простые радости» |
Имеется максимальный лимит |
| Интернет – банкинг |
Снятие наличных средств платное + комиссия |
| Бесплатное обслуживание |
Невозможность получения для
студентов и пенсионеров |
| Высокая вероятность получения |
Отрицательные отзывы в интернете |
| Легкое оформление
Льготный период без начисления процентов |
|
Еще преимущества
Преимущества:
| Отсутствие процентов в течение льготного периода. |
Ежедневная плата за обслуживание при наличии долга (30 рублей/день). |
| Бесплатное снятие наличных в банкоматах. |
Отсутствие кэшбека. |
| Низкие требования для клиента (достаточно иметь любую работу и паспорт гражданина РФ). |
Возможность остаться без льготного периода. |
| Льготный период работает и для снятия наличных. |
Небольшой кредитный лимит (до 150 тысяч рублей). |
| Низкая процентная ставка после истечения льготного периода (всего 10%). |
Высокие комиссии на переводы. |
| достаточный лимит. |
|
Еще преимущества
Преимущества:
Преимущества
|
Недостатки
|
| Обслуживание карты абсолютно бесплатное – в банке не снимается плата за ее выдачу и использование.
По условиям банка, рассрочка выдается бесплатно, но при этом, платеж должен быть погашен вовремя. |
Рассрочка лишь в сети магазинов-партнеров; |
| При заказе клиент сам выбирает сроки рассрочки: от 1 до 18 месяцев.
Заявка на карту «Халва» оформляется в любом отделении «Совкомбанка».
Если необходимо, клиент может положить на счет собственные средства, кэшбэк при этом составляет до 6%. При оплате покупок со счета сначала снимутся эти деньги. После зачислится кэшбэк в размере полутора процента от стоимости покупки. |
Первоначальный лимит сильно зависит от доходов и расходов заемщика – 350 000 получить сложно;
Банк может отказать в выдаче карты;
Беспроцентная рассрочка на срок 12 месяцев предоставляется примерно в четверти магазинах-партнерах, треть партнеров предлагает покупки в рассрочку от одного до 3-х месяцев, оставшаяся половина предоставляет рассрочку до 6 месяцев; |
| Магазины, сотрудничающие с «Халвой», не требуют оплаты первого взноса.
К данной карте клиент имеет всегда быстрый доступ без ограничений, как и к средствам на ней.
Для пополнения карты есть масса комфортных способов.
Базовый лимит кредита может составлять от 3 до 350 тысяч рублей, но он полностью зависит от размера дохода и платежеспособности клиента.
Рассрочка от банка предоставляется бесплатно. Процент в данной ситуации выплачивает магазин-партнер, клиент же должен выплатить ровно ту сумму, за которую был приобретен товар. |
Это дополнительная кредитная нагрузка;
Банк может менять кредитный лимит (в том числе и уменьшать) без согласования с пользователем;
Магазин может отказать в рассрочке на покупку акционных товаров; |
Еще преимущества
Преимущества:
| большой льготный срок на все операции оплаты (кроме казино и пр. игр); |
отсутствие льготного периода на обналичку; |
| отсутствие минимальных платежей по льготной задолженности до конца срока; |
|
| бесплатная выдача наличных в банкоматах любых банков;
сравнительно низкие штрафы при просрочках. |
отсутствие страхования при выезде за рубеж;
платная экстренная выдача наличных;
отсутствие кэшбэка. |
Еще преимущества
Преимущества:
Преимущества
|
Недостатки
|
| К ключевым преимуществам Свободы относят возможность покупки товаров в любых магазинах, а не только в партнерских.
Бесплатная выдача. За обслуживание тоже не взимается плата.
Выдается с 18 лет и доступна клиентам без кредитной истории. |
Отсутствует возможность снятия наличных со счета в банкоматах или кассах. У Совести и Халвы есть возможность снять деньги. |
| У банка достаточно обширная география присутствия, поэтому кредитка доступна для людей, проживающий в самых отдаленных регионах страны.
Это пластик Visa, поэтому рассчитываться с ее помощью вы сможете и в других странах, а не только в России.
Кредитный лимит является возобновляемым, то есть погашаемая сумма становится вновь доступной для покупок.
