Молодёжный кредит на жильё в Украине на 2023 год

Молодым семьям для покупки жилья в Украине при доходе в 15-20 тыс. грн трудно обзавестись жильем. Копить долгие годы для приобретения заветной квартиры — не совсем удачный вариант. Лучше всего оформить кредит по программе молодежного кредитования в Украине, предполагающий компенсацию до 50% стоимости объекта недвижимости.

Категории граждан, участвующих в программе молодежного кредитования

Молодежный кредит согласно программе молодежного ипотечного кредитования предполагает рассрочку от государства или кредит под невысокий процент на срок до 30 лет. Размер государственного субсидирования зависит от количества детей, работы в социальной сфере, органах местного самоуправления или сельскохозяйственном производстве, а также наличия статуса военнослужащего, участника АТО или военнообязанного.

Для оформления такого кредита нужно соответствовать целому ряду требований:

выдается парам, возраст каждого супруга которых не выше 35 лет, семьям с детьми и одиноким людям;
подтверждению платежеспособности — после вычета ежемесячного платежа по займу на каждого трудоспособного члена семьи должна остаться сумма, равная 3-х-кратному прожиточному минимуму в Украине (на май 2023 она составит 5559 грн);
семейная пара должна пребывать на квартирном учете (быть тем гражданином, который проживает в стесненных условиях);
квадратура помещения согласно программе не должна превышать 21 кв. м на одного члена семьи плюс дополнительные 20 кв. м на всю семью;
стоимость приобретаемого жилья не может превышать среднюю стоимость квадратного метра, установленную для конкретного региона (к примеру, Киев — 1193 доллара/ кв. м за 2-х-комнатную квартиру, Чернигов — 375 долларов/ кВ. м, Харьков — 704 доллара/кв. м, Днепр — 611 долларов/ кв. м).

Рассчитывать на получение займа могут претенденты с высоким рейтингом (порядок очереди не имеет значения). Преимущество получают молодые ученые со званиями, спортсмены с достижениями, те, кто стоит на очереди больше 3 лет, те, кто достигает граничного возраста в момент подачи заявки, желающие переехать в сельскую местность, семьи с инвалидами и онко-больными.

Важно: Если вы не в силе подтвердить свою платежеспособность, можно воспользоваться поручительством. Для этого в качестве поручителей привлекают друзей или родственников со средним или высоким уровнем дохода.

Условия оформления молодежной ипотеки

В рамках государственной поддержки действуют следующие условия кредитования:

минимальный авансовый взнос составляет 6% от стоимости жилья;
срок кредитования может быть растянут на 30 лет;
%Ст составляет 7% годовых для семей, в которых отсутствуют дети;
претенденты на кредит, имеющие 1 ребенка, освобождаются от выплаты процентов, 2 детей — могут погасить 25% своих обязательств перед кредитором за счет бюджетных средств, 3 и более детей — 50% обязательств перед кредитором;
работники социальной сферы села, сельского хозяйства, органов местного самоуправления села получают дополнительную скидку в размере 25% от взятого кредита.

Действия программы распространяется преимущественно на жилье от Застройщика, которое предоставляется городскими администрациями и непосредственно Фондом содействия. Если вы желаете приобрести недвижимый объект большей квадратуры, чем установлено нормой на 1 члена семьи, тогда за дополнительную площадь придется платить исключительно из своего кармана.

Пример:

Молодая семья с 2 детьми (возраст родителей до 35 лет) из г. Чернигова претендует на государственную поддержку для покупки 3-х-комнатной квартиры площадью 100 кв. м. (9500 грн/ кв. м). На какой размер жилплощади она может рассчитывать и какую часть стоимости жилья компенсирует государство по программе молодежного ипотечного кредитования?

Норматив жилья: 21*4+20=104 кв. м.

Стоимость квартиры: 100*9500=950000 грн.

Стоимость жилья не превышает потолок цены на квартиру в регионе (ниже 396 долларов за 1 кв. м), поэтому объект подпадает под программу льготного кредитования.

Совет: Если вы хотите получить оценку соответствия стоимости жилья установленной по региону норме, обратитесь в центр по предоставлению админуслуг.

Первоначальный взнос: 950000*0,06 = 57000 грн.

Право на помощь от государства — компенсация 25% (за 2 детей).

Размер государственной поддержки: 950000*0,25=237500 грн.

Как видите, если получить одобрение в кредите, можно сэкономить четвертую часть стоимости жилья, а остальную сумму взять в беспроцентную рассрочку на срок до 30 лет.

Если во время кредитования в семье появляется еще один ребенок, то льгота начинает действовать с момента появления малыша на свет. Документы о рождении ребенка необходимо подать в течение месяца. Оформляется дополнительное соглашение между сторонами кредитования, которое в будущем будет включено в основной договор.