К преимуществам карты рассрочки Хоум Кредит Банка можно отнести легкость ее получения. Вам для этого нужно лишь предоставить паспорт гражданина РФ и дополнительный документ, а на выдачу уйдет не более 30-40 минут. |
Меньше партнеров, чем у Халвы ( 0 тысяч прости в 100 тысяч)
Кроме того, проценты по карте сопровождаются штрафом в 590 рублей. |
| Многие владельцы этих кредиток ценят возможность погашения задолженности в любой момент без комиссий и переплат. Если пожелаете, вы можете в первый же месяц выплатить всю сумму.Система погашения достаточно гибкая. Вы можете ежемесячно выплачивать задолженность равными платежами с переплатой в 0 рублей, а можете гасить ее минимальными транзакциями (7%, но не менее 1.000 руб.).
Во втором случае по договору получается, что вы берете в Home Credit своеобразный кредит под 17,9% годовых (не забывайте про штраф 590 руб.). При этом с вас не снимается неустойка и ваша кредитная история не портится, так как условия банка по погашению не нарушаются. |
Также некоторые клиенты остаются недовольны выделяемым лимитом, который в основном зависит от заработной платы. Он никогда не достигает 300.000 рублей, максимум можно рассчитывать на 150 тысяч. По факту, у Халвы и Совести одобренный лимит будет больше примерно на 30%.
К сожалению, на данный момент кредитку нельзя подключить к платежным системам от Apple, Android или Samsung, но в будущем такая возможность вероятно появится. Функция введена с ноября 2018 года! |
Еще преимущества
До 56 дней
льготный период
Преимущества:
Преимущества
|
Недостатки
|
| Большой кредитный максимум |
при смене категории изменения вступают в силу только со следующего календарного месяца, крупные покупки приходится планировать заранее |
| Для получения нужен только паспорт и заявление; |
дорогое СМС-информирование |
| Невысокий минимальный платеж в месяц |
высокие процентные ставки по сравнению с конкурентами; |
| 56 календарных дней без оплаты процентов; |
компенсировать разрешено только 50 последних операций |
| Обслуживание без комиссии, единоразовая плата изымается только за выпуск пластика; |
возврат собственного кэшбэк-сервиса ниже, чем у конкурентов (EPN, LetyShops). |
| Постоянные скидки в магазинах – партнерах Восточного Экспресс Банка и системы платежей. |
|
Еще преимущества
Преимущества:
Преимущества
|
Недостатки
|
| большой льготный период
бесплатное снятие наличных и переводы по акции
высокий кредитный лимит |
бесплатное снятие наличных ограничена акцией |
| выдача неименной карты в день обращения
для оформления достаточно паспорта
акции для зарплатных клиентов
недорогое обслуживание основной и дополнительной карты |
высокая процентная ставка вне льготного периода |
| возможность использовать льготный грейс не дожидаясь закрытия долга по предыдущей покупке (см. пункт «как считается льготный период»)
возможность использовать собственные средства на карте |
платное СМС-информирование
|
Еще преимущества
Виртуальная кредитная карта с кредитным лимитом: что это?
В современной реальности граждане нашей и соседних стран все больше переходят в онлайн-пространство. Через Интернет мы получаем информацию, смотрим фильмы, учимся, работаем, заказываем вещи, продукты и различные услуги.
Для того, чтобы совершать онлайн-платежи, требуется наличие банковской карточки. Их выбор сегодня очень велик, и потенциальные заемщики с трудом ориентируются в этом многообразии. Здесь идет уже подбор по условиям обслуживания, предоставляемым дополнительным услугам, программам привилегий и т.д.
Круг поиска сужается, если вам нужна карта с кредитным лимитом, т.е. кредитная карточка. Еще больше поиск сузится, если бы вы хотели иметь отдельную карточку виртуальную, которая будет действовать в виртуальной реальности.
Зачем её используют? Она очень выгодна для платежей через Интернет, потому что она обеспечивает безопасность ваших денег. Вы можете иметь карту только для платежей в Сети, и вам не придется нигде «светить» реквизиты вашего основного счета. Даже если злоумышленники взломают базу данных какого-либо сайта или магазина, и получат ваши сведения, то украсть они ничего не смогут.
Посмотрим на преимущества:
- Безопасность онлайн-расчетов.
- Возможность открытия счета без посещения банка.
- Вся процедура занимает максимум 15 минут.
- Виртуальную кредитку нельзя украсть или потерять.
- Вы можете установить лимит расходования в своем личном кабинете.
Единственное неудобство, которое мы можем выделить – это тот факт, что данная карточка не имеет пластикового носителя. Но и этот недостаток можно обойти, если добавить карту в Google Pay или Apple Pay, и тогда вы сможете расплачиваться ею в магазинах, пополнять в банкомате и т.д.
Какие банки выдают виртуальные кредитные карты с лимитом онлайн
Получить кредитную виртуальную карту с деньгами проще простого, если знать, куда обращаться. Как мы уже говорили ранее, подобная услуга на российском рынке начала появляться только недавно, и предложения еще не очень распространены, поэтому круг финансовых учреждений, где его можно получить, ограничено.
Мы подобрали для вас варианты, которые могут вас заинтересовать, и отлично подойдут под требования современной реальности:
| Карта |
Кто выпускает |
Кредитная сумма, руб. |
Ставка, в год |
Кто может получить |
| Цифровая кредитная карта |
Сбербанк России |
До 600.000 |
23,9% |
Только действующие клиенты |
| Виртуальная кредитная OPENCARD |
ФК Открытие |
До 500.000 |
От 13,9% |
Только действующие клиенты |
| Элемент 120 |
Почта Банк |
До 1.500.000 |
От 10,9% |
Только действующие клиенты |
| Халва |
Совкомбанк |
До 350.000 |
От 0% |
Только действующие клиенты |
| MTS CASHBACK Digital |
МТС Банк |
До 500.000 |
От 11,9% |
Только действующие клиенты |
| Квику |
ООО КБ «ПЛАТИНА» |
До 100.000 |
От 29% |
Все |
Отметим, что у каждого банка действуют свои собственные условия, ограничения и тарифы, с которыми лучше ознакомиться заранее. В этом вам поможет подробное описание, которое представлено в списке ниже.
Цифровая кредитная карта
Кредитная карточка от Сбербанка России, которая может быть оформлена только для действующих клиентов банка. Она будет вам доступна по предварительно одобренному предложению, которое делается для активных пользователей дебетовых карт Сбербанка, а также для его зарплатных клиентов.
Какие здесь действуют тарифы:
- Бесплатное годовое обслуживание;
- Кредитный лимит до 600 тысяч рублей;
- Процент фиксированный, он равен 23,9% в год;
- Есть льготный период до 50 дней;
- Смс-оповещения бесплатные.
Заемщик участвует в системе «Спасибо», и получает бонусами до 30% от суммы покупок. Пополнять можно бесплатно на сайте или в мобильном приложении, возможна выдача денежных средств с комиссией 3% от суммы, но не менее 390р.
После того, как вы активируете карточку, вы получите на свой телефон смс с номером карты и кодом безопасности. Реквизиты также указаны в системе «Сбербанке Онлайн» в разделе «Карты». Действует она 3 года.
Виртуальная OPENCARD
Данная карточка выпускается банком «Открытие», который также является государственным. И он также предлагает подобную услугу только тем клиентам, которые уже обслуживаются здесь, и имеют хорошую репутацию.
Немного о тарифах:
- Выпуск и обслуживание бесплатные;
- Вам назначат лимит до 500.000 рублей;
- Процентная ставка начинается от 13,9% в год;
- Есть грейс-период до 55 дней без начисления процентов.
- Есть кэшбэк до 11% на ваши любимые категории и 3% на остальные покупки.
Оформление происходит не выходя из дома, вы можете подать заявку в мобильном банке или в интернет-банке. Например, если делать это в мобильном приложении, то вам нужно будет найти раздел «Карты», потом «Оформить карту», выбрать нужную, указать условия и заполнить короткую анкету. Её быстро рассмотрят, вы подпишите договор кодом, и карточка будет готова. Пин-код вы устанавливаете сами после активации.
Элемент 120, Вездеход, Пятёрочка и Зелёный мир
Все эти кредитные карты выпускаются в Почта Банке. И каждая из них может быть оформлена как в пластиком, так и в виртуальном варианте. Причем в виртуальном её могут запросить только действующие клиенты банка, которые ранее здесь уже оформляли кредитку.
Давайте кратко пройдемся по условиям карты «Элемент 120», т.к. её заказывают чаще всего:
- Премиальный статус;
- Кредитный лимит до 1.500.000 рублей;
- Процентная ставка от 10,9% до 39,9% в год;
- Большой беспроцентный срок до 4 месяцев;
- Ежемесячный платеж всего 3% от задолженности;
- Участие в программе лояльности «Шанс» с кэшбэком до 12%.