Правки в льготном кредитовании для молодежи на 2023 год

Льготное кредитование для молодежи претерпело изменения. К примеру, ранее ставка по кредиту для семей без детей составляла 3%, нынче она была поднята до 7% годовых. Государство планирует компенсировать 30% цены жилья. Участники АТО и переселенцы из Донбасса теперь могут претендовать на 50% компенсации стоимости недвижимого объекта. Кроме того, приобретенное по льготным программам жилье не разрешается продавать минимум 3 года с момента перехода права собственности кредитополучателю.

Всего за 2018 год через Фонд было выдано порядка 300 кредитов на сумму 182,6 млн. грн. Финансирование на 80% состояло из средств местных бюджетов.

Как оформить кредит для молодежи в Украине?

Чтобы оформить молодежный кредит в Украине, соискателю нужно пройти регистрацию в Держмолодьжитло или районной администрации по месту жительства. Необходимо собрать внушительный перечень документов, который состоит из:

справки о составе семьи (по форме №13, которая выдается в Центре по оказанию админуслугнаселению);
свидетельства о браке (или его расторжении) и рождении ребенка;
справки о пребывании на квартирном учете;
заявки на кредит;
удостоверения участника АТО;
отчета по оценке объекта недвижимости;
документа о платежеспособности за последние 6 месяцев;
паспорта и кода;
документов, необходимых для получения высшего рейтинга (к примеру, подтверждение инвалидности, статуса «одинокая мать», свидетельство многодетных родителей и т.д.);
и прочих.

Если вы уже получаете кредит на льготных условиях, частично финансируемый государством, претендовать на молодежный кредит нет смысла.

Порядок действий для получения кредита по программе молодежного кредитования:

Пройти регистрацию в Фонде содействия молодежному жилищному строительству.
Предоставить нужный пакет документов.
Удостовериться о внесении вашей кандидатуры в рейтинг претендентов.
При наступлении очереди вам будет предложена квартира в новострое. Доступна покупка квартиры на вторичном рынке, если дом построен не более 20 лет назад или реконструирован не более 15 лет. После выбора жилья вы вносите минимум 6% от его стоимости. Деньги (первоначальный взнос) согласно программе платят 2 частями: в момент заключения предварительного договора купли-продажи и на этапе получения техпаспорта на объект.
Фонд перечисляет деньги продавцу или застройщику.
Как только будет оформлена покупка в кредит, погашение займа осуществляется путем перевода денежных средств на счета Фонда.

Важный момент: Доступно отслеживание очереди на жилье в электронном режиме. После подачи документов вашему делу будет присвоен электронный номер. За этим кодом вы как раз сможете отследить ситуацию с очередью онлайн.

Заметим, что деньги на финансирование молодежной ипотеки в Фонд содействия с 2014 года практически не поступают. Но отчаиваться не стоит, ведь функционируют муниципальные жилищные программы, финансирование которых осуществляется из местного бюджета.

Условия оформления ипотеки в Украине: альтернатива льготному кредитованию

Если вы не подпадаете под программу молодежной ипотеки (которую получить будет крайне сложно даже людям с высоким рейтингом), воспользуйтесь обычным ипотечным кредитом. В связи с высокой ставкой НБУ, такое кредитование в Украине не отличается низким уровнем переплаты по ссуде (15-27% по региону).

Действуют следующие предложения:

Квартиры для переселенцев из Донбасса от Ощадбанка. Установлена фиксированная %Ст в размере 18,99%. Первоначальный взнос — минимум 10% от стоимости жилья. Срок кредитования — 30 лет.
Ощадбанк. Кредитует клиентов застройщика «Файна таун» под 20,08% годовых.
Приватбанк для первичного рынка жилья. Предлагает процентную ставку на уровне 17,9% годовых.
Укргазбанк. Кредитует объекты застройщика Укрбуд под 21,1% годовых.
Кредобанк. Оформляет ипотеку на новострой под 19,75%. Заметим, что процентная ставка является плавающей. Взять ссуду можно и на вторичное жилье (размер переплат — минимум 19,25%).

Хотя процентная ставка по ссуде совершенно не радует соискателей, в некоторых случаях такое решение является единственным верным.

Выводы и советы заемщикам

К сожалению, получить помощь от государства для покупки жилья по программе молодежного кредитования у вас вряд ли получится. Мы рекомендуем проверить финансирование программ молодежного кредитования вашего региона или воспользоваться программой «Доступное жилье», в рамках которой на кредитование в 2023 году выделено 100 млн грн. Принять участие в этой программе могут все желающие, которые стоят на очереди. Единственное ограничение — их ежемесячный заработок не должен превышать 3-х-кратную среднюю заработную плату по региону.