Оформление и получение происходит в системе «Почта Банк Онлайн». На всю процедуру уходит не более 15 минут, нужны лишь ваши паспортные данные. Решение вы узнаете уже в течение 5 минут.
Халва от Совкомбанка
Уникальная карта рассрочки, которая не имеет процентной ставки. Банк сотрудничает более чем с 200 тысячами различных магазинов и организаций, которые будут вам давать рассрочку до 18 месяцев, и в течение этого времени можно будет погашать задолженность под 0%. И только если вы не уложитесь в рассрочку, то начислять проценты будут по ставке 10%.
Пройдемся по условиям:
- Одобряют лимит до 14999 рублей индивидуально;
- Действует 3 года;
- Процент нулевой по рассрочке, по остальным операциям – 10% в год;
- Грейс-период очень большой, до 12 мес.;
- Есть кэшбэк в размере до 10% от ваших покупок;
- На собственные средства дают доход до 5%;
- Обслуживание бесплатное.
Выпустить виртуальную кредитку можно только действующим клиентам банка. Оформление доступно только в мобильном приложении «Халва», там же можно пополнять счет вашей карточки.
MTS CASHBACK Digital
МТС банк не так давно анонсировал возможность выпуска виртуальной кредитной карточки с лимитом. Такое предложение опять же, доступно лишь тем клиентам, которые уже обслуживаются в данной компании.
Посмотрим тарифы:
- Лимит устанавливают индивидуально, в пределах 500.000 рублей;
- Процентная ставка от 11,9% до 25,9% в год;
- Льготный срок до 111 дней;
- Минимальный платеж – 5% от задолженности;
- В сутки можно снимать до 50000р.;
- Если вы храните свои средства, то на них банк начислит доход 4% в год;
- Бесплатное обслуживание;
- Кэшбэк на покупки до 5%, у партнеров – до 25%, но не более 10000 рублей в месяц.
Самое привлекательное в этой карте – это, конечно, программа привилегий, которая позволит за покупки получать солидный кэшбэк. Особенно он будет большой, если покупать у партнеров банка. Выпуск производится в приложении «МТС Деньги» и занимает всего 1 минуту, расплачиваться потом можно телефоном в одно касание.
Квику
Уникальная виртуальная кредитка, которая выпускается не банком, а микрофинансовой организацией. При этом получить её может любой желающий, который будет соответствовать требованиям кредитора. И это её главное преимущество, ведь банки выпускают аналогичный продукт только для своих.
Посмотрим тарифы:
- Предлагают кредитный лимит до 100.000 рублей;
- Процентная ставка начинается от 29% годовых;
- Обслуживание бесплатное;
- Льготного периода нет;
- Возможность снятия наличных отсутствует;
- Платежи нужно вносить дважды в месяц.
Получение карты происходит путем оформления онлайн-заявки на сайте компании. Вам на номер телефона буквально через минуту приходят все нужные реквизиты, и можно начинать пользоваться карточкой. Есть определенный список магазинов-партнеров, которые будут давать кэшбэк за покупки, их перечень вы найдете на сайте.
Как оформить виртуальную кредитную карту онлайн
Заказать виртуальную кредитную карту очень просто, ведь для этого потребуется только определиться с банком, который вам подходит по своим условиям, перейти на его официальную страничку и заполнить там онлайн-заявку. Вам не нужно готовить документы, подтверждать платежеспособность, все происходит очень быстро и просто.
Некоторые банки выдают такие кредитки только действующим клиентам, которые уже имеют здесь хорошую репутацию. Соответственно, заявку вам нужно будет подавать не в общем порядке через сайт, а через свой личный кабинет в онлайн-банкинге или через мобильное приложение, авторизуйтесь в нем и зайдите в раздел «Карты» — оформить.
Если вас интересует бесплатная виртуальная кредитная карта, то выбирайте предложения с бесплатным годовым обслуживаем. И не забудьте отключить все платные услуги, в частности, смс-оповещения. Стоят они немного, но если вы и так видите всю отчетность в своем личном кабинете, зачем лишние траты?
Практически все такие виртуальные кредитки выдаются в режиме онлайн очень быстро, т.е. если деньги нужны срочно, то это идеальный вариант. Только не забудьте поинтересоваться у сотрудника банка, когда именно вам станет доступен кредитный лимит, ведь бывает так, что активация происходит, допустим, сегодня, а пользоваться деньгами можно только на следующие сутки.
